Archivos del mes January, 2010
Publicado por Matias Torres - 27/01/10 a las 03:01:10 pm
Otro de los gigantes financieros de España ha presentado sus números del año que recién finaliza. Se trata de BBVA que ganó 4.210 millones de euros en 2009, un 16,1% menos que en 2008, cuando su beneficio ascendió a 5.020 millones de euros. En cuanto al beneficio atribuido al grupo, cayó un 2,8%, hasta los 5.260 millones de euros.
sin embargo, desde la entidad que preside Francisco González han calificado de ”excelente” este resultado, marcado por, segundo año consecutivo, por una “grave crisis” económica y financiera internacional.
BBVA ha fortalecido su balance destinando durante el ejercicio un importe total de 6.572 millones de euros a saneamientos, provisiones y extraordinarios.
Del total, 551 millones fueron dotaciones a provisiones por prejubilaciones; 100 millones de euros adicionales sobre el estándar regulatorio fueron destinados al saneamiento de inmuebles adquiridos en España y 1.411 millones de euros se destinaron a saneamientos crediticios adicionales en España y en Estados Unidos y en México.
En lo que respecta a la tasa de morosidad, se situó al finalizar 2009 en el 4,3%, dos puntos más que a cierre de 2008, con una cobertura del 57%, aunque si se incluye el valor de los colaterales asociados a los riesgos, ésta se eleva hasta el 165%.
El margen de intereses del grupo creció un 18,8%, mientras que el margen de intereses sobre activos totales medios (ATM) se situó en diciembre en el 2,56%, frente al 2,26% de 2008. El margen bruto ascendió en el acumulado a 20.666 millones de euros, con un incremento del 8,9%.
Los créditos a la clientela bajaron un 3,1%, hasta los 332.162 millones de euros, mientras que los recursos de clientes en balance descendieron un 1,2%, con 371.999 millones de euros. Los activos totales alcanzaron los 535.065 millones (-1,4%).
Los resultados permitieron a BBVA cerrar 2009 con un ‘core capital’ del 8%, 180 puntos básicos por encima del nivel alcanzado en 2008.
En el conjunto del año, BBVA generó 140 puntos básicos de capital básico de forma orgánica (3.400 millones de euros). El Tier 1 se situó en el 9,4% y el ratio BIS, en el 13,6%.
La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) sin singulares se situó en el 20% y la rentabilidad sobre activos (ROA), en el 1%. El beneficio por acción (BPA) del grupo ascendió a 1,40 euros, sin singulares.
Además, la entidad cuenta con unas plusvalías latentes en sus carteras de participaciones más líquidas de 1.703 millones de euros y mantiene su compromiso de destinar al pago de dividendo en efectivo el equivalente al 30% del resultado atribuido sin singulares. La rentabilidad por dividendo de BBVA en 2009 fue del 3,3%.
Publicado por Matias Torres - 26/01/10 a las 11:01:04 pm
Las transferencias son la operativa financiera más frecuente entre particulares en España, por eso, “la Caixa“, una de las entidades que constantemente ofrece servicios novedosos ha lanzado Transfi.
Se trata del primer servicio de transferencias entre móviles que permite realizar un traspaso de dinero de móvil a móvil, sabiendo solo el nombre del destinatario y su número de móvil, sin necesidad de conocer el número de cuenta.
Este nuevo servicio dentro del sector de la banca móvil, podrá ser utilizado por 1,5 millones de clientes de “la Caixa” que son usuarios de los productos a través de su teléfono.
¿Cómo funciona Transfi?
El servicio identifica a los clientes por su número de teléfono móvil. El emisor de la transferencia accede a Transfi mediante un icono que se instala en el menú inicial del móvil y que se puede descargar gratuitamente desde el portal móvil de “la Caixa”.
Al hacer click sobre el icono, el teléfono solicitará al usuario su contraseña de acceso a Línea Abierta (el servicio on line de la entidad para web y móvil) y, a continuación, pedirá los datos de la transferencia:
- el importe
- el nombre del beneficiario
- el número de móvil.
Una vez introducidos, el sistema pedirá la confirmación de los datos y la aprobación definitiva de la operación.
Además, el cliente puede solicitar el envío de un SMS al destinatario de la transferencia para informarle de la operación.
