Caja Madrid gana cuota en pensiones y se anima con un nuevo producto: Plan protegido renta 2012

Caja Madrid ha lanzado un plan de pensiones a 2012 que garantiza la inversión inicial y un 3,2 por ciento a Tasa Anual Equivalente (TAE) dentro del plazo de comercialización, desde el 1 de noviembre hasta el 8 de enero, según informó ayer la entidad. El ‘Plan protegido renta 2012‘ garantizará a los suscriptores una rentabilidad acumulada del 10,12 por ciento a tres años.

El plan individual de renta a fija a corto y medio plazo estará invertido en activos de alta calidad crediticia, denominados en euros, y se integra en el fondo ‘Ahorromadrid L‘, con garantía externa de Caja Madrid.

El plan vence el 31 de enero de 2012 y requiere una aportación mínima de 50 euros mensuales o su equivalente en cómputo trimestral, semestral o anual.

Caja Madrid, Altae Banco y Bancofar son los comercializadores de este producto, cuya filosofía de inversión es sin riesgo de crédito en las inversiones, y su perfil de cliente es conservador y con edad próxima a la jubilación.

Este es el último producto de un segmento en el que la entidad que preside Miguel Blesa sigue ganando terreno. No en vano, Caja Madrid ha incrementado su cuota de mercado en planes de pensiones individuales en 18 puntos básicos en los últimos doce meses, hasta situarla en el 5,42 por ciento al cierre del tercer trimestre de este año, resaltó ayer la entidad.

Kutxa, nuevo logotipo de Caja Euskadi

‘Kutxa‘, simplemente ‘kutxa’. O lo que es lo mismo, ‘caja’ en euskera. Sin más adornos ni precisiones, así será el logo de la incipiente Caja de Euskadi. Así lo aprobó ayer la comisión ejecutiva de la antes conocida tradicionalmente como Kutxa, tras valorar la propuesta de que esta denominación sea la marca corporativa de la entidad que resulte de su fusión con BBK.

En un comunicado, la ya antigua Kutxa detalló que la nueva marca será en “letras mayúsculas de trazo negro, seguida de una esfera de color rojo”.

Según explicó la entidad guipuzcoana, esta decisión responde a que, desde el punto de vista de su comisión ejecutiva el concepto ‘kutxa’ aúna, bajo un mismo apelativo, “a todas las cajas de ahorros vascas”, por lo que también incluiría a la alavesa Caja Vital “cuando decida su incorporación” a este proyecto.

Además, a su juicio esta marca es “corta e impactante, con fuerte sonoridad y marcada personalidad en lo visual”.

La asamblea clave, el 28 de noviembre

Por otra parte, ayer también se conoció que BBK y Kutxa celebrarán el próximo día 28 de noviembre sendas asambleas generales extraordinarias en la que los consejeros generales de ambas entidades aprobarán previsiblemente su proyecto de fusión, al que dieron ‘luz verde’ los respectivos consejos de administración a finales de octubre, según informaron las dos a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Para que esta operación salga adelante deberá contar con mayoría cualificada, es decir, dos tercios de los consejeros generales asistentes a cada asamblea que está compuesta por cien representantes. BBK cuenta con los apoyos para que su asamblea otorgue el visto bueno al proyecto, mientras que, en el caso de Kutxa, no están completamente garantizados todos los votos para que salga adelante, ya que en teoría le faltaría uno. Aunque, eso sí, todos los indicios apuntan a que no habrá problemas para completar la fusión. De hecho, la caja guipuzcoana tiene varias vías para conseguir ese voto que todavía oficialmente no posee.

A continuación, si ambas asambleas dan el ‘ok’ a este proceso se espera que, tras cerrar el día 31 de diciembre los balances conjuntos, la nueva entidad resultante de la fusión empiece a operar el 1 de enero.

La fusión de las cajas vascas se llevará a cabo mediante la extinción de ambas entidades y la simultánea creación de una nueva, que se denominará Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Euskadi (Euskadiko Aurrezki Kutxa Eta Bahitetxea).

A esta nueva entidad se trasmitirá sin liquidación y a título universal la totalidad de los derechos, expectativas, obligaciones, responsabilidades y cargas de ambas entidades, con carácter general y sin reserva ni limitación alguna.

