Los bancos online ganan 11,7 millones hasta junio 2010

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB), la banca ’online’ que opera en España cerró el primer semestre del año con un beneficio de 11,7 millones de euros, frente a las pérdidas de 723.000 euros del mismo periodo del ejercicio anterior.

BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis han logrado revertir los malos resultados de 2009 cuando entraron en pérdidas con 15,60 millones de euros, frente al beneficio de 7,95 millones registrados en 2008.

Sin embargo, 2010 les ha permitido sobreponerse a los ‘números rojos’ entre enero y junio. En el primer trimestre del año, el beneficio se situó en 2,05 millones, frente a las pérdidas de 1,25 millones de los tres primeros meses de 2009.

Uno-e

La filial de BBVA, que lastró el beneficio de las entidades en 2009, dejó atrás las pérdidas en el primer y segundo trimestre de este ejercicio, hasta ganar 4,95 millones de euros, frente a las pérdidas de 13,32 millones de euros de junio de 2009.

A pesar del crecimiento de su beneficio, redujo sus créditos un 1%, aunque en menor medida que en el primer trimestre, cuando redujo su actividad en un 5%. Hasta junio, concedió 1.061 millones de euros, mientras que la captación de pasivo registró una fuerte caída del 40%, hasta los 666.133 millones de euros.

Openbank

La entidad online de Santander presentó ’números rojos’ en el primer semestre del año, con perdidas de 4,8 millones de euros, frente al beneficio de 2,35 millones de euros de hace un año.

A pesar de ello, la entidad ha logrado contener la caída en el segundo trimestre, ya que en el primero las pérdidas eran de 4,43 millones de euros. El banco ya registró una fuerte caída en su resultado en 2009, con un beneficio de 1,77 millones, frente a los 17,23 millones de 2008.

Los depósitos de la filial ‘online’ del Santander se elevaron en junio hasta los 4.361 millones de euros, un 3,29% más. Los créditos por su parte, descendieron en un 36%, hasta los 25,24 millones de euros.

Inversis Banco y Bancopopular-e 

Fuera de los dos grandes bancos, el mejor comportamiento lo registró la filial del grupo Popular que ganó 7,51 millones de euros hasta junio, un 3,58% más que en el primer semestre de 2009. Los créditos alcanzaron 923,91 millones de euros, un 5% menos, y sus depósitos se situaron en 475 millones, un 24,4% menos.

Por su parte, Inversis Banco obtuvo un beneficio de 4,09 millones, el doble que hace un año. El crecimiento se vio impulsado por un aumento del margen de intereses hasta los 4,11 millones (+28%), con 34,18 millones de euros en comisiones percibidas (+62%). Sus créditos se elevaron hasta los 277 millones de euros, el doble que hace un año, pero sus depósitos se redujeron en un 33%, hasta 502 millones.

Es importante aclarar que ING Direct España, no figura en los balances de la AEB junto al resto de entidades ‘online’. El banco naranja obtuvo un beneficio bruto de 47 millones en el primer semestre del año, lo que supone un incremento del 42,4% respecto al mismo periodo de 2009.

¿Es rentable la banca ‘online’?

La pregunta que nos hacemos seguramente también se la hacen los banqueros. Sin embargo, año tras año los bancos que operan a través de Internet muestran resultados poco convincentes. Lo cierto es que los principales bancos ‘online’ en España cerraron 2009 con unas pérdidas de 15,60 millones de euros.

Estas cifras dejan en evidencia que este tipo de entidades ha seguido los pasos de los canales habituales, es decir lo que ocurre con los bancos que atienden en oficinas, ya que ha diferencia de lo que ocurría un año atrás cuando obtuvieron un beneficio de 7,95 millones, en esta oportunidad han entrado en números rojos, gracias a la particular situación de Uno-e, la filial de BBVA.

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB), de las cuatro principales entidades que figuran en los balances de la AEB, BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis, sólo la filial de BBVA registró pérdidas, que alcanzaron 32,93 millones de euros, frente los 17,23 millones de hace un año.

La realidad marca que los números rojos que registra Uno-e (tiene pérdidas desde septiembre de 2008) lastraron el beneficio conjunto del sector. Si bien este resultado conjunto es negativo, es cierto que las otras entidades lograron cerrar con beneficios.

Por lo tanto, es evidente que los bancos online, mantienen las perspectivas de la banca tradicional, y a pesar de que su operatoria es a través de Internet, ha corrido con la misma suerte que el resto de las entidades, soportando una fuerte crisis.

