Mientras la banca tradicional sufre las consecuencias de la crisis, la banca que opera por Internet comienza a recuperar el terreno perdido. Ahora se han conocido los resultados de las tres principales entidades financieras que operan en la red.

Se trata de Openbank, Uno-e y bancopopular-e que en su conjunto han multiplicado por 45 el resultado que obtuvieron en marzo de 2010, cuando apenas ganaron 256.000 euros, lastradas por los ‘números rojos’ de OpenBank.

Sin embargo, quien menos ha aportado ha sido el banco online del Santander que ha cerrado el primer trimestre de 2011 con un beneficio de 3.000 euros, tras cuatro consecutivos de pérdidas.

Por su parte, el banco por Internet de BBVA ha ganado 4,9 millones de euros, después de dos trimestres en ‘números rojos’, lo que ha impulsado el beneficio del sector de la banca ‘online’ hasta 11,5 millones.

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) hasta marzo obtuvo un beneficio de 6,6 millones de euros, el doble que hace un año que elevó un 4% el pasivo de sus clientes particulares, que incluye cuentas y depósitos, en relación al mismo periodo del ejercicio anterior. La entidad cerró el trimestre con 515 millones de euros en depósitos a la clientela, mientras que sus créditos se situaron en 908 millones de euros.

El caso Openbank es interesante porque ha sacrificado su beneficio en 2010 por girar su estrategia a la inversión en tecnología y ha cerrado el trimestre con ganancias de 3.000 euros, que contrastan con las pérdidas de 4,4 millones de marzo de 2010.

A pesar de las pérdidas que registró OpenBank en 2010 continuó remunerando el ahorro de sus clientes, política que también ha mantenido durante los tres primeros años de 2011 y que le ha permitido aumentar sus depósitos.

La entidad del Grupo Santander captó 4.088 millones de euros en depósitos, un 1,5% más, y los créditos también crecieron un 13,7% más, hasta los 23 millones de euros.

En cuanto a Uno-e que entró en pérdidas en septiembre de 2010, ha permitido ahorrar costes hasta en un 25% que lo ha llevado a multiplicar por cuatro las ganancias que obtuvo en marzo de 2010 (1,32 millones).

El banco cerró el trimestre con créditos por importe de 1.055 millones de euros, un 3,43% más, mientras que los depósitos se situaron en 548 millones de euros, un 25% menos.

BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis han logrado revertir los malos resultados de 2009 cuando entraron en pérdidas con 15,60 millones de euros, frente al beneficio de 7,95 millones registrados en 2008.

Sin embargo, 2010 les ha permitido sobreponerse a los ‘números rojos’ entre enero y junio. En el primer trimestre del año, el beneficio se situó en 2,05 millones, frente a las pérdidas de 1,25 millones de los tres primeros meses de 2009.

Uno-e

La filial de BBVA, que lastró el beneficio de las entidades en 2009, dejó atrás las pérdidas en el primer y segundo trimestre de este ejercicio, hasta ganar 4,95 millones de euros, frente a las pérdidas de 13,32 millones de euros de junio de 2009.

A pesar del crecimiento de su beneficio, redujo sus créditos un 1%, aunque en menor medida que en el primer trimestre, cuando redujo su actividad en un 5%. Hasta junio, concedió 1.061 millones de euros, mientras que la captación de pasivo registró una fuerte caída del 40%, hasta los 666.133 millones de euros.

Openbank

La entidad online de Santander presentó ’números rojos’ en el primer semestre del año, con perdidas de 4,8 millones de euros, frente al beneficio de 2,35 millones de euros de hace un año.

A pesar de ello, la entidad ha logrado contener la caída en el segundo trimestre, ya que en el primero las pérdidas eran de 4,43 millones de euros. El banco ya registró una fuerte caída en su resultado en 2009, con un beneficio de 1,77 millones, frente a los 17,23 millones de 2008.

Los depósitos de la filial ‘online’ del Santander se elevaron en junio hasta los 4.361 millones de euros, un 3,29% más. Los créditos por su parte, descendieron en un 36%, hasta los 25,24 millones de euros.

