Archivos del mes January, 2009
Publicado por Matias Torres - 31/01/09 a las 04:01:26 pm
Banesto ha salido airoso de los resultados que han presentado los bancos durante enero. La entidad que preside Ana Patricia Botín ha incrementado su beneficio durante 2008 un 7,5% y mantuvo las expectativas de crecimieno marcado para ese ejercicio (7,7%).
Según los números reflejados, el aumento de su beneficio ha mermado al 2%, hasta los 779,8 millones, debido a una provisión voluntaria de 60 millones.
- En cuanto al margen de intermediación, se elevó hasta 1.637,63 millones de euros en 2008 (+12,1%).
- El margen ordinario se situó en 2.461,53 millones de euros (+8,4%).
- El margen de explotación totalizó 1.462,89 millones de euros (+10,8%).
- Los ingresos generados por comisiones netas disminuyeron un 2,1% y se colocaron en 562,36 millones de euros.
- La inversión crediticia se situó en 77.223,84 millones de euros (+4,1%).
- La morosidad, una realidad común para todas las entidades, se disparó hasta el 1,62%, cifra muy superior al 0,47% que registró en 2007.
- Los recursos totales gestionados por la entidad aumentaron un 1,1% en 2008, hasta 67.524,86 millones de euros, de los que 57.779,45 millones fueron en balance (+8,3%) y 9.745 millones fuera de balance (-27,4%).
- Por áreas de negocio, los ingresos generados por la banca doméstica (Comercial y Corporativa), ha crecido un 7,9% (2.201,3 millones de euros), y suponen el 89,4% del margen ordinario de la entidad.
Publicado por Matias Torres - 30/01/09 a las 04:01:42 pm
Finaliza enero y Banco Popular se ha convertido en el último del mes en presentar sus números de 2008. La entidad que preside Ángel Ron ha comunicado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que registró un beneficio neto atribuible de 1.052 millones de euros en el ejercicio pasado.
De esta manera, Banco Popular refleja un descenso del 16,8% respecto a 2007, aunque su presidente sostuvo que este resultado refleja una anticipación voluntaria de provisiones por deterioro de activos de 189 millones de euros y la no utilización de provisiones genéricas por 244 millones de euros, pese a estar permitidas por la normativa actual. Excluyendo estas aportaciones el beneficio es de 1.346 millones de euros, un 6,4% más alto que el de 2007.
Según la entidad, pese a su “decisión conservadora”, Popular se coloca como decimotercer banco europeo de los catorce que se estima superarán los 1.000 euros de beneficio en 2008.
Otros datos:
- El margen de intermediación alcanzó los 2.520,5 millones de euros y fue un 8,6% más alto que el registrado en 2007.
- El margen ordinario se situó en 3.587,3 millones, con un avance del 6,2%.
- El margen de explotación totalizó 2.325,9 millones de euros (+4,2%).
- Los ingresos por comisiones netas cayeron un 2% y se situaron en 858,6 millones de euros
- Los ingresos generados por la actividad de seguros cayeron un 7,1%, hasta 49,6 millones.
- El resultado de operaciones financieras ascendió un 24,7% hasta 90,31 millones, .
- Los activos totales gestionados por el grupo alcanzaron los 123.806,7 millones de euros, un 1% menos, de los que 110.376,05 millones de euros eran activos totales de balance (+3%).
- Los recursos totales gestionados cayeron un 7,1%, hasta 96.919,7 millones de euros, de los que 83.489 millones (-3,3%) eran recursos en balance y 13.430,64 millones correspondían a otros recursos intermediados (-25,1%), como fondos de inversión y fondos de pensiones.
- Los depósitos de clientes subieron un 21,1%, hasta 51.657,6 millones.
- Los créditos sobre clientes se incrementaron un 5,9% y alcanzaron los 93.273,65 millones de euros De este total, 48.276 millones correspondieron a créditos hipotecarios, que crecieron un 3%.
