Popular ha destinado 1.690 millones de euros a provisiones, de los cuales, 466 millones de euros corresponden a dotaciones extraordinarias realizadas en el primer trimestre, que se generaron con la obtención de plusvalías procedentes de la creación de Allianz Popular.

En cuanto a la tasa de mora de la entidad continúa por debajo de la media del sector financiero, con el 5,99% frente al 5,27% de un año antes y al 7,51% del sistema financiero español en noviembre. La tasa de cobertura se sitúa en el 97,72%, considerando las provisiones y garantías ya ajustadas, conforme a los requerimientos del Banco de España.

El ‘core capital‘ del Popular ha pasado del 6,47% en 2007 al actual del 10,04%, por lo que cumplirá con los requerimientos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) sin necesidad de ayudas públicas.

En 2011, la entidad ha llevado a cabo emisiones por un importe total de 2.500 millones de euros, de los que 500 millones han sido deuda ‘senior’, lo que demuestra su “holgada liquidez y respaldo” de los mercados de capitales.

Banco Popular mantiene una segunda línea de liquidez superior a 11.000 millones de euros, que le permite tener cubiertos sus vencimientos hasta 2015.

El margen de intereses cayó un 14,2%, hasta 2.086 millones de euros, mientras que el margen bruto lo hizo en un 11,8%, con 2.996 millones de euros, y el margen típico de explotación (resultado antes de provisiones) se redujo un 22,3%, hasta los 1.627 millones de euros.

En un entorno de fuerte restricción del crédito, Popular aumentó sus préstamos un 0,7%, hasta 98.872 millones de euros, al tiempo que sigue manteniendo su “potente” actividad comercial, con un incremento del pasivo minorista en un 1,2%.

Como consecuencia de su modelo de negocio, con un peso de crédito a la clientela sobre activos totales del 74%, frente al 67% del resto de bancos españoles, Banco Popular captó 297.000 nuevos clientes, de los que 59.000 fueron Pymes.

Popular ha incrementado además su cuota de mercado, que ha pasado del 4,53% de 2007, hasta el actual 5,29%. En los dos últimos años, los más severos de la crisis, Banco Popular ha captado un total de 639.000 nuevos clientes, de los que 114.000 son PYMES.

Durante los dos últimos años, el Popular ha aumentado el número de accionistas en casi un 10%, al pasar de los 136.207 a diciembre de 2009 a los 149.618 actuales, lo que refleja “la confianza de los inversores en el modelo del banco y ha reiterado su compromiso con los accionistas, con el mantenimiento de un ‘pay-out’ del 50%.

Cotizacion BANCO POPULAR

Esta nueva plataforma permite desde el teléfono móvil cambiar la modalidad de pago de la tarjeta de crédito o incluso la cuenta de cargo, así como realizar movimientos de cuentas bancarias, transferencias nacionales e internacionales y entre otras funcionalidades, incorpora la posibilidad de activar un práctico localizador del cajero de Citibank España más cercano.

Una nueva manera de acceder al banco y gestionar el dinero, pinchando el icono de Citibank Móvil del móvil puede acceder a las nuevas funcionalidades tecnológicas de los teléfonos móviles. Todo ello con altos parámetros de seguridad.

¿Qué se puede hacer desde la nueva plataforma de Citibank Móvil?

Cuentas y Tarjetas

• Consulta de saldos y movimientos
• Traspasos entre cuentas y transferencias nacionales e internacionales
• Activación de tarjeta (débito y crédito)
• Cambio de forma de pago de la tarjeta de crédito
• Cambiar la cuenta de domiciliación de los pagos de la tarjeta
• Localización de oficinas y cajeros. Los clientes podrán activar un servicio para saber, en todo momento, donde tienen una sucursal o cajero de Citibank España

Ahorro e Inversiones

• Consulta de saldos de todos los productos (depósitos, inversiones, prestamos y tarjetas)
• Posición de la cartera de inversión
• Número de participaciones, acciones y precios de cierre

La descarga de la aplicación de Citibank Móvil puede realizarse gratuitamente a través de Apple Store para Iphone/, de App World para BlackBerry y de Market para móviles Android.

Para el resto de móviles con acceso a internet a través de la página web www.citibank.es, que lleva automáticamente a una versión adaptada al móvil. Este servicio es totalmente gratuito.

