Kutxa: beneficio neto cae un 45,3% en primer semestre 2010

Publicado por Matias Torres - 30/07/10 a las 06:07:59 pm

Kutxa ha obtenido un beneficio neto de 41 millones en el primer semestre de 2010, lo que supone un 45,3% menos que en el mismo periodo de 2009 (75 millones), debido a menores extraordinarios.

La caja ha informado que su resultado recurrente en el pasado mes de junio ha sido de 86 millones de euros y ha afirmado que cumplen su previsión presupuestaria para los seis primeros meses del ejercicio.

Kutxa ha apuntado como una de las características del ejercicio 2010 en el sistema financiero el fuerte descenso generalizado del margen de intereses, que hasta marzo fue de un 21% para el sector de las cajas de ahorros. Su margen de intereses ha reflejado un descenso del 12%.

En cuanto a su inversión crediticia, ha crecido, un 1,7% en términos interanuales, con un incremento de 276 millones hasta alcanzar los 16.472 millones de euros, mientras que en el primer semestre del pasado año alcanzó los 16.176 millones.

En lo que se refiere al crecimiento interanual de los préstamos hipotecarios con destino a vivienda, ha sido superior, hasta el 3%, con lo que se confirma el “ligero repunte en la demanda de hipotecas”.

Respecto a la morosidad ha reconocido que los activos dudosos siguen incrementándose pero “con moderación”, alcanzando el 3,04%, mientras que esta tasa fue del 2,7% en los primeros seis meses de 2009.

El conjunto de los recursos administrados por la entidad han sufrido en el primer semestre una contracción del 3,1% desde diciembre y se sitúan en los 18.675 millones de euros.

Por otro lado, durante esta primera mitad del año, “la evolución de los ingresos por servicios que sigue siendo positiva, empujada sobre todo por la actividad de seguros, con un incremento global del 12,7% en relación con el año pasado” y la “contención de los gastos de explotación”, reduciéndose, en términos interanuales, un 4,7%.

Kutxa ostenta una ratio de solvencia que le sitúan como segunda caja del sistema en core capital, con un índice del 13,04%, “muy superior al de los grandes bancos y cajas”, y ha añadido que su coeficiente de solvencia, “del 14,48%.

Por último, en el primer semestre de 2010 la Obra Social ha gestionado recursos por 28,6 millones de euros, con los que llevó a cabo 2.071 actividades de las que se beneficiaron 888.941 personas.

El beneficio de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa se eleva un 7,5% hasta junio 2010

Publicado por Matias Torres - 30/07/10 a las 06:07:31 pm

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa ha obtenido un beneficio neto atribuido en el primer semestre de 2010, de 91 millones de euros, lo que supone un 7,5% más que en igual período de 2009 con el agregado de las tres entidades.

Según ha informado la nueva caja, la tasa de morosidad se ha situado en el 5,22%, lo que representa una reducción de 0,09 puntos en el último año.

La cuenta de resultados de este primer semestre no incluye la plusvalía prevista para la venta de un 50% de las compañías de seguros a Mapfre por 531 millones de euros, que se pagarán en varios plazos hasta 2015 y que supondrá el registro de una plusvalía de 415 millones.

Las dotaciones por insolvencias y por deterioro de activos retroceden un 63,7% gracias tanto a la reducción del saldo de dudosos como a las menores dotaciones por inmuebles.

Durante el primer semestre, ha vendido o alquilado cerca de 2.000 viviendas por 666 millones de euros, gracias a una dinámica estrategia comercial.

Según la entidad, los beneficios de 91 millones son superiores a los previstos inicialmente en el plan de integración y también asegura que se han cumplido con las previsiones sobre el control de la mora.

La ratio ‘Tier 1′ de la caja fusionada se situará rozando el 7%, de acuerdo con los primeros estados financieros agregados de la nueva entidad, relativos a julio de 2010.

Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa está inmersa en un plan de integración que se está llevando de forma rápida. Un mes después de la creación de la entidad, ya se han cerrado 160 oficinas, un 40% de las previstas en el proyecto de fusión.

