Archivos del mes September, 2009
Publicado por Matias Torres - 17/09/09 a las 09:09:57 pm
Las cajas de ahorro cerraron el primer semestre de 2009 con un beneficio atribuido de 3.445 millones de euros, lo que se traduce en un 32,7% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior.
Pero este no es la única noticia, la morosidad hasta agosto llegó al 5,17%, aunque para el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Juan Ramón Quintás, en 2009, se podría cerrar con una mora por debajo del 7%.
Además, sostuvo que estas entidades han obtenido unos resultados “razonablemente satisfactorios” a pesar de la crisis, ya que la actividad del sector creció un 5,8% hasta situarse en 1,31 billones de euros.
Los recursos de clientes hasta agosto aumentaron un 2,8% hasta alcanzar el billón de euros. Aquí, los depósitos de empresas y familias aumentaron un 2,1%, con 734.648 millones, mientras que el crédito creció en tasa interanual un 1,5% hasta agosto, con 927.972 millones.
En lo que se refiere a la morosidad, ha tenido una suba en el último semestre del -0,50, por lo que la progresión empieza a “estabilizarse”.
En cuanto a los gastos de personal como de administración, han mejorado su rentabilidad con respecto a diciembre de 2008 y mantenido o mejorado las cuotas de mercado.
El margen de intereses, nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados, se sitúa en 10.888 millones de euros, con un crecimiento del 20,4%.
Por su parte, el margen ordinario (suma del margen de intermediación las comisiones netas, los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas), se situó en 16.908 millones de euros, un 10,6% más.
En cuanto a la inversión, la cifra creció un 6,9% interanual hasta alcanzar los 1,14 billones de euros. El crédito, avanzó un 1,5% interanual en agosto, en relación al mismo mes del año anterior, y se situó en 927.972 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 16/09/09 a las 03:09:24 am
Una nueva modalidad de productos financieros se consolida por estos días entre las entidades financieras, la vinculación entre las finanzas y el compromiso con el planeta. Por eso, una de las cajas vascas comercializa la Línea de Productos Verdes Kutxa.
Por eso, Kutxa ha lanado esta línea especial que permite realizar cualquier proyecto con buenas condiciones financieras.
Depósitos Sostenibles: Una forma de invertir en las empresas más comprometidas con los criterios de sostenibilidad, y que apuestan por un crecimiento económico compatible con el respeto al medio ambiente.
Credikutxa Verde Auto: Por la compra de un coche que emita hasta un máximo de 120 gramos de CO2 por Km te ahorras el impuesto de matriculación. Además, la entidad le ofrece un crédito con un 0,5% menos de interés.
Credikutxa Verde Reformas Hogar: kutxa le bonifica con un 0,5% de interés en los créditos a reformas e instalaciones de nuevos equipamientos:
- Colocación de toldos, ventanas con rotura de puente térmico y aislamiento térmico de la vivienda (techos, paredes, suelos).
- Equipamientos de energía renovable como la energía solar fotovoltaica, solar térmica, instalaciones eólicas de pequeña potencia e instalaciones de biomasa doméstica.
- Bonificación adicional por la contratación de seguros y domiciliación de la nómina.
- Adquisición de electrodomésticos de clase energética A (lavavajillas, lavadoras, cocinas, frigoríficos…).
Hipoteca Verde: Una modalidad de hipoteca que le ofrece un descuento de hasta 1.000€ en función de la calificación energética de la vivienda.
Publicado por Matias Torres - 14/09/09 a las 07:09:51 pm
ING Direct ha sacudido el avispero. La “entidad naranja” no sólo se ha quedado con la apertura de 39 oficinas que pertenecían a la aseguradora holandesa, sino que ahora se ha convertido en la primera entidad en España en abrir sus sucursales todas las tardes de lunes a viernes.
Mientras Kutxa discute con los sindicatos la atención al público después del almuerzo, ING ha oficializado esta iniciativa que tendrá nuevo horario por la tarde, de 17.00 a 19.00 horas y los sábados por la mañana.
Mientras tanto, dos de los bancos más grandes como Santander y el Popular negocian el cierre de las oficinas los sábados a cambio de abrir una hora más de lunes a viernes, hasta las 15.00 horas.
Sin embargo, la estrategia de ING no acaba aquí, ya que tiene como objetivo ampliar el número de oficinas hasta 50, principalmente en Andalucía, Castilla-LaMancha y Canarias.
Aquí podrá conocer los mejores productos de ING Direct como depósitos, hipotecas y cuentas.
Publicado por Matias Torres - 11/09/09 a las 06:09:55 pm
Otra entidad en España se ha lanzado a la emisión de cédulas hipotecarias. Ahora es el turno de Banco Pastor, que en 24 horas ha logrado colocar esta oferta por un importe de 1.000 millones de euros.