- La tasa de morosidad se incrementó tres veces y se llegó al 2,81%, frente al 0,83% del año pasado, con una cobertura del 73,03%.
- Los costes de explotación crecieron un 9,2%, como consecuencia de la incorporación de TotalBank y del incremento de los gastos de alquiler.
El beneficio por acción ascendió a 0,867 euros por título y la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se sitúó en el 17,79%, mientras que la rentabilidad sobre activos totales medios (ROA) cerró 2008 en el 1,04%.
El core capital se situó en el 7,06% y el ‘Tier I’ superó el 8%.
El banco contaba en el ejercicio 2008 con 15.069 empleados y 2.504 oficinas.
Publicado por Matias Torres - 30/01/09 a las 02:01:12 pm
La Caixa ha presentado sus números de 2008 con una dato sorprendente, el beneficio neto atribuido de descendió 27,6% respecto al ejercicio anterior, con 1.802 millones de euros debido a la ausencia de plusvalías y al incremento de las dotaciones. La entidad catalana había ganado en 2007 unos 2.488 millones.
El beneficio recurrente de la entidad alcanzó los 2.052 millones de euros en 2008, lo que supone un aumento del 2%.
Las provisiones para riesgos de negocio fueron de 1.031 millones, incluyendo dotaciones extraordinarias de 414 millones y se añaden 250 millones netos de dotaciones voluntarias para riesgos futuros. Por lo tanto, el total de coberturas asciende a 1.388 millones, por lo que dispone de un fondo genérico para insolvencias de 1.890 millones.
Por su parte, los ingresos extraordinarios de 2008, de 260 millones de euros, fueron compensados por los saneamientos extraordinarios por el mismo importe.
Otros datos:
- El margen de intereses, antes de intermediación, fue de 3.508 millones (+5,8%).
- El margen bruto ordinario sumó 6.752 millones (+9,8%).
- El margen antes de dotaciones, explotación, llegó a los 3.223 millones (+10,9%).
- El volumen de negocio bancario ascendió un 6,9% hasta los 414.507 millones.
- La actividad de explotación aumentó un 11,2%, hasta los 2.606 millones.
- Los recursos totales de clientes crecieron un 5,9%, hasta los 209.899 millones.
- Los créditos se incrementaron un 9%, y se colocaron en 176.100 millones (un 82,7% en el sector público, hasta 4.627 millones).
- La morosidad creció 4,5 veces más que en 2007 y cerró el año en el 2,48%. En pasado ejercicio había sido del 0,55%. La cobertura pasó del 281% en 2007 al 66% en 2008, y la liquidez se situó en 22.262 millones, frente a los 25.146 de 2007.
- Los ingresos de las participadas ascendieron a 1.113 millones en 2008 (+13,6% ). De este total, 395 proceden de dividendos y 718 de puesta en equivalencia.
- Las filiales no bancarias como seguros, finanzas, servicios y ocio incrementaron su aportación un 38,2%, hasta 718 millones, en especial en seguros no vida, que crecieron un 115,5%.
- Las comisiones bajaron hasta los 1.250 millones, unos siete millones (-0,6%), aunque las bancarias subieron un 4,5%, que se vio compensado por la bajada de las comisiones de valores (-10,3%) y de fondos y seguros (-9,9%).
Según su presidente, Isidre Fainé, La Caixa tiene la mejor situación de solvencia respecto a ratio de ‘core capital’ de todas las entidades españolas (8,8%), y que cerró el año con el mejor resultado en crecimiento de depósitos (+10,8%), y con menores bajadas en seguros y pensiones (-7,3%) y fondos de inversión (-4,9%) respecto a la media de las entidades financieras que operan en España.
En cuanto a sus clientes, cerró 2008 con 10,7 millones de clientes (+237.600) y con 5.530 oficinas, 12 de ellas en el extranjero, con 116 aperturas y 66 integraciones.