Transfi puede utilizarse desde cualquier modelo de móvil que permita conexión a Internet. El único requisito es que tanto el emisor de la transferencia como el receptor han de ser clientes de “la Caixa”.
Publicado por Matias Torres - 26/01/10 a las 04:01:04 pm
Se siguen conociendo los resultados de las entidades financieras. Ahora es el turno de Banco Popular que ha comunicado que registró un beneficio neto atribuible de 766 millones de euros en 2009, lo que supone un descenso del 27,2% respecto al obtenido el año anterior.
El banco ha justificado esta situación debido al “fuerte incremento” de las provisiones realizadas, que se elevaron a 480 millones de euros. Sin embargo, si excluimos las provisiones cautelares constituidas en cada ejercicio, el resultado habría sido de 1.102 millones, un 7% debajo del ejercicio 2008.
De los 480 millones de euros destinados a provisiones cautelares, Banco Popular destinó 335 millones al fondo subestándar por riesgo de crédito y 145 millones al fondo de inmuebles por razón de su antigüedad en la cartera del banco.
Por su parte, la morosidad a finales de 2009 se situó en el 4,81%, casi el doble que hace un año (2,80%) y 18 puntos básicos por encima de la mora del último trimestre. La tasa de cobertura se colocó en el 50,27% gracias a las provisiones.
En cuanto al margen de explotación (beneficio antes de provisiones) alcanzó un resultado récord de 2.762 millones de euros, un 18% más que en 2008 gracias a la evolución de los ingresos y el control de costes.
El margen bruto superó los 4.000 millones de euros (+10,9%), mientras que el margen de intereses creció el 11,3%, hasta los 2.822 millones de euros.
El banco cerró el ejercicio con un volumen de créditos a la clientela de 97.362 millones de euros (+4,2%), con una nueva producción de préstamos de 42.000 millones de euros concedidos a pequeñas y medianas empresas y a familias principalmente.
Los depósitos aumentaron en 2009 un 15,3%, con una ganancia de cuota de mercado de 10 puntos básicos y un total de 59.557 millones de euros. Esta buena evolución permitió a la entidad reducir el ‘gap comercial’ en casi 9.000 millones, y en consecuencia, se mejoró la ratio de préstamos sobre depósitos en 32 puntos porcentuales.
El banco elevó sus reservas de liquidez en 9.000 millones hasta alcanzar al final del ejercicio unos 18.000 millones a valor efectivo, lo que le permite cubrir “holgadamente” los vencimientos de la financiación mayorista durante más de un año.
Los activos totales gestionados alcanzaron en conjunto 142.352 millones de euros, un 15% más, mientras que los activos en balance se elevaron un 17,1%, hasta los 129.290 millones de euros. Los fondos propios cerraron el ejercicio en 8.415 millones, un 25% más.
El capital básico o ‘core capital’ se situó a cierre de 2009 en el 8,61% y los recursos propios de primera categoría o Tier I en el 9,18%. La tasa de eficiencia se situó en el 29,31%, casi 30 puntos por debajo de la ratio de la media europea y más de 10 por debajo de la media de la banca española.
Publicado por Matias Torres - 25/01/10 a las 06:01:49 pm
La fusión entre Cajasol y Caja Guadalajara ya es un hecho, por lo que se ha producido un acontecimiento històrico ya que se ha transformado en la primera fusión interregional que se produce entre dos cajas de ahorro de diferentes comunidades autónomas de España.
Este proyecto de integración cuenta con el respaldo del Banco de España, y se realizó a través de la absorción de Caja Guadalajara por parte de la caja andaluza (la entidad resultante mantendrá la sede en Sevilla).
Según Antonio Pulido, esta fusión por absorción entre Cajasol y Caja Guadalajara no necesitará recursos procedentes del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ni del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y no tendrá costes laborales “al no existir solapamiento de oficinas”.
Además, se ha sabido que se preservará la marca Caja Guadalajara. Por su parte, la fundación conservará la obra social de la entidad con sede en Guadalajara, dirigida por su presidente y su director general, Alejandro García Balcones.
En cuanto a los activos, la nueva caja contará de más de 34.000 millones de euros, e incrementará la fortaleza de Cajasol en un 10%, con casi 900 sucursales y más de 5.200 empleados.