Inversis Banco y Bancopopular-e 

Fuera de los dos grandes bancos, el mejor comportamiento lo registró la filial del grupo Popular que ganó 7,51 millones de euros hasta junio, un 3,58% más que en el primer semestre de 2009. Los créditos alcanzaron 923,91 millones de euros, un 5% menos, y sus depósitos se situaron en 475 millones, un 24,4% menos.

Por su parte, Inversis Banco obtuvo un beneficio de 4,09 millones, el doble que hace un año. El crecimiento se vio impulsado por un aumento del margen de intereses hasta los 4,11 millones (+28%), con 34,18 millones de euros en comisiones percibidas (+62%). Sus créditos se elevaron hasta los 277 millones de euros, el doble que hace un año, pero sus depósitos se redujeron en un 33%, hasta 502 millones.

Es importante aclarar que ING Direct España, no figura en los balances de la AEB junto al resto de entidades ‘online’. El banco naranja obtuvo un beneficio bruto de 47 millones en el primer semestre del año, lo que supone un incremento del 42,4% respecto al mismo periodo de 2009.

La banca online en España no pasa por su mejor momento, y en especial, el golpe lo había recibido de parte de Unoe. Por ello, la entidad del Grupo BBVA que opera por Internet se renueva cambiado su imagen corporativa y con la actualización de su Web.

El banco ofrece una gama de productos más sencilla y personalizable, y los clientes podrán obtener precios muy competitivos, siempre ligados a su vinculación con la entidad.

En cuanto a la marca, se añade un llamativo asterisco, que tiene la peculiaridad de acompañar sólo a mensajes positivos y optimistas, y que también traslada el mensaje a los clientes de que en unoe no hay letra pequeña.

Pero lo más importante pasa por los productos que ofrece y la decisión de potenciar la autogestión mediante canales remotos y de autoservicio soportados en una potente tecnología y con procesos más ágiles.

Además, a través de unoe.mobi, los clientes del banco tendrán acceso a toda la información del banco y a una completa transaccionalidad desde su móvil (www.unoe.mobi). También podrán aprovecharse de nuevas funcionalidades en los más de 5.000 cajeros automáticos que tiene BBVA en España, de forma que los titulares de tarjetas unoe puedan hacer realizar la operativa básica de forma más sencilla.

El banco también ha potenciado nuevas formas de contacto con sus clientes más afines al mundo online:

• Call center operativo
• Asistente virtual Web para solucionar las dudas más habituales
• Chat en Web para los clientes
• Presencia en las redes sociales con perfiles en Twitter para atención al cliente e información comercial de nuevos productos y servicios (www.twitter.com/unoe_Escucha).

En cuanto a los productos financieros pondrá especial atención en dos ofertas con gran vinculación: la hipoteca y la domiciliación de su nómina por lo que se podrán beneficiar de precios muy competitivos en relación a su fidelización con el banco.

Unoe dispone de paquetes de productos, tanto de créditos como de ahorro, en los que el cliente que los contrate irá obteniendo mejores condiciones si contrata más productos.

Uno de esos paquetes es la Campaña Nómina, que se dirige tanto a clientes como a no clientes que hayan tenido una nómina domiciliada en unoe en los últimos doce meses. Sólo por el hecho de domiciliar la nómina, el cliente recibe una bonificación del 20% del importe de su primera nómina con un máximo de 400 euros.

La otra consiste en mejores condiciones en las hipotecas si contrata otros productos con el banco.

También mantiene otras ventajas para sus clientes como la exención del pago de comisiones de mantenimiento y en las operaciones más frecuentes. Sólo con tener domiciliada la nómina el cliente puede tener una tarjeta de crédito gratuita y condiciones especiales en otros productos.

Con este lanzamiento unoe se ha marcado como objetivo captar en los próximos tres años 100.000 nuevos clientes e incrementar la vinculación de sus clientes hasta conseguir que tengan de media cinco productos con el banco.

Estas cifras dejan en evidencia que este tipo de entidades ha seguido los pasos de los canales habituales, es decir lo que ocurre con los bancos que atienden en oficinas, ya que ha diferencia de lo que ocurría un año atrás cuando obtuvieron un beneficio de 7,95 millones, en esta oportunidad han entrado en números rojos, gracias a la particular situación de Uno-e, la filial de BBVA.