Banco Pastor gana hasta junio 2010 un 25% menos

Publicado por Matias Torres - 30/07/10 a las 03:07:22 pm

Banco Pastor ganó 61,5 millones de euros en el primer semestre de 2010, lo que supone un 25% menos que en igual periodo de 2009 cuando el beneficio neto superó los 82 millones de euros. Según ha informado la entidad gallega, esta caída de su beneficio se debe a los extraordinarios que se contabilizaron el año pasado.

En cuanto al margen de intereses, ascendió a 261,7 millones de euros, un 4,2% menos, debido al curso de la economía española y a los bajos intereses, mientras que el margen de intermediación se situó en 264,9 millones de euros, con un descenso del 3,6% respecto al primer semestre del pasado año.

En lo que se refiere a la tasa de morosidad, Banco Pastor informó que se situó en el 5,04%, frente al 4,64% de 2009, aunque por debajo e la media del sector. La cobertura se mantuvo en el 51%.

El total de fondos de cobertura de riesgo creció en 99 millones, hasta totalizar 837 millones de euros, de los que más de 180 millones son de provisión genérica y más de 125 millones corresponden a provisiones cautelares.

En cuanto a la liquidez, el Pastor indicó que ya cubre el 74,5% de los créditos a clientes con los depósitos tradicionales, frente a la tasa del 71,6% del año pasado, y que cuenta con una primera linea de liquidez de 1.700 millones.

Además, registró un aumento de la inversión crediticia neta del 6,2%, mientras que los recursos de clientes experimentaron un aumento del 11,7%. En los seis primeros meses los depósitos se incrementaron en 1.101 millones de euros.

Por último, el Pastor incrementó los préstamos hipotecarios un 21% y el de los créditos ICO a empresas en un 59%.

El beneficio de Caja Laboral cae un 41,8% hasta junio

Publicado por Matias Torres - 29/07/10 a las 08:07:31 pm

Caja Laboral ha obtenido en el primer semestre un beneficio de 35,1 millones de euros después de impuestos, frente a los 60,4 millones que registró en el mismo periodo del ejercicio 2009, lo que supone un descenso del 41,8%.

La entidad ha informado que ha mantenido su morosidad en el 2,9%, mientras que en el primer semestre de 2009 ésta fue del 2,68%.

En cuanto a la inversión crediticia, el crédito total a clientes se eleva a 16.347,1 millones de euros, con un descenso del 0,9% (en el mismo periodo de 2009 esta cifra se situó en 16.494,4 millones).

En cuanto a la financiación a las familias, ha incrementado la inversión en préstamos hipotecarios un 1%, mientras que en lo referente a empresas, el total de créditos y préstamos concedidos se ha reducido en un 0,4% interanual, a pesar de que se ha habilitado la Línea Caja Laboral Liquidez por importe de 300 millones de euros.

Respecto al volumen de negocio, la caja ha incrementado la captación de depósitos de clientes en un 3,6%. De este modo, el volumen de negocio gestionado se eleva a 34.848 millones de euros, un 1,4% más que el año anterior. Uno de los productos que ha contribuido de manera significativa ha sido la Cuenta Max.

En lo que se refiere a la morosidad, la tasa de la caja sigue conteniéndose por debajo del 3%, concretamente se sitúa en el 2,95%, entre las más bajas del sector, cuya media en el mes de abril era ya del 5,39%.

La entidad ha destacado que se sitúa entre los seis bancos y cajas más solventes en términos de Tier 1, con un 10,8%, ratio que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría entre los activos ponderados por riesgo, es como media del 7,2% en el caso de las cajas.

El margen básico, que refleja los resultados del negocio recurrente, ha descendido en un 18,9% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, a consecuencia de la caída de los tipos de interés, que ha sido en parte compensada con el incremento de los rendimientos por servicios que aumentan un 1,8%. El margen ordinario alcanza los 188,4 millones.

Finalmente, la caja ha afirmado que la contención de los gastos de administración, que descienden en un 5,1%, sitúa el índice de eficiencia, entendido como el porcentaje que los gastos de administración absorben un buen margen ordinario, en el 45% y ha añadido que, pese a que su tasa de morosidad se sitúa en el 2,95%, sigue con su “política de prudencia”, por lo que ha realizado dotaciones en el primer semestre por 64,7 millones de euros.

