Archivos del mes diciembre, 2008
Publicado por Matias Torres - 26/12/08 a las 05:12:51 pm
Cada trimestre actualizamos los datos de las reclamaciones que reciben las entidades financieras. Ahora, el Banco de España ha actualizado su información y ha confirmado que ha recibido 1.820 quejas, un 35,5% más que en el mismo período pero de 2007 (1.849).
Si bien se observa un importante incremento interanual, en comparación con el trimestre anterior, las reclamaciones se mantuvieron estables. Entre julio y septiembre, el 54,1% fueron contra bancos y el 33,4% contra cajas de ahorros, aunque llama la atención el incremento que sufrieron las entidades extranjeras (+21,1%).
A pesar de estos datos, por tercer trimestre consecutivo ‘La Caixa’, fue la entidad que menor cantidad de reclamaciones ha sufrido. En la vereda de enfrente, el ranking por categoría lo lideraron:
- Santander Consumer Finance (en relación con los bancos grandes)
- Citibank (bancos medianos)
- OpenBank Santander Consumer (bancos por Internet)
- Cajastur (cajas grandes)
- Círculo Católico de Burgos (cajas pequeñas)
Cuestiones más reclamadas
Las quejas más reiteradas fueron la disconformidad con las condiciones aplicadas en la contratación, formalización y liquidación de préstamos y créditos, en especial con garantía hipotecaria, discrepancias con la liquidación y/o cancelación de depósitos de alta remuneración o “estructurados”, y controversias relacionadas con la disposición de cuentas por parte de algunos de los cotitulares y/o autorizados.
También, se han detectado aquellos derivados de la cesión de deudas impagadas o sociedades de recobro, así como de la inclusión de los reclamantes en registros de morosidad, los depósitos a plazo y la dismunición de la rentabilidad, y las fuertes penalizaciones en caso de cancelación anticipada de los denominados ‘depósitos estructurados’.
Las soluciones
En lo que se refiere a las quejas que encontraron resolución el mayor número se refirió a operaciones de préstamos y créditos (27% del total), cuentas a la vista y depósitos a plazo (23,6%) y tarjetas de crédito y débito (17,1%).
Fecha de publicacion: diciembre 26, 2008
Categorias: Reclamos
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Publicado por Matias Torres - 26/12/08 a las 04:12:55 pm
La quiebra del banco de inversión estadounidense Lehman Brothers ha dejado huellas por todo el mundo, y España parece no ser la excepción, y un grupo de entidades financieras estudia implementar soluciones para que sus clientes recuperen parte de esas inversiones.
Entre quienes se ha podido conocer que estudian medidas para resarcir a sus clientes, se encuentran Banco Urquijo, Barclays, BBVA y Espiritu Santo.
BANCO URQUIJO
Esta entidad ha optado por una fórmula que permite a sus 158 clientes afectados por la quiebra de LB recuperar el 70% de la inversión que realizaron por importe total de 14 millones de euros.
El banco pertenenciente al Grupo Sabadell, comprará los productos estructurados de LB a estos clientes a la mitad de su precio, e incluirá el importe correspondiente en depósitos a un 6,5% TAE en un plazo de entre cuatro y cinco años.
BARCLAYS
La entidad británica ha tomado una decisión que se adapta a cada cliente. su oficina de atención al cliente, que ofrece soluciones adaptadas a cada caso particular, a través de medidas como la devolución de efectivo, la retribución a través de otros productos o la denegación del caso.
BBVA Y ESPIRITU SANTO
Según ha explicado desde la Plataforma de Afectados por Lehman Brothers, BBVA como Espiritu Santo analizan soluciones para favorecer a los clientes, aunque no cuenten con una respuesta global perfilada.
En concreto, el objetivo parece ser, la satisfacción del cliente para evitar demandas ante los tribunales.
Publicado por Matias Torres - 21/12/08 a las 11:12:13 pm
Los tiempos de bonanza parecen llegar su fin, atrás han quedado las políticas expansivas. Ahora la banca española debe cumplir por recomendación del Banco de España una consigna, reducir sus costes ante la crisis económica.
Y parece que se lo han tomado al pie de la letra porque las entidades financieras han basado esta situación en dos puntos, reducir el número de oficinas (ya han cerrado en tres meses diez oficinas) y reducir sus plantillas.
Los buenos tiempos de expansión con una “invasión” de puntos de venta han quedado en el olvido para la banca minorista, y a septiembre de 2008, y por primera vez desde 2002, estas entidades han comenzado a cerrar agencias.
