Archivos del mes February, 2010
Publicado por Matias Torres - 28/02/10 a las 06:02:47 pm
Caja España obtuvo en 2009 un beneficio neto de 22,5 millones de euros y destinó 475 millones de euros a dotaciones y provisiones, un 149% más que en el ejercicio anterior. Por su parte, la solvencia se situó en el 14,21%, la liquidez alcanzó los 3.864 millones de euros y la eficiencia mejoró hasta el 42,17%.
En cuanto a la liquidez bruta, alcanzó los 3.864 millones de euros, un 60% más que el ejercicio anterio.
Mediante la reducción de costes generales y la mejora de márgenes de intereses, la entidad de ahorros alcanzó un ratio de eficiencia del 42,17%, lo que supone una mejora de 11,82 puntos respecto al año anterior.
Respecto a la solvencia registrada en 2009, se situó en el 14,21%, un coeficiente de recursos propios que experimentó una mejora en 2,13 puntos, superior a la media del sector.
Los recursos de clientes en balance alcanzaron los 20.057,5 millones de euros, un 3,1% menos respecto al año anterior. Este descenso se debió exclusivamente a mercados financieros que disminuyeron en un 16,1%, mientras que los depósitos de empresas y hogares crecieron un 6,21% y un 5,82% respectivamente y los recursos fuera de balance (fondos, seguros y pensiones) crecieron un 5,2%.
El crédito a la clientela alcanzó 14.673 millones de euros (-9%) debido principalmente a la evolución del sector inmobiliario y al complejo entorno macroeconómico. Por el contrario, los recursos propios experimentaron un crecimiento al elevarse hasta los 2.070,4 millones de euros (+14,7%).
Caja España destacó el crecimiento de los márgenes y la contención de gastos generales y reiteró que las dotaciones voluntarias de provisiones supusieron que el resultado se redujese hasta los 22,5 millones de euros. Sin dichas provisiones, el resultado hubiera sido de 52,6 millones de euros, un 19% más que el año anterior.
Publicado por Matias Torres - 28/02/10 a las 06:02:58 pm
La Caja de Canarias registró un beneficio neto de 25 millones de euros en 2009, lo que supone una baja del 37,6% respecto a los más de 40 millones de euros del ejercicio anterior. Por su parte, la tasa de morosidad alcanzó en 2009 el 6,18%.
Por ello, aumentó un 22% los fondos destinados a la cobertura de insolvencias, hasta alcanzar los 172,76 millones de euros, lo que supone una tasa de cobertura de insolvencia del 233,85% si se considera el valor de sus garantías hipotecarias.
El índice de solvencia se situó en el 12,12%, con una mejora en relación a 2008. El ratio de ‘core capital’ alcanzó el 6,07%, experimentando una mejora del 16% respecto del ejercicio 2008.
La captación de recursos ajenos creció un 9,5% con respecto al ejercicio anterior, debido especialmente a la gran aceptación de los nuevos productos de ahorro, tanto a la vista como a plazo, y de previsión.
La caja de ahorros prestó más de 1.300 millones de euros tanto a las familias como a empresas y comercios, a través de la aprobación de operaciones de crédito concedidas con garantía hipotecaria o personal. Por su parte, el índice de eficiencia quedó fijado a final de 2009 en el 51%.
Publicado por Matias Torres - 27/02/10 a las 09:02:42 pm
CajaCírculo cerró el ejercicio 2009 con un beneficio de 11,17 millones de euros, lo que supone un recorte del 41,35% con respecto a los resultados del ejercicio anterior. Por su parte, la tasa de morosidad se situó en el 3,6%, 1,3 puntos por debajo de media registrada por las entidades.
La caja apostó en 2009 por el incremento de provisiones, ( gran parte de carácter voluntario), un 94,10%, con lo que se sitúan en la cifra en 82,12 millones de euros.
La caja de ahorro mantiene “uno de los mejores” ratios de cobertura del sector de cajas y un “excelente” nivel de eficiencia (41,32%), “solvencia, liquidez y recursos propios”.
Respecto a la cuenta de resultados, el margen de intereses se sitúa en 98,68 millones de euros, una cantidad similar a la obtenida en el ejercicio anterior (-0,55%). El margen bruto se incrementa un 13,09%, hasta alcanzar los 148,15 millones de euros.
Como medida de “precaución” CajaCírculo aumentó significativamente sus dotaciones hasta los 82,12 millones.
Las cifras del balance se cerraron con un incremento en el activo total del 4,67% con respecto al pasado ejercicio, lo que se traduce en un volumen de negocio de 5.214 millones de euros. Los depósitos de clientes en balance aumentaron un 4,35%, con un saldo final de 4.094 millones, siendo especialmente reseñable el incremento del 12,60% en cuentas de ahorro.