A pesar de que la filial de BBVA ha dañado los números del sector, ha salido a justificar esta situación argumentando la necesidad de aumentar las dotaciones por pérdida de deteriores de activos por inversiones crediticias en 37 millones de euros, hasta los 87 millones.

Sin embargo, excluyendo a Uno-e, el beneficio de los principales bancos por Internet alcanzó 17,32 millones de euros en 2009, lo que se traduce en un 16% menos que en 2008, cuando BancoPopular, Openbank e Inversis lograron un resultado conjunto de 20,75 millones de euros.

Otra de las causas de esta merma ha sido la situación de la entidad online del otro gran banco español, Openbank, propiedad de Santander, con un descenso en su beneficio en comparación con las ganancias de 2008 (17,23 millones de euros). El resultado de 2009 fue sólo de 1,77 millones.

Openbank redujo su margen de interés y su margen bruto en más de un 24%, mientras que las comisiones percibidas descendieron en cuatro millones de euros y las dotaciones por pérdida de deterioro de activos de inversiones crediticias se elevaron en 124.000 euros.

En la orilla de los números más jugosos se situó BancoPopular-e, quien reflejó el mayor incremento del beneficio con unas ganancias de 10,23 millones de euros (en 2008 sólo obtuvo ganancias por 1,52 millones de euros).

Otra de las entidades que registró un fuerte incremento de su beneficio fue Inversis, que subió de los 1,52 millones en 2008 a los 5,31 millones de euros en 2009.

Uno de los negocios que ha afectado al sector ha sido el de los depósitos, con una caída del 11,5%. La captación de pasivo, se redujo hasta un importe total conjunto de 5.895 millones de euros, mientras que los créditos concedidos cerraron con una baja del 2,3%, hasta los 2.224 millones de euros.

Esta situación que atraviesa la banca online española hubierta tenido otro color si ING Direct, estaría incluído dentro de los balances de la AEB junto al resto de entidades ‘online’. El banco naranja obtuvo un beneficio bruto de 75 millones en 2009, un 70,5% más.

Es evidente que la crisis no ha discriminado el tipo de operatoria de la banca, y los resultados negativos no tienen que ver con el canal de distribución de sus productos, sino con un sistema que está en crisis.

Inversis apuesta por la inversión en besos

Inversis Banco se ha lanzado de pleno al mundo de las redes sociales con una estrategia muy agresiva. La apuesta de la entidad especializada en el asesoramiento a clientes particulares instituciones se ha centrado por el momento en Facebook, àra el que ha desarrollado una aplicación llamada “El Maestro Besador” y a través de la cual propone invertir en besos virtuales.

La aplicación, que también se podrá utilizar en terminales móviles iPhone y aquellos que utilicen el sistema operativo Android de Google, es en realidad un juego  de inversión que utiliza los besos como capital y sus amigos como activos de inversión. El objetivo es invertir en los besos virtuales de la manera más rentable de forma que estos se multipliquen para ir superando niveles y poder así enviar besos más especiales para convertirse en “El Maestro Besador”. Cada usuario parte con 50 besos y tienen que elegir bien a quien se los envía para después recibir la mayor cantidad de besos como contrapartida.

Para convertirse en Maestro Besador son necesarios 5.000 beses y las 25 personas que más besos hayan acumulado hasta el 18 de abril recibirán un iPod Touch.

Además, todos los participantes en el concurso pueden beneficiarse de una promoción especial que les permite obtener hasta 1.500 euros si se hacen clientes de Inversis Banco.

La herramienta, desarrollada por Territorio Creativo, supone una innovación en el mundo financiero y sobre todo una forma diferente de tratar de llegar a un público más joven, generalmente menos interesado en cuestiones de inversión. Y es que como explican desde Inversis Banco, el objetivo es el de fomentar la interacción con los clientes en redes sociales con la innovación como enfoque clave en el desarrollo de sus servicios de atención al cliente y en la experiencia del público en general con la entidad.

Se puede acceder a la aplicación a través de los siguientes enlaces:

Banca online: pérdidas en el primer trimestre 2009

La banca online ya había cerrado el ejercicio 2008 con resultados preocupantes. Ahora, los principales bancos por Internet (Bancopopular-e, Uno-e, Openbank e Inversis) han cerrado el primer trimestre 2009 con pérdidas por 1,25 millones de euros.

Estas cifras contrastan con los beneficios de 7,4 millones obtenidos en el mismo periodo del ejercicio anterior, por dos causas muy fuertes, los ‘números rojos’ de la entidad ‘online’ de BBVA (pérdidas de 6,5 millones de euros) y la reducción de 75 veces del beneficio de la filial de Banco Santander pasando de 5,43 millones de euros a 72.000 euros.

