Recordemos que un expediente de regulación de empleo (ERE), es un procedimiento contemplado en la actual legislación española mediante el cual una empresa supuestamente en una mala situación económica, busca obtener autorización para suspender o despedir trabajadores. Tiene como finalidad obtener de la autoridad laboral competente un permiso para suspender o extinguir las relaciones laborales en un marco en el cual se garantizan ciertos derechos de los trabajadores.

Se trata de un procedimiento administrativo-laboral de carácter especial que puede ser tramitado por las siguientes causas:

• Despido colectivo fundamentado en causas económicas, técnicas, organizativas o de producción.
• Suspensión o extinción de la relación laboral por fuerza mayor.
• Suspensión de la relación laboral fundamentada en las mismas causas del apartado primero.
• Extinción de la relación laboral por extinción de la personalidad jurídica del contratante.

Al hablar del Nuevo expediente de regulación de empleo en Banco de Valencia, nos referimos a otros 890 despidos más. Esto se debe a que el Banco de Valencia mantuvo una reunión con representantes de los trabajadores para anunciar un nuevo expediente de regulación de empleo (ERE) que puede afectar al 50% de la plantilla, según ha comunicado el sindicato UGT (en una nota de la organización sindical se apuntaba que la entidad podría prescindir de 890 trabajadores).

Anteriormente se plantearon ciertos despidos, por ende, este Nuevo expediente de regulación de empleo en Banco de Valencia, se sumaría al acordado hace dos meses, que supuso la salida de 350 empleados del banco, junto con el cierre de 67 oficinas.

Detalles de la reunión para el nuevo expediente:

La reunión fue un encuentro preliminar al inicio oficial de la negociación del expediente, tal como está previsto por el convenio estatal de banca. El periodo de consultas oficial comenzará el próximo día 15, aunque el jueves próximo todavía se celebrará otra reunión preliminar.

Cabe destacar que el expediente es parte obligada del proceso de venta de la entidad a La Caixa, nuevo propietario del banco valenciano. Ante esta afirmación de la dirección, la representación de la UGT ha solicitado la documentación de la Unión Europea que avala tanto la venta de la entidad como la percepción de ayudas del Frob (el banco ha negado esta información alegando que es confidencial).

Despido colectivo:

El despido colectivo debe producirse para ser procedente en un periodo de 90 días.3 Los despidos colectivos que excedan de este plazo deberán canalizarse a través de sucesivos expedientes de regulación de empleo o serán nulos.

Si, con objeto de eludir el procedimiento de despido colectivo, se realizan por las mismas causas, despidos objetivos “en cadena” en sucesivos periodos de 90 días, los que superen el primer periodo de 90 días y sean impugnados serán considerados en fraude de ley, y declarados nulos y sin efecto.

Ejemplo de fraude de ley: quiero despedir a 50 trabajadores:

1º mes despido a 20
2º mes despido a 20
3º mes despido a 10

CaixaBank

Ahora bien, es muy común en España oír hablar de las fusiones bancarias, es por eso que en esta oportunidad hablaremos del Banco de Valencia a CaixaBank. 

CaixaBank gestiona un volumen total de negocio bancario que asciende a 433.095 millones de euros, a 30 de junio de 2012, con unos recursos totales de clientes de 246.822 millones de euros. El Grupo CaixaBank complementa sus productos bancarios con una oferta especializada a través de compañías de seguros, establecimientos de crédito de consumo y gestoras de instituciones de inversión colectiva y de titulización.

En primera instancia, Fitch Ráting pone en revisión positiva a Banco de Valencia, es decir, la agencia de calificación pone en revisión con implicaciones positivas a la entidad tras el anuncio de su traspaso a CaixaBank.

La adjudicación de Banco de Valencia a CaixaBank ya está teniendo sus primeras consecuencias. De momento, la agencia internacional de ráting Ftich acaba de anunciar que pone en vigilancia con posibilidades de subida (rating watch possitive) las calificaciones tanto de largo como de corto plazo de esta entidad. Las notas que actualmente tiene son BB-negativa y B, respectivamente.

