La entidad ha informado que ha realizado dotaciones el pasado ejercicio por un total de 1.298 millones de euros.

Sin embargo, banesto hace incapié en que su nivel de capitalización ha mejorado de manera orgánica y se encuentra por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre estos requerimientos de casi 1.600 millones de euros. A 31 de diciembre de 2011, el ‘core capital‘ de Banesto alcanza el 9,02%.

En lo que se refiere a la tasa de morosidad sigue por debajo del sector y se ha situado en el 4,94%, frente al 4,08% de 2010, con una cobertura del 53%.

Resumen resultado Banesto ejercicio 2011:

• Beneficio Ordinario Antes de Impuestos alcanzó los 530 millones de euros, que supone una disminución del 13,2% respecto al año anterior.
• Con carácter extraordinario se ha dotado una provisión especial y voluntaria de 400 millones de euros ante la evolución del mercado inmobiliario.
• Beneficio Neto ha alcanzado los 125,1 millones, que supone una reducción del 73%.
• Core capital supera los requisitos mínimos y alcanza el 9%.
• Tasa de morosidad del 4,94%, con una cobertura del 53%.

Acceder al comunicdo de prensa de Banesto, aquí.

Cotización BANESTO

La publicación Global Finance ha publicado como cada año el listado de los 50 bancos más solventes del mundo. En este ranking podemos destacar que entre las 40 entidades financieras que reflejan mejor actualidad, encontramos a tres españoles como Santander, BBVA y Banesto. Puede acceder al ranking de entidades españolas desde aqui.

En orden de aparición, Santander ocupa el puesto número once, BBVA en la décimonovena posición y Banesto en la posición treinta y seis.

El estudio deja en evidencia la fortaleza de la banca europea, en momentos donde está en el ojo de la tormeta, aunque algunas dudas se han despejado después de la segunda prueba de solvencia realizada en el viejo continente. Sin embargo, no debemos dejar de comentar que de las diez entidades más fuertes, todas son europeas.

Sin embargo, quienes más han resultado golpeados por la crisis han sido los bancos estadounidenses que caen en el ranking, y no aparecen entre los 25 más solventes.

Listado completo del “GLOBAL FINANCE WORLD’S 50 SAFEST BANKS”

1. KfW (Germany)
2. Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) (France)
3. Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) (Netherlands)
4. Zürcher Kantonalbank (Switzerland)
5. Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
6. Rabobank Group (Netherlands)
7. Landesbank Baden-Württemberg – Förderbank (Germany)
8. Nederlandse Waterschapsbank (Netherlands)
9. Banque et Caisse d’Épargne de l’État (Luxembourg)
10. NRW.Bank (Germany)
    
11. Banco Santander (Spain)
12. Royal Bank of Canada (Canada)
13. National Australia Bank Limited (Australia)
14. Commonwealth Bank of Australia (Australia)
15. Toronto-Dominion Bank (TD Bank) (Canada)
16. Westpac Banking Corporation (Australia)
17. BNP Paribas (France)
18. HSBC Holdings (United Kingdom)
    
19. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Spain)
20. Scotiabank (Bank of Nova Scotia) (Canada)
21. Australia and New Zealand Banking Group (Australia)
22. DBS Bank (Singapore)
23. Caisse centrale Desjardins (Canada)
24. Crédit Agricole (France)
25. Nordea Bank (Sweden)
26. Svenska Handelsbanken (Sweden)
27. BNY Mellon (United States)
28. Oversea-Chinese Banking Corporation (Singapore)
29. United Overseas Bank (Singapore)
30. Crédit Lyonnais (France)
31. Pohjola Bank (Finland)
32. Credit Suisse Group (Switzerland)
33. BMO Financial Group (Canada)
34. Cassa Depositi e Prestiti (Italy)
35. CIBC (Canada)
    
36. Banco Español de Crédito (Banesto) (Spain)
37. Deutsche Bank (Germany)
38. JPMorgan Chase (United States)
39. Société Générale (France)
40. Wells Fargo (United States)
41. Intesa Sanpaolo (Italy)
42. China Development Bank (China)
43. Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) (France)
44. Landesbank Baden-Württemberg (Germany)
45. U.S. Bancorp (United States)
46. Nationwide Building Society (United Kingdom)
47. Agricultural Development Bank of China (China)
48. Shizuoka Bank (Japan)
49. Northern Trust Corporation (United States)
50. CoBank, ACB (United States)
51. National Bank of Abu Dhabi (United Arab Emirates)
52. National Bank of Kuwait (Kuwait)
53. Pictet & Cie (Switzerland)
54. Barclays Group (United Kingdom)
55. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japan)

¿Qué miden las pruebas de solvencia?