Publicado por Matias Torres - 29/01/09 a las 06:01:40 pm
Banco de Valencia registró un beneficio neto atribuible de 150,3 millones de euros en 2008, por lo que se refleja como un incremento del 10,65% respecto al obtenido en el ejercicio anterior. Plasmadas estas cifras, la entidad ha superado el objetivo marcado del 10% para el pasado ejercicio .
El margen de intermediación ascendió a 377,3 millones de euros (+12,97% comparado al registrado en el mismo periodo de 2007).
El margen ordinario alcanzó los 500,2 millones (+9,04%).
El margen de explotación creció un 8,02%, hasta 325,7 millones de euros.
Los recursos totales gestionados alcanzaron los 17.109 millones de euros (+4,33%). De este total, 785 millones correspondieron a operaciones fuera de balance como fondos de inversión, planes de previsión y gestión de patrimonios (-30,34%).
Los créditos a la clientela totalizaron 18.414 millones de euros (+5,53%).
La tasa de morosidad alcanzó el 2,99% frente al 0,62% del año anterior, con una cobertura del 79,8%. Este segmento se conforma por un 30% que corresponde a personas físicas y el 70% sobre personas jurídicas.
Los depósitos de la clientela, se situaron en 11.707 millones de euros (+12,4%).
El volumen de negocio, creció un 5,15% hasta 35.900 millones.
Los recursos ajenos aumentaron un 6,89%, hasta los 16.323 millones de euros.
El margen de eficiencia de la entidad se situó en el 34,9%, frente al 34,29% de 2007.
El ratio de solvencia se situó en el 10,53 y el core capital (capital más reservas) en el 6,24%.
El superávit de recursos propios quedó fijado en 460 millones de euros.
A partir de la presentación de estos resultados, el Consejo de Administración de Banco de Valencia propondrá a sus accionistas mantener el dividendo a cuenta de 2008 en 0,105, al igual que en 2007.
Banco de Valencia incorporó tres nuevas oficinas en la provincia de Alicante, y ya cuenta con 452.
Publicado por Matias Torres - 29/01/09 a las 02:01:58 pm
Ahora le ha tocado el turno a Banco Sabadell, y los resultados se repiten. La entidad que preside Josep Oliu ha registrado un beneficio neto atribuible de 673,84 millones de euros en el ejercicio 2008, lo que se traduce en un descenso del 13,9% respecto a 2007.
Según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), estas cifras se deben a la decisión de la entidad de destinar todas las plusvalías del ejercicio:
- a dotaciones extraordinarias para cobertura de riesgos de crédito por valor de 320,3 millones de euros
- para saneamiento de activos por 296,7 millones de euros
- incluye 512 millones de euros por la venta del 50% del negocio asegurador a Zurich.
Sin extraordinarios y antes de impuestos, el beneficio de la entidad ascendió a 831 millones de euros en 2008, un 1,7% más.
Otros datos:
- El margen de intermediación alcanzó los 1.452,8 millones de euros (+10,3%).
- El margen bruto se situó en los 2.226,8 millones de euros (+3%).
- El margen de explotación consolidado totalizó 1.114, 6 millones de euros (+9,6%).
- Los recursos gestionados de clientes totales alcanzaron los 80.414,9 millones de euros (-8,6%).
- la inversión crediticia bruta a clientes alcanzó los 64.704,2 (+2,3%).
- Los activos totales del Sabadell aumentaron un 4,7%, hasta los 80.378 millones de euros.
- La tasa de morosidad se colocó en el 2,35%, frente al 0,47% con que contaba en 2007, con una cobertura del 106,93%.
- Los ingresos por comisiones sumaron 557,74 millones de euros (-8,7%).
- La entidad aumentó un 12,8% los depósitos de clientes, en especial a plazo (21.250,3 millones de euros, un 26,4%).
A 31 de diciembre de 2008, el ratio de rentabilidad ROE fue del 16,16%, frente al 20,37% del año anterior. El número de oficinas se mantuvo estable, sólo se cerraron dos y el número de sucursales se situó en las 1.247. Por su parte, la plantilla se redujo en 305 personas, y quedó en 9.929 trabajadores.