Esta bueva entidad creará un comité de integración, que se hará cargo de la dirección de las dos cajas, integrado por cuatro directivos de Cajasol (el director general adjunto Lázaro Cepas Martínez, Patrocinio Álvarez Padilla, Recursos Humanos, Jesús Téllez Bascón, y Organización y Tecnología de Cajasol, Ángeles Pérez- Cerezal). Por parte de Caja Guadalajara se integrarán en ese comité Balcones, y el secretario general de la entidad.
Publicado por Matias Torres - 25/01/10 a las 06:01:00 pm
Caja Laboral ha cerrado su ejercicio 2009 con unos beneficios de 56,5 millones de euros, lo que se traduce en una reducción del 43,8% con respecto a 2008.
Según ha informado la entidad, el resultado del negocio recurrente antes de dotaciones se incrementó en un 22,8%, aunque ha duplicado las provisiones a pesar de la contención de la morosidad (se situó en el 2,90%).
La cifra total de negocio de caja Laboral llegó a 35.412 millones de euros (+3,1%). Por su parte, los depósitos de clientes del sector privado crecieron un 7%, gracias especialmente a la contribución de la cuenta MAX, que ya supera los 215.000 clientes.
En relación a la inversión crediticia, el crédito total a clientes se elevó a 16.797,3 millones de euros, con un crecimiento del 0,1%. En crédito a familias, superó en un 12% las cifras previstas en su Plan de Gestión. Por su parte, los préstamos hipotecarios para vivienda aumentaron a un ritmo del 3,7%, y en lo que respecta a financiación al Consumo se formalizaron préstamos por un total de 200 millones.
La entidad señaló que es “especialmente destacable” la evolución de los préstamos Dispon, de concesión automática también mediante Internet, Cajero y Banca Telefónica, y que representa ya un tercio del total de préstamos personales a clientes.
En financiación a las empresas, la entidad ha cubierto “ampliamente” la línea Caja Laboral Liquidez, con una dotación inicial de 200 millones de euros, y que finalmente ha alcanzado los 300 millones.
En concreto, subrayó la financiación mediante el convenio Liquidez del Gobierno vasco, en el que un 25% del total de préstamos concedidos en la Comunidad Autónoma lo fueron a través de Caja Laboral.
Por otra parte, manifestó que la evolución contenida de los gastos de administración sitúa el Indice de Eficiencia, en el 38%.
En cuanto a la tasa de morosidad, se situó en el 2,9%, muy por debajo de la media del sector de Cajas que a noviembre era del 5,26%.
La caja también subrayó que tiene unos “niveles holgados de liquidez”, que se reflejan en un ratio de depósitos sobre créditos concedidos del 86%. En solvencia, la caja presenta un ratio de Core Capital del 10,53%, entre las siete primeras Entidades del sector.
El Margen de intereses de la caja creció en un 14,5%, motivado por la “rápida” adecuación de los costes financieros al escenario de bajos tipos de interés.
El Margen Básico, que refleja los resultados del negocio, aumentó un 9,4% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.
El Resultado de explotación antes de dotaciones es de 255,2 millones, un 22,8% más que en 2008, lo que demuestra la “fuerte capacidad” de generar resultados en su negocio recurrente.
A pesar de la contención de la morosidad, la entidad indicó que ha decidido destinar 205,1 millones para insolvencias, “anticipándose a un mayor grado de complejidad del escenario futuro, y actuando con prudencia ante el posible riesgo de un incremento de la mora durante los próximos ejercicios”. De este modo, la entidad mejora el ratio de cobertura de los activos dudosos con respecto al ejercicio pasado, elevándolo hasta el 71,98%, superior al 57,90% del sector.
Por último, la caja manifestó que, por segundo año consecutivo, ha sido reconocida como la entidad líder entre todas las entidades Financieras del Estado en calidad de atención al cliente.
Publicado por Matias Torres - 23/01/10 a las 09:01:43 pm
El Grupo Bankinter ha sobrevivido al terrible 2009 y ha informado que el beneficio antes de impuestos al cierre del año se situó en 345,94 millones de euros (un 2,66% más que en 2008); y el beneficio neto acumulado en 254,40 millones (+0,84%).
El resultado antes de dotaciones ha ascendido a 612,9 millones de euros, lo que supone incrementar en un 17,2% la misma cifra presentada a diciembre de 2008.
