Bancos estadounidenses en quiebra

La banca que opera en los Estados Unidos ha sido el emblema del “triunfo capitalista de los mercados”. Durante décadas, el mundo compró una serie de consignas como prosperidad, buenos negocios y éxitos personales y corporativos gracias a los resultados de estas entidades.

Sin embargo la gran máscara se ha caído y la inevitable crisis financiera ha dejado a la luz una serie de malas administraciones, fraudes y una “casa construida con naipes” que se ha derrumbado con una brisa de escándalos.

El tercer trimestre de este año ha dejado su tendal. Nueve bancos estadounidenses han quebrado en ese período, transformándose en la cifra más alta desde el tercer trimestre de 1993, cuando quebraron 16 entidades.

Esta información suministrada por la Corporación Federal de Garantía de Depósitos (FDIC) destaca el caso de Washington Mutual, que con 307.000 millones de dólares (242.109 millones de euros) se transformó en la mayor institución garantizada por FDIC en caer.

Durante el tercer trimestre de 2008 quebraron:

• Washington Mutual
• IndyMac
• First National Bank of Nevada
• First Heritage Bank
• First Priority Bank
• The Columbian Bank and Trust
• Integrity Bank
• Silver State Bank
• Ameribank

Según ha informado la entidad, entre julio y septiembre, ha disminuido el número de entidades aseguradas por la agencia federal en un 0,8% respecto al segundo trimestre (8.384 bancos) por dos motivos concretos, la quiebra de nueve entidades y la desaparición de otras 73 (absorbidas a través de fusiones).

En lo que va del cuarto trimestre se han incorporado al listado de instituciones intervenidas:

• Main Street Bank
• Meridian Bank
• Alpha Bank & Trust
• Freedom Bank
• Franklin Bank
• Security Pacific Bank
• The Community Bank
• Downey Savings and Loan
• PFF Bank and Trust

Continuará….

Plan Ayuda de Cajamurcia

Cajamurcia, en la voz de su presidente Carlos Egea, ha anunciado que la entidad va a destinar 455 millones de euros de financiación y 3,5 millones de subvenciones, con el fin de que las familias y las empresas de la Región puedan soportar los efectos de la crisis económica.

El Plan Ayuda, está destinado a familias, desempleados, jóvenes universitarios hijos de parados, pequeñas y medianas empresas, comercios, autónomos, ayuntamientos, cooperativas y empresas de trabajo asociado, y a  actuales y futuros clientes.

FAMILIAS

La entidad ha comunicado que en el caso de las familias con algún desempleado, se beneficiarán en el sector de las hipotecas, que se reducirán un 30% durante tres años. Por lo tanto si una familia paga 900 euros al mes, pasará a pagar 610 euros. De esta manera, “los 300 euros restantes se lanzarán a los 25 o 30 años que le quede a esa hipoteca, será un reparto porcentual a tener en cuenta a partir de 2011″.

Las familias quedarán exentas de las comisiones básicas en la cuenta de abono de sus nóminas y pensiones, además tendrán descuentos en la prima del seguro de vehículos o se estimulará el ahorro familiar mediante intereses anticipados en sus imposiciones a plazo o con el ‘Plan de Ahorro Familiar’ con aportaciones complementarias por parte de la entidad.

EMPRESAS

• Las pequeñas empresas, de hasta un millón de euros de facturación, accederán a una línea de financiación a corto plazo por importe de 100 millones de euros para las necesidades de anticipos de facturas o pólizas de crédito;. También podrán beneficiarse con otra a largo plazo por 50 millones de euros para la financiación de inversiones con préstamos de hasta diez años con posibilidad de carencia de capital hasta dos años.
• La mediana empresa, con una facturación por lo menos del millón de euros, podrá acceder a una financiación a corto plazo de 150 millones de euros y de una inversión a largo plazo de 75 millones de euros.
• Los emprendedores murcianos dispondrán de una línea de cinco millones de euros para financiar proyectos con operaciones de entre 50.000 y 100.000 euros destinados a gastos de primera instalación y puesta en marcha.

COMERCIO

Durante las campañas de Navidad y las rebajas, a través de Cajamurcia no cobrará las comisiones por la compras realizadas con su tarjeta de crédito.

Por su parte, los autónomos se beneficiarán con una subvención total del coste de un seguro de incapacidad temporal por enfermedad que proporciona una prestación de hasta 50 euros en caso de enfermedad.