Los bancos que operan en España tienen una red de 15.647 sucursales, comparado con lo reflejado tres meses atrás, han desaparecido 10 oficinas producto de la restructuración en el sector.
- BBVA, a junio contaba con 3.547 establecimientos, mientras que en septiembre el número se reduce a 3.484.
- Popular mantiene el mismo número de sucursales que el trimestre anterior, 2.321.
- Santander crece de 3006 a 3021, pero son aperturas ya programadas.
- Otros que han incrementado son algunas entidades más pequeñas, o las extranjeras, como Banco Gallego, Banco Caixa Geral, Lloyds TSB o Barclays.
Para tomar noción de la situación del sistema financiero español, bancos, cajas, cooperativas de crédito y establecimientos financieras totalizan 46.118 sucursales en España, sólo 78 más que en junio, frente a las 366 que abrieron de marzo a junio o las 321 que inauguraron entre junio y septiembre de 2007. Si sumamos las sucursales de representación fuera del país o las extranjeras en España, la cifra llega a 46.221.
Las cajas de ahorros
En mayor medida que la banca, las cajas de ahorro se han expandido en un número más amplio luego de recibir el permiso para expandirse por todo el territorio español. Sin embargo estas entidades han paralizado sus planes de expansión.
Hasta septiembre las cajas contaban con 25.001 sucursales, sólo 53 más que en el trimestre anterior, transformándose en uno de los crecimientos más bajos de los últimos 20 años.
Publicado por Matias Torres - 20/12/08 a las 10:12:23 pm
Banco Guipuzcoano se ha convertido en el primer banco de Europa en obtener el Sello Europeo de Privacidad Europrise para su banca ‘online’ de particulares, BGNet Plus.
El Sello Europeo de Privacidad certifica, durante un período de dos años, que el servicio de banca on line BGNet Plus cumple la normativa europea sobre la privacidad y seguridad de datos.
Banco Guipuzcoano ha conseguido superar una doble evaluación, una jurídica y otra técnica que califica según las normativas europeas en materia de protección de datos. De esta manera, el banco comunicó que todos los procedimientos de evaluación son “totalmente transparentes y supervisados por autoridades independientes”.
El servicio BGNet Plus permite operar cuentas, valores, inversiones, ahorro, tarjetas, préstamos, fondos de inversión, planes de pensiones. Allí puede hacer consultas o transacciones con la máxima seguridad.
Publicado por Matias Torres - 20/12/08 a las 06:12:19 pm
Caixa Galicia se agrega a la lista de entidades financieras que ofrecen productos y soluciones para enfrentar la crisis. En esta oportunidad, la caja gallega lanza un paquete de medidas para fidelizar a clientes con la entidad.
Como primera oferta, materializará una paga mensual de 600 euros (máximo de 18 meses), para las personas que domicilien su nómina en esta entidad o el seguro social en el caso de los autónomos. Para acceder a esta promoción, deben estar en situación de desempleo, incapacidad o baja laboral y podrán acogerse a partir de enero de 2009 y por un mínimo de tres años.
Según la Paz Comesaña, directora de la División Particular y Alvaro García Diéguez, director adjunto de Diseño y Desarrollo de Negocio, el coste de esta póliza de unos 220 euros al año, lo asumirá la entidad.
Además, Caixa Galicia ofrecerá un seguro de protección de pagos con un coste medio estimado de 1.800 euros, para clientes que contraten o traspasen su hipoteca o préstamo personal. De esta manera podrán hacer frente al pago de sus cuotas, en caso de desempleo o incapacidad temporal.
Esta medida se implementará durante los primeros cinco años de estos préstamos, y la póliza cubrirá el pago de las cuotas mensuales y un 15% adicional para el pago de recibos, por un máximo de 36 cuotas (12 consecutivas).
También lanzará, a través de la Hipoteca Soluciones, una promoción por la cual abonará los gastos de formalización del préstamo, correspondientes al 1%, y con un máximo de 1.500 euros. Los clientes tendrán la opción de aplazar hasta un 30% del importe total para el final o podrán solicitar un plazo máximo de 40 años para reducir su cuota mensual.
Este conjunto de nuevas políticas de Caixa Galicia incluye una rebaja de hasta un 50% las comisiones a los clientes más fieles, con la posibilidad de contratar productos y servicios exclusivos de forma gratuita a través de las Cuentas Soluciones.
