Santander se queda con los depósitos y sucursales de Bradford and Bingley

Mientras la mayoría de las entidades financieras tambalea, el Grupo Santander parece consolidarse frente a los demás miembros de la banca. Ahora, y a través de su filial británica Abbey, se hará con la red de sucursales y los depósitos del banco británico Bradford & Bingley por la suma de 772 millones de euros.

Esta entidad, que ha sido nacionalizada por el Gobierno, tendrá en Abbey, un volumen de 25.263 millones de euros en depósitos minoristas, con 2,7 millones de clientes, 197 sucursales y 141 agencias de distribución, “con empleados incluídos”.

Santander que ya había salido de compras en Julio, quedándose con otra entidad británica, Alliance & Leicester, por 1.574 millones de euros, prevé que Bradford & Bingley (B&B) contribuya con 180 millones de libras esterlinas (226 millones de euros) al beneficio neto atribuido del grupo en los tres primeros años.

De esta manera, las previsiones que realiza el grupo sostienen que se distribuirán, el primer año unos 40 millones de libras (50,2 millones de euros), 60 millones de libras (75,36 millones de euros) el segundo, y 80 millones de libras (100,47 millones de euros) en 2011.

Luego de esta operación, una más en la historia del grupo, le permitirá a Abbey combinar con Alliance & Leicester y B&B un total de 1.286 oficinas, por lo que pasará a contar entre sus filas el 10% de los depósitos minoristas en ese país.

En un comunicado oficial, la entidad sostiene que los clientes de depósitos e hipotecas de B&B continuarán con la operatoria a través de los mismos canales, ya sea oficinas, red telefónica o a través de Internet. La marca Bradford & Bingley “seguirá existiendo”, aclara.

Además, la operación mejorará el beneficio por acción del Abbey un 0,3% en 2009, un 0,4% en 2010 y un 0,6% en 2011.

Observando el panorama, la lista es cada vez más amplia. ¿Quién será el próximo?

Reclamaciones: Citibank, Banesto y Bankinter, los peores. La Caixa y Banco Sabadell los que menos quejas reciben

Uno de los muros con los que chocamos los clientes a diario son los atroprellos que en muchas ocaciones las entidades realizan sobre nosotros. Pero lo peor es cuando nadie nos escucha, aunque debemos hacernos oir.

De las 1.585 raclamaciones presentadas, el 53,3% fueron contra bancos y un 34,9% contra cajas de ahorros. Citibank España, Banesto y Bankinter han sido las entidades con mayor cantidad de quejas en contra en proporción a su actividad financiera, mientras que La Caixa fue la que menos reclamaciones sufrió.

En cuanto a los motivos, los relacionados con depósitos a plazo (en especial las quejas se centraron en los depósitos estructurados) encabezaron la lista.

Las cuentas corrientes y de ahorro, con predominio en cuanto a las operaciones fraudulentas a través de la banca electrónica, de manera especial en las transferencias. Estas contabilizaron el 23,3%.

Más atrás les siguieron los préstamos y créditos con el 23,1%, mientras que tarjetas de crédito y débito se llevaron el 20,1%.

Según ha publicado en su último informe sobre Servicio de Reclamaciones del Banco de España, La Caixa es la entidad con menor cantidad de reclamaciones en relación con su actividad financiera.

De esta manera, y a pesar de ser la caja de ahorros con mayor volumen de actividad financiera, presenta el mejor ratio entre grandes entidades financieras que componen bancos y cajas.

Durante el primer trimestre de 2008, el Banco de España recibió un 8,7% más de quejas que en 2007, de las cuales, La Caixa recibió sólo 20, un 42,9% menos que en el mismo periodo de 2007. Once casos se dio la razón a la entidad catalana.

Sin embargo, en números absolutos, Banco Sabadell, es la entidad bancaria española con un menor número de reclamaciones, con diez reclamaciones de clientes, frente a las 14 del trimestre anterior.

CAM sortea viajes a San Petersburgo para la final de la regata Volvo Ocean Race

Caja Mediterráneo premia a sus clientes con una promoción que sorteará 40 viajes dobles a San Petersburgo. Esta oferta se realiza ya que la CAM patrocinará a dos barcos que participarán en la regata VOLVO OCEAN RACE.

La fecha de finalización del evento será en junio de 2009, en la ciudad rusa de San Petersburgo, con una gran fiesta a la cual podrán asistir los clientes de la entidad que ganen el concurso.