En relación a los recursos gestionados de clientes, dentro de balance, obtuvo un 1,45% sobre lo ocurrido en 2008, logrando una cifra de 4.196 millones de euros. Además, existe una evolución en las inversiones crediticias, con un aumento del 3,53% y 3.935 millones de euros.
Dentro del balance de cajas de ahorro, CajaCírculo se posiciona como una de las cajas con “menor” ratio de morosidad. A cierre del ejercicio, el índice de morosidad se situó en el 3,60%, muy por debajo de la media del sector de cajas (4,90%).
La tasa de cobertura de esta morosidad es del 120,37%, una de las más altas del sector, cuya media se sitúa en el 52,3%.
En cuanto a las oficinas, CajaCírculo tiene un total de 155 oficinas frente a las 162 que mantenía en 2008. Así, durante 2009 se inauguraron dos nuevas sedes en Madrid por lo que sigue presente en seis comunidades autónomas, entre Castilla y León, Madrid, la Rioja, Cantabria, País Vasco y Aragón.
Publicado por Matias Torres - 27/02/10 a las 09:02:03 pm
Caixa Laietana obtuvo un beneficio de 15,9 millones de euros en 2009, lo que se traduce en un 30% menos, tras realizar dotaciones por 87,91 millones, el doble que en 2008. Sin embargo, la caja de ahorros, incrementó todos los márgenes y duplicó el resultado recurrente.
La entidad mantuvo en 2009 la actividad crediticia, con un total de 7.269 millones, y aumentó un 8,8% los recursos de clientes, hasta los 3.929 millones.
Por su parte, la morosidad se situó en el 5,47%, frente al 3,91% de 2008, teniendo en cuenta los activos de riesgo. En lo que respecta a esta tasa vinculada al total de crédito, se situó por debajo del 6% en 2009.
Las adjudicaciones de inmuebles fueron de 42 millones de euros el pasado año, hasta sumar una cartera por valor de 132 millones.
La liquidez se situó en 840 millones, un 9,39% del activo, y no se enfrenta a ningún vencimiento de emisiones institucionales en los próximos 15 meses. Su ratio de solvencia ‘core capital’ es del 5,4%, por debajo de lo recomendado actualmente. Sin embargo, su ratio de eficiencia, entre las mejores de España, con un 42,93%.
Respecto a la Obra Social, su presupuesto será de 4,6 millones en 2010, frente a los 6,2 millones invertidos en 2009. La entidad cerró el año con 1.083 empleados y 264 oficinas (238 en Catalunya y 26 en Madrid).
Publicado por Matias Torres - 25/02/10 a las 05:02:32 am
Caja Navarra cerró el ejercicio 2009 con un beneficio neto consolidado de 115,4 millones de euros. Además, la CAN ha informado que el resultado recurrente creció un 20% y ha justificado sus números gracias al buen comportamiento del margen financiero o de intereses (+9,8%) y a la gestión de costes, mejorando la eficiencia en 257 puntos básicos.
Por su parte, la tasa de morosidad se sitúa en el 3,27% frente a la media del sector de cajas del 5,05%.
La entidad ha realizado dotaciones por un importe de 108 millones de euros (un 28% menos que el ejercicio anterior) y sigue manteniendo una tasa de cobertura del 77,1% frente a una media del sector de cajas del 56,6%.
Sin embargo, la entidad ha informado que la operación extraordinaria de banca seguros llevada a cabo con Zurich (por un importe superior a los 40 millones de euros) en 2008, se tradujo en una reducción del beneficio después de impuestos de CAN de un 28,54%. Sin tener en cuenta esta operación, el BDI se hubiera mantenido respecto al de 2008.
Los recursos de clientes gestionados por la CAN han crecido. Los recursos administrados de clientes han alcanzado los 18.247 millones de euros (+5,16%), especialmente en cuentas a la vista (+7,61%). Fuera de balance, tanto los fondos de inversión (+10,82%), como los fondos de pensiones (+9,54%) y los planes de ahorro (+6,13%) continuaron incrementandose.
En 2009 Caja Navarra aumentó los créditos a sus clientes, prestando 3.500 millones de euros, especialmente en el ámbito de las empresas (+5,6%). Por su parte, el negocio de seguros ha crecido un 11,1% en volumen.
Caja Navarra ha reforzado en 2009 su solvencia cerrando el año con un ‘core capital’ cercano al 9%.
Publicado por Matias Torres - 23/02/10 a las 07:02:30 pm
Finalmente y ¿con sorpresa? Sa Nostra le ha dicho NO al Grupo Banca Cívica que integrarán Caja Navarra, Caja Canarias y Caja Burgos.
Según ha una comunicación a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Sa Nostra se aleja del proceso de fusión al que se sumó “con carácter fundacional” a mediados de diciembre de 2009, al igual que Caja Burgos, en lo que suponía una ampliación del proyecto que ya englobaba a Caja Navarra y Caja Canarias.