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB), de las cuatro principales entidades que figuran en los balances de la AEB, BancoPopular-e, Uno-e, OpenBank Santander Consumer e Inversis, sólo la filial de BBVA registró pérdidas, que alcanzaron 32,93 millones de euros, frente los 17,23 millones de hace un año.

La realidad marca que los números rojos que registra Uno-e (tiene pérdidas desde septiembre de 2008) lastraron el beneficio conjunto del sector. Si bien este resultado conjunto es negativo, es cierto que las otras entidades lograron cerrar con beneficios.

Por lo tanto, es evidente que los bancos online, mantienen las perspectivas de la banca tradicional, y a pesar de que su operatoria es a través de Internet, ha corrido con la misma suerte que el resto de las entidades, soportando una fuerte crisis.

A pesar de que la filial de BBVA ha dañado los números del sector, ha salido a justificar esta situación argumentando la necesidad de aumentar las dotaciones por pérdida de deteriores de activos por inversiones crediticias en 37 millones de euros, hasta los 87 millones.

Sin embargo, excluyendo a Uno-e, el beneficio de los principales bancos por Internet alcanzó 17,32 millones de euros en 2009, lo que se traduce en un 16% menos que en 2008, cuando BancoPopular, Openbank e Inversis lograron un resultado conjunto de 20,75 millones de euros.

Otra de las causas de esta merma ha sido la situación de la entidad online del otro gran banco español, Openbank, propiedad de Santander, con un descenso en su beneficio en comparación con las ganancias de 2008 (17,23 millones de euros). El resultado de 2009 fue sólo de 1,77 millones.

Openbank redujo su margen de interés y su margen bruto en más de un 24%, mientras que las comisiones percibidas descendieron en cuatro millones de euros y las dotaciones por pérdida de deterioro de activos de inversiones crediticias se elevaron en 124.000 euros.

En la orilla de los números más jugosos se situó BancoPopular-e, quien reflejó el mayor incremento del beneficio con unas ganancias de 10,23 millones de euros (en 2008 sólo obtuvo ganancias por 1,52 millones de euros).

Otra de las entidades que registró un fuerte incremento de su beneficio fue Inversis, que subió de los 1,52 millones en 2008 a los 5,31 millones de euros en 2009.

Uno de los negocios que ha afectado al sector ha sido el de los depósitos, con una caída del 11,5%. La captación de pasivo, se redujo hasta un importe total conjunto de 5.895 millones de euros, mientras que los créditos concedidos cerraron con una baja del 2,3%, hasta los 2.224 millones de euros.

Esta situación que atraviesa la banca online española hubierta tenido otro color si ING Direct, estaría incluído dentro de los balances de la AEB junto al resto de entidades ‘online’. El banco naranja obtuvo un beneficio bruto de 75 millones en 2009, un 70,5% más.

Es evidente que la crisis no ha discriminado el tipo de operatoria de la banca, y los resultados negativos no tienen que ver con el canal de distribución de sus productos, sino con un sistema que está en crisis.

La banca online ya había cerrado el ejercicio 2008 con resultados preocupantes. Ahora, los principales bancos por Internet (Bancopopular-e, Uno-e, Openbank e Inversis) han cerrado el primer trimestre 2009 con pérdidas por 1,25 millones de euros.

Estas cifras contrastan con los beneficios de 7,4 millones obtenidos en el mismo periodo del ejercicio anterior, por dos causas muy fuertes, los ‘números rojos’ de la entidad ‘online’ de BBVA (pérdidas de 6,5 millones de euros) y la reducción de 75 veces del beneficio de la filial de Banco Santander pasando de 5,43 millones de euros a 72.000 euros.

Openbank redujo a la mitad sus comisiones, con 2,79 millones hasta marzo, y sus créditos disminuyeron en diez veces, hasta los 21,5 millones, con unas pérdidas por deterioros que se mantuvieron negativas, en torno a los 270.000 euros. Sin embargo ha logrado elevar los depósitos, hasta alcanzar 4.906 millones de euros, un 31,8% más.

Bancopopular-e fue la entidad que registró un mejor comportamiento, ya que obtuvo un beneficio de 4,2 millones de euros hasta marzo. En cuanto a los depósitos elevó la cifra hasta los 589,6 millones de euros, un 47% más, pero redujo sus créditos en un 7%, hasta 990 millones, y mantuvo sus ingresos por comisiones en 3,7 millones de euros.

