Caja Madrid ¿ha frenado el aumento de la morosidad?

¿Debemos creer todo lo que nos dicen? Por supuesto que no, pero muchas veces es importante leer, y luego sacar nuestras propias conclusiones.

Según ha informado Caja Madrid, ésta es ”la única entidad, de la gran banca española que ha conseguido frenar e incluso disminuir el incremento de la morosidad” y el saldo de créditos morosos en los últimos meses, “lo que demuestra el éxito del plan de morosidad puesto en marcha por el cuarto grupo financiero del país”.

La caja que preside Miguel Blesa sostiene que a septiembre de 2009, se evidenció un cambio de tendencia iniciado en febrero en la evolución de la morosidad, y afirma que “no sólo ha frenado su avance, sino que ha disminuido su saldo global”.

En el último trimestre de 2009 la inversión crediticia dudosa cayó en 305 millones de euros frente a un incremento de 131 millones en el segundo trimestre de 2009, y de 991 millones en el primer trimestre del año.

El incremento en el año del saldo de inversión crediticia dudosa se ha moderado hasta el 13% (imputable básicamente al primer trimestre) frente al aumento del 36,7% que ha registrado dicho saldo para el conjunto de cajas y bancos (tasa de agosto).

Caja Madrid registró caída en la tasa de morosidad hasta el 5,38% en septiembre de 2009, frente a una tasa del 5,55% en el segundo trimestre y del 5,57% en el primer trimestre.

La entidad incidió además en que ha mantenido una política “prudente y continuada” de refuerzo de las provisiones mediante dotaciones voluntarias. La tasa de cobertura con garantía hipotecaria asciende al 110%.

Que cada uno saque sus propias conclusiones…

¿Cuáles son los bancos que compran otras entidades?

Algunos bancos, a pesar de la crisis del sector financiero, han salido de compras. Este es el caso de entidades como Santander, Bank of America, BNP Paribas, Lloyds y BBVA. Ahora, han ampliado su base de clientes en al menos 15 millones de usuarios.

Para tomar noción del golpe que ha sufrido el sector, la actualidad marca una reconstrucción que ha llevado una consolidación. Este es el caso de Santander y BBVA que han salido de compras en mercados extranjeros estratégicos.

Santander ya cuenta con más de 90 millones de clientes, tras adquirir en Reino Unido, Bradford & Bingley (2,3 millones de clientes) y Alliance & Leicester (5,3 millones).

Combinadas con Abbey, Santander ha desembolsado unos 2.400 millones de euros, y lo transforma en el tercer banco de Reino Unido por depósitos y el segundo por cuota en el mercado hipotecario.

BBVA se ha quedado en Estados Unidos con el banco tejano Guaranty Financial y se ha transformado en la cuarta entidad, en Texas y California. En 2009, ha ganado 300.000 clientes y ha elevado un 21% la base de usuarios en EEUU y la total del grupo, que se aproxima a los 50 millones de clientes en el mundo.

Por su parte, BNP Paribas que ha quedado bien parada. Este banco ha comprado el negocio bancario en Bélgica y Luxemburgo de Fortis. Su división de banca minorista tiene más de 20 millones de clientes, por lo que ha ampliado sus mercados internos de banca comercial en Francia, Italia, Bélgica y Luxemburgo, con un número de usuarios que alcanza los 3 millones y 0,3 millones, respectivamente.

Sin embargo, los líderes en sus mercados principales son Bank of America y Loyds. El estadounidense se hizo con Merrill Lynch por 50.000 millones y cuenta con 2,5 billones de dólares en activos por lo que se ha convertido en el mayor banco de EEUU. Actualmente, Bank of America cuenta con aproximadamente 60 millones de clientes sólo en EEUU.

El británico Lloyds, ya tiene entre sus filas más de 30 millones de clientes sólo en el negocio minorista. Con la compra de HBOS por 15.000 millones de euros, se ha situado como líder del mercado hipotecario británico.

Cédulas hipotecarias Caja Madrid

Caja Madrid ha cerrado con éxito una emisión de cédulas hipotecarias por importe de 1.000 millones de euros a un precio de 70 puntos básicos sobre el índice ‘midswap’ y a un plazo de amortización de cinco años.

Esta operación registró una demanda de 1.400 millones de euros, por lo que se tuvo que prorratear en un 29%. La emisión contó con el respaldo especialmente de inversores internacionales, entre los que se colocó el 65% de los títulos.

En total, se han registrado 78 órdenes de inversores institucionales, tanto domésticos como internacionales, y la mayor colocación se ha realizado en España (35%). Más atrás se situaron las de Alemania y Austria (24%), de Bélgica, Holanda y Luxemburgo (12,5%), de Reino Unido (12%), y de Francia (9%).

Esta emisión de cédulas hipotecarias de Caja Madrid recibió la máxima calificación de calidad crediticia ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo por parte de las agencias de rating Moody’s y Fitch, respectivamente.

Según un comunicado de la entidad que preside Miguel Blesa, esta emisión refuerza “el fuerte interés de los inversores institucionales por el nombre de Caja Madrid y por este tipo de producto”, a unos precios que, a pesar de la tendencia de los mercados durante octubre y noviembre, siguen siendo favorables y más ajustados que los de otras emisiones lanzadas a principios de verano.