Las opciones pueden aumentar en base a la cantidad de productos que se registren en la entidad hasta el 30 de abril de 2009:

• Serie A Cuentas de ahorro y autónomos (Excepto libreta Delfín y cuenta vivienda:

1 opción por cada 600 euros de saldo medio mensual.

• Serie P Planes de Ahorro: Plan XXI, Plan Joven, Plan Previsión Asegurado o Plan Individual de Ahorro Sistemático.

5 opciones por cada apertura de un producto

5 opciones por cada aportación mínima extraordinaria de 400 euros

• Serie T: Tarjetas de crédito:

5 opciones por cada tramo de 500 euros pagados al mes con la tarjeta, excepto modalidad de pago al contado.

• Serie S Seguros de Mediterráneo Vida:

5 opciones por mantener o contratar un seguro de vida, accidentes o amortización de préstamos.

• Serie C Cuotas partícipes:

5 opciones por cada 500 títulos. Sólo para particulares.

BS Compra Fácil de Banco Sabadell Atlántico

A continuación, le ofrecemos los artículos que la entidad está promocionando:

• Scooter Minelli modelo Star 50: En 12 cuotas de 74,92 €/mes, sin intereses (TAE: 0%, Interés anual nominal: 0%), ni comisiones por un importe total de 899 €. Vehículo con una cilindrada de 50cc, motor de 4 tiempos, refrigeración por aire, freno de disco delantero y tambor trasero. Incluye la puesta a punto con una garantía de 2 años en piezas y mano de obra.

• Portátil HP Pavillion: En 12 cuotas de 74,92 €/mes, sin intereses (TAE: 0%, anual nominal 0%) ni comisiones por un importe total de total financiado de 899 €.

• Cafetera Nespresso Delonghi: financiación en 12 cuotas de 20,75 €/mes, sin intereses ni comisiones por un importe total de 249 €.

• Reproductor DVD portátil de Philips financiado en 12 cuotas de 16,58 €/mes. Sin intereses ni comisiones. Importe total de 199 €. Este aparato tiene pantalla TFT LCD de 7” y altavoces estéreo integrados, reconoce múltiples formatos y ofrece múltiples accesorios con calidad de imagen de alta definición. Además, reproduce diversos formatos DVD+R/RW, MPEG4, CD-R/RW, CD MP3 y JPEG y tiene adaptador para coche.

• Cinta de Caminar Tentable: Puede financiarse en 12 cuotas de 20,83 €/mes sin intereses ni comisiones. Importe total de 250 €.

• Bicicleta Magnetica Tentable en 12 cuotas de 17,92 €/mes sin intereses ni comisiones a un precio final de 215 €.

• Philips Flat TV 42” con Ambilight, en 12 cuotas de 74,92 €/mes. No tiene intereses ni comisiones a 899 €. Tiene pantalla de alta definición (HD Ready), motor Píxel Plus 3HD, Natural Motion de alta definición, sonido invisible y Ambilight.

• Philips Flat TV 32” con Ambilight: Sólo 18 cuotas de 55,50 €/mes. Sin intereses ni comisiones a 999 €. Pantalla de alta definición (HD Ready), motor Píxel Plus 3HD, Natural Motion de alta definición, sonido invisible y Ambilight.

Quiebran los bancos: ¿Algún candidato español?

En apenas una semana el panorama del sistema financiero internacional ha dado un vuelco significativo. La quiebra de Lehamn, las fusiones de algunos de los mayores bancos mundiales y la nacionalización de la aseguradora AIG han puesto ‘patas arriba’ el mercado y lo peor de todo es que esto puede ser sólo el principio. De hecho, según la Universidad de Pensylvania sólo en Estados Unidos 200 entidades podrían quebrar como consecuencia de la crisis.

El mayor miedo de muchos ahorradores en estos momentos pasa por saber si este dominó de quiebras bancarias puede llegar hasta los bancos españoles y quienes son los que más riesgo de contagio tiene. Es decir, si su dinero está a salvo. La Asociación de la Banca Española (AEB) y el Gobierno aseguran que el sistema financiero nacional es muy sólido y que su modelo es totalmente diferente al estadounidense. Si bien es cierto, esto no implica que la crisis no vaya a afectar a los bancos.