Por último, Inversis Banco cerró el trimestre con un beneficio de 940.000 euros, un 1,4% más, solventado en el crecimiento de sus créditos hasta los 181 millones de euros, un 52% más, aunque sus comisiones se redujeron un 28%, hasta los 10 millones de euros, y sus depósitos hasta los 686 millones, un 17% menos.

¡Qué año para la banca en España! Luego de conocerse las cifras de las entidades financieras extra-comunitarias que operan en el país, es el turno de los bancos por Internet con marca propia.

Según ha comunicado la Asociación Española de Banca (AEB), Openbank, Allfunds, Uno-e, Bancopopular-e, e Inversis disminuyeron sus beneficios en un 66,54% en 2008, hasta 25,77 millones de euros, aunque no incluyen a ING Direct.

Si comparamos los resultados de la banca tradicional, que sufrión una caída en su beneficio del 12,1%, la banca en Internet, ha sufrido un golpe muy duro, ya que ninguna de estas entidades ha conseguido ganar más que en el mismo periodo de 2007.

A pesar de contar con un público más selecto, quien reflejó los mejores resultados (el que menos redujo su beneficio), fue el banco especializado en el análisis, selección y distribución de fondos de inversión Allfunds Bank, que ganó 17,81 millones de euros, un 23,03% menos.

Segundo se ubicó la filial de Internet de Santander Consumer Finance, Openbank, que redujo un 26,65% con respecto al ejercicio anterior hasta los 17,23 millones de euros.

Sin embargo, si estos datos parecen desalentadores, peor ha sido la situación de Uno-e, filial de BBVA, que perdió 12,78 millones de euros en 2008.

Otro que presentó números negativos fue Bancopopular-e, que perdió un 80,83%. Por su parte, Inversis, ganó 1,99 millones de euros durante el año pasado, el 61,50% menos que en 2007.

Openbank, Uno-e, Inversis y Bancopopular-e, (no incluye a ING Direct), los principales bancos que operan a través de Internet,  registraron pérdidas netas conjuntas de 3,97 millones de euros en los primeros nueve meses del año.

Los números negativos que evidenciaron hasta septiembre, se contraponen con las ganancias de igual perído de 2007, cuando estas entidades arrojaron un resultado positivo de 41,62 millones.

Los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB), la caída de los beneficios se debe a la actualidad de Uno-e y Bancopopular-e que presentaron ’números rojos’ en los primeros tres trimestres.

Las pérdidas más fuertes las reflejó Uno-e, con un resultado negativo de 18,75 millones de euros (en el mismo período de 2007 ganó 13,08 millones).

Luego se ubicó bancopopular-e, malos resultados de 2,30 millones de euros, en contraposición con lo ocurrido entre enero y septiembre de 2007 cuando obtuvo ganancias por 7,85 millones de euros.

Openbank, obtuvo un resultado positivo de 16,4 millones de euros, aunque menor a lo currido en 2007. Esta merma fue del 8,9% inferior a los 18 millones de beneficio del año pasado.

Por su parte, Inversis reflejó una caída muy fuerte,con un resultado neto de 680.000 euros. Un año atrás, la entidad había ganado 2,69 millones evidenciando un recorte superior al 74%.

Sin embargo, en cuanto a los créditos concedidos como en los depósitos captados a sus clientes, la presencia de ING Direct le permitió a la banca on-line una mejor posición ya que entre los cinco bancos concedieron un total de 9.596,96 millones de euros en créditos (+19,9%), mientras que los depósitos se ubicaron en 22.520,92 millones (+11,69%).

Créditos

1. ING Direct: 7.271,02 millones de euros (+32%) 
2. uno-e: 1.134,92 millones (-3,14%)
3. bancopopular-e: 1.044 millones (-2,65%)
4. Inversis: 116,23 millones (+18,43%)
5. Openbank: 30,22 millones de euros (-84,75%)

Depósitos

1. ING Direct: 16.217,19 millones de euros (+18,31%)
2. Openbank: 4.086,25 millones (+1,6%)
3. uno-e: 999,38 millones (-22,8%)
4. Inversis: 728,68 millones (+8,3%) 
5. bancopopular-e: 489,42 millones (+3,9%)