Calificación de Fitch:

Fitch justifica su decisión en el hecho de que Banco de Valencia se va a integrar en un grupo financiero que tiene una calificación más elevada que la suya.

Hoy en día, Moody’s califica en España a 24 empresas, 39 entidades financieras , 15 gobiernos centrales, regionales y locales y 3 compañías de seguros. Además, nuestro equipo de Relaciones con Inversores en Madrid sirve a más de 60 inversores institucionales suscritos a los servicios de investigación de Moody’s.

La escala de rating, va desde Aaa hasta C y comprende 21 grados. Se divide en dos secciones o categorías: de inversión y especulativa. La categoría de inversión se cierra con Baa3, mientras que el primer peldaño de la categoría especulativa es Ba1

Ratings de deuda a largo plazo (vencimiento igual o superior a un año)

Categoría de inversión
Aaa – “gilt edged”
Aa1, Aa2, Aa3 – grado superior
A1, A2, A3 – grado medio-superior
Baa1, Baa2, Baa3 – grado medio

Categoría especulativa
Ba1, Ba2, Ba2 – elementos especulativos
B1, B2, B3 – carece de las características de una inversión deseable
Caa1, Caa2, Caa3 – títulos de baja solvencia
Ca – altamente especulativos
C – el rating más bajo, perspectivas extremadamente bajas de alcanzar cualquier tipo de estatus apto para la inversión

Ratings de deuda a corto plazo (vencimiento inferior a un año)

Prime-1 (máxima calidad)
Prime-2
Prime-3
Not Prime (asimilable a categoría especulativa)

La agencia de calificación crediticia  está estudiando rebajar la nota de un gran número de bancos españoles después de recortar en dos escalones el rating soberano de España, hasta ‘BBB-’ con perspectiva ‘negativa’, situándolo de esta manera al borde de la categoría denominada ‘bono basura’.

UGT y CCOO han convocado un paro de tres horas el 12 de noviembre en protesta por las condiciones económicas del ajuste que contempla la salida de 395 trabajadores, en protesta por el Expediente de Regulación de Empleo (ERE) en la entidad y ante la dificultad que ven de llegar a un final consensuado.

Los sindicatos han explicado que la empresa mantiene su propuesta de que las extinciones de contrato se realicen con las condiciones de 20 días por año, y tan solo flexibiliza su postura al ofrecer un escalado de suplementos lineales en función de los años de permanencia en la empresa, que en conjunto no superaría los veintidós o veintitrés días de indemnización.

Desde la dirección se niegan en rotundo a implementar medidas de flexibilidad interna, como excedencias temporales, suspensiones de contratos o reducciones de jornada, que aliviarían las medidas traumáticas que proponen.

El expediente de la entidad valenciana, gestionada por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), es el primero de un banco nacionalizado en el que el organismo público marca sus directrices, que limitan la negociación entre los representantes sindicales y los designados por la dirección.

Hasta ahora los procesos de ajuste se han realizado sobre la base de llegar a acuerdos con los sindicatos con los criterios en materia de empleo recogidos en los convenios colectivos de banca y ahorro, según fuentes sindicales.

Integraciones:

De esta manera se han llevado a cabo las integraciones de CAM-Sabadell y Unnim-BBVA y esa debe ser la vía. Fuentes del Banco de Valencia han afirmado a EFE que el proceso sigue abierto con voluntad negociadora y que su propuesta es razonable dentro de las exigencias del Memorando de Entendimiento (MOU) (el acuerdo con las autoridades europeas).

La entidad ha rebajado sus propuestas iniciales tanto en número de afectados, de 485 a 395, como en oficinas, de 70 a 67, y ha planteado un plan de recolocación, financiación para el autoempleo, mantenimiento de las condiciones financieras, ayudas de gastos de traslado y alquiler durante dos años, y prejubilaciones a partir de los 59 años.

El próximo lunes, se abrirá un nuevo plazo con la aplicación del ERE y la denuncia por parte de los sindicatos en el caso de que concluya sin acuerdo. Si hubiera acuerdo entre las partes, se iniciaría un periodo de adhesión voluntaria al ERE o forzosa si no se cubriera el número de afectados, que sería analizada por una comisión para minimizar el impacto de los despidos.