Como es costumbre, Banesto es la primera entidad en presentar sus resultados financieros. Ahora se ha conocido que este banco registró un beneficio neto de 286,8 millones de euros durante los primeros 6 meses del año. Esta cifra supone un descenso del 24,9% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

Sin embargo, Banesto ha informado que entre enero y junio de 2011 aumentó su ratio de ‘core capital‘ hasta el 8,8% de forma orgánica, con el objetivo de llegar al 9% a finales de este año.

Además, Banesto realizó dotaciones brutas adicionales por 77 millones de euros, de las que 28 millones de euros se han destinado a provisiones por prejubilaciones y el resto a reforzar la cobertura con provisiones de los activos inmobiliarios adquiridos.

Por su parte, la tasa de morosidad creció hasta el 4,39%, frente al 4,15% de marzo debido al menor volumen de inversión total mantenido al cierre del segundo trimestre del año, aunque según la entidad se mantiene “por debajo” del sector.

El margen de intereses alcanzó 769,4 millones, un 10,9% menos que en el primer semestre de 2010. Las comisiones por servicios ascendieron a 269,9 millones, un 3,05% más gracias al aumento de la transaccionalidad y de la utilización de servicios de valor añadido.

Los resultados de operaciones financieras alcanzaron 77,7 millones de euros. El margen bruto generado se situó en 1.184,1 millones, un 8,1% menos que el mismo semestre del año anterior, los ingresos de la banca doméstica se situaron en 1.059,6 millones, un 7,8% menos, y suponen el 89,5% del margen bruto del grupo.

En cuanto a los costes de explotación, fueron de 489,5 millones, un 1,5% inferiores a los registrados el año pasado. El ratio de eficiencia se situó en el 41,1%, mientras que el margen neto de explotación alcanzó 694,6 millones de euros, un 12,3% menos que en igual periodo de 2010, pero mejorando respecto a trimestres anteriores.

Al cierre del semestre, los recursos del sector privado residente se situaron en 55.667 millones de euros, un 5,1% menos de los que hace un año. No obstante, excluyendo el plan especial de captación del segundo trimestre, se registró un aumento interanual del 3,3%.

Por su parte, la inversión crediticia se situó en 71.978 millones de euros, un 5,7% menos que al cierre de junio de 2010, por la menor demanda del crédito, según la entidad.

Al cierre del primer semestre de 2011 el ratio BIS se situó en el 10,8%, con un Tier I del 9,7% y un ‘core capital’ del 8,8%, lo que supone un incremento de 80 puntos porcentuales desde hace un año.

Como cada trimestre, Banesto es la primera entidad en presentar sus resultados financieros. Ahora ha informado que registró un beneficio neto de 169,5 millones durante el primer trimestre de 2011. Esta cifra supone un descenso del 19,9% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

Durante el período enero-marzo, el banco aumentó su ratio de ‘core capital‘ hasta el 8,6% de forma orgánica y el objetivo de llegar al 9% se adelanta a finales de 2011.

Deducida la previsión de impuestos, el beneficio neto ordinario, antes de dotaciones extraordinarias, se situó en 187 millones de euros, un 17,4% inferior al año anterior.

Banesto realizó dotaciones brutas adicionales por 25 millones de euros para reforzar la cobertura con provisiones de los activos inmobiliarios adquiridos.

El banco destacó que la “positiva” evolución de las entradas en mora, junto con las recuperaciones realizadas, permitieron que las entradas netas en mora del trimestre fueran muy reducidas, sólo 27 millones de euros. La tasa de morosidad aumentó muy ligeramente hasta el 4,15%, frente al 4,08% a diciembre.