Caja Madrid se mantiene como el mayor emisor español de cedulas hipotecarias del 2009 con 2.750 millones de euros en total, tras la llevada a cabo por 1.750 millones de euros lanzada el pasado mes de septiembre.

Productos de Banco Popular para asociados a Fepex

Banco Popular ha suscripto un acuerdo con la Federación Española de Asociaciones de productores y exportadores de frutas, hortalizas, flores y plantas vivas (Fepex) por lo cual, la entidad ofrecerá a los asociaciados una oferta completa de productos y servicios financieros en condiciones preferenciales y diferenciadas.

Si bien la gama de productos y servicios será amplia y variada, este colectivo de empresarios podrá contratar con unas condiciones de preferencia, préstamo para inversiones, ‘leasing’ mobiliario e inmobiliario, créditos documentarios de importación-exportación o préstamo cogeneración.

Fepex está integrada por 26 asociaciones de ámbito autonómico o provincial que a su vez están constituidas por más de 1.500 empresas agrarias y comerciales, enmarcadas en tres sectores de actividad: la producción y exportación de frutas y hortalizas, la producción y comercialización de productos de IV gama y la producción y exportación de flores y plantas vivas.

Integración CCM- Cajastur

Finalmente se conoce quién se ha quedado con CCM. El Banco de España ha autorizado a Cajastur a hacerse con el control de Caja-Castilla-La Mancha.

De esta manera estaríamos en presencia de la octava caja de ahorros en España por volumen de activos, ya que contaría con un total de 42.481 millones de euros. Si realizamos el analisis por volumen de depósitos de clientes y por número de sucursales, se convertirá en la séptima caja de ahorros.

Datos financieros

Esta operación supondrá la integración de los activos de 26.792 millones de euros de CCM en la filial de banca privada de Cajastur, la Banca Liberta.

Si comparamos por separado los activos de ambas cajas, CCM se ubica en el puesto número doce del ‘ranking’ de cajas de ahorros en España, mientras que la caja asturiana ocupa el número 20, con 15.689 millones de euros en activos (primer semestre de 2009).

El Banco de España sostuvo esta decisión fundamnetando que este proyecto “cumple con los criterios de solidez y racionalidad económica y financiera, y además respeta el objetivo de no suponer un coste para el erario público”.

Según se ha sabido, la comisión ejecutiva del Banco de España aprobó el plan de integración de ambas cajas y también contó con luz verde por la comisión gestora del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de las cajas de ahorros, que decidió otorgar su respaldo financiero.

Ahora, el proceso de integración de ambas entidades deberá ser ratificado por sus respectivas asambleas generales y cumplir con los demás trámites legales exigidos en las normas.

Recordemos que CCM está sujeta a la administración del Banco de España desde el pasado 29 de marzo, cuando decidió intervenir la entidad y sustituyó a sus administradores por otros designados por el propio organismo.

CCM, representa menos de un 1% de los activos del sistema bancario español, aunque cuenta con una presencia muy importante en su región y continúa operando con normalidad.

Red de oficinas y plantilla

La integración de Cajastur y CCM creará una red de 954 sucursales (596 oficinas de CCM y las 358 de Cajastur), lo que la convierte en la séptima mayor de España, por delante de la de Unicaja (910 oficinas).

Asimismo, la fuerza laboral se eleva a 4.952 empleados, de los que la mayor parte, unos 3.000 forman la plantilla de CCM.

Descuento por domiciliar recibo Vodafone en ibanesto

Las compañías hacen alianzas, y muchas veces los consumidores tienen sus beneficios. Este es el caso de los clientes particulares de contrato de Vodafone que si domicilian su recibo en iBanesto recibirán la devolución del 10% del importe de su factura mensual a partir del 3 de noviembre de 2009.

¿Cómo acceder a este beneficio?

Es gratuito y fácil. Deberán darse de alta en la web de la operadora y registrarse en el ‘Programa de Partners’, una iniciativa desarrollada por la operadora en colaboración con empresas de aquellos sectores en los que se produce gran parte del gasto familiar, y domiciliar su recibo de Vodafone en iBanesto.

El ‘Programa de Partners’, está vigente desde el 25 de mayo de 2009, complementa la estrategia iniciada con el ‘Programa de Fidelización’ de Vodafone basado en el canje de terminal por puntos y otros servicios añadidos.

La Caixa: cobrar con tarjeta a través del móvil

Los clientes de “la Caixa” tendrán a su alcance un nuevo servicio, a través de un desarrollo innovador para las entidades españolas, y diseñada específicamente para convertir los teléfonos móviles en TPV portátiles para el cobro con tarjeta.

¿Qué beneficios otorga?

Este nuevo servicio va dirigido principalmente a los autónomos que realizan trabajos a domicilio y que difícilmente llevan, de manera habitual, un TPV móvil.

Gracias a la aplicación, el móvil funciona como un TPV normal y permite facilitar el pago con tarjeta, por lo que también se convierte en una herramienta para que los autónomos puedan aumentar sus ventas.

¿Cómo obtener este servicio?

Para disponer de este nuevo servicio los autónomos tienen que realizar su petición a través de cualquiera de las oficinas de las que dispone “la Caixa”.

Así, la oficina dará de alta el comercio y el cliente recibirá un SMS con las claves de acceso y un icono para poder instalarlo en el escritorio del móvil.