Barclays e ING reducen plantillas mientras Deutsche Bank arroja pérdidas

Tres bancos europeos muy importantes nos han regalado noticias poco felices en pocos días. El banco británico Barclays ha comunicado que suprimirá 2.100 empleados que se desempeñan en sus divisiones de banca comercial y minorista. Esta medida incrementa los despidos de plantilla a 4.200 en sólo 48 horas y hasta los 4.600 en una semana.

Quien parece más afectado por esta medida será la unidad de inversión Barclays Capital que sufrirá el recorte de 1.300 empleos. También tocarán a otros 500 en Barclays Wealth y 370 en Barclays Global Investors.

La semana pasada, la entidad británica suprimió 400 empleos en el departamento de sistemas de sus oficinas de Londres y Chesire en Reino Unido y España está en la mira.

No muy lejos, el grupo financiero holandés ING ha decidido disminuir sus costes a través de una de las medidas más simples, la reducción de su plantilla. La entidad naranja eliminará 750 empleados en EEUU, lo que equivale cerca del 8% de su plantilla en el país.

ING sostiene que esta medida es como consecuencia de la actualidad de los mecados. Por ejemplo, en noviembre registró las primeras pérdidas trimestrales de su historía (478 millones de euros en el tercer trimestre) como consecuencia directa de la escasez de crédito, la caída de los precios de la vivienda y la quiebra de ciertas entidades financieras

Por otro lado, Deutsche Bank ha comunicado que ha sufrido pérdidas por un importe neto de 3.900 millones de euros al cierre de 2008, frente al beneficio neto récord de 6.474 millones registrado en 2007.

El banco más grande de Alemania sostiene que los resultados negativos frente al ejercicio anterior (datos provisionales) se deben al recrudecimiento de la crisis en el cuarto trimestre.

En el último trimestre de 2008, la entidad que preside Josef Ackermann, reflejó ‘números rojos’ por importe neto de 4.800 millones de euros, frente al beneficio neto de 953 millones del mismo periodo del 2007.

DB también ha informado que ha conseguido reducir su exposición a préstamos apalancados y compromisos de crédito a menos de 1.000 millones de euros al finalizar el cuarto trimestre, desde los 11.900 millones que mantenía a finales de septiembre.

Sin embargo sostiene que los préstamos al sector inmobiliario comercial cayeron a menos de 3.000 millones, frente a los 8.400 millones del tercer trimestre por lo que su ratio de solvencia Tier 1ronda el 10%.

Drástica reconfiguración del mapa bancario en EEUU: Bank of America, nuevo líder, y Wells Fargo, en segunda posición

Los bancos estadounidenses Bank of America, Wells Fargo y PNC anunciaron que completaron sendos trámites para la adquisición de sus competidoras Merrill Lynch, Wachovia y National City respectivamente. Con estas fusiones completadas, el paisaje bancario cambia por completo en EEUU, que en 2008 ha sufrido una ola sin precedentes de quiebras de entidades financieras.

Al absorber al malogrado banco de inversiones Merrill Lynch, cuya venta fue negociada en pleno estallido de la crisis financiera, en septiembre, Bank of America se convierte en el ‘número uno’ en EEUU, con más de dos billones de dólares en activos, según reivindica la propia firma con sede en Charlotte (Carolina del Norte).

Por su parte, Wells Fargo absorbió al banco Wachovia en una operación que asegura dio nacimiento a la mayor red estadounidense de distribución, con 11.000 agencias, y al segundo banco por depósitos del país, con unos 774.000 millones de dólares. La transacción, cerrada el miércoles por intercambio de acciones al término de la sesión en Wall Street, le deja 1,4 billones de activos. La firma californiana, uno de los principales distribuidores de créditos hipotecarios en EEUU, logró en octubre birlarle a Citigroup la adquisición de Wachovia, que estaba al borde de la quiebra.

En cuanto a PNC Financial Services Group, la absorción de National City le permite disponer de 175.000 millones de dólares de depósitos. Con cerca de 291.000 millones de activos, PNC se convierte en la quinta institución bancaria de Estados Unidos.

Estas tres fusiones son algunas de las mayores operaciones negociadas en 2008, como la venta del banco de inversiones Bear Stearns al grupo JPMorgan Chase, que luego también adquirió las actividades bancarias de su competidor en quiebra Washington Mutual (WaMu).

