Banca online: pérdidas en el primer trimestre 2009

La banca online ya había cerrado el ejercicio 2008 con resultados preocupantes. Ahora, los principales bancos por Internet (Bancopopular-e, Uno-e, Openbank e Inversis) han cerrado el primer trimestre 2009 con pérdidas por 1,25 millones de euros.

Estas cifras contrastan con los beneficios de 7,4 millones obtenidos en el mismo periodo del ejercicio anterior, por dos causas muy fuertes, los ‘números rojos’ de la entidad ‘online’ de BBVA (pérdidas de 6,5 millones de euros) y la reducción de 75 veces del beneficio de la filial de Banco Santander pasando de 5,43 millones de euros a 72.000 euros.

Openbank redujo a la mitad sus comisiones, con 2,79 millones hasta marzo, y sus créditos disminuyeron en diez veces, hasta los 21,5 millones, con unas pérdidas por deterioros que se mantuvieron negativas, en torno a los 270.000 euros. Sin embargo ha logrado elevar los depósitos, hasta alcanzar 4.906 millones de euros, un 31,8% más.

Bancopopular-e fue la entidad que registró un mejor comportamiento, ya que obtuvo un beneficio de 4,2 millones de euros hasta marzo. En cuanto a los depósitos elevó la cifra hasta los 589,6 millones de euros, un 47% más, pero redujo sus créditos en un 7%, hasta 990 millones, y mantuvo sus ingresos por comisiones en 3,7 millones de euros.

Por último, Inversis Banco cerró el trimestre con un beneficio de 940.000 euros, un 1,4% más, solventado en el crecimiento de sus créditos hasta los 181 millones de euros, un 52% más, aunque sus comisiones se redujeron un 28%, hasta los 10 millones de euros, y sus depósitos hasta los 686 millones, un 17% menos.

Fuerte caída en los beneficios de la banca online

Pérdidas en la banca on-line

Openbank, Uno-e, Inversis y Bancopopular-e, (no incluye a ING Direct), los principales bancos que operan a través de Internet,  registraron pérdidas netas conjuntas de 3,97 millones de euros en los primeros nueve meses del año.

Los números negativos que evidenciaron hasta septiembre, se contraponen con las ganancias de igual perído de 2007, cuando estas entidades arrojaron un resultado positivo de 41,62 millones.

Los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB), la caída de los beneficios se debe a la actualidad de Uno-e y Bancopopular-e que presentaron ’números rojos’ en los primeros tres trimestres.

Las pérdidas más fuertes las reflejó Uno-e, con un resultado negativo de 18,75 millones de euros (en el mismo período de 2007 ganó 13,08 millones).

Luego se ubicó bancopopular-e, malos resultados de 2,30 millones de euros, en contraposición con lo ocurrido entre enero y septiembre de 2007 cuando obtuvo ganancias por 7,85 millones de euros.

Openbank, obtuvo un resultado positivo de 16,4 millones de euros, aunque menor a lo currido en 2007. Esta merma fue del 8,9% inferior a los 18 millones de beneficio del año pasado.

Por su parte, Inversis reflejó una caída muy fuerte,con un resultado neto de 680.000 euros. Un año atrás, la entidad había ganado 2,69 millones evidenciando un recorte superior al 74%.

Sin embargo, en cuanto a los créditos concedidos como en los depósitos captados a sus clientes, la presencia de ING Direct le permitió a la banca on-line una mejor posición ya que entre los cinco bancos concedieron un total de 9.596,96 millones de euros en créditos (+19,9%), mientras que los depósitos se ubicaron en 22.520,92 millones (+11,69%).

Créditos

1. ING Direct: 7.271,02 millones de euros (+32%) 
2. uno-e: 1.134,92 millones (-3,14%)
3. bancopopular-e: 1.044 millones (-2,65%)
4. Inversis: 116,23 millones (+18,43%)
5. Openbank: 30,22 millones de euros (-84,75%)

Depósitos

1. ING Direct: 16.217,19 millones de euros (+18,31%)
2. Openbank: 4.086,25 millones (+1,6%)
3. uno-e: 999,38 millones (-22,8%)
4. Inversis: 728,68 millones (+8,3%) 
5. bancopopular-e: 489,42 millones (+3,9%)

BBVA se convierte en…. ¡Banesto!