Publicado por Matias Torres - 14/12/08 a las 09:12:20 pm
Openbank, Uno-e, Inversis y Bancopopular-e, (no incluye a ING Direct), los principales bancos que operan a través de Internet, registraron pérdidas netas conjuntas de 3,97 millones de euros en los primeros nueve meses del año.
Los números negativos que evidenciaron hasta septiembre, se contraponen con las ganancias de igual perído de 2007, cuando estas entidades arrojaron un resultado positivo de 41,62 millones.
Los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB), la caída de los beneficios se debe a la actualidad de Uno-e y Bancopopular-e que presentaron ’números rojos’ en los primeros tres trimestres.
Las pérdidas más fuertes las reflejó Uno-e, con un resultado negativo de 18,75 millones de euros (en el mismo período de 2007 ganó 13,08 millones).
Luego se ubicó bancopopular-e, malos resultados de 2,30 millones de euros, en contraposición con lo ocurrido entre enero y septiembre de 2007 cuando obtuvo ganancias por 7,85 millones de euros.
Openbank, obtuvo un resultado positivo de 16,4 millones de euros, aunque menor a lo currido en 2007. Esta merma fue del 8,9% inferior a los 18 millones de beneficio del año pasado.
Por su parte, Inversis reflejó una caída muy fuerte,con un resultado neto de 680.000 euros. Un año atrás, la entidad había ganado 2,69 millones evidenciando un recorte superior al 74%.
Sin embargo, en cuanto a los créditos concedidos como en los depósitos captados a sus clientes, la presencia de ING Direct le permitió a la banca on-line una mejor posición ya que entre los cinco bancos concedieron un total de 9.596,96 millones de euros en créditos (+19,9%), mientras que los depósitos se ubicaron en 22.520,92 millones (+11,69%).
Créditos
- ING Direct: 7.271,02 millones de euros (+32%)
- uno-e: 1.134,92 millones (-3,14%)
- bancopopular-e: 1.044 millones (-2,65%)
- Inversis: 116,23 millones (+18,43%)
- Openbank: 30,22 millones de euros (-84,75%)
Depósitos
- ING Direct: 16.217,19 millones de euros (+18,31%)
- Openbank: 4.086,25 millones (+1,6%)
- uno-e: 999,38 millones (-22,8%)
- Inversis: 728,68 millones (+8,3%)
- bancopopular-e: 489,42 millones (+3,9%)
Publicado por Matias Torres - 14/12/08 a las 09:12:50 pm
BBVA ha sorprendido nuevamente con una acción sorpresiva para muchos. La entidad ha decidido lanzar al mercado una emisión de participaciones preferentes de 500 millones de euros ampliables a 1.000 millones.
La entidad ha comunicado que la operación tendrá un tipo de interés muy atractivo del 6,5%, lo que supera los tipos actuales del mercado en un 4% ya que los valores que se manejan son del 2,5%.
De esta manera, las emisines, que ya están disponibles desde el viernes 12 de diciembre, tendrán como fecha límite el próximo 26 de diciembre, y están dirigidas a inversores minoristas con un tipo de interés del 6,5% durante los dos primeros años, y finalizado este lapso se aplicará a Euríbor a tres meses, con un mínimo nominal del 3,5%.
El importe mínimo de contratación de esta emisión es de 100 euros, y la entidad podrá amortizarla a partir del quinto año de lanzamiento.
Mientras la entidad presidida por Francisco González, descarta que la operación se vincule a la necesidad de capitalizarse, BBVA computará esta emisión como recursos propios, Tier 1 (capital básico), con lo que podrá elevar este indicador en tres décimas y pasar del 7,8% actual al 8,1%.
Después de seis meses
Para ubicar la última emisón de preferentes de BBVA, debemos remontarnos a 2004. Con otras condiciones, el tipo inicial se ubicó en el 3%, mientras que entre julio de 2005 y diciembre de 2009 la remuneración se situó en euríbor a tres meses, con un mínimo del 2,75% y un máximo del 6,5%.
Sin embargo, para ubicar las emisiones más recientes del mercado, debemos regresar a junio cuando Caja Segovia emitió 15 millones. En aquella oportunidad, el rendimiento fue del 9,65% para este año y del euríbor a un año más el 4,25% durante los diez primeros ejercicios. A partir de ese momento, la retribución será del euríbor a un año más el 5,5%.
Otra entidad, Caja Ávila, lo hizo al 9,15% los seis primeros meses, euríbor más el 4% los diez primeros años y euríbor más el 5% el resto.