A esas transacciones se suma la compra de Countrywide por el Bank of America, y las del desahuciado banco de inversiones Lehman Brothers, que debió declararse en bancarrota antes de ver la mayoría de sus activos absorbidos por el británico Barclays, en un contexto donde 25 firmas regionales debieron someterse a la ley de quiebras de Estados Unidos.

En último lugar, es preciso destacar que decenas de miles de supresiones de empleos vienen de la mano de todas estas reestructuraciones corporativas.

Actualidad de los depósitos y créditos en las cajas de ahorro

La Confederación Española de Cajas de Ahorro (CECA) ha informado que las entidades que engloba contaban al cierre de noviembre con un saldo de 911.582,43 millones de euros en créditos concedidos, mientras que el saldo en depósitos llegaba 786.040,7 millones de euros, lo que supone que el pasivo cubría el 86,22% del volumen crediticio que tenían concedido.

El saldo de créditos concedidos hasta finales de noviembre repuntó un 7,12%, frente a los 850.916,54 millones de euro con que contaba en ese mes pero de 2007.

En cuanto al volumen en depósitos hasta el anteúltimo mes del año la cifra se ubicó en 727.149,73 millones de euros, lo que representa un incremento del 16,9%.

Las cuatro principales cajas de ahorros concedieron casi la mitad de los créditos de este sector:

• La Caixa: 182.223,74 millones de euros
• Caja Madrid: 117.508,57 millones 
• Bancaja: 66.260,51
• Caja de Ahorros del Mediterráneo: 57.855,59 millones

Volumen de depósitos:

• La Caixa: 150.188,26 millones
• Caja Madrid: 82.957,65 millones 
• CAM: 49.630 millones
• Bancaja: 46.889,54 millones

Este panorama deja en claro que las cajas de ahorro tuvieron que recurrir a otras formas de financiación para cubrir ese vacio entre créditos y depósitos como el mercado interbancario, las subastas del Banco Central Europeo (BCE) mediante emisiones al mercado para captar liquidez.

Bankinter “invierte” en ecología

Banco Santander premia a sus mejores clientes autónomos, comercios y pymes con una línea de financiación de 4.000 millones

Banco Santander ha puesto a disposición de sus mejores clientes autónomos, comercios y pymes 4.000 millones de euros para financiar su actividad en 2009. La acción está destinada a cubrir necesidades de financiación de circulante de este colectivo y a facilitar financiación a medio plazo para proyectos de inversión. Del total de los fondos, 1.000 millones se canalizan a través de dos novedosos productos: ‘préstamo protección’, con un plazo de dos a cinco años y un tipo de interés variable sólo a la baja, de manera que protege a los clientes de subidas de tipos y recoge las futuras bajadas; y ‘credicuenta Santander’, una cuenta de crédito operativa que además retribuye los saldos acreedores.

El ‘préstamo protección’ permitirá a los clientes beneficiarse de bajadas de los tipos, ya que descontará del tipo máximo las bajadas del Euríbor. Estos 1.000 millones ya se han puesto a disposición de cada cliente en su oficina habitual. Los recursos restantes se pondrán a disposición de los clientes durante este mes de enero para operaciones de ‘leasing’ y ‘renting’ (1.000 millones) y para operaciones de préstamos y pólizas de crédito (2.000 millones). Al igual que los 1.000 millones canalizados mediante el ‘préstamo protección’ y ‘credicuenta’, los 3.000 millones son también crédito preconcedido, con lo que los clientes pueden tener el dinero en su cuenta en un plazo menor que en la operativa normal.

Según la entidad, gracias a esta iniciativa se cumple con el objetivo de facilitar de forma rápida y ágil la concesión de crédito a los clientes de la entidad en un momento especialmente delicado.

Banco Santander recuerda que hasta noviembre ha concedido 111.796 créditos y préstamos a empresas por un importe total de 25.381 millones de euros. De ellos, 72.294 son nuevas operaciones, mientras que 39.502 corresponden a operaciones renovadas. Asimismo, el grupo que preside Emilio Botín se ha adherido a todas las líneas de crédito promovidas por el ICO, así como las líneas europeas del BEI (Banco Europeo de Inversiones) y del FEI (Fondo Europeo de Inversiones), además de la firma de distintos convenios de colaboración con líneas de financiación preferente con ATA (Federación Nacional de Trabajadores Autónomos) y UPTA (Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos).