Estas cédulas hipotecarias, tienen un vencimiento de 4 años y medio y el precio se ha fijado en 75 puntos básicos sobre curva ’swap’ y han participado de la colocación entidades como Nomura, Deutsche Bank, Barclays y el propio Banco Pastor.
Esta emisión de la entidad gallega es muy importante para su futuro, ya que cubre todos sus vencimientos hasta el año 2012, lo que le posibilita obtener una muy buena posición de liquidez.
Algunas datos dejan en evidencia este éxito de colocación, ya que la operación tuvo una reperacución inmediata entre los inversores ya que las peticiones totales totalizaron un volumen de 1.500 millones, el 150% del importe emitido.
La distribución geográfica de estas cédulas fue amplia, ya que no solo fueron requeridas por inversores españoles, sino que tuvo aceptación en Reino Unido, Alemania, Noruega, Suecia, Holanda, Estados Unidos y Luxemburgo, entre otros.
Publicado por Matias Torres - 10/09/09 a las 09:09:19 pm
Un éxito más para Bancaja. La entidad ha culminado con éxito, su tercera emisión de bonos avalados por el Tesoro por un importe de 796 millones de euros.
Estos bonos tendrán una duración de tres años y un cupón fijo del 2,375%. El diferencial al que ha salido la emisión ha sido de 30 puntos básicos sobre ‘mid swap’ (su índice de referencia).
Esta nueva emisión de Bancaja ha sido más que satisfactoria, ya que ha recibido órdenes por un importe superior a los 3.500 millones de euros, más de cuatro veces el importe emitido, y ha quedado repartida entre 130 inversores (más del 80% ha sido demanda internacional).
Esta cifra que supera la demanda obtenida en las anteriores emisiones de bonos avalada por el Tesoro, es la tercera de este tipo.
- En la primera, Bancaja emitió bonos por un importe de 1.500 millones de euros, a tres años y un cupón fijo del 3%. El diferencial de salida fue de 80 puntos básicos sobre ‘mid swap’.
- La segunda emisión también fue de 1.500 millones de euros, a tres años y un cupón fijo del 3%. En esta ocasión, el diferencial de salida fue de 88 puntos básicos sobre ‘mid swap’.
Publicado por Matias Torres - 10/09/09 a las 08:09:09 pm
Banco Santander ha decidido ligarse de lleno con el deporte y su publicidad directa. La entidad que preside Emilio Botín ha informado que patrocinará a la escudería Ferrari de Fórmula en los próximos cinco años.
Y parece que no escatimará en millones. Santander “apostará” nada menos que 200 millones de euros, con presencia de la marca en los coches y la equipación de los pilotos del equipo italiano.
Si bien el importe de la operación no ha sido difundido oficialmente, el ‘Cavallino Rampante’, recibirá unos 40 millones de euros al año.
El empresario español que dirige la entidad ha elegido la comparación para definir este nuevo acuerdo y ha afirmado que “Me atrevería a decir que hoy Santander es a la banca lo que Ferrari es a la Fórmula 1: un símbolo de tradición, éxito y fortaleza”.
Con esta apuesta en Ferrari, queda en claro que Santander apunta sus cañones hacia la expansión global e intenta consolidarse como marca internacional.
Desde 2007, el banco español patrocinaba a otra escudería, McLaren-Mercedes, y justo este año vencía su contrato, sin embargo ha decidido no ampliar el plazo por otros dos más. En este rubro, Santander es patrocinador principal de los Grandes Premios de Italia, Gran Bretaña y Alemania, y mantendrá una presencia muy relevante en los de España, Europa y Brasil.
En el mercado de latinoamérica, ha desembarcado en el fútbol. La principal competencia continental, la Copa Libertadores de América (la Champions de Europa) lleva su nombre, después de destronar en ese patrocinio a la automotriz japonesa Toyota.
Publicado por Matias Torres - 09/09/09 a las 06:09:16 pm
Kutxa ha informado que su red de oficinas que comprende 335 centros en 14 comunidades autónomas, unificará sus horarios de apertura y cierre y desde el próximo lunes, 14 de septiembre.
A partir de esa fecha, abrirá al público sus oficinas todas las tardes.
- El nuevo horario de gestión y asesoramiento comercial de sus sucursales será de lunes a jueves será de 09.00 a 14.00 horas y de 16.00 a 17.45 horas
- El nuevo horario de Caja de 09.00 a 14.00 horas, en oficinas con servicio de ventanilla.
- El viernes se ofrecerá gestión y asesoramiento comercial de 08.30 a 14.30 horas y servicio de Caja de 09.00 a 14.00 horas en ventanilla.
Aquí podrá encontrar la red de oficinas de kutxa (ver).
Publicado por Matias Torres - 08/09/09 a las 04:09:29 pm
Bankinter ha dado un nuevo paso en su política de captación de nuevos clientes. Algunos van por las nóminas, otros por la subrogación hipotecaria.