La nueva caja de ahorros que nazca contará con una a, en función de los activos totales consolidados, solvencia en términos de patrimonio neto, rentabilidad en concepto de beneficio atribuido al grupo y a la Obra Social.

La nueva entidad establecerá la sede social de la actividad económica en Bilbao y la sede de la Obra Social en San Sebastián.

Fecha, coste añadido, riesgos, consecuencias, objetivos y reacciones de la ampliación aprobada por Botín

La ampliación de capital del Santander es, simplemente, una de las operaciones más importantes de los últimos meses para el ámbito bancario mundial. Y eso que el que sector ha estado movidito. Estas son las claves imprescindibles para entender la operación.

• 1- ‘Día D’: el 3 de diciembre

Banco Santander tiene previsto realizar la emisión de acciones de la ampliación de capital por importe de 7.200 millones de euros el próximo 3 de diciembre, según figura en el folleto de la operación registrado anteayer en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La ampliación ha sido comunicada al Banco de España, que no ha realizado objeciones a la misma, sin que esto suponga una recomendación para acudir a ella.

• 2- Gastos añadidos

Los gastos de la ampliación de capital sin incluir el IVA ascienden a un total de 258,9 millones de euros, que suponen el 3,6 por ciento del importe bruto (7.194,6 millones de euros) que prevé obtener el Santander con la operación.

• 3- Factores de riesgo

Es el propio Santander el que apunta a la existencia de determinados factores de riesgo relativos a las operaciones del grupo que podrían tener un efecto adverso en las acciones del banco o en el negocio del grupo de sociedades.

Por un lado, afirma que teniendo en cuenta que la cartera de créditos del grupo está concentrada en Europa continental, Reino Unido y Latinoamérica, los cambios adversos que afectan a estas regiones podrían resultar perjudiciales para la solvencia financiera.

Avisa además de que, teniendo en cuenta que la principal fuente de financiación del grupo son los depósitos a corto plazo, la carencia repentina de los mismos podría incrementar los costes de financiación, mientras que las recientes adquisiciones podrían fracasar.

Asimismo, recuerda que el grupo está expuesto a eventuales situaciones políticas y macroeconómicas adversas en Latinoamérica, y apunta la existencia de recientes acontecimientos en relación con la filial venezolana del grupo.

Sobre el valor de la cotización de las acciones del Santander, avisa de que puede ser volátil a raíz de recomendaciones de analistas o condiciones globales de los mercados financieros, entre otras razones. En el último mes, calcula, la cotización de volatilidad de la acción ha sido de alrededor del 60 por ciento.

• 4- Consecuencias

Finalmente, el banco que preside Emilio Botín cree que los efectos de la ampliación tendrán consecuencias importantes, ya que situará el ratio de capital de la entidad en el 7,68 por ciento, frente al 6,31 por ciento de ‘core capital’ a 30 de septiembre. Es decir, que será uno de los bancos mejor capitalizados no sólo de España sino del conjunto de Europa.

• 5- Objetivos

La ampliación de capital persigue “reforzar y optimizar la estructura de recursos propios del banco”, que se ha marcado como objetivo mantener un adecuado nivel de solvencia y un excedente de recursos suficiente para asumir el crecimiento del balance, señala el banco.

Asimismo, pretende optimizar el coste de dichos recursos y contribuir a una adecuada rentabilidad para los accionistas. “El Santander va adaptando su estructura de capital mediante el empleo de los instrumentos más adecuados”, indica la propia entidad.

El grupo ‘rojo’ explica que, ante la coyuntura de inestabilidad de los mercados de capitales y la debilidad económica, “la percepción generalizada en la industria es que el sector financiero debería tener mayores ratios de capital”.

Además, de proseguir con la estrategia ya anunciada de vender activos no estratégicos, “se ha optado por realizar esta ampliación de capital que dotará al grupo de recursos propios de máxima categoría”, recalca la entidad cántabra.

• 6- Reacciones

Standard & Poor’s (S&P) anunció ayer que mantiene sin variación los ‘rating’ y la perspectiva de Banco Santander después de que la entidad anunciara que ampliará capital al considerar que la medida le permitirá digerir las compras y afrontar mejor las dificultades económicas globales.