Bankinter conserva a cierre de 2009 un adecuado nivel de solvencia, con un fortalecimiento de las provisiones totales (879,43 millones de euros) un 19,01% más que a finales de 2008, un ratio de cobertura de la morosidad del 74,43% (uno de los más altos del sistema), un excedente de recursos propios de 757 millones de euros y un ratio de capital del 10,41%. El banco ha anticipado provisiones voluntarias por importe de 88,3 millones de euros.
El margen de intereses, alcanzó a cierre del ejercicio los 792,58 millones de euros, un 17,70% más que en 2008. Por su parte, el margen bruto asciende a 1.245,18 millones de euros, un 18,18% más; y el resultado de la actividad de explotación alcanza los 362,76 millones, lo que supone un 7,81% más que el mismo dato presentado a cierre del ejercicio 2008.
Por lo que se refiere al balance, los activos totales llegan a los 54.468 millones de euros (un 1,87% más que a diciembre de 2008); los créditos sobre clientes se sitúan en 39.884 millones de euros (-1,35%). En cuanto a los recursos de clientes, suman un total de 40.033 millones de euros (+7,18%).
En cuanto al riesgo crediticio dudoso, se sitúa en 1.093,10 millones de euros, lo que equivale al 2,46% del riesgo computable del banco, nivel que es menos de la mitad que la media del sector. De forma paralela, el índice de cobertura de la morosidad llega hasta el 74,43%, uno de los más altos del sistema.
Las provisiones por insolvencias totales han aumentado un 11,39% respecto al cierre de 2008, alcanzando los 813,63 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 23/01/10 a las 08:01:55 pm
La caja de ahorros guipuzcoana Kutxa ha sido una de las primeras en confirmar sus resultados en 2009 y según ha comunicado, obtuvo un beneficio después de impuestos de 103,2 millones de euros, es decir un 29,3% menos que en 2008.
Kutxa atribuyó este resultado a la previsión de que “se avecinan años complicados para el sector financiero”, lo que ha aconsejado realizar las “generosas dotaciones voluntarias” que, desde su punto de vista, explican la reducción del resultado.
Frente a este escenario, la cobertura de los riesgos “es una de las más altas” ya que se ha situado en el 110,9%, frente al 55,5% que presentan como media este tipo de entidades.
La caja ha informado que la morosidad se situó en el 2,80%, y la cobertura de activos dudosos fue del 110,9%, mientras que la media de las cajas es del 55,5%.
En cuanto a la inversión crediticia, volvió a crecer en 2009 ya que el 31 de diciembre presentaba un incremento interanual del 0,4% hasta los 16.258 millones de euros. Por su parte, el crédito con destino a vivienda se elevó un 0,1% hasta los 9.329 millones.
Los recursos administrados de los clientes minoristas del sector privado también crecieron un 0,2%.
Publicado por Matias Torres - 21/01/10 a las 06:01:40 pm
La delicada situación del sistema financiero mundial, también ha golpeado a España, a pesar de que muchos intentan decir lo contrario. Ahora se ha conocido un dato más que preocupante, España registró en 2009 la caída más pronunciada en el número de instituciones financieras monetarias (incluyen bancos comerciales, cajas de ahorros y otras entidades residentes de crédito) del conjunto de la zona euro.
Las cifras son evidentes, el pasado 1 de enero de 2010 contaba con 427 de estas entidades, 50 menos que un año antes reflejando un descenso del 10,5% lo que refleja el porcentual más pronunciado entre los países de la eurozona.
En el total de la región, se registró un descenso del 3,3% en el número de entidades financieras, hasta 8.076 instituciones y España fue responsable del cierre del 18,2% de las entidades que desaparecieron en la zona euro.
Las caídas en el número de entidades financieras desde la introducción del euro tienen a los Países Bajos como líderes con 54,3%, seguido de Alemania con el 38,5% y Francia con un 33%. En cuarto lugar se ubica España. En el conjunto de la zona euro el retroceso desde 1999 fue del 18,1%.
Desde el punto de vista de la estructura de las entidades financieras en la zona euro, el 80% correspondía a instituciones de crédito (bancos comerciales, cajas de ahorros, uniones de crédito o bancos postales), mientras que el 19,8% eran fondos del mercado monetario, y los bancos centrales (17 entidades al incluir el BCE) y otras entidades sólo representaban el 0,2% del total.