CAJAMURCIA pondrá a disposición una línea de préstamos con garantía hipotecaria de hasta 15 años y personales de hasta diez años con una carencia de capital de hasta dos años, con el fin de “crear más empresas de economía social y la incorporación de nuevos socios a las entidades ya existentes”.

Los bancos que más ganaron hasta septiembre

La noticia difundida Miguel Blesa, afirma que cuatro entidades financieras españolas se encuentran entre las quince que más han ganado hasta septiembre de 2008. Santander, BBVA, La Caixa y Caja Madrid se posicionaron entre este selecto grupo de privilegiados.

Los quince bancos ganadores han conseguido unos 43.000 millones de euros, de los cuales, unos 14.000 millones correspondieron a estas cuatro entidades españolas.

Quién lideró este ranking, ha sido Santander, seguido de BBVA, y más atrás La Caixa y Caja Madrid en los puestos catorce y quince.

Según el titular de Caja Madrid, “Estos resultados confirman la buena salud de las entidades españolas en medio de una situación de total incertidumbre, con más de 17 entidades financieras quebradas en EE.UU en los últimos meses y una veintena de bancos europeos intervenidos o necesitados de inyecciones de capital público”.

El crecimiento de la banca española se ve reflejado en este nuevo escenario de buenos resultado, transformando a estas entidades ha formar parte de un selecto grupo en el mapa financiero internacional. Caja Madrid, Santander, BBVA y ‘La Caixa’ han obtenido un beneficio atribuido superior a los 1.000 millones de euros al cierre del tercer trimestre del año.

Listado de bancos que superan los 1.000 millones de beneficio:

• Santander
• BBVA
• BNP Paribas
• Bank of America
• Intesa San Paolo
• Wells Fargo
• JP Morgan Chase
• ING
• Royal Bank of Canada
• Société Genérale
• Bank of Nova Scotia
• Toronto Dominon
• US Bancorp
• La Caixa
• Caja Madrid

Sello Cívico de Caja Navarra

Caja Navarra (CAN), ha lanzado un novedoso sistema denominado “Sello Cívico”, por el cual la entidad garantizará a sus clientes, que cuando sus clientes contraten un producto, éstos sabrán cuanto dinero va a facilitar al proyecto social que él quiera.

De esta manera, los clientes de CAN sabrán cuánto gana la entidad con ellos y cuánto destinan a los proyectos sociales que han elegido a través de información en tiempo real (antes se hacía anualmente), transformándose en los únicos clientes de todo el sistema financiero que van a disponer de esta información en la contratación de sus productos.

Por lo tanto este sistema ofrece sos ventajas:

• Los clientes sabrán el dinero que la entidad gana con ese producto
• Podrán modificar su relación con CAN en base a lo que aportan a los proyectos que decidan a través de la participación en la gestión de Caja Navarra

Productos con ‘Sello Cívico’

El lanzamiento del ‘Sello Cívico’ comienza con una oferta de 30 productos aunque, se extenderá a todos los productos de CAN. Hoy, incluye productos como:

• 14 fondos de inversión
• 8 cuentas a la vista
• 7 planes de pensiones
• 1 depósito estructurado.

¿Cómo funciona?

El cálculo del ‘Sello Cívico’ depende del producto que se contrate. En el caso de los fondos de inversión, el beneficio de CAN, se obtiene a través de la comisión por gestión.

En el depósito, el cálculo se hace con el diferencial entre el interés que se paga al cliente, y el tipo que paga CAN para financiarse. Para calcular la aportación del producto a los proyectos sociales, aplica a la cifra anterior un porcentaje estimado del beneficio que la entidad va a destinar a la obra social.

La cuenta cívica global del cliente se construye con todos los ‘Sellos Cívicos’ de los productos que contrata. Por lo tanto, se descuentan los gastos y dotaciones de CAN, y se añade la parte proporcional del cliente en ingresos procedentes de otras actividades.

Caja Navarra, a través de Cancha Digital y Clavenet, y de las oficinas, informará a los clientes la evolución mensual su ‘Cuenta Cívica’ en la doble información de cuánto gana CAN con él y de cuánto aporta a los proyectos sociales elegidos.

Barclays reducirá su plantilla en España

Las malas noticias empiezan a palparse entre los empleados de los bancos que operan en España. Según hemos podido averiguar, Barclays tiene entre manos recortar unos 400 empleos antes del próximo 31 de diciembre entre prejubilaciones y bajas voluntarias.

Actualmente, la entidad está en negociaciones con los sindicatos y un pronto acuerdo está a punto de sellarse, mientras algunos sostienen que la cifra de despidos, podría ser mayor.