La agencia de calificación crediticia destaca que el mayor capital contribuirá a financiar las recientes adquisiciones llevadas a cabo por la entidad que preside Emilio Botín, entre las que figuran los bancos británicos Alliance & Leicester y Bradford & Bingley, y el estadounidense Sovereign.

Asimismo, S&P precisa que el ratio de capital de la entidad se situará en el 7 por ciento a finales de 2008, frente al 6,3 por ciento registrado a finales de septiembre, lo que permitirá afrontar mejor las cada vez mayores dificultades económicas en Europa y las crecientes presiones en los mercados emergentes.

Concretamente, S&P decidió mantener los ‘rating’ de Santander en ‘AA’ (calidad superior con escasas sensibilidad a entorno adverso a largo plazo) y ‘A-1+’ (calidad extrema con mínima sensibilidad al entorno), con perspectiva estable.

Por su parte, el vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, Pedro Solbes, valoró ayer positivamente la ampliación de capital llevada a cabo por el Santander, y calificó esta decisión de la entidad presidida por Emilio Botín como “prudente y valiente. Ha tomado la decisión de mejorar su ratio de solvencia y situarlo en el 7 por ciento. A mí me parece bien, es una medida prudente, digamos valiente, en un momento en el que la gente no está saliendo al mercado para captar recursos. Ellos lo hacen y me gustaría que fuera un éxito”, subrayó.

‘Por si las moscas’: Banco Santander anuncia una ampliación de capital de 7.200 millones

Los aumentos de capital que por doquier se suceden han llegado a España. Y nada menos que al líder del mercado, al Santander, que anunció ayer una ampliación mediante la emisión de 1.599 millones de acciones ordinarias a 4,50 euros cada una, por un valor total de 7.200 millones de euros. Según señaló en un comunicado Emilio Botín, presidente de la entidad, esta operación tiene el propósito es “reforzar su capital” del grupo financiero.

En este sentido, Botín aseguró que “el Santander siempre ha tenido una política muy clara de fortaleza de capital” y subrayó que con esta ampliación “se anticipa” al tiempo que ofrece “una magnífica oportunidad de inversión a sus accionistas”.
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Facua alerta sobre un intento de estafa a clientes de Banesto mediante ‘phishing’

Facua ha denunciado ante el grupo de delitos telemáticos de la Guardia Civil un presunto intento de estafa a clientes de Banesto mediante la técnica del phishing, esto es, envíos de correos electrónicos en los que los estafadores se escudan bajo una dirección oficial de una entidad.

La asociación de defensa del consumidor alerta de que en estos mensajes de correo electrónico se invita a participar en un falso sorteo para lograr un coche o una moto, o diez premios por valor de 1.000 euros cada uno, informa Europa Press.

Facua considera que los supuestos estafadores pueden ser extranjeros, dado que, como es habitual cuando el e-mail procede del exterior, “el correo contiene numerosos errores gramaticales y ortográficos”.

Según indica, en el remitente del mensaje aparece como Banesto, pero con una dirección (seguridad@banestnet.es) que en realidad no existe, dado que su dominio no está registrado.

El mensaje invita a pulsar sobre un enlace de una página web que, según indicó Facua, si bien ya no está operativa, invita a introducir los datos confidenciales de los clientes de la banca on line de la entidad.

Las compras con tarjeta aún resisten, pero la crisis ya se deja notar

Las compras con tarjeta de credito en comercios ralentizaron su crecimiento en el segundo trimestre del año hasta el 10,47 por ciento, frente al 15,27 por ciento que registraron en los tres primeros meses de 2008, lo que demuestra que la crisis también está pasando a este medio de pago, uno de los más populares. Estos son los últimos datos publicados por el Banco de España.

En concreto, entre abril y junio se realizaron un total de 491,8 millones de operaciones con tarjetas, un 10,47 por ciento más que en el mismo periodo del ejercicio anterior, mientras que en el primer trimestre se llevaron a cabo un 15,27 por ciento más que un año antes, con 472,7 millones de operaciones.