Publicado por Matias Torres - 29/01/09 a las 02:01:00 pm
Si bien Santander presentantará el próximo 5 de febrero sus resultados, la entidad presidida por Emilio Botín ha comunicado que el banco obtuvo en 2008 un beneficio total atribuido de 8.876 millones de euros. Estos números marcan que ha descendido un 2% respecto al registro de 2007, cuando se situó en 9.060 millones de euros.
Santander informó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) que esta cifra coincide con la del beneficio recurrente del grupo, ya que destinó la totalidad de los resultados extraordinarios positivos logrados en el año a saneamientos extraordinarios y fortalecimiento de balance.
Por lo tanto, y según se desprende de esta comunicación, el beneficio ordinario recurrente (no incluye las partidas extraordinarias), ha repuntado un 9,4% respecto al registrado en 2007, que fue de 8.111 millones.
Santander sostiene que este resultado recoge una provisión de 500 millones de euros, que ha requerido para afrontar las medidas de compensación para sus clientes por la estafa Madoff.
A pesar de las predicciones de Emilio Botín, sobre la posibilidad de que los resultados de la entidad fuesen ”magnificos”, de los mejores de la banca mundial, los números presentados con posterioridad a sus palabras no cierran el el objetivo propuesto de un beneficio de 10.000 millones para 2008.
Por su parte, el dividendo total con cargo a los resultados en 2008 se eleva a 0,650 euros por acción, el mismo importe abonado con cargo a los beneficios de 2007, por lo que el último dividendo con cargo a los beneficios tendrá un importe íntegro de 0,257 euros por acción, pagadero en efectivo desde el próximo 1 de mayo.
Publicado por Matias Torres - 28/01/09 a las 11:01:22 pm
La Caixa ha tenido un comienzo de año muy movido. Por un lado ha comunicado el lanzamiento de una línea de financiación por 6.000 millones de euros para comerciantes medianos y pequeños.
Pero también la semana pasada emitió bonos por 2.500 millones euros a diez años, y ahora ha logrado colocar con éxito 2.000 millones de euros en bonos con aval del Estado a un precio de 80 puntos básicos por encima de la referencia para las emisiones de tipo fijo.
Como dato sobresaliente, la caja catalana ha adjudicado el 52% del importe a inversores de fuera de España y se ha convertido en la primera entidad en emitir deuda avalada por el Estado en el marco del plan de inyección de liquidez del Gobierno.
Estos bonos que tienen un plazo de amortización de tres años, ha superado un 50% a la oferta, hasta los 3.000 millones, y ha logrado colocarlos en Gran Bretaña (el 34,5%), Alemania (7,7%), países asiáticos (5%), e Italia (1,3%).
Para comprender la importancia de esta emisión, fue calificada con el rating ’Aaa’ por la agencia Moody’s y ‘AAA’ a largo plazo por Fitch. Esta es la máxima calificación para este tipo de emisiones, mientras que fue de ‘AA+’ para Standard & Poor’s.
La Caixa ha comunicado que refuerza “aún más” su “holgada posición de liquidez de 26.591 millones de euros, el 10,1% de los activos a 30 de septiembre de 2008“, lo que permitirá a la entidad “seguir siendo prestador neto permanente en el mercado interbancario y continuar dando respuesta a las necesidades de créditos” de sus clientes.
Publicado por Matias Torres - 28/01/09 a las 09:01:58 pm
Poco a poco las entidades financieras empiezan a publicar sus resultados del ejercicio 2008. Ahora ha sido el turno de uno de los bancos más importantes, BBVA. La entidad ha registrado el año pasado un beneficio neto atribuible de 5.020 millones de euros, lo que se traduce en una caída del 18,1% respecto al obtenido en 2007.
La información remitida a la la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), sostiene que el resultado recurrente se mantuvo estable y creció un 0,2%, hasta 5.414 millones.