“Una vez más, queremos reforzar nuestro compromiso con los pequeños empresarios, autónomos y comercios y ponemos de manifiesto nuestro apoyo a cualquier proyecto solvente que nos presenten las empresas para 2009” , señala Enrique García Candelas, director general y responsable de Banca Comercial España de Banco Santander. “Nuestro modelo de negocio siempre se ha basado en las relaciones a largo plazo. El banco ha apostado de forma continuada por el desarrollo de este sector. Muestra de ello es que en 2007 los autónomos, comercios y microempresas se incorporaron al plan ‘queremos ser tu banco’ y dejaron de pagar comisiones de servicio. Ahora hemos dado un paso más y ante una situación de ralentización de la actividad, Santander ha querido ofrecerles nuevas soluciones”, concluye.

La banca capta un 27% más de depósitos en un año

Las familias españolas acumulaban un saldo total en depósitos en entidades de crédito de 398.070 millones hasta octubre, un 27,11 por ciento más que el importe registrado hasta el mismo mes del año anterior, cuando se situaba en 313.149 millones de euros, según datos del Banco de España.

Estas cifras ponen de manifiesto que los particulares han comenzado a modificar sus hábitos de ahorro y destinan un mayor porcentaje a productos con mayor rentabilidad. Sin embargo, el 39 por ciento del ahorro total de las familias se encontraba todavía en cuentas sin remunerar, aunque este porcentaje se sitúa por debajo del 46 por ciento que representaba en el mismo mes del año anterior.

De esta forma, las entidades financieras lograron captar en un año 84.921 millones en depósitos, por encima de la cantidad que ahorraron las familias en doce meses, que ascendió a 70.739 millones de euros.

Las entidades financieras han centrado sus esfuerzos en agresivas campañas para captar pasivo, como consecuencia de la crisis de liquidez y del cierre del mercado de capitales.
De hecho, las entidades financieras lograron captar en octubre un total de 65.076 millones de euros, un 30,13 por ciento más que en el mismo mes del año anterior y un 38,47 por ciento más que en septiembre, un mes en el que las nuevas operaciones en depósitos supusieron 46.995 millones.

Apuesta a medio o largo plazo

El saldo vivo total que se encontraba en depósitos a plazo era un 27,1 por ciento superior al del mes anterior y se situaba un 20,8 por ciento por encima del registrado al comienzo del año. La mayoría de este importe, 350.025 millones, estaba en depósitos a un plazo de dos años, y 48.045 millones en productos de más de dos años.

A lo largo del año las familias han ido apostando cada vez más por colocar en depósitos sus ahorros. En enero el importe que permanecía en cuentas a la vista alcanzaba casi el 45 por ciento del total del ahorro, en febrero bajó hasta el 43,5 por ciento, en marzo se redujo hasta el 43,3 por ciento, en abril y mayo se situó en el 42,4 por ciento, y en junio repuntó hasta el 42,6 por ciento, para colocarse en el 41,7 por ciento en julio, en el 41,20 por ciento en agosto y en el 40,5 por ciento en septiembre.

La Caixa y sus negocios fuera de España

La Caixa ha traspasado los límites de nuestro país desde hace tiempo y poco ha poco sus negocios en el extrankero parecer incrementarse. Mientras una gran parte de la banca internacional se retrae en medio de la crisis financiera, esta entidad ha participado de dos operaciones importantes.

Por un lado, el ‘holding’ de participadas de La Caixa y Criteria Caixacorp, ha elevado al 29,38% su participación en el capital del banco portugués BPI. La caja catalana adquirió entre el 23 de diciembre y el 2 de enero 264,48 millones de acciones del banco portugués a un valor de mercado de 467 millones de euros.

Además, la Caixa obtuvo el premio a la mejor operación de financiación en Nortamérica por su participación junto con otras cinco entidades en la financiación del consorcio adjudicatario de la construcción de la autopista A-30 al oeste de Montreal, Canadá.

El premio otorgado por la publicación especializada en proyectos de financiación globales ‘Project Finance International’ (PFI), del grupo Reuters ha valorado que las seis entidades actuaron de aseguradoras del préstamo de 1.100 millones de dólares canadienses con un plazo de 30 años en un momento económico crítico.

El préstamo, que se cerró a finales de septiembre, incluye además una cobertura de tipos de interés y de inflación y se otorgará al consorcio Nouvelle Autoroute 30, liderado por Acciona e Iridium, que se adjudicará la construcción y mantenimiento de la A-30 Châteauguay-Vaudreil-Dorion.

Esta vía se transformará en eje de las comunicaciones terrestres entre Quebec y Montreal, y tiene presupuestada una inversión total de 1.500 millones de dólares canadienses.