Por lo tanto, la entidad contrapone su decisión con la opinión del Gobierno balear, que considera que la entidad debería estar integrada con otras cajas antes de junio (mes en el que expira la autorización dada por Bruselas al FROB) lo que le permitiría obtener financiación en los mercados internacionales ante los vencimientos a los que tiene que hacer frente este año y el próximo.
De esta manera, Sa Nostra se aleja definitivamente de un ambicioso proyecto de fusión interregional de las cajas de ahorro, mediante el esquema de Sistema Institucional de Protección (SIP) o ‘fusión fría’.
Este proyecto que contemplaba unos 58.000 millones de euros en activos, transformaban al grupo Banca Cívica en la sexta caja de ahorros española, la quinta por beneficios (224 millones) y la cuarta por volumen de fondos propios (3.805 millones), por detrás de La Caixa, Caja Madrid y Bancaja.
Publicado por Matias Torres - 22/02/10 a las 01:02:09 am
Unicaja, otra de las cajas en proceso de fusión, obtuvo un beneficio neto consolidado de 204,8 millones de euros en 2009, lo que supone un 28,4% menos que el año anterior.
Según el presidente de la entidad financiera, Braulio Medel, la caída de Unicaja es menor que la media de descenso de las cajas, situada en el 34%, porcentaje que se elevaría hasta el 49% si se incluyese a las dos cajas que están en el Fondo de Garantía de Depósitos.
El índice de morosidad de Unicaja, se mantuvo en el 2,9%, por debajo, del 5,1% del conjunto del sistema financiero español, situando a la caja andaluza entre las seis entidades del sector con un índice inferior al 3%.
La tasa de cobertura de morosidad se cerró en el 137%, “la más alta del sector de cajas de ahorros”, donde dicha tasa se sitúa en el 56%.
El volumen de negocio de la entidad alcanzó en 2009 los 58.500 millones de euros, con un crecimiento anual del 2,8%. Los recursos administrados aumentaron un 5,4% y superaron los 33.000 millones de euros, mientras que la inversión crediticia registró un ligero aumento del 0,24%, para cerrar el año en 25.500 millones de euros.
Respecto a los niveles de capitalización, el “core capital” de Unicaja aumentó hasta el 12,3%, con una mejora en el año de 1,1 puntos, “por encima de los estándares recomendados a nivel internacional” y el coeficiente global de recursos propios se incrementó hasta el 14,8%.
Acerca de la cuenta de resultados, el margen de intereses tuvo un positivo comportamiento, con un incremento del 14,6%, porcentaje que sólo en parte se trasladó a la evolución del margen bruto (crecimiento del 6,9%), debido al ligero retroceso experimentado en las comisiones netas y en otros rendimientos y resultados.
Asimismo, la “contención” de los costes de explotación, con una ligera caída del 0,1%, permitió que el margen neto de explotación se incrementara un 12,1%. Esto determinó que el índice de eficiencia mejorara 2,7 puntos hasta situarse en un 39,5%.
Las previsiones de la entidad contemplan un volumen de dotaciones similares a las del pasado ejercicio (450 millones de euros), mantener un “core capital” no inferior al 12% y una tasa de cobertura de la morosidad no inferior al 100%.
Publicado por Matias Torres - 22/02/10 a las 01:02:07 am
Caixa Terrassa obtuvo un beneficio neto de 35,8 millones de euros en 2009, un 27,6% menos que el año anterior tras destinar 113,4 millones a dotaciones.
El margen de intereses creció un 16,2% (hasta 146,6 millones), el margen básico un 8% (hasta 201,4 millones), y el margen bruto un 23,9% (hasta 257 millones). El margen de explotación antes de dotaciones fue de 128,3 millones, un 66,4% superior al de 2008.
En cuanto a los depósitos administrados, crecieron un 6%, hasta los 11.336 millones, mientras que la inversión crediticia cayó un 2,1%, hasta los 8.844,4 millones. El crédito a empresas sumó 42,3 millones, más del doble que en 2008, cuando fue de 17,6 millones.
Por su parte, la morosidad se situó en el 5,95% frente al 3,02% de 2008, la tasa de cobertura en el 50% (138% considerando las garantías hipotecarias), y el ‘core capital’ de la entidad en el 6,06%. Además, cerró el año con una liquidez de 1.171 millones, lo que supone un 9,1% del total del balance.
Con esta evolución, la caja ha decidido destinar 27,8 millones del resultado a reservas generales, y ocho millones a la Obra Social para 2010, frente a los 10 millones de 2009.
En 2009, Caixa Terrassa sumaba 2.335 inmuebles procedentes de adjudicaciones y daciones por un valor de 319 millones frente a los activos por 150 millones de 2008 de los que logró comercializar (venta o alquiler) 733 de los cuales 495 fueron viviendas y 238 plazas de aparcamiento por 135 millones.