Crisis en el campo Laboral:

La aplicación de la reforma laboral supondrá indemnizaciones de 20 días por año trabajado con un máximo de doce mensualidades, frente a la pretensión de los sindicatos de cobrar por 35 días y 30 mensualidades. Los sindicatos plantean la prejubilación a los 57 años, frente a los 59 propuestos por el banco, con una indemnización del 80 % del salario neto hasta los 59 años y del 90 % en adelante hasta la jubilación a los 63 años.

Esta es la situación que afrontará la ciudad de Valencia con los Paros en Banco de Valencia en Noviembre.

Actualmente el Banco de España se prepara para dar el pistoletazo de salida a la subasta del Banco de Valencia teniendo en cuenta los limitados recursos del Fondo de Garantía de Depósitos ya que cuenta con menos de 2.000 millones de euros y podría quedarse a cero tras la adjudicación.

El Gobierno ha sugerido a las entidades financieras la posibilidad de que se les exija una derrama o el incremento de las aportaciones efectivas que se realizan al fondo para culminar la reestructuración del sistema financiero, lo que ha soliviantado a las entidades, sobre todo a las de mayor tamaño, que destinan más recursos.

Hay que tener en cuenta que el proceso de venta es probable que empiece después de la festividad de Semana Santa, ya que diversos responsables de entidades esperaban recibir el cuaderno de venta del Banco de Valencia a partir del pasado 21 de febrero, tras la adjudicación de Unnim a BBVA.

Comprador de Banco de Valencia

Está previsto que el eventual comprador del Banco de Valencia se beneficie de ayudas contra pérdidas futuras a través de un Esquema de Protección de Activos (EPA) que se nutra de las aportaciones privadas que las entidades realizan al FGD, a imagen de los articulados para Sabadell por la adquisición de la CAM o para el banco presidido por Francisco González para comprar Unnim.

En el sector financiero se da por descontado que los recursos efectivos del FGD se agotarán con la adjudicación del Banco de Valencia, y se apunta a que aún está pendiente la de Catalunya Caixa y de Novacaixagalicia en caso de que no encuentren inversores privados para cubrir las necesidades de capital que provocaron la entrada de fondos estatales en su accionariado.

El FGD se nutre de las aportaciones privadas que las entidades realizan, correspondientes al 2 por mil de los depósitos, aunque se contempla la posibilidad de elevarlas hasta el 3 por mil y de que se lleven a cabo contribuciones extraordinarias, tal y como ha establecido por norma el Gobierno.

También se puede acordar un adelanto de las cuotas anuales al FGD. En el caso del Banco Santander, el aumento de la dotación aprobada en 2011 supone un coste adicional de 170 millones de euros y su aportación al FGD para el año en curso rondará los 240 millones.

Por otro lado, las recientes ayudas concedidas por el FROB a Unicaja para su fusión con Caja Duero España a través de la suscripción de bonos contingentes convertibles por 475 millones de euros, ampliables a 1.500 millones, han provocado que en el sector financiero prendiera la idea de que la absorción de entidades débiles puede conllevar respaldo público.

Era cuestión de tiempo, porque cuando desde diferentes sectores comienzan a abrir el paraguas, antes que la lluvia comience a caer, algo sucederá. Y es que el 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al Banco de Valencia para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.

Entonces no tuvimos que esperar mucho más tiempo, mientras el PP seguía de fiesta después de su victoria aplastante en las elecciones generales del 20-N, el Banco de España, como nos tiene acostumbrado, a última hora de una jornada, ha decidido la intervención del Banco de Valencia, entidad integrada en Banco Financiero y de Ahorros (BFA).

Por lo tanto, a través del FROB ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, de los cuales, 1.000 millones serán para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez. Pero esto no es todo, a nivel político ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.

Financieramente el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez, junto a un mensaje de rutina, pero necesario al final de cuentas, depositantes y acreedores “pueden estar absolutamente tranquilos, ya que las decisiones adoptadas hoy garantizan que Banco de Valencia podrá seguir operando con normalidad y cumplirá con todas sus obligaciones frente a terceros”.

