BBVA ganó un 18,1% menos en 2008

Poco a poco las entidades financieras empiezan a publicar sus resultados del ejercicio 2008. Ahora ha sido el turno de uno de los bancos más importantes, BBVA. La entidad ha registrado el año pasado un beneficio neto atribuible de 5.020 millones de euros, lo que se traduce en una caída del 18,1% respecto al obtenido en 2007.

La información remitida a la la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), sostiene que el resultado recurrente se mantuvo estable y creció un 0,2%, hasta 5.414 millones.

BBVA sostiene estas cifras a través de los resultados de carácter extraordinario, que:

• restaron 395 millones al beneficio en 2008, resultado de los ingresos de 509 millones por la venta de la participación en Bradesco.
• menos 602 millones de provisiones por prejubilaciones extraordinarias en España.
• 302 millones de euros de dotación extraordinaria por la estafa Madoff.

La entidad que preside Francisco González presentó en 2007 resultados singulares que aportaron al beneficio 724 millones de euros, entre ellos las plusvalías por la venta de la participación en Iberdrola y la venta de inmuebles.

El banco aseguró que ha logrado uno de los mayores beneficios de la banca a nivel mundial, gracias a su  política “más conservadora” en el reparto de dividendos con cargo a 2008 y 2009.

Por este tema, la entidad repartirá una acción antigua por cada 62, lo que equivale a 0,11 euros. Esto situará en 0,614 euros por acción el dividendo total de 2008, frente a los 0,73 euros de 2007, y sitúa la rentabilidad por dividendo en 2008 en el 7,1% frente al 4,4% de 2007.

Otros datos:

• El margen de intermediación de BBVA alcanzó en 2008 los 11.891 millones de euros (+21,7%).
• El margen ordinario se situó en 19.853 millones (+ 9,5%).
• El margen de explotación totalizó 11.279 millones de euros (+7%).
• Los ingresos por comisiones netas descendieron 0,8%, hasta 4.687 millones de euros.
• Los seguros generaraon 851 millones de euros (+16,8%).
• Los resultados de operaciones financieras cayeron un 22,9%, hasta 1.405 millones de euros.
• Los créditos sobre clientes se situaron en los 340.441 millones de euros brutos (+7,1%), de los que 105.832 millones correspondieron a créditos con garantía real a otros sectores residentes (+1,2%).
• La tasa de morosidad se duplicó y alcanzó el 2,12%, frente al 0,89% con que contaba al cierre de 2007, con una cobertura del 91%, frente al 225% que suponía un año atrás.
• Los saneamientos crediticios repuntaron un 47% en 2008.
• Los riesgos dudosos subieron un 151,4%, hasta los 8.568 millones de euros.
• Los recursos de clientes totales gestionados alcanzaron los 493.324 millones de euros (+1,6%), de los que 374.308 millones de euros eran recursos en balance (+11,8%), 267.140 millones (+13,1) eran depósitos de la clientela y 119.017 millones eran otros recursos de clientes (-21,1%), como fondos de inversión y fondos de pensiones.
• La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se colocó en el 21,5%, frente al 34,2% registrado al cierre del año anterior, y la rentabilidad sobre activos (ROA) cerró el año en el 1,04%.

La presencia de BBVA alrededor del mundo ha dejado los siguientes resultados por áreas de negocio:

• España y Portugal elevó un 10,2% el beneficio atribuido (2.625 millones de euros), mientras que el resultado de Negocios Globales fue de 754 millones de euros.
• En América del Sur logró un beneficio atribuido de 727 millones de euros (+22,7%) a tipos constantes.
• En México, BBVA registró un crecimiento del 12,1% en el beneficio atribuido, hasta 1.938 millones de euros.
• En Estados Unidos, se situó en 211 millones (317 millones sin amortización de intangibles).

En cuanto a su plantilla, la entidad cerró el ejercicio 2008 con menos empleados, unos 2.036 , hasta un total de 29.070 trabajadores al mismo tiempo que redujo 241 oficinas, totalizando 7.787 sucursales en todo el mundo.

El beneficio neto de Banco Guipuzcoano se estanca en 2008

Ahora ha sido el turno de Banco Guipuzcoano, la entidad ha cerrado el año 2008 con un beneficio neto de 61,6 millones de euros, es decir un 0,1% más que el año anterior, y además ha comunicado que no tiene productos tóxicos en su cartera.

La entidad bancaria ha destacado además, que goza de una “confortable posición de liquidez a fin de ejercicio supera los 1.130 millones de euros”.

Por su parte, el ratio de solvencia de BG es “uno de los mejores dentro de los bancos españoles”, y según se ha podido saber, ha mejorado y se ubica cerca de un 50% por sobre el nivel mínimo exigido (coeficiente solvencia 11,7%, Tier I 7,9%).