Sin embargo, Bankinter ha optado por captar fondos de inversión procedentes de otras entidades con una campaña que bonificará con el 1% los importes traspasados hacia fondos comercializados por la entidad, con independencia del tipo de fondo y de la gestora (se hará efectiva en la cuenta del cliente el 28 de febrero de 2010).
Esta campaña está dirigida tanto a clientes del banco como a potenciales con fondos de inversión en otras entidades y tendrá vigencia hasta el próximo 15 de enero de 2010 con un importe mínimo de traspaso de 3.000 euros, y un máximo de bonificación de 1.000 euros por cliente y se podrá realizar íntegramente a través de Internet.
Otro de los requisitos consta de que el cliente mantenga el incremento en sus saldos netos en fondos de inversión hasta al menos el 15 de enero de 2012 (hasta dos años después del cierre de la campaña), pudiendo realizar traspasos internos entre fondos de inversión pero no de salida hacia otras entidades.
Publicado por Matias Torres - 04/09/09 a las 10:09:40 pm
Las reclamaciones contra la banca se dispararon en 2008 con un estrepitoso crecimiento del 30% hasta las 7.449 escritos de quejas o reclamación presentados ante el Banco de España (ver informe completo).
La Caixa fue la que tuvo una ratio más baja, mientras que las entidades con más reclamaciones en relación a su volumen medio de negocio han recibido son Citibank, Banco Cetelem y OpenBank.
Este “brusco” aumento se explica fundamentalmente por la mayor sensibilidad de los usuarios a raíz de la crisis financiera, esto en otras palabras lo podemos describir como que la ciudadanía no soporta más los abusos de las entidades.
Algunos datos:
- Se recibieron 5,1 reclamaciones por cada mil millones de euros de actividad financiera de las entidades. Un año antes, la cifra se situaba en 4,2.
- El 53,4% de las reclamaciones se tartó de quejas por la actuación de los bancos y un 34% a las cajas de ahorros. Por cada 100 oficinas abiertas al público, los bancos recibieron 26 reclamaciones y las cajas, 10.
El Servicio de Reclamaciones (resolvió 6.572 quejas y reclamaciones, un 40% más que en 2007), recibió en su mayoría, quejas por:
Los principales motivos fueron las liquidaciones de intereses, discrepancias sobre el tipo de interés de referencia en operaciones a tipo variable y adeudo de comisiones y gastos por demora en el pago de cuotas.
Se intensificaron las quejas por las condiciones contractuales de distintos tipos de depósitos a plazo.
Como novedad se observó un aumento de las reclamaciones motivadas por la negociación y gestión del cobro de cheques, pagarés, letras y recibos, muchas veces ligadas a situaciones de demora o impago de los mismos.
Publicado por admin - 04/09/09 a las 10:09:46 am
Los bancos extracomunitarios que operan en España sumaron unas pérdidas globales de 32,1 millones de euros en el primer semestre del año, lo que choca con las ganancias de 27,05 millones registradas durante los primeros seis meses de 2008.
La Asociación Española de Banca (AEB) incluye en este grupo a las siguientes entidades: Credit Suisse, JP Morgan, Bank of America, Bank of Tokyo Mitsubishi, Banco de la Nación Argentina, Deutsche Bank Trust Company Americas, Banco do Brasil y Citibank, había logrado mantener las ganancias hasta el primer trimestre del año.
Al parecer los ahorradores españoles están confiando más en la banca nacional o comunitaria. Y es que los grupos bancarios españoles registraron en el primer semestre de 2009 un beneficio atribuido de 8.551 millones de euros, un 12,1% menos, pero beneficio pese a todo.
Pero no todos los bancos extranjeros han sufrido durante el primer semestre del año y de esta forma se pueden apreciar importantes diferencias entre entidades. Por ejemplo, JP Morgan ha sido capaz de triplicar sus resultados para ganar 7,8 millones de euros, mientras que Citibank ha sido de los más castigados y ha perdido 24 millones de euros (en el primer semestre de 2008 ganó 251.000 euros).
Durante el primer semestre, de los ocho bancos, tres entraron en pérdidas y el resto mantuvo ganancias, aunque en general de manera más moderada que un año antes. Fruto de su actividad, los ocho extranjeros alcanzaron un margen de intereses conjunto -diferencia entre gastos por créditos e ingresos por depósitos- de 44,25 millones de euros, un 14,5% más que los 38,6 millones de euros de un año antes.
Además, ingresaron 33,37 millones de euros en comisiones por la venta de productos y servicios a sus clientes, frente a los 31,20 millones de un año antes, lo que llevó a un margen bruto de 48,47 millones de euros, un 32% menos que hasta junio de 2008.
Al igual que en el caso de la banca nacional, también se aprecia una tendencia a la reducción de personal. Estos gastos se reduijeron un 8,6% hasta los 22,25 millones de euros, lo que también se tradujo en una caída del 7% en los gastos generales de administración.
Informe de la AEB (pdf)