¿Por qué se llega a la intervención?

El Banco de España ha decidido nacionalizar el Banco de Valencia porque la entidad no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y ha enviado un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación para una entidad que tiene un peso del 0,74% del total de los activos del sistema bancario español, transformándose en la cuarta intervención desde que comenzó la reestructuración financiera, tras Caja Castilla-La Mancha (CCM), Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), y la segunda de la Comunidad Valenciana.

Banco de Valencia, que registra una elevada exposición al sector inmobiliario y podría requerir provisiones por entre 600 y 800 millones de euros, estaba preparando una ampliación de capital para fortalecer su solvencia.

Renuncia

El presidente de Bancaja, Jose Luis Olivas, ha presentado su dimisión como vicepresidente de Banco Financiero y de Ahorros (BFA) y vicepresidente único para Participadas de Bankia y ha justificado su dimisión por la intervención del Banco de Valencia. Vale recordar que hasta el pasado 29 de octubre Olivas ocupaba la presidencia de Banco de Valencia, puesto al que renunció voluntariamente tras proponer a Aurelio Izquierdo, consejero delegado de la entidad, como nuevo presidente del grupo, lo que fue aprobado por el consejo de administración.

Apenas una semana después Banco de Valencia hacía públicas sus cuentas y anunciaba que estudiaba ampliar capital hasta en un 50% tras registrar un agujero en sus cuentas de 600 millones de euros.

Conocedor de que había una inspección del Banco de España en marcha desde hace un año que sacará a la luz el agujero de 600 millones de euros de la entidad, Olivas presentó su dimisión de forma inesperada. Rodrigo Rato, presidente de Bankia, no ocultó su malestar por esta sorprendente salida y aseguró que no había sido informado.

El resto del consejo de Bankia también estaba descontento con la espantada de Olivas y la presión para que este dejara su cargo como vicepresidente de Bankia ha forzado al directivo a presentar hoy su dimisión.

Ahora, Banco de Valencia se suma al lote de entidades financieras intervenidas por el Banco de Espana, un listado del cual no se deben sentir orgullosos sus clientes…

Una más, y van… finalmente y un día después de las elecciones generales, el Banco de España ha intervenido el Banco de Valencia, entidad integrada en Banco Financiero y de Ahorros (BFA).

Por lo tanto, el BdE ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, 1.000 millones para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez.

Además, el Banco de España ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.

Esta decisión fue tomada después que la comisión ejecutiva del Banco de España ha constatado que el Banco de Valencia no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y tras enviar recientemente un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación.

Es bueno recordar que el peso del Banco de Valencia en el sistema bancario español es del 0,74% del total de los activos.

En medio de este tsunami, la banca se acuartela, y sale siempre bien parada, mientras el resto de los sectores sufren la sangría mortal. Y es que a diario nos enteramos de caídas bursátiles, de fusiones apalancadas por la necesidad de sobrevivir, reducción de plantillas, cierre de oficinas, límites a la rentabilidad de los ahorros, sin embargo, la banca sigue afirmando que es sólida, o que va camino a ello.

El 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al banco si la intervención de la matriz de Bankia, que controla la entidad, era insuficiente para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.

La ministra había informado que “en primer lugar tendría que llevar a cabo esa aportación de capital Banco Financiero y de Ahorro (la matriz de Bankia). En todo caso, el FROB tiene unas facultades y lo que no podemos hacer es tener una entidad financiera en nuestro sistema financiero que precisa de ayuda y esa ayuda no se le proporciona”, ha agregado.

Por lo tanto, la ley aprobada contempla que “cualquier problema que pueda haber en el sistema financiero que pudiera conducir a un déficit en el presupuesto será financiado por parte del fondo de garantía de depósitos, es decir, por el propio sistema”, por lo tanto los contribuyentes no aportarán dinero para financiar la reestructuración del sistema financiero.

Semanas más tarde, llegó la intervención…

Cotización BANCO VALENCIA

Esta es la cuarta entidad financiera que interviene el Banco de España desde que comenzó la reestructuración financiera, tras Caja Castilla-La Mancha (CCM), Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), y la segunda de la Comunidad Valenciana.