Caja Madrid gana un 66% menos en primer semestre 2010

Publicado por Matias Torres - 29/07/10 a las 05:07:47 pm

Caja Madrid ha publicado los resultados del primer semestre de 2010, y ha informado que obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior.

La entidad destinó 845 millones a provisiones, con un aumentó en un 71% las provisiones voluntarias respecto al período enero-junio de 2009, en los que se destinaron un total de 245 millones de euros.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación al 5,55% a la registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos de 4,4% y del 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

La tasa de cobertura aumentó un 5,5% puntos, hasta el 46,5%, mientras que la tasa de cobertura con garantía hipotecaria se situó en el 107%.

El margen bruto ascendió a 1.844 millones de euros, de los que 1.055 millones correspondieron al último trimestre. Este resultado se vio reforzado por los ingresos de 376 millones de euros por comisiones y los 461 millones de euros por operaciones financieras.

El margen de explotación se situó en 279 millones de euros, tras las dotaciones de 845 millones. Del total, 201 millones de euros corresponden al segundo trimestre estanco.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010 (-1,1%) mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%. La caja registró una mejora del 5,7% de los depósitos a plazo.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, con un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos. La financiación a la vivienda se incrementaron en un 4,5% respecto a los seis primeros meses de 2009.

Caja Madrid alcanzó un ratio BIS II del 10,8%, un ‘core capital’ del 6,6% y un Tier I del 8,7%, mientras que el excedente de capital se situó en 3.417 millones de euros, 375 millones más.

Grupo Banca Cívica: Resultado primer semestre 2010

Publicado por Matias Torres - 29/07/10 a las 05:07:42 pm

Si bien todavía no se han conocido los resultados finales del primer semestre de 2010, el Grupo Banca Cívica cerrará con un beneficio cercano a los 100 millones de euros.

El avance están pendientes del cierre definitivo de cuentas. Este grupo contempla a las tres entidades, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos, que han consolidado sus resultados por primera vez el 1 de julio.

Por lo tanto, este beneficio supondrá una aportación al plan orgánico de capitalización de Banca Cívica, que contiene un capítulo importante procedente de resultados. El plan orgánico de capitalización, junto a la operación de J. C. Flowers, prevé situar el Tier 1 de Banca Cívica en el 11,7% a final de 2010.

El activo total crece un 1% hasta los 44.926 millones de euros, mientras que el crédito formalizado entre enero y junio asciende a 2.000 millones de euros. Más de 1.450 millones se han formalizado con empresas e instituciones y más de 550 millones se han formalizado con particulares, fundamentalmente dirigidos a financiación de primera vivienda.

Los indicadores que miden la calidad del activo presentan números que mejoran la media sectorial de cajas. Así, el ratio de mora conjunto de las tres cajas se sitúa en el 4,51%, cuando la media de la mora del sector es del 5,10%.

La tasa de cobertura, por su parte, se sitúa en el 65,7%, muy por encima de la media del sector que es del 57,3%.

Banco Santander gana un 1,6% menos hasta junio 2010

Publicado por Matias Torres - 29/07/10 a las 03:07:28 pm

Un día después que BBVA, el otro gigante, Banco Santander ha informado sus resultados en el primer semestre de 2010. La entidad que preside Emilio Botín ha obtenido un beneficio neto de 4.445 millones de euros, lo que supone un 1,6% menos que en igual periodo de 2009.

El banco informó que las dotaciones por insolvencias sumaron 4.919 millones de euros, un 6% más, y que en este semestre no hubo plusvalías extraordinarias.

En cuanto a la distribución del negocio, el 43% del beneficio obtenido desde enero hasta junio procedió de sus negocios en Europa Continental (el 22% de España), mientras que el 37% provino de Latinoamérica (el 22% de Brasil), el 17% de Reino Unido y el 3% de Sovereign.