Paradójicamente, estos despidos se dan unos meses después de que Barclays culminara su plan de expansión en España, con la apertura de 95 oficinas en 2008 (588 sucursales en España), un 20% la red de distribución y aumentar su plantilla en 300 trabajadores.

Ante esta crisis internacional, la entidad ha decidido ampliar capital por 7.300 millones de libras esterlinas (9.266 millones de euros), de los que 5.800 millones de libras (7.354 millones de euros) serán suscritos por fondos procedentes de Qatar, privilegiando estos fondos, en desmedro del plan de rescate del Gobierno británico.

Esto acaba de empezar: la banca europea podría perder 120.000 millones de euros más en los próximos tres años

Algunos se ‘echan ya las manos a la cabeza’, ya que la crisis financiera internacional está siendo dura. Pero los problemas podrían ser todavía peores y el ‘chaparrón’ de mayor intensidad. Así lo revela un estudio elaborado por Intrum Justitia y Oliver Wyman, que prevé unas pérdidas de 120.000 millones de euros para la banca mayorista del Viejo Continente.

Otras de las conclusiones que llama la atención es el hecho de que casi la mitad de estos quebrantos se quedarían en Gran Bretaña, con 59.000 millones de pérdidas, según los cálculos publicados en el citado informe. Muy por detrás, aunque en segunda posición, estaría España, cuyas entidades financieras sufrirían recortes por valor de 11.000 millones de euros.

Desde la perspectiva de Luis Salvaterra, director general de la empresa dedicada a la gestión de impagos, Intrum Justitia, “sin una estrategia en crédito consistente y a largo plazo, las pérdidas serán innecesariamente altas“. Según el directivo portugués, en el caso de España, serán las cajas de ahorros, “menos las dos o tres grandes, las que más sufrirán. Tienen unas estructuras adaptadas a un ciclo económico de bonanza, y no a uno adverso como el que ahora se vive”, añade. En cuanto al sector bancario nacional, especifica, además, que “en base a la agresividad con que se ha concedido el crédito y el riesgo que presenta la situación económica, España se encuentra en el grupo clasificado como mercado de rápido deterioro junto a Reino Unido, Dinamarca, Irlanda y Hungría”.

También entre las más ‘tocadas’ estarían las bancas de Francia e Italia, aglutinando 10.000 y 6.000 millones cada una. El resto, 34.000 millones de euros, quedaría repartido entre los otros 17 países enumerados en el estudio, que ha contado con un total de 21 estados europeos.

En el informe se agrega que “los bancos podrían aumentar sus ganancias a largo plazo entre un 10 y un 20 por ciento, y en determinados casos, hasta un 40 por ciento” si consiguen mejorar en los procesos de gestión del crédito, sobre todo, en los recobros.

En definitiva, teniendo en cuenta estos datos, a pesar de que ya hay muchos grupos financieros que sufren las consecuencias de la actual coyuntura, el asunto podría ponerse todavía más feo. La selección natural de un mercado a la baja mostrará las entidades que realmente está dotadas de fortaleza para resistir, aquellas que ‘han hecho los deberes’, frente a las que no poseen una posición sólida.

Dos visiones diferentes de la crisis: Merrill Lynch evoca 1929 y La Caixa piensa en comprar

No es ningún secreto que la crisis está afectando de manera distinta a los grupos financieros. Y, de ahí, que cada uno reacciones de forma dispar ante la postura que debe mantener ante la misma. Así por ejemplo, el consejero delegado de Merrill Lynch, John Thain, reconoció ayer que la actual coyuntura se asemeja a la que rodeó a la Gran Depresión sufrida en 1929, y afirmó que la recuperación no se producirá rápidamente.

Prácticamente a la misma hora, al otro lado del Atlántico, el director general de La Caixa , Juan María Nin, aseguraba que la caja catalana no sólo va a mantener su plan estratégico (2007-2010) a pesar de la crisis financiera internacional sino que, además, remarcó que también en estos momentos se pueden materializar adquisiciones.

A nadie se le escapa que la primera de las entidades representa a uno de los sectores financieros más afectados por la crisis, como es el estadounidense, mientras que la segunda opera en el mercado que aún se mantiene casi ‘inmaculado’. No en vano, Merrill Lynch fue adquirido por Bank of America cuando se acercaba al borde del precipicio.

