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Publicado por Matias Torres - 04/02/11 a las 10:02:10 pm
La crisis ha impactado nuevamente en los resultados de las entidades financieras españolas más grandes y en el año pasado, las cuatro más importantes, Santander, BBVA, La Caixa y Banco Popular, ganaron 14.684 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 4,82% respecto a 2009 (15.429 millones).
Una vez más, quien ha liderado el ranking de beneficios ha sido Banco Santander, con 8.181 millones de euros, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Las justificaciones que llegan de la entidad que preside Emilio Botín han sido la entrada en vigor de la circular del Banco de España en materia de provisiones, cuyo impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%.
A pesar que solo una ha mojorado frente a los resultados de 2009, han logrado cerrar un año complicado con buenos resultados en medio de una reestructuración sin precedentes en el sistema financiero español.
Uno de los dolores de cabeza, la morosidad ha evidenciado números dispares. Santander logró situarla en 4,24%; BBVA, en el 4,1%. En los extremos se ubicaron, la Caixa, en el 3,71% y Banco Popular, en el opuesto con 5,27%.
En cuanto al ‘core capital’, los tres bancos se encuentran muy por encima de los niveles mínimos exigidos tras la nueva regulación anunciada por el Gobierno. Banco Santander cuenta con un ratio del 8,8% y lo situará por encima del 9% en 2011; BBVA cerró 2010 con un ‘core’ del 9,6%, frente al 8% del año anterior, y Banco Popular, en el 9,43.
En cuanto a la Caixa, sitúa su core capital del 8,6%, pero la entidad elevará su ratio hasta el 10,9% tras su transformación en CaixaBank.
Otro de los aspectos delicados que presentan estas entidades son los relacionados a su exposición al ladrillo. La cuatro entidades cerraron el año con un total de 88.066 millones de euros destinados a la promoción de actividad de construcción e inmobiliaria, de los que 14.945,8 tenían carácter dudoso.
Banco Santander alcanzaba 27.334 millones en 2010, de los que 4.636 millones están clasificados como morosos (tasa de morosidad del 17%). El total de la financiación supone el 12% de la cartera de créditos en España.
Por su parte, el riesgo de BBVA ascendía a 16.608 millones lo que supone el 8% del crédito a la clientela en España, de los que 3.543 millones eran dudosos (ratio de morosidad del 21,3%).
En cuanto a la exposición de la Caixa, supone el 14% de su cartera de créditos, con una morosidad del 15,5%. El saldo total se sitúa en 26.284 millones el saldo total del negocio promotor, con unos dudosos de 4.080 millones.
Finalmente Banco Popular contaba con 17.840 millones de euros en créditos destinados a la promoción y construcción inmobiliaria, el 13,7% de la cartera total en España, de los que el 14,5% eran dudosos.
Publicado por Matias Torres - 03/02/11 a las 05:02:13 pm
Banco Santander obtuvo un beneficio atribuido de 8.181 millones de euros en 2010, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), estos resultados se vieron influenciados por la entrada en vigor en el tercer trimestre de la circular del Banco de España en materia de provisiones.
Por ese motivo, el impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%. Sin embargo, el Santander ha logrado superar los 8.000 millones de beneficio por cuarto año consecutivo.
Un dato interesante es que el 43% del resultado procede de mercados emergentes (Latinoamérica), un 38% de mercados maduros en reestructuración (Reino Unido, Estados Unidos y Alemania) y el restante 19%, de otros mercados maduros (España y Portugal).
Con el fin de reforzar la calidad del balance, en 2010 el banco realizó provisiones para insolvencias por importe de 10.258 millones (+8%), aunque las entradas de mora continuaron cayendo.
En 2009, al grupo entraron en mora créditos por importe de 18.200 millones, mientras que en 2010 este volumen de entradas se ha reducido a 13.500 millones. Esta reducción de las entradas de mora se produce en España, Latinoamérica, Reino Unido y Santander Consumer Finance (SCF).
La tasa de morosidad del Grupo se situó a cierre del año pasado en el 3,55%, que está cubierta con provisiones en un 73%. El el ‘core capital‘ de la entidad alcanzó el 8,8%, frente al 8,6% de 2009.