En cuanto a la morosidad, la actualidad de BG es similar a la realidad del sistema financiero español, con un aumento que ha llegado al 2,6%, aunque la cobertura del fondo de insolvencias superó dicho importe, alcanzando el 102%. En este último aspecto, el fondo genérico de insolvencias llegó a los 128 millones de euros y se encuentra en la cifra máxima permitida por la normativa (125%).

Por otro lado, BG ha alcanzado otros 78 millones de euros en provisiones para cubrir cualquier otra contingencia y ha comunicado que ostenta la “total cobertura”, vía seguro externo, de los compromisos por pensiones del personal, tanto activo como jubilado.

La entidad también ha comunicado que el margen de intereses ha superado los 174 millones de euros (+10,8% respecto al ejercicio precedente).

El margen bruto se mantiene y alcanza los 270 millones de euros (+0,2%), los gastos de explotación, incluidas amortizaciones, aumentaron en el 6,5%.

Por su parte, los créditos a clientes se mantienen en cifras similares al ejercicio anterior y superan los 7.781 millones de euros, mientras que los depósitos de la clientela, en especial las imposiciones a plazo, crecieron un 8% hasta los 5.691 millones de euros.

Los recursos gestionados alcanzaron 9.508 millones de euros, incluyendo tanto partidas de balance como recursos gestionados a través de Fondos y SICAV’s. El Total Balance del Grupo ascendió a 10.703 millones de euros, con un aumento del 7,9%.

Bankinter eleva su beneficio un 1,6% en 2008

Bankinter ha informado que el beneficio neto al cierre de 2008 creció un 1,6% respecto al ejercicio anterior. Sin embargo, la entidad sostiene que si la comparación se realiza sin tener en cuenta las plusvalías de 161,8 millones que registró el pasado año, sus cuentas mermarían un 30,2% y su beneficio sería de 252,29 millones de euros.

De esta manera, la entidad presideida por Pedro Guerrero registró un beneficio neto en el cuarto trimestre de 52,5 millones de euros, frente a los 71,4 millones del tercer trimestre y a los 48,1 millones del cuarto trimestre de 2007.

Si analisamos los márgenes, éstos reflejan alzas de dos dígitos con buenas performances para el margen de explotación que llegó a 538,97 millones de euros (+17,8%). Por su parte, el margen de intermediación alcanzó los 681 millones (+15,8%), mientras que el margen ordinario se ubicó en 1.055,74 millones (+11,2%).

En cuanto a la tasa de morosidad de Bankinter, al igual que la mayoría de la banca ha aumentado. Para esta entidad el porcentual se ha ubicado en el 1,34%, frente al 0,91% que registró en el mes de septiembre, aunque mucho mejor que la media del sistema financiero que se sitúa en el 3,18% en el mes de noviembre.

Bankinter cuenta, con un 79% de la cartera crediticia con garantía real; y un bajo porcentaje de la inversión crediticia en el segmento promotor (2,4%). Los activos adjudicados se mantienen en niveles muy bajos: por valor de 59 millones de euros, lo que supone tan sólo un 0,2% de la cuota de mercado.

En cuanto a los recursos de clientes gestionados, éstos llegaron los 37.343 millones de euros (-3,69%), mientras que los créditos sobre clientes se situaron en 40.144 millones de euros (+6,82%), con una tasa de morosidad del 1,34%.

Además, Bankinter no cuenta con vencimientos de emisiones de deuda realizadas a medio y largo plazo hasta el año 2010. Además, un 22% de la financiación mayorista financia activos crediticios hasta su vencimiento (titulizaciones).

Banca móvil de Banco Popular desde iPhone

El avance de la tecnología se ha convertido en un aliado de las entidades financieras. A través de estos instrumentos posibilita la contratación de productos financieros y es para el cliente un instrumento interesante para no perder tiempo en las sucursales donde tiene radicado sus servicios.

Ya les hemos contado de la inclusión del iPhone en Caja Madrid, Inversis o Renta 4. Ahora es el turno de Banco Popular, que ha lanzado esta novedad para expandir sus servicios de banca móvil luego de la adaptación del acceso a través de los dispositivos iPhone 3G e iPod Touch vía WiFi.

Por lo tanto, los más de 80.000 clientes con que cuenta el canal móvil donde se gestionan más de 500.000 operaciones mensuales, podrán a partir de esta implementación utilizar entre otros servicos:

• consultar movimientos
• realizar transferencias
• contratar productos
• bloquear o activar tarjetas

Con el diseño de Telefónica esta nueva aplicación de banca móvil ha adaptando los sistemas de acceso, información y operatividad, como también del diseño del portal del banco para adaptarlo al sistema de navegación del ‘iPhone’ y a su guía de estilo.