Las diferencias entre las opiniones de los dos directivos no quedaron allí. Thain aseguró, además, que la actual crisis “no es como las de 1987, 1998 o 2001, puesto que la actual contracción de la economía es mayor que en aquellos momentos. Habría que mirar hacia 1929 para observar el tipo de contracción que vemos actualmente”.

En este sentido, el máximo ejecutivo de Merrill Lynch, entidad que será absorbido por Bank of America, apuntó que la economía de EEUU está experimentando una “muy rápida” contracción, y advirtió de que el mundo se enfrenta a una ralentización global de la actividad económica que afecta a todos los partícipes de la economía global.

“No existe eso del ‘decoupling’”, afirmó Thain en referencia a la teoría que especulaba con la potencial desvinculación de las economías emergentes respecto a los problemas de los países desarrollados. “Todos los mercados están vinculados, cada economía individual se verá más o menos afectada, dependiendo de su exposición a la economía global”, indicó.

Sin embargo, el consejero delegado de Merrill Lynch mostró un “cauteloso optimismo” respecto a las perspectivas de futuro de la industria financiera gracias al plan de rescate de 700.000 millones de dólares puesto en marcha por la Administración Bush , que contempla inyecciones por importe de 125.000 millones de dólares en los principales bancos del país. “Todo eso está empezando a surtir efecto, y aunque las cosas están empezando a mejorar, se trata de un proceso largo”, explicó Thain, quien destacó que los tipos interbancarios empiezan a mostrar signos de relajación.

En un tono completamente diferente, Nin completó su discurso afirmando en un entorno “complejo” el negocio financiero exigirá más capital y liquidez - La Caixa tiene más de 26.000 millones de euros-, al tiempo que se crecerá, al menos en la caja, con “prudencia en la gestión”.

Entre los objetivos del plan estratégico de La Caixa figuran su apuesta por ser una referencia en el segmento de banca personal y privada, así como la potenciación de la banca de empresas y los autónomos.

En el informe anual de 2007, La Caixa pronosticaba que el resultado de estas actuaciones estratégicas implicarían para el período 2007-2010 un crecimiento del grupo del volumen de negocio a una tasa anual del 13 por ciento hasta llegar a los 550.000 millones de euros, con mayores cuotas de mercado en productos y servicios.

Los objetivos también pronostican un crecimiento del resultado recurrente a un ritmo del 20 por ciento anual, lo que implicará llegar a los 3.000 millones de euros en 2010.

Beneficios por traspasar planes de pensiones en Citibank y Bankinter

Dos bancos han ingresado en noviembre propuestas para captar clientes en sus productos vinculados con los planes de pensiones.

Por un lado, Citibank ha decidido abonar en efectivo hasta un 5% de la cantidad traspasada proveniente de un plan de pensiones de otra entidad, a través de un ingreso en cuenta corriente de Citibank en marzo de 2009.

Esta nueva campaña bonificará en función de los años de permanencia en la entidad:

• un año, bonificación del 1%
• dos años: 2%
• tres años: 3%
• cuatro años: 4% 
• cinco años: 5%.

El importe mínimo por traspaso es de 25.000 euros y la bonificación en metálico, tiene como máximo por cliente, 3.000 euros.

Otra entidad, Bankinter, ha lanzado su campaña anual de Planes de Pensiones y EPSV’s, con la finalidad de captar planes de pensiones de otras entidades y de nuevos clientes ofreciendo una opción doble:

Por un lado, bonificará en cuenta el 1% sobre el total del importe de los planes de pensiones traspasados o contratados por nuevos clientes. Esta bonificación tendrá un máximo de 1.000 euros y se hará efectiva en cuenta el tres de marzo de 2009 aunque el cliente deberá mantener su inversión hasta el 31 de enero de 2010.

También ofrece contratar un depósito anual al 6% por un importe igual o inferior al capital traspasado, o al contratado por esos nuevos clientes. Aquí, el importe mínimo será de 3.000 euros y el máximo de 150.000 euros. Inicialmente remunerará al 4%, y se podrá conseguir un 6% si el cliente mantiene sus pensiones en el banco.

Además, Bankinter  ha informado que esta propuesta es compatible con el “programa retorno”, por el cual se abona al cliente un porcentaje creciente de sus aportaciones anuales a Planes de Pensiones y EPSV`s.

La bonificación es del 0,20% de las aportaciones realizadas durante el primer año, incrementándose cada año hasta llegar a un 0,35% a partir del cuarto año.

La aportación mínima es de 2.700 euros para 2008, con un incremento de 100 euros cada año sucesivo.