Sin embargo, la generación de ingresos permitió a la entidad continuar con el reforzamiento del volumen de provisiones, que crecen el 13,8% frente a un año antes y que cubren el 53% de los morosos.

En cuanto al margen de intereses, alcanzó 380,4 millones (+1,4%) respecto al último trimestre de 2010, aunque es un 11,2% menor al del año anterior. Las comisiones por servicios ascendieron a 135,2 millones, un 2,5% más.

Los resultados de operaciones financieras alcanzaron 41,2 millones de euros, un 4,7% menos que hace un año, sustentados en la distribución de productos de tesorería a clientes y un elevado grado de diversificación que favorece la recurrencia de los mismos.

El margen bruto generado se situó en 583,7 millones, un 8,3% menos que el mismo trimestre del año anterior. Por áreas de negocio, los ingresos de la banca doméstica se situaron en 524,5 millones, un 8,4% menos, y suponen el 89,9% del margen bruto del grupo.

El banco destacó que la disciplina en el control de los gastos permitió cerrar el primer trimestre con unos costes de explotación de 245,4 millones, un 1% inferiores a los registrados el año pasado. El ratio de eficiencia se situó en el 40,4%.

El margen neto de explotación alcanzó 338,3 millones de euros, un 12,9% menos que en igual periodo de 2010, pero 1,2% superior al último trimestre del año pasado.

Uno de los aspectos más importantes ha sido la captación y vinculación de clientes, lo que permitió elevar un 11,1% los recursos de clientes, hasta 60.593 millones. Los saldos en balance crecieron un 17,3%, y en especial los depósitos a plazo que se elevaron en un 23,3%.

Los fondos gestionados fuera de balance ascienden a 9.189 millones de euros, un 14,3% menos que los gestionados hace un año. La inversión crediticia se situó en 73.466 millones de euros, un 2,8% menos que al cierre del primer trimestre de 2010.

Al cierre del primer trimestre de 2011 el ratio BIS se situó en el 10,8%, con un tier I del 9,5% y un ‘core capital’ del 8,6%, lo que supone un incremento de 0,7 puntos porcentuales desde hace un año.

Banesto ha lanzado una nueva promoción que ofrece un sorteo para viajar a Francia y presenciar el torneo de Roland Garros.

Para ello, la entidad ofrece diez viajes entre sus clientes a Roland Garros con todos los gastos pagados, que incluye avión ida y vuelta a Paris, alojamiento de un día en hotel de 5 estrellas, asistir al Roland Garros y tener la posibilidad de conocer a Rafa Nadal (en función de su disponibilidad de agenda).

Para poder acceder al sorteo, si eres cliente Banesto, solo tienes que:

Si tienes claves de Banca Multicanal lo puede hacer entrando en “Datos Personales” en la Opción “Servicios” del menú o llamando a Banca Telefónica, 902 30 70 30 o acude a tu oficina Banesto.

Para participar en el sorteo, es necesario que actualice sus datos, móvil y correo electrónico.

Si no es cliente… deberá hacerse de esa condición y podrá participar en el sorteo al dejar sus datos.

El periodo de promoción es desde el 1 de abril de 2011 al 30 de abril de 2011 ambos inclusive.

El premio consta de un sorteo de 5 viajes para dos personas cada uno a París, entre los clientes de
Banesto que faciliten o actualicen su correo electrónico:

• Billete de avión ida y vuelta en clase turista
• Alojamiento 1 noche en hotel de 5 estrellas
• Todos los gastos pagados
• Un día de asistencia al torneo Rolland Garros de mayo del 2011 con laposibilidad de conocer a Rafa Nadal

Como siempre, Banesto ha sido la primera entidad financiera en informar sus resultados y ha confirmado que registró en 2010 un beneficio neto atribuible de 460,1 millones de euros. Esta cifra supone un descenso del 17,8% respecto al obtenido en 2009, tras provisionar más de 1.000 millones de euros y obtener menores ingresos.

Sin embargo, deducida la previsión de impuestos, el beneficio neto ordinario, antes de resultados y saneamientos extraordinarios, fue de 801,3 millones de euros, lo que significa que ha sido un 2,8% inferior al de 2009.