La entidad presidida por Emilio Botín ha destinado 3.183 millones de euros a saneamientos extraordinarios, por lo que el resultado habría sido de 7.021 millones de euros, un 14% menos, si no se hubiera realizado en el cuarto trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en España por 1.812 millones de euros brutos, así como la amortización de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio de los negocios en Portugal. Además, el banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos procedentes de plusvalías a otros saneamientos extraordinarios.

Según la entidad, las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados del 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos.

De los 3.183 millones de euros destinados a saneamientos extraordinarios, un total de 1.513 millones proceden de las plusvalías obtenidas y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre. Las plusvalías generadas en el año se han destinado al saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortización de intangibles, la dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.

En cuanto a la tasa de morosidad del grupo, se situó a cierre de 2011 en el 3,89%, frente al 3,55% de un año atrás, aunque en España ha subido 1,25 puntos, hasta el 5,49%. Por su parte, el ‘core capital’ de la entidad ya ha alcanzado el 9% exigido por la EBA para el próximo 30 de junio.

El pasado ejercicio, los ingresos del Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecieron al 9%, en parte debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arrojó un margen neto de 24.373 millones de euros, con un crecimiento de más del 2%.

Durante 2011, el importe de las dotaciones netas para insolvencias ascendió a 10.562 millones, un 3% más que en 2010, y casi 4.000 millones más que en 2008.

La clave del éxito está fuera de España

El Santander ha destacado que la diversificación ha sido clave en la evolución de ingresos y resultados. Así, por primera vez en la historia del grupo, Latinoamérica aporta más de la mitad del beneficio, concretamente el 51%, con Brasil que suma el 28%; México, un 10%, y Chile, un 7%. Europa Continental añade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%.

El conjunto de créditos del grupo ascendió a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones), frente al 150% de diciembre de 2008.

En 2011 se realizaron emisiones por importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones.

Por su parte, los recursos de clientes gestionados por el grupo ascendieron a 984.353 millones de euros a cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de clientes crecieron a ritmos del 3%.

Por último, el importe de la inversión crediticia neta se situó en 750.100 millones al cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cayó el 7%, mientras que el no residente aumentó un 8%.

El informe sostiene que han mejoraron todos los márgenes de negocio y el ‘core capital‘ cerró 2011 en el 9,01% (10,3% si se tiene en cuenta el canje de participaciones preferentes por acciones por 718 millones), mientras que la morosidad se situó en el 5,95%, frente al 7% de media del sector y al 5,01% de un año antes.

En 2011 Sabadell superó los 2,7 millones de clientes (un 43% más en particulares y un 40% más en empresas) y los 100.000 millones de euros de activos (100.437,4), un 3,4% más que un año antes.

En cuanto a la inversión crediticia bruta suma 73.635,3 millones, un 0,8% más, con una mejora de los préstamos con garantía personal, que aumentan en casi 2.000 millones, y la cobertura sobre riesgos dudosos es del 48,49%, y alcanza el 115,84% con las garantías hipotecarias constituidas.

Por su parte, los recursos de clientes suponen 52.827 millones de euros (+7%), con un crecimiento del 9,1% interanual de los depósitos a plazo hasta 32.819,8 millones.

El banco ha destacado que la evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance ha permitido generar un excedente comercial de 3.876,9 millones de euros en 2011.

En la orilla opuesta, se situaron los los fondos y sociedades de inversión colectiva con una caída de un 9,4% hasta 8.024,2 millones.

Los seguros comercializados han crecido un 3,5% y ascienden a 5.926,4 millones, y el total de recursos gestionados al cierre del ejercicio de 2011 asciende a 96.062,0 millones.

El margen de intereses es un 5,4% superior al del año anterior y alcanza los 1.537,3 millones de euros, aunque cae un 4,4% incluyendo Banco Guipuzcoano todo el año 2010.

Los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden a 37,7 millones de euros, con una significativa aportación de las sociedades participadas de seguros y pensiones (14,3 millones de euros) y de los bancos participados en Latinoamérica: Banco del Bajío (México) y Centro Financiero BHD (República Dominicana), que aportan 21,1 millones de euros en conjunto.

Además, las comisiones netas ascienden a 573,6 millones de euros y se incrementan un 11,1% en términos interanuales (un 3,1% incluyendo Banco Guipuzcoano en todo el año 2010), con lo que el margen bruto del ejercicio es un 7,5% superior y asciende a 2.506,7 millones.

Como consecuencia del aumento de los ingresos y la favorable evolución de los costes, el margen neto de explotación antes de dotaciones es de 1.230,7 millones de euros y crece un 8,3% con respecto al año anterior.

