CajAstur abrirá sus oficinas por la tarde

Este sitio, además de informarles la actualidad de los bancos y cajas de ahorro que operan en España, tiene por objetivo mantener informado a nuestros lectores sobre todo tipo de informaciones que les posibiliten no sólo tomar las mejores decisiones financieras, si no también lo hemos puesto en practica como un servicio para los clientes de las entidades.

Por este motivo, le comunicamos a nuestros lectores que son clientes de CajAstur que la caja de ahorros realizará abrirá sus oficinas por la tarde a partir del 30 de octubre.

Octubre

• El jueves 30 de octubre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

Noviembre

• El lunes 3 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El lunes 10 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El jueves 27 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

Diciembre

• El lunes 1 de diciembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El miércoles 10 de diciembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

Para consultar horarios especiales por festividades locales, aquí.

La morosidad se dispara al 2,44%

La crisis económica sigue causando estragos en la economía de las familias españolas y cada vez hay más dificultades para afrontar los pagos de la hipoteca y otros créditos. Esta es la principal conclusión que se desprende de los últimos datos sobre morosidad publicados por el Banco de España.

En concreto, la morosidad alcanzó el agosto el 2,44%, lo que supone su tasa más alta desde de mayo de 1998 tras repuntar 0,29 puntos el pasado mes. Este incremento supone una continuación de la tendencia actual y la decimocuarta subida consecutiva. En total, el saldo de créditos dudosos aumentó en más de 5.300 millones de euros respecto a julio hasta los 43.643 millones de euros.

La tasa de morosidad en España sigue siendo muy baja respecto al resto de economías de la Unión Europea, pero preocupa el rápido incremento y la sensación de que la curva de impagados puede ser todavía mayor. Además, hay que tener en cuenta que el dato no recoge los impagos de los establecimientos financieros de crédito, que sólo pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen una morosidad muy elevada (4,185%).

Buena parte de este último aumento está impulsado por la quiebra de Martinsa-Fadesa y su presentación al concurso de acreedores que ha castigado las cuentas de varias entidades españolas. Sin embargo, tampoco es el único motivo, ya que el aumento del paro y el nivel del Euribor también han jugado un papel importante. Por eso, pese a las recientes caidas del Euribor los expertos esperan que durante los próximos meses los impagos sigan creciente y a un ritmo alto.

Por entidades, las cajas de ahorro son las más afectadas. Su tasa podría alcanzar el 3,3% a finales de año y el 5% en 2009, como consecuencia de una política de concesión de créditos más arriesgada que la de los bancos. Según las cifras del Banco de España las cajas fueron las principales responsables del incremento de la morosidad en agosto con un aumento de su saldo dudoso de 3.178 millones de euros en ese mes. Esto ha colocado su morosidad en el 2,908%, su tasa más alta desde 1997 y cuatro veces por encima de la registrada hace apenas un año. Y es que no es casualidad que estas entidades sean a las que todo el mundo cuando se plantea la fortaleza del sistema financiero español.

De todas formas, no es que la situación de los bancos sea la idónea, ya que cerraron agosto con una morosidad del 1,992%, la más alta desde febrero de 1998 y una tasa que triplica la de este periodo en 2007.

Concetración a la vista

En un momento en el que políticos y diferentes mandatarios no paran de recordar la solidez del sistema financiero español comienzan a surgir las primeras voces sobre hipotéticos cambios dentro del mismo para asegurar su estabilidad. Si hasta el ahora la banca (personificada en el Grupo Santander y BBVA) parece la gran ganadora de esta crisis, la situación de las cajas de ahorro es bien diferente. Y es que las cajas de ahorro han sido algo más dadivosas en la concesión de préstamos e hipotecas. Es decir, han asumido mayores riesgos y por lo tanto tienen más posibilidades de ser víctimas de la morosidad.

Por lo menos parece que están dispuestas a actuar antes de que la situación empeore. ¿Cómo? Siguiendo un proceso de concentración que algunas ya tienen en marcha. No se trata de especulaciones, sino de las previsiones del propio presidente de la Confederación de Cajas de Ahorros Españolas (CECA). Según Juan Ramón Quintás, si la actual crisis “fuera una situación crónica y permanente, se podrían acelerar las concentraciones”. Incluso el propio presidente del Gobierno apoya esta teoría. En su comparecencia en el Congreso José Luis Rodríguez Zapatero ha destacado que “cuando hay un momento como éste, de grave crisis, es probable no sólo en España, también en otros países, que se produzcan situaciones de fusión o reestructuración“.