En cuanto a las dotaciones para insolvencias, han supuesto 399,9 millones de euros (+4,7%), debido al aumento generalizado de la morosidad en el ejercicio. En este sentido, la tasa de morosidad cerró el año en el 4,08%, frente al 2,94% de un año antes, y la cobertura con provisiones alcanzó el 54%.

Además, Banesto ha continuado reforzando su situación patrimonial, con dotaciones extraordinarias para activos mobiliarios e inmobiliarios y a la provisión genérica de insolvencias por un total de 616 millones. También realizó plusvalías extraordinarias de 129 millones de euros, procedentes de la venta de oficinas del banco y de cartera de bonos.

En lo que se refiere al margen de intereses, ascendió a 1.660,5 millones de euros (-4,1%), con unas comisiones netas de 617,46 millones de euros, que suponen un crecimiento del 1,6% respecto a 2009. Por su parte, el margen bruto se situó en 2.490 millones, un 2,8% menos, y el margen neto de explotación alcanzó 1.501 millones de euros, un 4% menos.

El banco se ha apoyado en el crecimiento de la base de clientes y en su vinculación, lo que se ha traducido en un incremento de los ingresos por servicios del 3,1% hasta alcanzar los 525 millones de euros. Por el contrario, los ingresos de la banca doméstica, (Comercial y Corporativa), que han supuesto el 89% del margen bruto del grupo han ascendido a 2.233,4 millones de euros, un 2,2% menos que el año anterior.

Asimismo, la entidad obtuvo 92,5 millones por la gestión de fondos de inversión y pensiones, mientras que los resultados de operaciones financieras, cuyo componente principal sigue siendo la distribución de productos de tesorería a clientes, ascendieron 150,9 millones de euros, un 3,9% inferiores a 2009.

Los gastos, por su parte, se situaron en 988,3 millones de euros, un 1% menos, lo que unido a los ingresos ha situado el ratio de eficiencia en el 39,7%.

En cuanto al balance, los recursos de clientes del sector privado se situaron a cierre de 2010 en 59.125 millones de euros, un 6,5% más que los registrados al cierre de 2009, con un crecimiento de los saldos en balance del 11,3% (49.625 millones), y, en especial, de los depósitos a plazo (22.070 millones), con una mejora del 42,1%.

Los fondos gestionados fuera de balance ascendían a 9.499 millones de euros, un 13% menos que los gestionados hace un año. En 2010, la demanda del crédito en el mercado ha sido menor y la inversión crediticia del banco se ha situado en 75.744 millones de euros, un 0,2% menos que al cierre del año anterior.

En cuanto al capital, el banco cerró el año con exceso sobre los mínimos requeridos de casi 2.100 millones y en diciembre el Ratio BIS se situó en el 11,18%, con un Tier I del 9,31% y un ‘core capital’ del 8,31%.

El banco cerró el año con una plantilla de 8.855 empleados, 50 trabajadores menos, mientras que su red de oficinas quedó compuesta por un total de 1.762 sucursales, lo que ha supuesto el cierre de once.

Estas entidades han cerrado el tercer trimestre del año con un beneficio conjunto de 1.090 millones de euros, lo que supone un 26,5% menos que en el mismo periodo del ejercicio 2009, cuando ganaron 1.483 millones de euros.

Estas seis entidades, evidenciaron un débil crecimiento económico y una disminución del negocio bancario, lo cual se refleja en la disminución de su beneficio, algo más profundo que los cinco grandes (Santander, BBVA, Caja Madrid, la Caixa y Popular).

Los top 5 han cerrado el tercer trimestre de 2010 con un beneficio conjunto de 11.729,05 millones de euros, lo que supone un 13,7% menos respecto al resultado de los nueve primeros meses de 2009.

Esta situación deja a las claras las dificultades que tendrán tanto la banca mediana como las cajas de ahorros para afrontar los requisitos de capital y de liquidez que exigirán Basilea III y el Banco de España.

Si analisamos cada banco, Banesto lideró el trimestre con un beneficio atribuido de 450,61 millones de euros, y reflejó la menor merma de ganancias (-18,6%) del grupo de los seis.