Respecto a los 1.048 millones de dotaciones y provisiones, las dotaciones para insolvencias totalizan 512,4 millones, frente a 383,9 millones de 2010, y el banco ha realizado provisiones suplementarias para inmuebles y activos financieros por un total de 536,6 millones.

Cotización BANCO SABADELL

La entidad ha informado que ha realizado dotaciones el pasado ejercicio por un total de 1.298 millones de euros.

Sin embargo, banesto hace incapié en que su nivel de capitalización ha mejorado de manera orgánica y se encuentra por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre estos requerimientos de casi 1.600 millones de euros. A 31 de diciembre de 2011, el ‘core capital‘ de Banesto alcanza el 9,02%.

En lo que se refiere a la tasa de morosidad sigue por debajo del sector y se ha situado en el 4,94%, frente al 4,08% de 2010, con una cobertura del 53%.

Resumen resultado Banesto ejercicio 2011:

• Beneficio Ordinario Antes de Impuestos alcanzó los 530 millones de euros, que supone una disminución del 13,2% respecto al año anterior.
• Con carácter extraordinario se ha dotado una provisión especial y voluntaria de 400 millones de euros ante la evolución del mercado inmobiliario.
• Beneficio Neto ha alcanzado los 125,1 millones, que supone una reducción del 73%.
• Core capital supera los requisitos mínimos y alcanza el 9%.
• Tasa de morosidad del 4,94%, con una cobertura del 53%.

Acceder al comunicdo de prensa de Banesto, aquí.

Cotización BANESTO

¿De que se trata la tecnología ‘contactless’? El comerciante teclea en el TPV el importe de la compra y el cliente acerca su tarjeta Contactless al terminal para su cobro.

En pagos por debajo de 20 euros ya no será necesario que el cliente tenga que teclear PIN o firmar el ticket que imprime el TPV, y en los pagos por encima de 20 euros el TPV solicitará confirmación mediante la introducción de PIN.

Así se evita que la tarjeta pase a manos extrañas ya que permanece en poder del cliente todo el tiempo y no necesita entregarla al dependiente o introducirla en el terminal. Además, se reduce el tiempo dedicado al proceso de pago en cada compra para clientes y comerciantes.

Según informan desde las entidades, el objetivo de esta nueva iniciativa es crear un ‘ecosistema contactless’ interoperable a nivel nacional e internacional, que incremente el conocimiento y percepción de las ventajas de esta tecnología y aumentar oportunidades de los titulares de tarjetas Visa “contactless” o el teléfono móvil, sea cual sea la entidad financiera emisora, para realizar pagos sin contacto en diferentes tiendas y sectores del área.

La primera fase de implantación del proyecto se dirige a un millón de clientes dentro del anillo de la M-30, en Madrid. Además, ambas entidades instalarán 7.000 terminales de punto de venta (TPVs) en los comercios de dicha zona que tengan un alto porcentaje de transacciones de bajo valor, como tiendas de comida rápida, bares, cafés o restaurantes.

En una segunda fase, que pretende estar completada a lo largo de 2012, la iniciativa llegará a dos millones de clientes particulares y se extenderá a un mayor número de zonas de la capital.

Un dato alentador es que se extenderá al resto de la Comunidad de Madrid antes de que finalice este año, y para que los clientes se enteren si el comercio está dentro de esta tecnología, encontrará el icono “Wave”, para su fácil reconocimiento.

La tecnología instalada en los comercios permite también el pago con móvil NFC. Sin embargo, Bankia y BBVA han iniciado el despliegue de la tecnología con tarjetas, ya que es la forma de pago alternativa al efectivo a la que los clientes están actualmente acostumbrados. Así, a medida que vayan apareciendo teléfonos móviles con tecnología NFC los comercios ya estarán preparados para esa nueva forma de pago.

Además de cambiar sus rótulas en las oficinas, se ha modificado a nivel jurídico el nombre con el que se inscribió la nueva entidad y de BBK Bank pasará a denominarse Kutxabank y las cajas aportaron todos sus activos y pasivos, excepto los relativos a Obra Social.

Es importante aclarar que en la nueva entidad, BBK tendrá la mayor porción de la torta con el 57 por ciento de las participaciones en el capital social, el 32 por ciento será de Kutxa y un 11 por ciento Vital.

