Los bancos pierden valor en la bolsa

Muchas veces escuchamos que el sistema financiero español es uno de los más solidos de Europa. Sin embargo, la crisis internacional ha demostrado que nadie está libre de sufrir golpes. Lo importante es que se diga la verdad, y que no se quiera tapar el bosque con un árbol.

La banca grande conformada por Santander, BBVA, Popular, Sabadell, Bankinter y Banesto, han perdido un 22,6% de su valor en bolsa (44.220 millones de euros) en los últimos dos años.

Después de la explosión de la crisis de las hipotecas “subprime” en Estados Unidos, este sexteto ha pasado de contar con un valor conjunto de 195.249 millones de euros en agosto de 2007 a “tan sólo” 151.029 millones, justo dos años después del estallido de las ”subprime”.

El más afectado por esta situación ha sido Banco Popular que ha perdido más de la mitad de su capitalización bursátil y sufrió las consecuencias con tres rebajas en su calificación de Standard & Poor’s en los últimos diez meses.

Por su parte, la agencia Moody’s rebajó la calificación crediticia de la deuda a largo plazo de 25 entidades financieras, entre ellas la de Popular, el Sabadell y Bankinter.

Por ejemplo, Banesto, ha caer su valor bursátil en estos dos últimos años un 44%, y Sabadell le ha seguido con el 41%.

Los dos más grandes, Santander y BBVA no han sido inmunes ya que las S&P revisó la perspectiva de calificación de ambas entidades de estable a negativa, aunque mantuvo sus actuales calificaciones de “AA/A-1+”.

En el caso de BBVA, su caída ha sido superior al 30%, pero en lo que va de año lo ha compensado con una revalorización de más del 20%. Por su parte, la caída de Bankinter, ha sido menor, con un 20%.

Un caso aparte

Santander, es el único que ha mejorado su situación respecto a los 75.739 millones de euros de capitalización bursátil que tenía un año atrás. A pesar de ellos, vale un 5% menos que hace dos años. A diferencia de la mayoría de las entidades, en el último año ha recuperado casi el 5%, y sólo en lo que va de 2009 la revalorización bursátil supera el 50%.

Bankinter ofrece a empleados cobrar en acciones

La banca está constantemente buscando solucionar sus inconvenientes y ahora Bankinter ha puesto en funcionamiento un nuevo sistema de retribución para sus empleados que al mismo tiempo le permitirá tener un mayor control sobre el capital del banco en Bolsa.

La entidad financiera ofrecerá a sus empleados la posibilidad de cobrar una parte de su retribución anual en acciones del banco, con un límite máximo por año y trabajador de 12.000 euros (no se aplica a los consejeros ejecutivos ni a los miembros del comité de dirección).

Operatoria

Esta retribución será a través de acciones ordinarias de Bankinter pertenecientes a la misma clase y serie que las restantes acciones de la sociedad, representadas mediante anotaciones en cuenta, y no serán de nueva emisión.

Esta entrega será mensual, los días 20 de cada mes, y tendrá una vigencia desde el 1 de septiembre de 2009.

El número de acciones de Bankinter que recibirá cada empleado será el correspondiente a dividir el importe de la retribución que cada empleado de manera voluntaria haya decidido destinar a la compra de títulos entre el precio de la acción.

El cálculo para esto tendrá en cuenta la cotización de cierre de la acción de Bankinter en la sesión de la Bolsa del día hábil anterior a la fecha del pago de la retribución salarial, con un descuento del 5%.

Bankinter: nuevo servicio ‘planificación financiera personal’

Novedades para los clientes de Bankinter. La entidad ha lanzado un nuevo servicio para su segmento de banca personal y banca privada. La novedad radica en un producto destinado a planificar y optimizar sus ahorros e inversiones en función de sus características personales, ingresos y perfil de riesgo.

El servicio, denominado ‘planificación financiera personal’, ya se encuentra operativo, y va dirigido a un cliente de más de 30 años, con unos ingresos anuales por unidad familiar de 40.000 euros brutos y a los que la hipoteca no sea su única preocupación.