En primer lugar la cotización de bancos y cajas de ahorro se ha visto seriamente afectada por la crisis, lo que por sí sólo ya supone una enorme pérdida de capital. A esto hay que añadir el impacto de la quiebra de Lehman y los activos afectados (fondos y depósitos, sobre todo los estructurados). Según los datos de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) 459 fondos y sicav españoles están afectados por un importe cercano a los 300 millones de euros, en tanto que desde el Banco de España estiman en 1.000 millones de euros las operaciones liquidadas con Lehman en la bolsa española. En cualquier caso quien más quien menos ha visto sus arcas afectadas.

Pero el mayor riesgo para los bancos españoles llegará por medio de la morosidad, que no ha parado de subir desde finales de 2007 y que ahora posiblemente acelere su marcha. La ‘desaparición’ del mercado interbancario con motivo del recelo de los bancos a prestarse dinero ya está haciendo subir al euribor pese a las fuertes inyecciones de liquidez de los bancos centrales (que explicaremos en otro momento). Al final todo esto deriva en una mayor carga para quienes tengan una hipoteca o un préstamo referenciado al euribor y esto puede traducirse en un aumento de los impagos. Además, con el endurecimiento de las condiciones para conceder un crédito, todavía será más difícil hacer frente a los pagos.

De todas formas, aunque la situación sea cada vez más ‘gris oscuro tirando a negra’, el sistema financiero español tiene capacidad suficiente para absorber estos aumentos de la morosidad. Según un informe de Cheuvreux del que se hace eco El Economista, el ratio de morosidad en España podría alcanzar el 5,5% a finales del próximo año (la actual crisis lo hará subir algo más), lo que de todas formas situaría a la baca española en los niveles de 2007 de países como Alemania o Italia. Los últimos datos muestran un ascenso de la morosidad de los créditos al 2,14% en julio su nivel más alto desde 1998. El problema no es tanto la tasa, sino el hecho de que sectores como los promotores han duplicado sus impagos.

Por el momento la situación del sistema español es de relativa tranquilidad, ya que en principio los fondos de insolvencias cubren cerca del del doble del volumen de activos dudosos. De todas formas esto no quiere decir que no existan riesgos y muchos expertos consideran que terminaremos viendo alguna entidad nacional en serios apuros. Todavía no hay candidatos concretos, pero las cajas de ahorro son las mejor situadas en esta carrera para su desgracia. Su política crediticia, más agresiva que la de la gran banca, empieza a pasarle factura. Como ejemplo, Caja Granada ya ha despedido a cinco directivos por dar créditos de difícil recuperación que bien podríamos llamar subprime.

En cualquier caso los ahorradores pueden estar tranquilos, ya que su dinero está asegurado. No perderán sus todos ahorros si quiebra el banco, ya que el Fondo de Garantía de Depósitos le garantiza la devolución del capital de sus cuentas hasta 20.000 euros por persona y entidad bancaria. Eso sí, quienes tengan todos sus ahorros en un sólo banco deberían empezar a pensar en diversificar sus patrimonio, tal y como se hace con las inversiones porque no conviene apostar todo a un mismo caballo.

¿Y si quiebra mi banco? ¿Qué pasa con mi dinero?

La bancarrota, solicitud de concurso de acreedores, quiebra… (llámese como quiera) de Lehman Brothers ha sacudido los cimientos del sistema financiero estadounidense y por extensión de todo el mundo. A diferencia de Merrill Lynch, por quien Bank of America ha pagado casi 30.500 millones de euros, esta vez no ha habido ningún postor dispuesto a hacerse con la mítica entidad. Desde la Asociación Bancaria Española (AEB) ya se han apresurado a indicar que los bancos españoles no se verán afectados por esta quiebra, algo que ha secundado Pedro Solbes, para quien “el sistema financiero español está saneado para hacer frente a tensiones”. En el lado contrario, la mayoría expertos vaticinan desde hace tiempo la quiebra de alguna entidad financiera en España. Todavía no se aventuran a indicar nombre, fecha o motivo, pero aseguran que todo llegará.  La quiebra de Lehman ha afectado ya a inversores españoles, podeis encontrar mas información en Foros Lehman

Al margen de opiniones y predicciones en uno u otro sentido, lo que puede preocupar a los ahorradores españoles en este momento es la seguridad real de su dinero. Es decir, ¿hago bien guardando mi dinero en el banco? O por el contrario ¿debo acudir a sacarlo rápidamente? Las respuestas son un claro sí en primer lugar y un rotundo no en segundo. El dinero de los españoles está a salvo en sus bancos y cajas de ahorro (también en las aseguradoras y sociedades de valores). Hechos como quiebra de Banesto en 1993 han servido para aprender que es necesario contar con un sistema que garantice por lo menos parte de los ahorros de los españoles. Precisamente para eso existen los Fondos de Garantía de Depósitos.