Openbank redujo a la mitad sus comisiones, con 2,79 millones hasta marzo, y sus créditos disminuyeron en diez veces, hasta los 21,5 millones, con unas pérdidas por deterioros que se mantuvieron negativas, en torno a los 270.000 euros. Sin embargo ha logrado elevar los depósitos, hasta alcanzar 4.906 millones de euros, un 31,8% más.

Bancopopular-e fue la entidad que registró un mejor comportamiento, ya que obtuvo un beneficio de 4,2 millones de euros hasta marzo. En cuanto a los depósitos elevó la cifra hasta los 589,6 millones de euros, un 47% más, pero redujo sus créditos en un 7%, hasta 990 millones, y mantuvo sus ingresos por comisiones en 3,7 millones de euros.

Por último, Inversis Banco cerró el trimestre con un beneficio de 940.000 euros, un 1,4% más, solventado en el crecimiento de sus créditos hasta los 181 millones de euros, un 52% más, aunque sus comisiones se redujeron un 28%, hasta los 10 millones de euros, y sus depósitos hasta los 686 millones, un 17% menos.

Inversis Banco lanza un plan para duplicar el negocio de su división de asesores financieros

Inversis Banco tiene entre sus planes duplicar el negocio de su división de asesores financieros independientes en los próximos tres años. Por este motivo ha lanzado un plan estratégico que tiene como objetivo alcanzar los 2.400 millones de euros gestionados por estos profesionales que operan con el banco.

La entidad se ha fijado la meta de aumentar al 50% su aportación al negocio de particulares por lo que la entidad está incorporando profesionales con al menos diez años de experiencia en este campo:

• banqueros privados
• gestores patrimoniales
• asesores financieros

Según han informado, en la actualidad, los banqueros privados que trabajan con Inversis Banco como asesores financieros independientes aportan más del 40% de los activos bajo gestión del área de particulares de la entidad en 22 ciudades de España.

Con la incorporación de más de 20 banqueros privados en los últimos 24 meses, cinco de ellos con oficina propia, la red de asesores financieros de Inversis Banco supera ya los 70 profesionales y es una división de negocio estratégica para el crecimiento de la entidad.

Fuerte caída en los beneficios de la banca online

Inversis Banco acuerda con Saxo Bank para operar CFDs

Inversis Banco ha cerrado un importante acuerdo con Saxo Bank que tiene como objetivo la operatoria como intermediario en contratos por diferencias (CFDs) a través de la oferta de información y promoción de los activos de forma comercial.

De esta manera, los inversores podrán acceder a la compra de CFDs sobre más de 5.000 valores subyacentes de los 23 mercados más importantes del mundo, divisas, plata y oro.

Los CFDs están siendo seguidos de cerca por los inversores ya que permiten aprovechar las tendencias bajistas del mercado, con el apalancamiento de los derivados pero sin vencimientos, y sin cánones ni comisiones de custodia de la renta variable.

Para aquellos interesados en este tipo de operaciones, los CFDs son un instrumento que permite al cliente participar en las subidas y bajadas del precio de acciones o índices, sin necesidad de ejecutar la compra ni el desembolso total de efectivo operado.

El su valor está directamente relacionado a la evolución del precio de la acción o el índice subyacente por lo que el inversor sólo aporta una pequeña parte de la inversión total a modo de garantía, consiguiendo un alto grado de apalancamiento.

Pérdidas en la banca on-line

Openbank, Uno-e, Inversis y Bancopopular-e, (no incluye a ING Direct), los principales bancos que operan a través de Internet,  registraron pérdidas netas conjuntas de 3,97 millones de euros en los primeros nueve meses del año.

Los números negativos que evidenciaron hasta septiembre, se contraponen con las ganancias de igual perído de 2007, cuando estas entidades arrojaron un resultado positivo de 41,62 millones.

Los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB), la caída de los beneficios se debe a la actualidad de Uno-e y Bancopopular-e que presentaron ’números rojos’ en los primeros tres trimestres.

Las pérdidas más fuertes las reflejó Uno-e, con un resultado negativo de 18,75 millones de euros (en el mismo período de 2007 ganó 13,08 millones).

Luego se ubicó bancopopular-e, malos resultados de 2,30 millones de euros, en contraposición con lo ocurrido entre enero y septiembre de 2007 cuando obtuvo ganancias por 7,85 millones de euros.

Openbank, obtuvo un resultado positivo de 16,4 millones de euros, aunque menor a lo currido en 2007. Esta merma fue del 8,9% inferior a los 18 millones de beneficio del año pasado.