Desde el diario La Nación incluso se atreven a dar datos concretos: las cajas de ahorro se quedarán en cinco a medio plazo (marzo de 2009). Independiente de esta predicción, lo cierto es que las cajas de ahorro parecen abocadas a la concentración para poder sobrevivir. De hecho, algunas llevan años trabajando en esta dirección, como es el caso de las entidades vascas, donde BBK y Kutxa ultiman su integración, de la que por el momento se queda fuera Caja Vital (la parte alavesa). Castilla y León es otra de las regiones en las que se trabaja para fusionar sus grandes cajas (Caja Duero y Caja España), mientras que en Valencia Bancaja podría aliarse con CAM.

En la banca también soplan vientos de reestructuración, empezando por Banco Popular, que integrará sus ‘filiales’ Banco de Castilla, Banco de Galicia, Banco de Crédito Balear y Banco de Vasconia, aunque por el momento mantendrá al Banco de Andalucía al margen.

Otros como el Banco Santander están llevando a cabo su particular ‘proceso de concentración’ pero en el plano internacional. La entidad que preside Emilio Botín está siendo una de las ‘estrellas de la crisis‘, con la adquisición primero de Bradford & Bingley y después de Sovereing, a las que hay que sumar la de Alliance & Leicester hace apenas unos meses.

En el ámbito internacional no hay que descartar ningún movimiento, sobre todo después de que algunas entidades como UBS han advertido que habrá más quiebras pese a las medidas de los gobiernos. Es decir, más ventas a precio de saldo.

Santander sigue de compras y se queda con Sovereing

El Banco Santander ha confirmado la adquisición del 75,65% de Sovereign Bancorp que no controla por 1.400 millones de euros por medio de un intercambio de acciones luego de la aprobación unánime de los consejeros de Sovereign que no pertenecen al banco español y por la Comisión Ejecutiva de Santander.

En cuanto a las cifras que totalizaron la operación, llega a los 1.900 millones de dólares (1.400 millones de euros), o 3,81 dólares por acción.

Para tomar noción de la actualidad de la banca internacional, en 2006, la entidad presidida por Emilio Botín desembolsó 2.395 millones de dólares (1.757 millones de euros) para controlar el 19,8% de la entidad estadounidense, lo que demuestra los cambios que se viven en el sistema financiero.

En aquel momento, Santander adquirió a un precio de 27 dólares por acción, y mas tarde, incrementó su participación hasta el 24,9%.

A partir de la operación que le posibilita a Santander quedarse con Sovereing, los accionistas de esta entidad recibirán 0,2924 American Depository Shares (ADS) de Banco Santander por cada acción ordinaria de Sovereign que posean, o una acción del Santander por cada 3,42 acciones de Sovereign.

Banco Santander, ha comunicado que esta compra se enmarca en un plano estratégico, que le significará una  ”mejora significativamente la diversificación del geográfica del Grupo“.

En lo económico, supone ”unos beneficios netos para Sovereign de 750 millones de dólares en 2011“.

Bancos y cajas españolas se instalan en Portugal

Las cajas de ahorro y los bancos españoles apuntan sus cañones hacia el oeste, cruzando la frontera lusa parece que se abren puertas, y en medio de una crisis sin precedentes. Ahora, la Caixa, principal accionista del Banco Portugués de Inversión (BPI), podrá inaugurar una sucursal en Lisboa en 2009.

Sin embargo otra entidad intentará hacer pie en tierras portuguesas, Banco Sabadell, accionista del Banco Comercial Portugués (BCP), planea antes de fin de año abrir una sucursal en el país.

La Caixa ya había instalado dos oficinas de representación en Lisboa y Oporto, aunque ahora se completará su proyecto de tener una sucursal, por lo que los clientes podrán realizar depósitos y retirar dinero, entre otras operaciones.

De esta manera, la Caixa continúa con su plan estratégico de internacionalización que se enfoca en los clientes del banco que “operan en el extranjero o a potenciales clientes con intereses comerciales en esos países”.

Por su parte, Banco Sabadell, dará su puntapie inicial en Portugal en Lisboa, aunque por el momento la entidad no tiene previsto la apertura de más sucursales. Si bien desde febrero cuenta que la autorización para iniciar sus actividades en tierras lusas, la complicada situación internacional ha retrasado su apertura.

A diferencia de la Caixa, que se centrará en clientes particulares principalmente, Sabadell tiene entre sus principales objetivos el segmento empresarial, en especial aquellas dedicadas al intercambio comercial entre intereses españoles y portugueses.