Por su parte, el margen de intereses alcanzó los 14.499 millones de euros, (+14,6%), en tanto que el margen bruto sumó 20.874 millones de euros (+7,8%). Por su parte, el margen neto se elevó un 6,6%, hasta los 12.063 millones de euros, mientras que los ingresos por comisiones ascendieron a 4.809 millones de euros, un 6% más.

El Santander cerró el semestre con una tasa de morosidad del 3,37%, con un aumento de tres centésimas en el último trimestre. Hace un año, la mora del Santander se situaba en el 2,82%. La morosidad de los negocios en España alcanzó el 3,71%, frente al 5,47% de media del sector, en tanto que la tasa de cobertura se mantuvo en el 73%.

El banco que preside Emilio Botín reflejó ratios de capital que muestran la “elevada solvencia” del banco, con un Tier I del 10,1% y un ‘core capital’ del 8,6%, frente al 9,4% y al 7,5% de hace un año, respectivamente.

Los recursos de clientes gestionados por el Grupo ascendieron a 993.774 millones de euros al finalizar junio, con un aumento del 12%, mientras que los depósitos de clientes se situaron en 595.300 millones de euros, tras elevarse un 23%.

Santander incrementó su base de depósitos en 88.324 millones de euros, de los que 29.781 millones correspondieron a España. En cuanto al patrimonio administrado en fondos de inversión, han aumentado un 20%, hasta los 113.668 millones de euros.

La inversión crediticia neta del Grupo Santander alcanzó los 727.882 millones de euros hasta junio, un 5% más. En Europa Continental, el crédito a clientes mostró prácticamente la misma cifra que hace un año (329.680 millones), en Latinoamérica creció un 20% y en Reino Unido subió un 6%.

El banco cerró la primera mitad del año con unos recursos propios computables de 81.062 millones de euros, con un excedente de 32.941 millones de euros sobre el mínimo regulatorio exigido.

BBVA: cae beneficio atribuido 9,7% en primer semestre de 2010

Publicado por Matias Torres - 28/07/10 a las 07:07:47 pm

BBVA cerró el primer semestre del año con un beneficio atribuido de 2.527 millones de euros, un 9,7% menos que igual período del año anterior, después de dotar una provisión genérica para insolvencias adicional en el trimestre de 250 millones (en el segundo trimestre estanco, el beneficio atribuido de la entidad alcanzó los 1.287 millones, un 3,8% más que en el primero).

Entre las claves para analizar la evolución de los resultados, en el segundo trimestre se destacan la sensible recuperación de la actividad, tanto en la inversión crediticia (+4%) como en la captación de recursos (+2%); recurrencia y calidad de los resultados con una mejora de la tasa de mora del Grupo (4,2%), que desciende por primera vez desde 2006; y, por último, adecuada gestión del capital y la liquidez (pruebas de resistencia realizadas a la banca europea por parte del CEBS).

Los créditos brutos a la clientela del Grupo ascendieron en junio a 348.884 millones de euros, con un crecimiento del 4% (primera variación interanual positiva desde hace cuatro trimestres).

En cuanto a los recursos de clientes, ascendían al cierre de junio a 508.659 millones (+2%). Destaca en el segundo trimestre la positiva evolución de los depósitos minoristas, que aumentaron en 19.371 millones (10.120 millones corresponden a España y Portugal).

El margen bruto ascendió en el primer semestre a 10.880 millones (+4,8%). A este positivo comportamiento contribuyó tanto el margen de intereses (+1,2%) y las comisiones.

Los gastos de explotación del semestre ascienden a 4.380 millones, un 7,1% en variación interanual.

El margen neto acumulado, variable fundamental de la gestión, creció en el primer semestre un 3,3% interanual, hasta los 6.500 millones, confirmando la fortaleza operativa del Grupo.

Las entradas brutas en mora vuelven a caer el 6,7% en el trimestre, y sube la media mensual de recuperaciones en 2010 con respecto a 2009. Así, la tasa de morosidad del Grupo registra un comportamiento diferencial: se sitúa en el 4,2% y desciende por primera vez desde 2006. La mejora del ratio de mora se produce especialmente en los mercados que más han sufrido en la crisis, como México (3,8%), España (5,0%) y EEUU (4,3%).