Por su parte, Inversis reflejó una caída muy fuerte,con un resultado neto de 680.000 euros. Un año atrás, la entidad había ganado 2,69 millones evidenciando un recorte superior al 74%.

Sin embargo, en cuanto a los créditos concedidos como en los depósitos captados a sus clientes, la presencia de ING Direct le permitió a la banca on-line una mejor posición ya que entre los cinco bancos concedieron un total de 9.596,96 millones de euros en créditos (+19,9%), mientras que los depósitos se ubicaron en 22.520,92 millones (+11,69%).

Créditos

1. ING Direct: 7.271,02 millones de euros (+32%) 
2. uno-e: 1.134,92 millones (-3,14%)
3. bancopopular-e: 1.044 millones (-2,65%)
4. Inversis: 116,23 millones (+18,43%)
5. Openbank: 30,22 millones de euros (-84,75%)

Depósitos

1. ING Direct: 16.217,19 millones de euros (+18,31%)
2. Openbank: 4.086,25 millones (+1,6%)
3. uno-e: 999,38 millones (-22,8%)
4. Inversis: 728,68 millones (+8,3%) 
5. bancopopular-e: 489,42 millones (+3,9%)

Caja Madrid e Inversis se adaptan a la llegada de iPhone a España

Las entidades financieras tratan de aprovechar al máximo los productos masivos que los consumidores incorporan a su rutina. Por eso, Caja Madrid e Inversis han dado un paso importante en la vinculación de sus portales y productos al nuevo boom de consumo, el iPhone de Apple.

Por un lado, Caja Madrid ha lanzado su portal personalizado para el ‘iPhone’ y el ‘iPod touch de Apple’, con prestaciones táctiles para su servicio online.

De esta manera, el portal tendrá una nueva oficina móvil, un simulador de hipotecas e información comercial, además de noticias sobre obra social y la fundación.

Entre sus funciones se pueden operar, cuentas, tarjetas, transferencias y recarga de móviles, así como la operativa de valores, incluida la compra/venta.

Además, a la oficina móvil se tendrá acceso desde otros dispositivos de pantalla táctil, videoconsolas del tipo PSP, playstation y wii.

Por su parte, Inversis Banco ha adaptado sus sistemas de acceso, información y operatividad a la tecnología iPhone 3G.

A través del nuevo canal podrán operar con sus cuentas y realizar contrataciones en el mercado de renta variable en tiempo real, pudiendo comprar y vender, con acceso a sus cotizaciones, gráficos y evolución de los principales índices mundiales.

También se podrá conocer diariamente las principales recomendaciones y oportunidades de trading, propuestas por los analistas de Inversis Banco.

El servicio iPhone permite al cliente obtener una valoración de su cartera, consultar órdenes y operaciones realizadas con sus cuentas de valores y seguir la evolución de un mercado o valor concretos en tiempo real.

Los clientes de la entidad, también podrán consultar su posición en Inversis Banco, realizar  traspasos, consultas de movimientos y últimas operaciones realizadas con sus cuentas y tarjetas, de las que permite incluso la cancelación, en caso de pérdida de las mismas.  

Inversis ofrecerá nuevos servicios para inversores activos

La banca busca a diario innovar sus servicios para atraer clientes, o en muchos casos fomentar la fidelidad hacia la entidad.

Por eso, Inversis Banco lanza una promoción especial para consolidarse como ‘broker’ de referencia en el mercado de renta variable.

De esta manera brindará los servicios de “heavy traders” o inversores activos. Estas son las mejores herramientas de ejecución a precios muy competitivos, con tarifa reducida los primeros tres meses y a un precio especial una vez trascurrido ese periodo en directa relación con el volumen de las operaciones.

Así, Inversis permite a sus clientes contratar “Heavy Trader Plus” y/o “Visual Chart”, dos de las herramientas de información, análisis y ejecución más potentes del mercado.

Con “Heavy Trader Plus”, podrá trabajar online y contratar cualquier valor del mercado nacional, (warrants, futuros y opciones Meff Y Eurex) en tiempo real. Por cierto, el instrumento permite órdenes condicionadas, congeladas y stop loss.

Por su parte, “Visual Chart”, permite al ‘”trader” acceder a todos los mercados, pagando un ‘”fee” o canon únicamente por aquellos en los que decida operar.

Al mismo tiempo, el inversor tendrá a su alcance un soporte profesional con:

Acceso directo a la mesa de contratación, Información de primera mano a través de e-mailings, marketing directo, charlas y conferencias con también formación específica en el uso de ambas herramientas.