Caja Madrid gana cuota en pensiones y se anima con un nuevo producto: Plan protegido renta 2012

Caja Madrid ha lanzado un plan de pensiones a 2012 que garantiza la inversión inicial y un 3,2 por ciento a Tasa Anual Equivalente (TAE) dentro del plazo de comercialización, desde el 1 de noviembre hasta el 8 de enero, según informó ayer la entidad. El ‘Plan protegido renta 2012‘ garantizará a los suscriptores una rentabilidad acumulada del 10,12 por ciento a tres años.

El plan individual de renta a fija a corto y medio plazo estará invertido en activos de alta calidad crediticia, denominados en euros, y se integra en el fondo ‘Ahorromadrid L‘, con garantía externa de Caja Madrid.

El plan vence el 31 de enero de 2012 y requiere una aportación mínima de 50 euros mensuales o su equivalente en cómputo trimestral, semestral o anual.

Caja Madrid, Altae Banco y Bancofar son los comercializadores de este producto, cuya filosofía de inversión es sin riesgo de crédito en las inversiones, y su perfil de cliente es conservador y con edad próxima a la jubilación.

Este es el último producto de un segmento en el que la entidad que preside Miguel Blesa sigue ganando terreno. No en vano, Caja Madrid ha incrementado su cuota de mercado en planes de pensiones individuales en 18 puntos básicos en los últimos doce meses, hasta situarla en el 5,42 por ciento al cierre del tercer trimestre de este año, resaltó ayer la entidad.

Kutxa, nuevo logotipo de Caja Euskadi

‘Kutxa‘, simplemente ‘kutxa’. O lo que es lo mismo, ‘caja’ en euskera. Sin más adornos ni precisiones, así será el logo de la incipiente Caja de Euskadi. Así lo aprobó ayer la comisión ejecutiva de la antes conocida tradicionalmente como Kutxa, tras valorar la propuesta de que esta denominación sea la marca corporativa de la entidad que resulte de su fusión con BBK.

En un comunicado, la ya antigua Kutxa detalló que la nueva marca será en “letras mayúsculas de trazo negro, seguida de una esfera de color rojo”.

Según explicó la entidad guipuzcoana, esta decisión responde a que, desde el punto de vista de su comisión ejecutiva el concepto ‘kutxa’ aúna, bajo un mismo apelativo, “a todas las cajas de ahorros vascas”, por lo que también incluiría a la alavesa Caja Vital “cuando decida su incorporación” a este proyecto.

Además, a su juicio esta marca es “corta e impactante, con fuerte sonoridad y marcada personalidad en lo visual”.

La asamblea clave, el 28 de noviembre

Por otra parte, ayer también se conoció que BBK y Kutxa celebrarán el próximo día 28 de noviembre sendas asambleas generales extraordinarias en la que los consejeros generales de ambas entidades aprobarán previsiblemente su proyecto de fusión, al que dieron ‘luz verde’ los respectivos consejos de administración a finales de octubre, según informaron las dos a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Para que esta operación salga adelante deberá contar con mayoría cualificada, es decir, dos tercios de los consejeros generales asistentes a cada asamblea que está compuesta por cien representantes. BBK cuenta con los apoyos para que su asamblea otorgue el visto bueno al proyecto, mientras que, en el caso de Kutxa, no están completamente garantizados todos los votos para que salga adelante, ya que en teoría le faltaría uno. Aunque, eso sí, todos los indicios apuntan a que no habrá problemas para completar la fusión. De hecho, la caja guipuzcoana tiene varias vías para conseguir ese voto que todavía oficialmente no posee.

A continuación, si ambas asambleas dan el ‘ok’ a este proceso se espera que, tras cerrar el día 31 de diciembre los balances conjuntos, la nueva entidad resultante de la fusión empiece a operar el 1 de enero.

La fusión de las cajas vascas se llevará a cabo mediante la extinción de ambas entidades y la simultánea creación de una nueva, que se denominará Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Euskadi (Euskadiko Aurrezki Kutxa Eta Bahitetxea).

A esta nueva entidad se trasmitirá sin liquidación y a título universal la totalidad de los derechos, expectativas, obligaciones, responsabilidades y cargas de ambas entidades, con carácter general y sin reserva ni limitación alguna.

La nueva caja de ahorros que nazca contará con una a, en función de los activos totales consolidados, solvencia en términos de patrimonio neto, rentabilidad en concepto de beneficio atribuido al grupo y a la Obra Social.

La nueva entidad establecerá la sede social de la actividad económica en Bilbao y la sede de la Obra Social en San Sebastián.