El banco cuenta en el segmento de banca personal con unos 80.000 clientes a los que podría beneficiar este servicio, y con unos 5.000 más de banca privada, que por su patrimonio pueden disfrutar también de sus ventajas. 

Para utilizar el servicio que comprende una buena planificación de sus ahorros, para saber si sus decisiones de inversión son correctas o si podrá tener una buena jubilación con sus ingresos actuales, tendrá dos opciones.

Por un lado, podrá acceder a la página web del banco, y si prefiere un asesoramiento más personal, existe la posibilidad de contactar con la entidad y un gestor, mediante una primera entrevista personal de media hora, recogerá los datos personales necesarios para poder proceder a planificar su estrategia.

Complementariamente, una vez al año, Bankinter se acercará al cliente para conocer si su situación ha variado, sin embargo, el cliente podrá contactar con la entidad siempre que quiera añadir información importante financiera o personal que pueda variar esta planificación (aumento de los ingresos, incorporación a la cartera de nuevos productos, divorcio o nacimiento de hijos).

Además, Bankinter recomienda no sólo una cartera de inversión sino un plan de aportaciones periódicas, que se van a ajustando anualmente en función de la evolución de los mercados y las necesidades del cliente.

El servicio estima las evoluciones a futuro de los ingresos, gastos y patrimonio del cliente, en función de su situación actual y teniendo en cuenta tres escenarios, pesimista, optimista y normal, proponiendo la mejor cartera de inversión en cada caso, según el riesgo, plazo, preferencias y fiscalidad de cada cliente.

La propuesta se realizará medida del cliente, pero la entidad no adquiere ningún compromiso con éste, sólo le aportará sugerencias y él decide si las acepta o no.

Entre las propuestas de planificación incorpora productos de la competencia y otros nuevos desarrollados por Bankinter, como los fondos de inversión ‘horizonte, 19, 29 y 39′, según la edad del cliente.

El servicio no cobra comisiones ni trata de retener al cliente, ya que puede incorporar al servicio los datos de otras cuentas o productos que tenga en otras entidades ni tiene ningún tipo de penalización si el cliente deja la entidad.

Bankinter eleva su beneficio un 1,6% en 2008

Bankinter ha informado que el beneficio neto al cierre de 2008 creció un 1,6% respecto al ejercicio anterior. Sin embargo, la entidad sostiene que si la comparación se realiza sin tener en cuenta las plusvalías de 161,8 millones que registró el pasado año, sus cuentas mermarían un 30,2% y su beneficio sería de 252,29 millones de euros.

De esta manera, la entidad presideida por Pedro Guerrero registró un beneficio neto en el cuarto trimestre de 52,5 millones de euros, frente a los 71,4 millones del tercer trimestre y a los 48,1 millones del cuarto trimestre de 2007.

Si analisamos los márgenes, éstos reflejan alzas de dos dígitos con buenas performances para el margen de explotación que llegó a 538,97 millones de euros (+17,8%). Por su parte, el margen de intermediación alcanzó los 681 millones (+15,8%), mientras que el margen ordinario se ubicó en 1.055,74 millones (+11,2%).

En cuanto a la tasa de morosidad de Bankinter, al igual que la mayoría de la banca ha aumentado. Para esta entidad el porcentual se ha ubicado en el 1,34%, frente al 0,91% que registró en el mes de septiembre, aunque mucho mejor que la media del sistema financiero que se sitúa en el 3,18% en el mes de noviembre.

Bankinter cuenta, con un 79% de la cartera crediticia con garantía real; y un bajo porcentaje de la inversión crediticia en el segmento promotor (2,4%). Los activos adjudicados se mantienen en niveles muy bajos: por valor de 59 millones de euros, lo que supone tan sólo un 0,2% de la cuota de mercado.

En cuanto a los recursos de clientes gestionados, éstos llegaron los 37.343 millones de euros (-3,69%), mientras que los créditos sobre clientes se situaron en 40.144 millones de euros (+6,82%), con una tasa de morosidad del 1,34%.