Más vale tarde, que nunca

La noticia ha llegado, ¿tarde?, pero al fin se han puesto de acuerdo y los Bancos Centrales más importantes del mundo han trabajado, ¿por primera vez? de forma mancomunada.

Y es que la soga aprieta el cuello y ya no tenemos aire. Ahora, una semana despúes del fatídico día en que no le aprobaron el plan a Mr. Bush, días despúes de que el mismo Congreso revise la medida y le de con el gusto, días más tarde que se evidenciaran problemas en Alemania, Islandia, Reino Unido, etc, los grandes popes de la economía mundial han conversado y se pusieron a trabajar.

Tanto el BCE, la Fed y los bancos centrales de Reino Unido, Canadá, Suiza y Suecia han comunicado que bajarán los tipos de interés un 0,50% de forma coordinada. De esta manera, los tipos quedan establecidos en el 3,75 por el BCE, la Fed lo ubica en el 1,5% y el Banco de Inglaterra en el 4,5%.

¿Qué han argumentado los genios de la economía?, Para ellos, “La reciente intensificación de la crisis financiera ha aumentado los riesgos para el crecimiento económico”, aunque ”Cierta calma de las condiciones monetarias globales está por tanto garantizada”.

Y para darle más fuerza a esta reunión, el Banco de Japón ha apoyado la medida.

Me pregunto, ¿no hubiera sido más atinado medicar al paciente cuando empezaba la fiebre y no ahora cuando el cáncer es terminal? Bueno, más vale tarde, que nunca…

El Gobierno ‘toma el relevo’ de los bancos

Por fin los responsables de la Unió Europea (UE) se pusieron de acuerdo en un punto para solucionar la crisis y subieron el mínimo garantizado por los depósitos hasta los 50.000 euros. Pero incluso dentro de ese acuerdo cada país sigue yendo a lo suyo y España no es una excepción. El Ejecutivo cubrirá hasta 100.000 euros por usuario y depósito, aunque no tiene demasiada intención de variar el actual sistema de contribución de los bancos. Sin embargo, al margen de estas medidas para tranquilizar a los ahorradores, lo más destacables el el nuevo papel del Gobierno en el sistema financiero.

En su comparecencia ante los medios José Luis Rodríguez Zapatero desveló sus planes para hacer frente a a la crisis financiera y más concretamente a la falta de liquidez del mercado interbancario: crear un fondo de hasta 50.000 millones de euros (30.000 euros de inicio más 20.000 adicionales) con cargo al Tesoro para apoyar a las entidades de crédito. En realidad, se trata de un dinero que el Gobierno colocará en el mercado para que bancos y cajas de ahorro lo trasladen a empresas y particulares ‘desbloqueando’ la contracción del crédito. Es decir, para que vuelvan a conceder préstamos.

Pero no hay que llevarse a engaños, ya este fondo no es sino un gran préstamo a la banca a través de la compra de deuda y otros activos que emitan las entidades de crédito. Zapatero aseguró que el Tesoro sólo adquirirá “activos financieros sanos, no tóxicos”, aunque tal y como está el mercado será complicado asegurar al 100% la fiabilidad de los activos.

Un artículo de El País explica perfectamente la situación indicando que en principio sólo se aceptarán las emisiones nuevas de deuda, pero que aún así siempre puede haber activos inmobiliarios ‘atrapados’ en las mismas. En realidad todavía están por decidir las emisiones de titulización y cédulas hipotecarias que se aceptarán, ya que el presidente prefirió no dar detalles al respecto. En cualquier caso, se trata de un mínimo de 30.000 millones de euros que los bancos y cajas tendrán para poder realizar préstamos. ¿Suficiente? Sí, teniendo en cuenta que hasta julio las entidades sólo han prestado 35.000 millones. No si se compara con los 1,83 millones de crédito al sector privado.

Lo que más dudas levanta este plan es si realmente servirá para trasladar esos 30.000 millones de euros a los ciudadanos y empresas necesitadas (por ejemplo las inmobiliarias), ya que al final serán las propias entidades las que seguirán decidiendo a quienes conceder y a quienes no conceder un crédito. Por eso es posible que el dinero no llegue a quienes el Gobierno desea.

Del mismo modo, la explicación de Zapatero asegurando que “la función de las entidades de crédito es conceder créditos en la medida que puedan” como justificación de este plan tampoco es excesivamente convincente. Salvando las distancias por la importancia e influencia en la economía del sector financiero, no es ni mucho menos la única actividad con problemas… Sino, que se lo digan a las cada vez más ahogadas pymes.