Las pérdidas por deterioro de activos ascienden en el semestre a 2.419 millones (+24,4%) e incluyen una dotación adicional de provisiones genéricas para insolvencias en el segundo trimestre de 250 millones.

De esta forma, las dotaciones en el trimestre suponen el 40% del margen neto generado en ese periodo, lo que ha permitido elevar el ratio de cobertura, por segundo trimestre consecutivo, en dos puntos porcentuales, hasta el 61%.

Ha vuelto a generar en el trimestre 20 puntos básicos de capital de forma orgánica, que le permite absorber el impacto de la inversión realizada para el incremento de participación en su socio chino CNCB del 10% al 15% del capital.

BBVA terminó el semestre con un ‘core capital’ del 8,1%, similar al nivel registrado en marzo. El Tier I se sitúa en el 9,2% y la base de capital en el 12,7%, estando afectados en 30 y 40 puntos básicos, respectivamente, fundamentalmente por la inversión en China.

Al terminar el primer semestre, BBVA sigue contando con plusvalías latentes en sus carteras de participaciones más líquidas de 762 millones.

La fortaleza financiera y la solvencia de BBVA también han quedado confirmadas en las pruebas de resistencia realizadas a la banca europea. BBVA es uno de los tres bancos europeos con menor impacto en sus ratios de capital.

Ver nota de prensa completa.

Fusión Caixa Galicia y Caixanova

Publicado por Matias Torres - 28/07/10 a las 06:07:47 pm

La fusión Caixa Galica y Caixanova ya es una realidad. Después de que los equipos negociadores consiguieron llegar a un acuerdo en mayo, ahora la conselleira de Facenda, Marta Fernández Currás, ha avanzado que, a partir del 15 de noviembre de 2010, estará constituida una nueva entidad jurídica.

Para ello, se deberá constituir el consejo de administración, para que éste traslade el acuerdo de fusión a la asamblea general, así como la luz verde de la Xunta tras su paso por el Parlamento.

Todos estos requisitos llevarán unos plazos determinados que han de respetarse para convocar la asamblea constituyente y realizar la inscripción registral de la nueva entidad.

El acuerdo al que llegaron ambas entidades establece un periodo de transición de tres años en el que las cajas se repartirán de forma rotatoria y en periodos iguales los puestos de presidente y copresidente.

El preacuerdo para la fusión que más tarde fue aprobado en respectivos consejos de administración sostiene que la nueva caja fusionada contará con un director general y un director general adjunto “ejecutivo y único” que procederán de Caixanova y Caixa Galicia “respectivamente”.

Además, la sede institucional y dirección de negocio estará en Vigo, mientras que A Coruña albergará la sede “social y fiscal”.

De concrertarse la la fusión, estaríamos en presencia de la quinta caja de España por volumen de activos, con 77.820 millones, aunque la entidad debería enfrentar todavía las desinversiones, previstas por valor de 12.000 millones, para llevar a cabo la integración (volumen de activos de Caixanova 31.738 millones de euros, mientras que Caixa Galicia asciende a 46.082).  

Esta entidad quedaría sólo detrás de La Caixa, Caja Madrid, Bancaja y la entidad resultante de la unión de las catalanas Caixa Cataluña, Tarragona y Manresa, que alcanzarían los 81.020 millones de euros de volumen de activos consolidados.

Es importante aclarar que esta integración de Caixa Galicia y Caixanova requerirá pedir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) 1.162 millones de euros y supondrá cerrar 204 oficinas y prescindir de 998 trabajadores, una cifra que se cubrirá con prejubilaciones.

Caixa Galicia dispone de un total de 811 oficinas abiertas, de ellas 367 están fuera de Galicia, fundamentalmente en Castilla y León (67), Madrid (57), Cataluña (53) y Comunidad Valenciana (49), mientras que 444 están dentro de la comunidad.