A continuación puede consultar las entidades financieras intervenidas por el Banco de España.

Banco de Valencia ha informado que ha registrado un beneficio neto de 14,3 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un descenso del 49,9% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

En cuanto a los datos que se desprenden del comunicado, en marzo, el ratio de morosidad se situó en el 6,33%, y el índice de cobertura aumentó hasta el 85,76%, garantías hipotecarias incluidas, frente al 76,23% de 2010.

Por su parte, el ‘core capital‘ alcanzó el 7,17%, lo que supone un incremento interanual de 15 puntos básicos y un superávit de recursos propios de 333,3 millones sobre el mínimo legal.

A 31 de marzo, el margen bruto descendió un 15,35% respecto al mismo periodo de 2010, hasta los 93,2 millones de euros; su margen de explotación disminuyó un 30%, hasta 45,1 millones; y su margen de intereses cayó un 18,41%, hasta situarse en 63 millones de euros, frente a los 77,2 de 2010.

En cuanto a la evolución del negocio, en el primer trimestre se superaron los 37.112 millones de euros de volumen de negocio, con un aumento interanual del 3,2%, mientras que el crédito a la clientela alcanzó los 18.342 millones, un 0,07% menos.

Por su parte, los depósitos de la clientela crecieron un 11,45%, hasta los 13.658 millones; los recursos ajenos en balance subieron un 6,18%, hasta los 17.165 millones; y las operaciones fuera de balance superaron los 1.085 millones, con un incremento del 31,22% respecto al primer trimestre de 2010.

Banco de Valencia gestionó recursos por valor de 18.251 millones de euros, un 7,4% más que en el mismo periodo del año anterior, mientras que el activo total aumentó un 7,86%, hasta alcanzar los 24.584 millones de euros.

Ese incremento interanual del 7,4%, “sigue fuertemente apoyado” en las imposiciones a plazo fijo, que crecen un 10,02%, y en el negocio aportado por el Grupo Nordkapp, que ha hecho crecer las operaciones fuera de balance ese 31,22%, especialmente en gestión de patrimonios y fondos de inversión.

En lo que respecta a la evolución bursátil, en los tres primeros meses de 2011 su acción tuvo una minusvalía del 3,7%, frente a las plusvalías de los índices comparables.

Por otro lado, Banco de Valencia ha ratificado su objetivo de promover la financiación al consumo, fundamentalmente a través de su entidad especializada Adquiera, que ha crecido un 13,5% en 2011 en activos, hasta los 182 millones, y un 3,74% en nuevas operaciones, que superan los 22 millones.

Banco de Valencia ha informado que ha registrado un beneficio neto de 67,1 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 49,1% respecto al ejercicio anterior.

Además, ha alcanzado el 93,1% de cobertura de la morosidad, incluyendo las garantías hipotecarias, aunque cuenta con una cuarta parte de la cartera morosa del banco que no tiene garantía hipotecaria. El ratio de mora se ha situado en el 5,87%.

Además de las dotaciones prescritas por el Banco de España, han destinado 58 millones de euros al saneamiento de las participadas del banco, ante “eventuales circunstancias desfavorables”.

Por su parte, el ‘core capital‘ ha alcanzado el 7,21% a cierre de ejercicio, con un incremento de 36 puntos básicos, mientras que el superávit de recursos propios supera los 366 millones.

A 31 de diciembre, el margen bruto ha descendido un 21,14% respecto a 2009, hasta los 418,9 millones de euros; el margen de explotación ha disminuido un 31,39%, fijándose en 237,4 millones, mientras que el margen de interés ha caído un 29,41%, hasta situarse en los 273,9 millones de euros, frente a los 388,1% de 2009.

En cuanto a la evolución del negocio, se han superado los 36.800 millones de euros de volumen de negocio, con un incremento interanual del 0,84%, mientras el crédito a la clientela se ha los 18.450 millones de euros, con un incremento del 0,05% respecto a 2009.