Santander apunta la mira en los seguros y los depósitos

Banco Santander ha sentido de lleno el golpe que sufrieron los fondos de inversión durante el pasado año, y como parte de una estrategia, ha decidido reubicar dentro del grupo parte del negocio. En 2008, Santander registró una caída de 18.000 millones de euros en el patrimonio gestionado en estos fondos, hasta colocarse en 32.946 millones de euros, muy por debajo de los 51.777 millones con que contaba a finales de 2007.

Como consecuencia de los malos resultados, la entidad perdió en 2008 el liderzgo a manos de BBVA, que apostó por productos enfocados al inversor conservador.

Por ellos, y consensuando con los clientes que vieron disminuir su patrimonio por las pérdidas del sector (-5%), trasladó esos fondos a depósitos y seguros de vida. Por ello, unos 7.000 millones de euros fueron canalizados hacia depósitos que ofrecían una media del 5% de rentabilidad.

Hasta el 31 de octubre del año pasado, la entidad que preside Emilio Botín contaba con 156.240 millones en depósitos de sus clientes, un 16,5% más que en la misma fecha pero de 2007. Este incremento es tres veces superior al registrado por el conjunto de los bancos (5,8%) durante el mismo periodo al pasar de 605.626 millones a 640.998 millones.

Por su parte, el negocio del seguro de Santander recibió cerca de 3.000 millones procedentes de los reembolsos de los clientes de fondos de inversión del banco. Bajo la campaña “Divide y vencerás”, en los primeros tres trimestres de 2008, Santander Seguros tuvo un volumen de 3.894 millones de euros en seguros de vida, con lo que se colocó en esta fecha en la mayor compañía individual por facturación.

A 30 de septiembre pasado Santander Seguros administraba un ahorro de 10.609 millones en este negocio y se colocaba en la tercera posición del ránking detrás de Vidacaixa y Mapfre.

La Caixa emite bonos por 2.500 millones de euros a diez años

La Caixa, ha decidido dar un paso adelante e imitar las acciones que otros dos grandes han realizado en los últimos dos años. Primero, Santander a finales de 2007 con una emisión de bonos convertibles por 7.000 millones de euros, y de forma más reciente, BBVA que ha colocado a través de la red 1.000 millones de euros en acciones preferentes.

Ahora, la operatoria dirigida por Juan María Nin, se materializará a partir de hoy y hasta el 27 de febrero, cuando la Caixa coloque bonos por un importe de 2.500 millones de euros y un vencimiento de diez años a través de su red de 5.577 oficinas. 

Esta emisión pretende hacerse de liquidez con el fin de cubrir los vencimientos de deuda (3.000 millones en 2009) y se complementa, aunque de manera independiente con la adquisición de 400 millones en la subasta celebrada por el Tesoro Público.

En cuanto a las condiciones, el tipo de interés de esta emisión será fijo durante el primer año y variable los nueve siguientes. Durante el primer período será del 6% TAE y a partir del 28 de febrero del 2010, en la segunda etapa el interés será variable de forma trimestral y a euribor a tres meses más el 2%. La entidad ha comunicado que el tipo de interés mínimo será el 4% y el máximo será el 6,5%.

Esta operación que está dirigida al público en general ha sido clasificada como deuda subordinada (instrumento de inversión en renta fija que pueden emitir las empresas o las entidades financieras) con un importe nominal y efectivo de cada obligación de 1.000 euros y con una suscripción mínima es de 30.000 euros.

Sin embargo es bueno aclarar que conlleva un riesgo más elevado, ya que en caso de impago de la deuda, los inversores no serían los primeros en cobrar y se ubican en segundo lugar en el orden de derecho de cobro, por detrás de los propietarios de deuda senior y antes que los inversores con participaciones preferentes.

Inversis Banco acuerda con Saxo Bank para operar CFDs

Inversis Banco ha cerrado un importante acuerdo con Saxo Bank que tiene como objetivo la operatoria como intermediario en contratos por diferencias (CFDs) a través de la oferta de información y promoción de los activos de forma comercial.

De esta manera, los inversores podrán acceder a la compra de CFDs sobre más de 5.000 valores subyacentes de los 23 mercados más importantes del mundo, divisas, plata y oro.

Los CFDs están siendo seguidos de cerca por los inversores ya que permiten aprovechar las tendencias bajistas del mercado, con el apalancamiento de los derivados pero sin vencimientos, y sin cánones ni comisiones de custodia de la renta variable.

Para aquellos interesados en este tipo de operaciones, los CFDs son un instrumento que permite al cliente participar en las subidas y bajadas del precio de acciones o índices, sin necesidad de ejecutar la compra ni el desembolso total de efectivo operado.

El su valor está directamente relacionado a la evolución del precio de la acción o el índice subyacente por lo que el inversor sólo aporta una pequeña parte de la inversión total a modo de garantía, consiguiendo un alto grado de apalancamiento.