BBVA sostiene estas cifras a través de los resultados de carácter extraordinario, que:
- restaron 395 millones al beneficio en 2008, resultado de los ingresos de 509 millones por la venta de la participación en Bradesco.
- menos 602 millones de provisiones por prejubilaciones extraordinarias en España.
- 302 millones de euros de dotación extraordinaria por la estafa Madoff.
La entidad que preside Francisco González presentó en 2007 resultados singulares que aportaron al beneficio 724 millones de euros, entre ellos las plusvalías por la venta de la participación en Iberdrola y la venta de inmuebles.
El banco aseguró que ha logrado uno de los mayores beneficios de la banca a nivel mundial, gracias a su política “más conservadora” en el reparto de dividendos con cargo a 2008 y 2009.
Por este tema, la entidad repartirá una acción antigua por cada 62, lo que equivale a 0,11 euros. Esto situará en 0,614 euros por acción el dividendo total de 2008, frente a los 0,73 euros de 2007, y sitúa la rentabilidad por dividendo en 2008 en el 7,1% frente al 4,4% de 2007.
Otros datos:
- El margen de intermediación de BBVA alcanzó en 2008 los 11.891 millones de euros (+21,7%).
- El margen ordinario se situó en 19.853 millones (+ 9,5%).
- El margen de explotación totalizó 11.279 millones de euros (+7%).
- Los ingresos por comisiones netas descendieron 0,8%, hasta 4.687 millones de euros.
- Los seguros generaraon 851 millones de euros (+16,8%).
- Los resultados de operaciones financieras cayeron un 22,9%, hasta 1.405 millones de euros.
- Los créditos sobre clientes se situaron en los 340.441 millones de euros brutos (+7,1%), de los que 105.832 millones correspondieron a créditos con garantía real a otros sectores residentes (+1,2%).
- La tasa de morosidad se duplicó y alcanzó el 2,12%, frente al 0,89% con que contaba al cierre de 2007, con una cobertura del 91%, frente al 225% que suponía un año atrás.
- Los saneamientos crediticios repuntaron un 47% en 2008.
- Los riesgos dudosos subieron un 151,4%, hasta los 8.568 millones de euros.
- Los recursos de clientes totales gestionados alcanzaron los 493.324 millones de euros (+1,6%), de los que 374.308 millones de euros eran recursos en balance (+11,8%), 267.140 millones (+13,1) eran depósitos de la clientela y 119.017 millones eran otros recursos de clientes (-21,1%), como fondos de inversión y fondos de pensiones.
- La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se colocó en el 21,5%, frente al 34,2% registrado al cierre del año anterior, y la rentabilidad sobre activos (ROA) cerró el año en el 1,04%.
La presencia de BBVA alrededor del mundo ha dejado los siguientes resultados por áreas de negocio:
- España y Portugal elevó un 10,2% el beneficio atribuido (2.625 millones de euros), mientras que el resultado de Negocios Globales fue de 754 millones de euros.
- En América del Sur logró un beneficio atribuido de 727 millones de euros (+22,7%) a tipos constantes.
- En México, BBVA registró un crecimiento del 12,1% en el beneficio atribuido, hasta 1.938 millones de euros.
- En Estados Unidos, se situó en 211 millones (317 millones sin amortización de intangibles).
En cuanto a su plantilla, la entidad cerró el ejercicio 2008 con menos empleados, unos 2.036 , hasta un total de 29.070 trabajadores al mismo tiempo que redujo 241 oficinas, totalizando 7.787 sucursales en todo el mundo.
Publicado por Matias Torres - 27/01/09 a las 05:01:10 am
Ahora ha sido el turno de Banco Guipuzcoano, la entidad ha cerrado el año 2008 con un beneficio neto de 61,6 millones de euros, es decir un 0,1% más que el año anterior, y además ha comunicado que no tiene productos tóxicos en su cartera.