Por su parte, Caixanova cerró el ejercicio de 2009 con un total de 554 oficinas operativas, de las que 389 están en Galicia y 161 en el resto de España. Además, cuenta con tres oficinas en Portugal y una en Miami, así como con nueve sucursales de representación, de las que cinco están en Europa y cuatro en América.

Caja Segovia mejora su beneficio neto en 1% en primer semestre 2010

Publicado por Matias Torres - 28/07/10 a las 06:07:11 pm

Caja Segovia ha cerrado el primer semestre de 2010 con un beneficio neto después de impuestos superior a los 20 millones de euros, lo que supone un aumento del 1% respecto al mismo periodo del año anterior.

Los recursos gestionados de clientes alcanzaron, a 30 de junio de 2010, 5.569 millones de euros, lo que se transforma en un crecimiento interanual del 0,3%. Los recursos ajenos de clientes registraron un saldo de 5.290 millones de euros, que se mantiene en un nivel similar al de 2009.

Los fondos de inversión cerraron con un saldo de 182 millones de euros y los planes de pensiones finalizaron el semestre con un saldo de 97 millones de euros; entre ambos productos reflejaron un crecimiento interanual del 9,7%.

La inversión crediticia bruta alcanzó 4.395 millones de euros, que supuso un descenso interanual del 2,3%. El crédito a la clientela, neto de la provisión de insolvencias y de otros ajustes por valoración, terminó el año en 4.182 millones de euros, lo que supone una tasa de descenso interanual del 3,7%.

Por su parte, los activos dudosos finalizaron el semestre con un saldo de 196 millones de euros, aunque la entidad cuenta con fondos de provisión, por un importe de 219 millones de euros, para afrontar posibles insolvencias. Entre enero y junio, estos activos se han reducido en 22 millones de euros, mientras que los fondos para cubrir posibles insolvencias se han visto incrementados durante dicho periodo en casi 29 millones de euros.

La ratio de morosidad del crédito alcanzó el 4,45%, descendiendo en casi medio punto en lo que va de ejercicio; mientras que la cobertura de insolvencias crediticias se situó en el 111,9%, mejorando en casi 25 puntos en el semestre. Ambas ratios superan la media del sector de cajas de ahorros, situadas en el 5,10% y 57,2%, respectivamente.

La cartera de valores finalizó el trimestre con un saldo neto de 1.248 millones de euros, con bajadas de 269 millones de euros, que representan una tasa de descenso interanual del 17,7%.

En relación a su cuenta de resultados, Caja Segovia afirma que el margen de intereses alcanzó 47,0 millones de euros, reduciéndose respecto al mismo semestre del año anterior en un 17,6%, debido al significativo descenso de la rentabilidad de las inversiones crediticias, derivado, fundamentalmente, de la revisión a la baja de los tipos de interés variables de las hipotecas.

El margen bruto registró 85,8 millones de euros y el margen de explotación 56,0 millones de euros, descendiendo en un 3,5% y un 5,2% en relación con el mismo semestre del ejercicio anterior. Los gastos de explotación han descendido en un 0,3%. Como resultado de esta evolución, la ratio de eficiencia se situó en el 34,80%, con lo que continúa manteniéndose en los primeros puestos del ranking sectorial de eficiencia operativa.

La entidad ha realizado durante el primer semestre dotaciones y saneamientos superior a los 30 millones de euros, con lo que los fondos totales constituidos para provisión de insolvencias se situaron próximos a los 225 millones de euros, que se añaden a los más de 93 millones de euros dedicados a fondos para otras coberturas.

Asimismo, el coeficiente de solvencia estimado por la entidad a 30 de junio de 2010 era del 11,70%, casi cuatro puntos por encima del nivel exigido por la actual normativa vigente, lo que supone un exceso de recursos propios de unos 160 millones de euros con relación al capital regulatorio mínimo establecido por el Banco de España.

Por último, el ‘Tier 1′ era a dicha fecha el 7,54%, superando en casi seis décimas el nivel alcanzado en la misma fecha del ejercicio anterior. El core capital bruto alcanzó el 7,71%, aumentando medio punto durante este primer semestre del año; mientras que el core capital neto de deducciones se situó en el 5,76%.

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