En España existen tres entidades o fondos diferentes: el Fondo de Garantía de Depósitos en Establecimientos Bancarios (FGDEB), el Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorros (FGDCA) y el Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito (FGDCC). Todas las cajas, bancos y cooperativas de crédito españolas están obligadas a adherirse al fondo de garantía correspondiente. Lo mismo ocurre con las entidades extranjeras de países que no sean miembros de la UE o cuando su oferta en España no esté cubierta en el país de origen. Todas ellas realizan una serie de aportaciones anuales que sirven para crear el patrimonio propio del Fondo de Garantía de Depósito. El Ministerio de Economía y Hacienda es el encargado de determinar la cuantía de este patrimonio en función de las necesidades que estime oportunas.

En el caso de las entidades extranjeras, la mayoría que operan en territorio nacional están registradas ante el Banco de España o cuentan con convenios para estas supuestos. Lo que ocurre es que en estos casos las garantías de pago serían las establecidas por Fondo de Garantía del país de origen.

En lo que afecta directamente al dinero de los ahorradores, está asegurado, aunque hasta ciertos límites. En realidad el Fondo de Garantía de Depósito sólo devuelve un máximo de 20.000 euros por cliente y entidad financiera. ¿Y el resto del capital? Es muy posible que se esfume y lo pierda. En cualquier caso quedará como acreedor por esa cantidad, pero deberá esperar a que el banco salde sus deudas.

Aunque no hay que ser alarmista sí conviene ser previsor. Por eso no es recomendable juntar mucho más de los citados 20.000 euros en un mismo banco, ya que independientemente del número de cuentas, depósitos o carteras de inversión, sólo cobrará ese dinero. Otra alternativa es abrir cuentas con varios titulares. Así por ejemplo, para una cuenta con 40.000 euros y dos titulares ambos recuperarán 20.000 euros y las pérdidas ascenderán a cero.

Desde un punto de vista estrictamente financiero cualquiera de las dos opciones es válida. Como norma no hay que acumular más dinero en un banco que el que tengamos garantía de cobro en caso de quiebra. En cuanto al pago del dinero que pueda rescatar el cliente, éste se realiza en un plazo de hasta tres meses. Por eso, al igual que en las inversiones en bolsa, siempre es mejor diversificar y no tener todos los huevos en una misma cesta.

BBVA está entre los cinco bancos más responsables de Latinoamérica

Según un ranking elaborado por la revista Latin Finance, las filiales de BBVA en Colombia, Perú y Venezuela comparten el quinto puesto de los 40 bancos más importantes de América Latina.

De esta manera se consolidan en una región donde las entidades financieras se encuentran en una situación más solida que lo que suponen los que operan en Estados Unidos y Europa.

La publicación ha conformado un listado en base a la sostenibilidad, ética, gobierno corporativo y responsabilidad social elaborado por la consultora Management & Excellence (M&E), y ha confirmado que el puesto número 1 fue para Bradesco e Itaú.

Ambos bancos de Brasil, han cumplido con el 96,33% de los criterios, y tras ellos se ubicaron la filial de HSBC en México y BCI de Chile, con el 93,58% y del 91,74%, respectivamente.

Luego se ubican las filiales del BBVA en Colombia, Perú y Venezuela, y más atrás de BBVA Argentina, con un 88,99%.

Así ha quedado conformado el TOP 15 de bancos en Latinoamérica:

• Bradesco e Itaú de Brasil: 96,33%
• HSBC en México: 93,58%
• BCI de Chile: 91,74%
• BBVA en Colombia, Perú y Venezuela
• BBVA Argentina: 88,99%
• Unibanco de Brasil: 87,16%
• Santander Chile: 86,24%
• Banco Real (Gupo Santander) de Brasil: 85,32%
• BBVA México:  82,57%
• Banco de Chile: 82,56%
• BBVA Chile: 79,82%
• Santander Brasil: 76,15%

Este ranking incluyó políticas laborales, de responsabilidad social, influencia de sus políticas en el entorno, prácticas de gobierno corporativo y la reputación que ostenta la marca de las diferentes entidades objeto del estudio.

Además estos bancos fueron valoradas por medio de sus índices internacionales de Dow Jones Sustainability Index y los Principios de Ecuador.