A 31 de diciembre, la cartera de inmuebles de la caja para su venta o alquiler era de 1.602 por un valor de 184 millones: 690 viviendas por 170 millones y 912 aparcamientos por 14 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 21/02/10 a las 11:02:43 pm
El grupo Caixa Galicia ha informado que obtuvo un resultado consolidado de 91,02 millones de euros en 2009, lo que representa un descenso del 59,5% en relación con 2008.
Estos números se reflejan de esta manera tras destinar a provisiones y saneamientos 395 millones (un 30,8% menos) y hacer una extradotación de 58,7 millones de euros ante la previsión de deterioro en el valor de la cartera de inmuebles.
Sin embargo, sus resultados reflejan que el beneficio antes de impuestos ascendió a 131,86 millones de euros (+5%), si se excluyen las operaciones como la cobertura para la cartera de inmuebles o las plusvalías generadas.
El resultado de explotación creció un 2,3%, hasta los 140,9 millones de euros. Además, el fondo de insolvencias creció hasta los 934 millones de euros, de los que 267 corresponden a contingencias para posibles riesgos futuros.
El margen de intereses se incrementó un 4%, hasta los 677,3 millones gracias a la evolución de la actividad comercial con clientes. La aportación por comisiones netas alcanzó los 154,8 millones, un 12,9% más.
Por su parte, el margen básico se situó en 832,1 millones (+5,5%) y el margen bruto arrojó un resultado de 1.055,7 millones (-17,2%), debido al descenso en las operaciones financieras (cayeron un 60,3%, hasta los 158,6 millones) y a que el año anterior se ingresaron los dividendos de la venta de la participación en Unión Fenosa.
Caixa Galicia redujo en un 10% los gastos de administración (462,4 millones); aumentó un 8,8% las amortizaciones (57,46 millones) y recortó un 30,8% las cuantías destinadas a provisiones y saneamientos. El resultado de explotación alcanzó los 141 millones de euros y creció un 2,3% respecto al del año previo.
La inversión social, indicó la caja, alcanzó los 56 millones en 2009, con los que se generaron 2.260 empleos. Por su parte, la Corporación Caixa Galicia terminó el año pasado con 131 empresas participadas, con un beneficio neto de 1.254 millones.
El total de recursos ajenos gestionados por la caja ascendió a 40.367 millones de euros (+9,1%). Dentro de los mismos, los depósitos de clientes alcanzaron los 29.120 millones (+6,16%) con una captación de 70.398 nuevos clientes y la domiciliación de 176.000 nuevas nóminas o pensiones.
Por su parte, el crédito a clientes experimentó una caída del 0,97%, hasta los 36.402 millones de euros en 2009. El resultado se debe a las operaciones formalizadas por 8.229 millones centradas en financiar pequeñas y medianas empresas, autónomos y familias. En este punto, la caja concretó que los créditos para compra de vivienda subieron un 6%.
Caixa Galicia cerró 2009 con una tasa de morosidad del 4,9%, todavía por debajo de la media del sector.
Además, en cuanto a las principales ratios de gestión indicó que el ‘core capital’ fue del 6,33% (era del 5,63% en 2008); mientras que el TIER 1 se situó en el 8,46% (frente al 6,63% del año anterior). La eficiencia recurrente fue del 53,6%.
Caixa Galicia tenía al cierre de 2009 un total de 828 oficinas (un 7,07% menos que en 2008) y 4.561 empleados, lo que representa un descenso del 5% respecto al año anterior o, en cifras absolutas, la pérdida de 241 empleos.
La caja gallega cerró 20 oficinas en Galicia y 43 en el resto de España. Mantuvo, sin embargo, las sucursales que tenía en el extranjero.
Publicado por Matias Torres - 21/02/10 a las 10:02:16 pm
Otra de las entidades que presentó sus números del ejercicio 2009 ha sido Ruralcaja, quien obtuvo un beneficio neto atribuido de 15,65 millones de euros, lo que supone una caída del 31,9% respecto al ejercicio anterior tras destinar 101 millones de euros a dotaciones para prevenir insolvencias y sanear activos adjudicados.
Por lo tanto, se incrementaron en más de un 50% las dotaciones durante el pasado ejercicio, en relación con 2008, y sitúan el montante total seis veces por encima de los beneficios obtenidos por la entidad.
El volumen de activos total fue de 8.840,88 millones de euros (-0,32%) y reforzó sus recursos propios hasta disponer de un exceso de capital de 739,3 millones de euros (+1,87%) y un 4,3% por encima de los requerimientos legales exigidos.
La morosidad de la entidad cerró el año en el 6,22%, con un ratio idéntico al del ejercicio anterior y la cobertura alcanzó el 12,29% frente al 11,78% en 2008.