Kutxabank será la cuarta caja de ahorros y la octava entidad financiera del sistema financiero español con unos activos totales de 75.729 millones, contará con más de 1.300 oficinas con una presencia importante, además de en Euskadi, en Madrid, Barcelona y Andalucía (tras la absorción CajaSur por BBK) y una plantilla de más de 9.000 personas.

Además, prevé situar en 2015 su ‘core capital‘ cercano al 16 por ciento y lamejora en más de un 60 por ciento de la rentabilidad (ROE) y se estima un desarrollo del 25 por ciento en el ratio de eficiencia.

La nueva entidad prevé obtener en 2015 unos beneficios superiores a los 800 millones de euros, el doble de los beneficios agregados de las tres cajas en 2010. Ello implicará duplicar la dotación a la Obra Social, que rondará los 240 millones.

En el nuevo banco, las cosas se repartirán de la siguiente forma:

• BBK participación del 57% y 12 de los 20 miembros del consejo
• Kutxa participación del 32% y 6 consejeros
• Caja Vital, participación del 11% y 2 consejeros

La presidencia corresponderá a la caja vizcaína, y con toda probabilidad será ocupada por su presidente, Mario Fernández; la vicepresidencia primera, a la guipuzcoana, y la segunda, a la alavesa. Sus presidentes –Xabier Iturbe y Carlos Zapatero– ocuparán dichos puestos.

El nuevo banco, creado con la fórmula del SIP, tendrá su domicilio social en Bilbao, donde estará la sede económico-financiera; en San Sebastián se ubicará la actividad de recursos humanos e informática, y en Vitoria, las relaciones institucionales.

BBK, Kutxa y Vital mantendrán su personalidad jurídica, la gestión de la obra social, y la marca en sus territorios.

El pacto de integración prevé que si una caja se desmarca (lo que puede suceder en Kutxa por la atomización política de su asamblea) las otras dos seguirán adelante juntas.

a partir del 1 de enero de 2012 ha comenzado la operatotia de Kutxabank, la entidad que acoge los activos y pasivos de las tres cajas vascas, aunque cada una mantendrá en su seno la obra social.

Por lo tanto estamos en presencia de la cuarta caja detrás de Bankia, la Caixa, y la unión Unicaja y Caja España-Caja Duero y la octava entidad del sistema financiero español.

La nueva entidad, una de las más solventes del sistema financiero contará con unos activos de 75.729 millones, una red de más 1.300 oficinas y una plantilla superior a las 9.000 personas.

La nueva entidad quedará establecida con la siguiente participación:

• BBK controlará el 57%
• Kutxa el 32%
• Vital el 11%

Además, Mario Fernández, presidente de BBK será el futuro presidente de Kutxabank y tendrá como objetivo situar su core capital en el 16%, un 41% más que a finales de 2010, mejorar en un 60% la rentabilidad (ROE), un ratio que supera en la actualidad el 10%.

Sin embargo, se ha informado que a pesar de la integración de las tres cajas, cada una mantendrá sus órganos de gobierno, marca comercial y obra social.

De esta manera ha quedado en el pasado la frustrada fusión de cajas vascas que hasta tenía un logo y marca registrada (lo recuerdan), por lo que Euskadi finalmente tendrá su gran entidad financiera.

A pesar que la CAM ya tiene nuevo dueño (gracias a Dios) y una entidad privada se hace con la caja alicantina, lo cierto es que la administración que ya no está en funciones merece ser investigada, porque semejantes pérdidas como se están destapando, requieren de una investigación muy profunda.

Ahora bien, Banco Sabadell se ha quedado con la CAM, pero ¿a cuánto llegan las pérdidas? Según el Banco de España, los números rojos de la Caja de Ahorros del Mediterráneo estarán cerca de los 5.500 millones de euros (una cifra que asusta), pero mientras los números auditados por Ernst & Young sostienen esto, el consejero delegado de Banco Sabadell, ha ido más allá, y ahora la cosa se ha puesto muy negra.

Según Jaime Guardiola, la pérdida esperada en la CAM (textuales palabras) “se acerca más a 17.000 millones de euros que a los 5.500 millones” que baraja el BdE, aunque después moderó un poco sus dichos y afirmó “no digo que serán 17.000″, “haced un promedio”, pero al menos, superarán los 11.000 millones, el doble de lo que estima el regulador.

Ahora bien, el Sabadell adquirió la caja por un valor simbólico de un euro, pero tendrá para soportar esta operación la vía del Esquema de Protección de Activos (EPA) sobre una cartera problemática de activos de la CAM por 24.000 millones de euros, entre crédito promotor, suelo, edificios y obra en curso, así como préstamos para compra de vivienda y refinanciaciones, entre otros activos.