En el conjunto de la Unión Europea, la cifra de entidades financieras monetarias alcanzó en enero las 10.192 instituciones, un 2,7% menos que hace un año. La estructura de estas entidades en la UE corresponde en un 82% a instituciones de crédito, mientras un 17,2% son fondos del mercado monetario.
Publicado por Matias Torres - 21/01/10 a las 06:01:25 pm
En diciembre de 2009 les comentábamos de la conformación del Grupo Banca Cívica. Ahora, los socios que la componen han cerrado las participaciones accionariales de las cajas que lo integran.
Según han comunicado, este grupo económico consolidado ha quedado distribuido de la siguiente forma: Caja Navarra con un 41%, CajaCanarias con un 30% y Caja de Burgos con un 29%.
Si bien resta la aprobación de los órganos de gobierno de las cajas en la segunda en febrero, por lo que el grupo podría consolidar cuentas al cierre del primer trimestre de este año, todo parece encaminado y transita por los carriles normales.
Esta nueva entidad comenzó este proceso en el mes de octubre y, en diciembre presentó a las cuatro cajas involucradas, consolidando el proceso de integración interregional de cajas de ahorros más avanzado del sector. A diferencia de otros proyectos, este se ha consolidado bajo la fórmula del GEC como modelo de integración entre entidades de diferentes comunidades autónomas.
Como les comentábamos, esta operación tiene cuatro patas, aunque falta cerrar la participación de Sa Nostra. La caja de Baleares entrará en una segunda fase, en la que el resto de accionistas se diluirán.
De este modo podría consolidar cuentas con el resto del grupo en una segunda fase, previsiblemente a finales del primer semestre de 2010. Tal y como ya se adelantó, al ser la última caja en incorporarse al grupo, cuenta con su propio calendario de integración.
Publicado por Matias Torres - 19/01/10 a las 08:01:05 pm
Después de la publicación de los resultados 2009 de Banesto, ha llegado el turno de Caja Madrid, que ha reflejado un beneficio atribuido de 265,8 millones de euros en 2009, es decir 68,4% menos que en 2008 cuando obtuvo 840,4 millones.
La entidad presidida por Miguel Blesa ha justifica estos números debido a las mayores provisiones y menores atípicos. La caja madrileña dotó con 650 millones de euros la partida de provisiones cautelares y consolidó u nivel de capital, superando el 8,8% su Tier I.
Sin emabrgo, uno de los datos más negativos es la tasa de morosidad que se situó en el 5,4%, frente al 4,9% del año anterior.
Caja Madrid tenía concedidos a sus clientes al cierre del pasado ejercicio un total de 120.872 millones de euros en créditos (-0,4%), de los que 77.517 millones eran créditos con garantía real (incluyen las hipotecas que habían crecido el 5,1%).
Las provisiones realizadas han servido para reforzar los niveles de liquidez y solvencia de la caja, que tiene unos excedentes de capital de 3.250 millones de euros y un “core capital” -capital más reservas frente a activos ponderados por riesgo- situado en el 6,82%, frente al 6,76% de 2008.
Los recursos de clientes en balance sumaban 146.225 millones de euros a cierre de 2009 (+5,3%), mientras que los gestionados fuera de balance alcanzaban los 16.241 millones (-1,7%).
En cuanto a los principales márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses se situó en los 2.532,05 millones de euros (+14,6%).
Los ingresos netos por comisiones sumaron 771 millones (-4%), sobre todo por el recorte de las derivadas del área de gestión de activos e intermediación bursátil, en tanto que las operaciones financieras y diferencias de cambio reportaron ingresos conjuntos de 600 millones (-73,5%).
Todo esto, más los dividendos ingresados por la caja, que sumaron 119 millones, impulsó el margen bruto el 10,9%, hasta los 3.871,13 millones.
Tras restar los gastos de administración, que incluyen personal y generales y sumaron 1.586,59 millones (el 9,2% menos), el resultado de la actividad de explotación de Caja Madrid se situó en 675,21 millones de euros, un 13,6% menos que en 2008.
Toda esta combinación de ingresos y gastos condujo a un ratio de eficiencia del 41%, mejor que el 50% que tenía la caja a cierre de 2008.