Banesto ha sido el gran animador del sector financiero en 2007 y 2008, entendido este como los productos que bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes. Campañas como la de la PlayStation 3 el pasado año o las más recientes de este mismo ejercicio: primero el regalo de un portátil y ahora de un televisor LCD por domiciliar la nómina, además del ya famoso Depósito sobre Ruedas y la remodelación de toda su oferta online en iBanesto, han hecho que la entidad que preside Ana Patricia Botín ganase ese ‘título a pulso’. Sin embargo, ahora parece que otra entidad desea competir por ese puesto. Se trata de todo el Grupo BBVA que esta semana ha revolucionado el mercado con una nueva gama de productos en BBVA y su filial online Uno-e.

En concreto se trata de dos productos diferentes pero destinados ambos a la captación de nuevos clientes. El primero es la que se puede llamar Hipoteca 200 euros BBVA, que el banco ha lanzado para hacerse con los hipotecados de la competencia. Esta hipoteca, sólo disponible para subrogación, pagará hasta 200 euros al mes durante el primer año a quienes la contraten (en parte para hacer frente a los costes del proceso). Si bien esto puede funcionar como un reclamo, su mayor ventaja es que ofrece una gran flexibilidad a la hora del pago. De esta forma, permite aplazar hasta dos cuotas al año y hasta un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo, además de aplazar hasta un 30% del importe hasta el final del crédito. Eso sí, BBVA sólo está interesado en hipotecas de más de 120.000 euros y por lo menos con 15 años restantes de pago.

La otra gran apuesta de la entidad que preside Francisco González es la Nómina IPC BBVA que se enmarca dentro de la campaña “Fidelización Nómina-Inflación“, con la que espera incorporar 200.000 nóminas en un año. La oferta es de lo más llamativa. BBVA se hace cargo durante 24 meses de la subida de IPC en los recibos domiciliados de electricidad, teléfono (fijo y móvil) e internet y bonificará por el porcentaje de la inflación hasta un máximo de 20 euros. Además, ofrece otros beneficios adicionales como créditos al consumo bonificados, tarjeta de crédito gratuita, exención de comisiones y descuentos.

Además, también ha lanzado una serie de nuevos depósitos y la Cuenta Rendimiento BBVA, una cuenta remunerada que no admite domiciliación de recibos y cuya rentabilidad está vinculada al Euribor. En concreto, durante el primer semestre ofrece una rentabilidad del 4,04% TAE y a partir de entonces esta será del Euribor a un mes menos el 1,5% TAE.

Per BBVA no ha sido la única entidad del grupo que se ha ‘puesto las pilas’. Uno-e también ha dado un giro a su estrategia para poder competir con iBanesto e ING en lo que a captación de clientes se refiere. Con su nueva oferta Uno-e regala el 20% de la nómina a los nuevos clientes que domicilien la nómina y tres recibos en la entidad online, además de abrir una Cuenta Persona Uno-e. Estas domiciliaciones deberán permanecer 24 meses en el banco.

Con esta batería de nuevas propuestas BBVA da un giro a su estrategia y se lanza directamente a la yugular del mercado en busca del pasivo de los ahorradores. Ahora sólo resta saber si sus oponentes responderán al envite.

uno-e bonificará al 10% TAE, nuevas aportaciones y traspaso de planes de pensiones

Desde aquí queremos orientar a nuestros lectores con información acerca de las novedades de la banca, destacando las buenas noticias y también los puntos que se deben corregir.

En este caso podemos anunciar que uno-e, el banco online de BBVA, ofrecerá una bonificación del 10% TAE sobre traspasos o nuevas aportaciones de planes de pensiones que se realicen desde otra entidad.

A partir del 2 de junio, a través de esta iniciativa, los beneficiados recibirán una retribución de hasta 600 euros por titular y tendrá como fecha tope el 31 día de diciembre.

Además uno-e premiará a quienes efectúen una de estas operaciones cuanto antes. Es decir que si contrata o traspasa el plan de pensiones por un monto de 12.000 euros en junio, obtendrá 600 euros de regalo y si lo hace antes del 1 de septiembre, se reducirá a 400 euros.

Una buena noticia para aquellas que tenían intenciones de cambiar de entidad y no encontraban motivos rentables para hacerlo.