En segundo lugar quedó Sabadell por volumen de ganancias con 340,31 millones de euros, con una caída del 27,4%, y tercero Bankinter (-27,25%), que ganó 149 millones de euros.

Sin embargo, el mayor descenso correspondió a las ganancias de Banco Pastor (-48,6%), que obtuvo 61,8 millones, aunque también fue significativa la disminución de la ganancia (-40%) del Banco de Valencia, con 63,8 millones de euros.

Por último, Guipuzcoano, en proceso de absorción por parte del Sabadell, que se transforma en la primera fusión en el sector de la banca mediana, obtuvo un beneficio de 24,6 millones de euros, lo que supone el segundo menor descenso de las ganancias (-19,5%) de todo el grupo.

Banesto ha informado que su beneficio neto atribuible durante los primeros nueve meses de 2010 ha sido de 450,61 millones de euros, lo que supone un descenso del 18,6% respecto al obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior (553,61 millones de euros).

La entidad que dirige Ana Patricia Botin ha justificado estos números en que el banco debió realizar dotaciones a las provisiones de activos mobiliarios e inmobiliarios y a la provisión genérica de insolvencias por un total de 418 millones de euros.

Para ello el banco ha destinado las plusvalías extraordinarias de 114 millones de euros por la venta de oficinas, que posteriormente han sido alquiladas, y de la venta de cartera, junto con dotaciones por otros 304 millones de euros más.

Por lo tanto, el beneficio neto atribuible al grupo, antes de resultados y saneamientos extraordinarios, se ha situado en 663,5 millones de euros (-0,8%).

Sin embargo, la morosidad de Banesto se ha situado en el 3,80%, frente a la tasa del 3,48% que presentaba al finalizar el primer semestre de este año, con una cobertura con provisiones del 59%.

El margen de intereses ha alcanzado los 1.285,5 millones entre enero y septiembre (-1,5%), mientras que el margen bruto fue de 1.911,5 millones (-1%) y el margen neto de explotación ha alcanzado los 1.167,42 millones (-1,1%).

En cuanto a las comisiones netas, han llegado a los 462,6 millones de euros (+2,2%) como consecuencia de una bajada del 4,5% en las comisiones de fondos de inversión y pensiones gestionados, y de una mejora del 3,5% en las comisiones de servicios y seguros.

Los resultados de operaciones financieras han ascendido a 115,8 millones de euros (-4,4%). El principal componente de las mismas sigue siendo la distribución de productos de tesorería a clientes.

Por áreas de negocio, los ingresos de la banca doméstica (Comercial y Corporativa) han ascendido a 1.709,7 millones (-0,6%) y suponen el 89% del margen bruto del Grupo. Los gastos generales y amortizaciones han seguido siendo objeto de especial atención, con un descenso interanual del 0,8%. En los nueve primeros meses de 2010 han ascendido a 744,1 millones de euros.

Esta evolución junto con la de los ingresos, ha dado lugar a una nueva mejora en el ratio de eficiencia, que se ha situado en el 39,0% frente al 39,3% registrado hace doce meses.

El banco también ha señalado que la captación y vinculación de clientes han ascendido a 56.507 millones de euros (+8,9%) en especial en cuentas corrientes y sobre todo en depósitos a plazo que han crecido un 39,3%.

Por otro lado, los fondos gestionados fuera de balance han ascendido a 9.922 millones de euros, un 6,3% inferiores a los gestionados hace un año.

Al cierre de septiembre de 2010 la inversión crediticia se ha situado en 74.599 millones de euros, un 0,9% más que al cierre del tercer trimestre de 2009.

El nivel de capitalización del banco también sigue por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre los mínimos requeridos de más de 2.300 millones. Al cierre de septiembre de 2010 el Ratio BIS II era del 11,45%, con un Tier I del 9,00%. La liquidez ha sido reforzada en el tercer trimestre con emisiones de cédulas hipotecarias por más de 1.100 millones de euros.

Banesto ha informado que ha llegado a un acuerdo con la mayoría de la representación en lo que se refiere a regular el horario de sus oficinas los días sábados. Por lo tanto, el 5% de las oficinas de Banesto permanecerán abiertas de 9:00 a 14:00 horas.