Además, Bankinter no cuenta con vencimientos de emisiones de deuda realizadas a medio y largo plazo hasta el año 2010. Además, un 22% de la financiación mayorista financia activos crediticios hasta su vencimiento (titulizaciones).

Bankinter “invierte” en ecología

Bankinter expande su servicio de telefonía móvil

Bankinter extenderá el próximo año su servicio de telefonía móvil, que por el momento sólo se encuentra disponible para clientes de la entidad. Para 2009, este producto se comercializará también para nuevos usuarios sin vinculación con el banco y así lograr atraer a este sector hacia Bankinter.

Además tiene previsto el lanzamiento durante la campaña de Navidad del servicio de acceso a Internet vía modem 3G con tarifa plana. Según ha comunicado la entidad, se encuentra en estudio la posibilidad de ofrecer miniportátiles y extender su servicio de telefonía a pequeñas y medianas empresas clientes del banco durante el próximo año.

En cuanto a los precios, Bankinter ofrece tarifa plana con el mismo precio (0,14 euros) para cualquier operador móvil y fijo a cualquier hora, y llamadas gratis para el número al que más se llame, junto a la posibilidad de controlar el consumo desde la web del banco.

Por su parte, el servicio de acceso a Internet vía módem 3G tiene la tarifa más barata del mercado, una tarifa plana de 1G a alta velocidad por 19 euros al mes más IVA para toda la vida y sin compromiso de permanencia.    

Para tomar noción del crecimiento de este servicio, Bankinter lleva un año ofreciendo telefonía móvil de forma exclusiva a través de Internet, y ya ha llegado a 10.000 clientes y no descarta que también lo haga en su red comercial de oficinas.

El servicio contempla el compromiso de calidad que realizará descuentos del 20% o del 30% en la factura del cliente en caso de que se cometa un error como pérdidas de llamadas, error en la factura o en el servicio de ‘roaming’.

Beneficios por traspasar planes de pensiones en Citibank y Bankinter

Dos bancos han ingresado en noviembre propuestas para captar clientes en sus productos vinculados con los planes de pensiones.

Por un lado, Citibank ha decidido abonar en efectivo hasta un 5% de la cantidad traspasada proveniente de un plan de pensiones de otra entidad, a través de un ingreso en cuenta corriente de Citibank en marzo de 2009.

Esta nueva campaña bonificará en función de los años de permanencia en la entidad:

• un año, bonificación del 1%
• dos años: 2%
• tres años: 3%
• cuatro años: 4% 
• cinco años: 5%.

El importe mínimo por traspaso es de 25.000 euros y la bonificación en metálico, tiene como máximo por cliente, 3.000 euros.

Otra entidad, Bankinter, ha lanzado su campaña anual de Planes de Pensiones y EPSV’s, con la finalidad de captar planes de pensiones de otras entidades y de nuevos clientes ofreciendo una opción doble:

Por un lado, bonificará en cuenta el 1% sobre el total del importe de los planes de pensiones traspasados o contratados por nuevos clientes. Esta bonificación tendrá un máximo de 1.000 euros y se hará efectiva en cuenta el tres de marzo de 2009 aunque el cliente deberá mantener su inversión hasta el 31 de enero de 2010.

También ofrece contratar un depósito anual al 6% por un importe igual o inferior al capital traspasado, o al contratado por esos nuevos clientes. Aquí, el importe mínimo será de 3.000 euros y el máximo de 150.000 euros. Inicialmente remunerará al 4%, y se podrá conseguir un 6% si el cliente mantiene sus pensiones en el banco.

Además, Bankinter  ha informado que esta propuesta es compatible con el “programa retorno”, por el cual se abona al cliente un porcentaje creciente de sus aportaciones anuales a Planes de Pensiones y EPSV`s.

La bonificación es del 0,20% de las aportaciones realizadas durante el primer año, incrementándose cada año hasta llegar a un 0,35% a partir del cuarto año.

La aportación mínima es de 2.700 euros para 2008, con un incremento de 100 euros cada año sucesivo.