El importe de las mismas también se redujo en el segundo trimestre. Los usuarios gastaron 23.684,68 millones, un 8,52 por ciento más que en el segundo trimestre de 2007, pero entre enero y marzo de este año el importe creció un 11,94 por ciento en relación a ese periodo de 2007, hasta alcanzar los 22.135,52 millones de euros.

Los descensos también afectaron al número de tarjetas en circulación y a la retirada de efectivo en cajeros. Hasta junio, había en el mercado un total de 76,35 millones de tarjetas, un 5,27 por ciento más, de las que 44,78 millones correspondían a crédito y 31,57 millones a débito, un 8,78 por ciento y un 0,65 por ciento más, respectivamente. Sin embargo, hasta marzo, las tarjetas ascendían a 75,24 millones, un 5,91 por ciento más.

Además, la retirada de efectivo también disminuyó. Los usuarios sacaron un 0,61 por ciento más que en el primer trimestre de 2007, hasta los 259.372 millones, mientras que entre enero y marzo el importe fue de 240.429 millones, un 1,74 por ciento más.

BBVA se convierte en…. ¡Banesto!

Banesto ha sido el gran animador del sector financiero en 2007 y 2008, entendido este como los productos que bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes. Campañas como la de la PlayStation 3 el pasado año o las más recientes de este mismo ejercicio: primero el regalo de un portátil y ahora de un televisor LCD por domiciliar la nómina, además del ya famoso Depósito sobre Ruedas y la remodelación de toda su oferta online en iBanesto, han hecho que la entidad que preside Ana Patricia Botín ganase ese ‘título a pulso’. Sin embargo, ahora parece que otra entidad desea competir por ese puesto. Se trata de todo el Grupo BBVA que esta semana ha revolucionado el mercado con una nueva gama de productos en BBVA y su filial online Uno-e.

En concreto se trata de dos productos diferentes pero destinados ambos a la captación de nuevos clientes. El primero es la que se puede llamar Hipoteca 200 euros BBVA, que el banco ha lanzado para hacerse con los hipotecados de la competencia. Esta hipoteca, sólo disponible para subrogación, pagará hasta 200 euros al mes durante el primer año a quienes la contraten (en parte para hacer frente a los costes del proceso). Si bien esto puede funcionar como un reclamo, su mayor ventaja es que ofrece una gran flexibilidad a la hora del pago. De esta forma, permite aplazar hasta dos cuotas al año y hasta un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo, además de aplazar hasta un 30% del importe hasta el final del crédito. Eso sí, BBVA sólo está interesado en hipotecas de más de 120.000 euros y por lo menos con 15 años restantes de pago.

La otra gran apuesta de la entidad que preside Francisco González es la Nómina IPC BBVA que se enmarca dentro de la campaña “Fidelización Nómina-Inflación“, con la que espera incorporar 200.000 nóminas en un año. La oferta es de lo más llamativa. BBVA se hace cargo durante 24 meses de la subida de IPC en los recibos domiciliados de electricidad, teléfono (fijo y móvil) e internet y bonificará por el porcentaje de la inflación hasta un máximo de 20 euros. Además, ofrece otros beneficios adicionales como créditos al consumo bonificados, tarjeta de crédito gratuita, exención de comisiones y descuentos.

Además, también ha lanzado una serie de nuevos depósitos y la Cuenta Rendimiento BBVA, una cuenta remunerada que no admite domiciliación de recibos y cuya rentabilidad está vinculada al Euribor. En concreto, durante el primer semestre ofrece una rentabilidad del 4,04% TAE y a partir de entonces esta será del Euribor a un mes menos el 1,5% TAE.

Per BBVA no ha sido la única entidad del grupo que se ha ‘puesto las pilas’. Uno-e también ha dado un giro a su estrategia para poder competir con iBanesto e ING en lo que a captación de clientes se refiere. Con su nueva oferta Uno-e regala el 20% de la nómina a los nuevos clientes que domicilien la nómina y tres recibos en la entidad online, además de abrir una Cuenta Persona Uno-e. Estas domiciliaciones deberán permanecer 24 meses en el banco.

Con esta batería de nuevas propuestas BBVA da un giro a su estrategia y se lanza directamente a la yugular del mercado en busca del pasivo de los ahorradores. Ahora sólo resta saber si sus oponentes responderán al envite.