Banesto ha sido el gran animador del sector financiero en 2007 y 2008, entendido este como los productos que bancos y cajas de ahorro ofrecen a sus clientes. Campañas como la de la PlayStation 3 el pasado año o las más recientes de este mismo ejercicio: primero el regalo de un portátil y ahora de un televisor LCD por domiciliar la nómina, además del ya famoso Depósito sobre Ruedas y la remodelación de toda su oferta online en iBanesto, han hecho que la entidad que preside Ana Patricia Botín ganase ese ‘título a pulso’. Sin embargo, ahora parece que otra entidad desea competir por ese puesto. Se trata de todo el Grupo BBVA que esta semana ha revolucionado el mercado con una nueva gama de productos en BBVA y su filial online Uno-e.

En concreto se trata de dos productos diferentes pero destinados ambos a la captación de nuevos clientes. El primero es la que se puede llamar Hipoteca 200 euros BBVA, que el banco ha lanzado para hacerse con los hipotecados de la competencia. Esta hipoteca, sólo disponible para subrogación, pagará hasta 200 euros al mes durante el primer año a quienes la contraten (en parte para hacer frente a los costes del proceso). Si bien esto puede funcionar como un reclamo, su mayor ventaja es que ofrece una gran flexibilidad a la hora del pago. De esta forma, permite aplazar hasta dos cuotas al año y hasta un máximo de 10 durante toda la vida del préstamo, además de aplazar hasta un 30% del importe hasta el final del crédito. Eso sí, BBVA sólo está interesado en hipotecas de más de 120.000 euros y por lo menos con 15 años restantes de pago.

La otra gran apuesta de la entidad que preside Francisco González es la Nómina IPC BBVA que se enmarca dentro de la campaña “Fidelización Nómina-Inflación“, con la que espera incorporar 200.000 nóminas en un año. La oferta es de lo más llamativa. BBVA se hace cargo durante 24 meses de la subida de IPC en los recibos domiciliados de electricidad, teléfono (fijo y móvil) e internet y bonificará por el porcentaje de la inflación hasta un máximo de 20 euros. Además, ofrece otros beneficios adicionales como créditos al consumo bonificados, tarjeta de crédito gratuita, exención de comisiones y descuentos.

Además, también ha lanzado una serie de nuevos depósitos y la Cuenta Rendimiento BBVA, una cuenta remunerada que no admite domiciliación de recibos y cuya rentabilidad está vinculada al Euribor. En concreto, durante el primer semestre ofrece una rentabilidad del 4,04% TAE y a partir de entonces esta será del Euribor a un mes menos el 1,5% TAE.

Per BBVA no ha sido la única entidad del grupo que se ha ‘puesto las pilas’. Uno-e también ha dado un giro a su estrategia para poder competir con iBanesto e ING en lo que a captación de clientes se refiere. Con su nueva oferta Uno-e regala el 20% de la nómina a los nuevos clientes que domicilien la nómina y tres recibos en la entidad online, además de abrir una Cuenta Persona Uno-e. Estas domiciliaciones deberán permanecer 24 meses en el banco.

Con esta batería de nuevas propuestas BBVA da un giro a su estrategia y se lanza directamente a la yugular del mercado en busca del pasivo de los ahorradores. Ahora sólo resta saber si sus oponentes responderán al envite.

Desde aquí queremos orientar a nuestros lectores con información acerca de las novedades de la banca, destacando las buenas noticias y también los puntos que se deben corregir.

En este caso podemos anunciar que uno-e, el banco online de BBVA, ofrecerá una bonificación del 10% TAE sobre traspasos o nuevas aportaciones de planes de pensiones que se realicen desde otra entidad.

A partir del 2 de junio, a través de esta iniciativa, los beneficiados recibirán una retribución de hasta 600 euros por titular y tendrá como fecha tope el 31 día de diciembre.

Además uno-e premiará a quienes efectúen una de estas operaciones cuanto antes. Es decir que si contrata o traspasa el plan de pensiones por un monto de 12.000 euros en junio, obtendrá 600 euros de regalo y si lo hace antes del 1 de septiembre, se reducirá a 400 euros.

Una buena noticia para aquellas que tenían intenciones de cambiar de entidad y no encontraban motivos rentables para hacerlo.