La entidad bancaria ha destacado además, que goza de una “confortable posición de liquidez a fin de ejercicio supera los 1.130 millones de euros”.
Por su parte, el ratio de solvencia de BG es “uno de los mejores dentro de los bancos españoles”, y según se ha podido saber, ha mejorado y se ubica cerca de un 50% por sobre el nivel mínimo exigido (coeficiente solvencia 11,7%, Tier I 7,9%).
En cuanto a la morosidad, la actualidad de BG es similar a la realidad del sistema financiero español, con un aumento que ha llegado al 2,6%, aunque la cobertura del fondo de insolvencias superó dicho importe, alcanzando el 102%. En este último aspecto, el fondo genérico de insolvencias llegó a los 128 millones de euros y se encuentra en la cifra máxima permitida por la normativa (125%).
Por otro lado, BG ha alcanzado otros 78 millones de euros en provisiones para cubrir cualquier otra contingencia y ha comunicado que ostenta la “total cobertura”, vía seguro externo, de los compromisos por pensiones del personal, tanto activo como jubilado.
La entidad también ha comunicado que el margen de intereses ha superado los 174 millones de euros (+10,8% respecto al ejercicio precedente).
El margen bruto se mantiene y alcanza los 270 millones de euros (+0,2%), los gastos de explotación, incluidas amortizaciones, aumentaron en el 6,5%.
Por su parte, los créditos a clientes se mantienen en cifras similares al ejercicio anterior y superan los 7.781 millones de euros, mientras que los depósitos de la clientela, en especial las imposiciones a plazo, crecieron un 8% hasta los 5.691 millones de euros.
Los recursos gestionados alcanzaron 9.508 millones de euros, incluyendo tanto partidas de balance como recursos gestionados a través de Fondos y SICAV’s. El Total Balance del Grupo ascendió a 10.703 millones de euros, con un aumento del 7,9%.
Publicado por Matias Torres - 27/01/09 a las 05:01:48 am
Bankinter ha informado que el beneficio neto al cierre de 2008 creció un 1,6% respecto al ejercicio anterior. Sin embargo, la entidad sostiene que si la comparación se realiza sin tener en cuenta las plusvalías de 161,8 millones que registró el pasado año, sus cuentas mermarían un 30,2% y su beneficio sería de 252,29 millones de euros.
De esta manera, la entidad presideida por Pedro Guerrero registró un beneficio neto en el cuarto trimestre de 52,5 millones de euros, frente a los 71,4 millones del tercer trimestre y a los 48,1 millones del cuarto trimestre de 2007.
Si analisamos los márgenes, éstos reflejan alzas de dos dígitos con buenas performances para el margen de explotación que llegó a 538,97 millones de euros (+17,8%). Por su parte, el margen de intermediación alcanzó los 681 millones (+15,8%), mientras que el margen ordinario se ubicó en 1.055,74 millones (+11,2%).
En cuanto a la tasa de morosidad de Bankinter, al igual que la mayoría de la banca ha aumentado. Para esta entidad el porcentual se ha ubicado en el 1,34%, frente al 0,91% que registró en el mes de septiembre, aunque mucho mejor que la media del sistema financiero que se sitúa en el 3,18% en el mes de noviembre.
Bankinter cuenta, con un 79% de la cartera crediticia con garantía real; y un bajo porcentaje de la inversión crediticia en el segmento promotor (2,4%). Los activos adjudicados se mantienen en niveles muy bajos: por valor de 59 millones de euros, lo que supone tan sólo un 0,2% de la cuota de mercado.
En cuanto a los recursos de clientes gestionados, éstos llegaron los 37.343 millones de euros (-3,69%), mientras que los créditos sobre clientes se situaron en 40.144 millones de euros (+6,82%), con una tasa de morosidad del 1,34%.
Además, Bankinter no cuenta con vencimientos de emisiones de deuda realizadas a medio y largo plazo hasta el año 2010. Además, un 22% de la financiación mayorista financia activos crediticios hasta su vencimiento (titulizaciones).