Para afrontar semejante reto, para cubrir esta pérdida potencial en la CAM, en primer lugar se utilizarán las provisiones constituidas sobre los activos de la caja alicantina por valor de 3.900 millones de euros, lo que reduce el riesgo de la cartera problemática a algo más de 20.100 millones.

Es bueno aclarar que a pesar que el banco catalán se quedará con la CAM, durante un plazo de diez años, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), asumirá el 80% de dichas pérdidas potenciales, mientras que el 20% restante correspondería a Sabadell.

Tras esta operación que promete revolucionar el mapa del sistema financiero español, el Sabadell se posiciona fuertemente y poco a poco muta su tamano, para convertirse en un banco grande con activos que superan los 166.000 millones.

Además, a través de su consejero delegado, la entidad se prepara para elevar su capital al 9% según los criterios de la Autoridad Bancaria Europea cuando se materialice la compra de la CAM, que le incluye en el grupo de entidades sistémicas españolas por volumen de activos.

¿En qué quedamos?

La reestructuración del sistema financiero sigue dando batalla entre políticos, banqueros, usuarios, en fin entre los diferentes componentes de la sociedad. Y una de las divisiones que se han dado radica en la creación del famoso “banco malo“. Consultado por periodistas, el consejero delegado del Banco Sabadell, Jaime Guardiola, sostuvo que no hace falta crear una entidad de este tipo que aglutine los activos tóxicos de la banca española para culminar la reestructuración del sistema financiero.

Ahora bien, cuando se refirió a la situación de la CAM y Banco Sabadell, el número dos de la entidad se refirió a que existe la posibilidad de que crear un ‘banco malo’ contribuya a recuperar la confianza de los inversores, y no descartó que bajo esta hipótesis dicho instrumento aglutine la exposición al ‘ladrillo’ de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM).

¿En que quedamos?

Noviembre y diciembre son los meses fuertes de las campañas de los planes de pensiones. Y es que ofertas hay muchas dando vueltas por el mercado, pero algunas sobresalen por sus promociones. Hemos decidido analizar una alternativa muy seductora, se trata de los planes de pensiones de Banco Popular.

Además de su atractivo porque permite disfrutar de opciones fiscales para desgravar de cara a la renta de 2011, en esta oportunidad, Banco Popular bonificará hasta un 8% a quien traspase su plan de pensiones, si, un 8% de bonificación para planes traspasados.

Por lo tanto, la entidad tiene como destinatarios a aquellos clientes que decidan llevar a Banco Popular su plan de pensiones actual, y como premio les tiene hasta un 8% sobre la cantidad traspasada.

Si está interesado en participar de esta camapaña, desde el 1 de noviembre y hasta final de año, quien decida elegir entre cualquiera de las modalidades de los Planes de Pensiones Europopular se beneficiará de esta bonificación. Para ello deberá escoger alguno de los siguientes productos:

Renta Fija

• Europopular Renta
• Europopular Renta Fija a Largo Plazo

Tenta Fija Mixta

• Europopular Vida
• Europopular Proyección 30
• Europopular Desarrollo 15
• Europopular Gestión Total

Renta Variable Mixta

• Europopular Futuro
• Europopular Avance 50
• Europopular Horizonte 75

Renta Variable

• Europopular Crecimiento 100
• Europopular España

Para quienes gusten de ello deberán saber que el abono de tal incentivo se realizará al final del plazo elegido, y para conseguir la bonificación mayor (8%) el plazo de permanencia con Banco Popular es de 8 años. Además, la bonificación máxima varía entre 500 € y 5.000 € en función del Plan de destino del traspaso y del período de permanencia elegido. Para más información pulsa aquí.

Para tener una idea de cuanto podemos conseguir con un traspaso externo de entrada a los Planes Europopular Vida, Futuro, Horizonte 75, España, Proyección 30, Avance 50, Crecimiento 100 y Gestión Total por importe mínimo de 62.500 € y con un período de permanencia de 8 años, se conseguiría la bonificación máxima sujeta a esta promoción de 5.000 €.

Recordemos que los planes de pensiones tienen importantes ventajas fiscales. Al tratarse de una inversión, Hacienda nos permite un ahorro fiscal de hasta el 47% y un 44 y un 45% para residentes en Navarra o País Vasco, de la aportación anual que hayamos realizado al plan de pensiones.