Por su parte, los depósitos de la clientela han crecido un 5,04%, hasta los 13.162 millones y las operaciones fuera de balance (fondos de inversión, gestión de patrimonios y previsión) superan los 1.082 millones, con un incremento del 29,68% en 2010. Según la entidad, el ratio de eficiencia se mantienen en torno al 40%.

Durante 2010 se cerró una sucursal y que otras cuatro se cerrarán este mes de enero.

Estas entidades han cerrado el tercer trimestre del año con un beneficio conjunto de 1.090 millones de euros, lo que supone un 26,5% menos que en el mismo periodo del ejercicio 2009, cuando ganaron 1.483 millones de euros.

Estas seis entidades, evidenciaron un débil crecimiento económico y una disminución del negocio bancario, lo cual se refleja en la disminución de su beneficio, algo más profundo que los cinco grandes (Santander, BBVA, Caja Madrid, la Caixa y Popular).

Los top 5 han cerrado el tercer trimestre de 2010 con un beneficio conjunto de 11.729,05 millones de euros, lo que supone un 13,7% menos respecto al resultado de los nueve primeros meses de 2009.

Esta situación deja a las claras las dificultades que tendrán tanto la banca mediana como las cajas de ahorros para afrontar los requisitos de capital y de liquidez que exigirán Basilea III y el Banco de España.

Si analisamos cada banco, Banesto lideró el trimestre con un beneficio atribuido de 450,61 millones de euros, y reflejó la menor merma de ganancias (-18,6%) del grupo de los seis.

En segundo lugar quedó Sabadell por volumen de ganancias con 340,31 millones de euros, con una caída del 27,4%, y tercero Bankinter (-27,25%), que ganó 149 millones de euros.

Sin embargo, el mayor descenso correspondió a las ganancias de Banco Pastor (-48,6%), que obtuvo 61,8 millones, aunque también fue significativa la disminución de la ganancia (-40%) del Banco de Valencia, con 63,8 millones de euros.

Por último, Guipuzcoano, en proceso de absorción por parte del Sabadell, que se transforma en la primera fusión en el sector de la banca mediana, obtuvo un beneficio de 24,6 millones de euros, lo que supone el segundo menor descenso de las ganancias (-19,5%) de todo el grupo.

Banco de Valencia ha obtenido en el primer semestre de 2010 un beneficio neto de 46,7 millones, lo que supone un caída interanual del 34,8%.

La entidad ha destacado en un comunicado que la “guerra del pasivo“ para captar clientes y el esfuerzo realizado en dotaciones han presionado también a la baja los resultados del semestre, a pesar de que los costes de explotación se redujeron un 2,13%.

Por su parte, el margen de explotación fue de 141,3 millones, con un descenso del 31,26%; el margen bruto se situó en 230,5 millones, el 22,31% menos en términos interanuales, y el margen de intereses fue de 148,5 millones, lo que supone una caída del 29,18%.

En lo que refiere a la ratio de morosidad, se situó a 30 de junio en el 5,25% frente al 4,14% del año anterior, y la tasa de cobertura disminuyó hasta el 67,12%, frente al 77,49% con que cerró el primer semestre de 2009. Banco de Valencia ha informado que ha mantenido “intactos” los 167,3 millones del Fondo Genérico para insolvencias y la entidad dispone de 16 millones más en dotaciones adelantadas al calendario.

En cuanto a la evolución del negocio, el crédito a la clientela alcanzó los 18.477 millones (+0,94%) y el volumen de los depósitos de la clientela se situó en 12.465 millones (+0,57%), con un incremento superior al 9% en el número de libretas.

El volumen de negocio creció un 0,45%, hasta 36.172 euros en este período y el activo total gestionado por Banco de Valencia ascendió un 1,05%, hasta situarse en 23.266 millones de euros.

En cuanto al ratio de solvencia de la entidad, éste se situó en el 11,04%, por encima del 10,67% de un año antes, y el ‘Tier 1′ fue del 7,76%, frente al 7,26% registrado en junio de 2009.

Por otro lado, el valor de las acciones de la entidad han caído en Bolsa un 31,1% entre enero y junio, frente al descenso general del selectivo Ibex-35, del 22,5%, y por encima también del retroceso registrado por el sector financiero, del 25,3%.