Esta medida beneficiará a los clientes de la entidad que venían pidiendo que parte de la red comercial atienda a los usuarios los sábados.

El acuerdo permite que se mantengan abiertas el 5% de las oficinas en un horario de atención a los clientes de 9:00 a 14:00 horas.

El resto permanecerán cerradas los sábados aunque tres días al mes, los dos primeros y el último hábiles, se extenderá la jornada de 08:00 a 19:00 horas.

Además, se ha llegado el acuerdo por el que se crea una bolsa de quince horas para dar cobertura a las necesidades comerciales que pudieran surgir.

Si le interesa conocer las oficinas de banesto, puede buscarlas aquí.

Sin embargo, el ranking de este año está encabezado por la entidad francesa Caisse des Depots et Consignations (CDC), seguida de la holandesa Bank Nederlandse Gemeenten y la suiza Zuercher Kantonalbank.

En cuanto a los españoles, el mejor ubicado ha sido Santander en decimocuarta posición (baja un escalón en comparación con 2009), seguido de BBVA que también retrocede un puesto y ahora se sitúa en vigesimoprimer lugar.

Más atrás aparece Banesto que ocupa el puesto 24 (mejora una posición respecto al año pasado) y La Caixa que gana dos posiciones y se sitúa en el puesto 28.

Por regiones, los bancos de europeos dominan la clasificación de las entidades financieras más seguras del mundo, con 29, incluyendo las nueve primeras posiciones del mismo. 

Por países, Francia y Alemania cuentan con seis y siete representantes, respectivamente, mientras que Canadá logra colocar a seis entidades y Australia a cuatro de sus bancos.

Por su parte, EEUU logra colocar solamente tres entidades entre las más seguras del mundo: JP Morgan Chase en el puesto 40, Wells Fargo en el 43 y US Bancorp en el 48.

World’s 50 Safest Banks 2010 

1 Caisse des Depots et Consignations (CDC) (France)
2 Bank Nederlandse Gemeenten (Netherlands)
3 Zuercher Kantonalbank (Switzerland)
4 Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
5 Rabobank Group (Netherlands)
6 Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg – Foerderbank (Germany)
7 Nederlandse Waterschapsbank (Netherlands)
8 KfW (Germany)
9 NRW.Bank (Germany)
10 Royal Bank of Canada (Canada)
11 National Australia Bank (Australia)
12 Westpac Banking Corporation (Australia)
13 Commonwealth Bank of Australia (Australia)
14 Banco Santander (Spain)
15 Toronto-Dominion Bank (Canada)
16 Australia and New Zealand Banking Group (Australia)
17 ASB Bank (New Zealand)
18 BNP Paribas (France)
19 HSBC Holdings (United Kingdom)
20 Credit Agricole (France)
21 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Spain)
22 Scotiabank (Canada)
23 DBS Bank (Singapore)
24 Banco Espanol de Credito S.A. (Banesto) (Spain)
25 Caisse centrale Desjardins (Canada)
26 Credit Suisse (Switzerland)
27 Nordea (Sweden)
28 la Caixa (Spain)
29 Svenska Handelsbanken (Sweden)
30 BNY Mellon (United States)
31 Oversea-Chinese Banking Corporation (Singapore)
32 United Overseas Bank (Singapore)
33 Pohjola Bank (Finland)
34 Barclays Bank (United Kingdom)
35 Intesa Sanpaolo (Italy)
36 BMO Financial Group (Canada)37 CIBC (Canada)
38 National Bank Of Kuwait (Kuwait)
39 Deutsche Bank (Germany)
40 JPMorgan Chase (United States)
41 Lloyds Banking Group (United Kingdom)
42 Société Générale (France)
43  Wells Fargo (United States)
44 Banque Federative du Credit Mutuel (BFCM) (France)
45 Landesbank Baden-Wuerttemberg (Germany)
46 Credit Industriel et Commercial (CIC) (France)
47 Nationwide Building Society (United Kingdom)
48 U.S. Bancorp (United States)
49 Landesbank Hessen-  Thueringen Girozentrale (Germany)
50 Shizuoka Bank (Japan)

Ver edición 2009 aquí.