En España, la tasa de mora es del 4,24%, frente a una media del sector del 5,7%. Además, el Grupo cuenta aún con provisiones genéricas de 5.846 millones de euros, de los que 768 millones corresponden a España; 1.510 millones al resto de Europa y 3.568 millones a América.
Banco Santander también ha seguido fortaleciendo su posición de liquidez con un volumen de recursos captados de 147.000 millones de euros entre depósitos (109.000 millones de euros) y emisiones a medio y largo plazo (38.000 millones de euros). La entidad cuenta con un excedente estructural de liquidez de 127.000 millones a cierre de 2010, lo que supone 54.000 millones más que un año antes.
La evolución del negocio durante 2010 también ha permitido a la entidad un crecimiento del margen de intereses del 11% y del 7% en los ingresos por comisiones, que tras un descenso de los resultados por operaciones financieras del 24% dejan el margen bruto en 42.049 millones de euros, con un aumento del 7%.
Este crecimiento está apoyado en los ingresos más recurrentes. Tras descontar los costes de explotación, el margen neto alcanza 23.853 millones de euros, con un incremento del 4%.
Tras realizar dotaciones para insolvencias por importe de 10.258 millones, de las que 693 millones corresponden a la dotación bruta por el cambio de normativa del Banco de España, el beneficio antes de impuestos se sitúa en 12.052 millones, con un aumento del 2%.
El conjunto de los recursos de clientes gestionados por el grupo asciende a 985.269 millones de euros, con un aumento del 10%. Los depósitos de clientes crecieron un 22%, hasta 616.376 millones de euros.
Además, durante 2010, el grupo ha incrementado su base de depósitos en 109.400 millones, de los que 81.073 millones son depósitos a plazo. Asimismo, el patrimonio administrado en fondos de inversión también aumentó un 8%, hasta alcanzar 113.510 millones de euros.
En España, los depósitos crecieron un 21%, lo que supone 32.409 millones de euros, y alcanzaron un saldo de 187.834 millones. El país representa el 32% de los créditos y el 30% de los recursos de clientes, porcentajes muy similares a los de Reino Unido, que suma el 32% de los créditos y el 31% de los recursos.
Banco Santander terminó 2010 con unos recursos propios computables de 79.276 millones de euros, con un excedente de 30.885 millones sobre el mínimo regulatorio exigido. Con estos recursos, el ratio BIS, medido con criterios de Basilea II, se sitúa en el 13,1%, el Tier I en el 10,0% y el core capital en el 8,8%.
El Banco también ha anunciado que espera terminar este año con un ‘core capital’ superior al 9%, que lo ubica entre las entidades más solventes del mundo, sin que haya recibido ayudas públicas en ninguno de los mercados en que opera.
Publicado por Matias Torres - 20/01/11 a las 12:01:25 am
Según un informe de Standard & Poor’s (S&P) que mide el capital ajustado al riesgo (RAC), Banco Popular es la entidad mejor capitalizada del sistema financiero español. Y eso no es poca cosa ya que deja atrás a otros grandes como Santander, BBVA, Caja Madrid y La Caixa.
Sin embargo, a nivel mundial, el banco que preside Ángel Ron se encuentra en el puesto 20 de la lista de RAC de los 75 bancos más grandes del mundo por tamaño de activos. Por su parte, Santander ocupa el puesto 28, BBVA el 44, de Caja Madrid está en la posición 53 y de La Caixa en el 59.
La lista de los bancos mejor capitalizados la lideran Bank of China (Hong Kong), el alemán Cooperative Banking, el finlandés Pohjola Bank, el belga Dexia y el holandés ING Bank.
Veamos los casos españoles uno a uno. El Popular (el mejor en el lugar 20 de la lista) tiene un RAC ajustado por concentración o diversificación del 8,9%. Además, la calificadora sostiene que puede mejorar entre 60 y 80 puntos básicos después de junio, debido a la emisión de 500 millones de euros de bonos convertibles.
Y si le sumamos la ampliación de capital de 179 millones para dar entrada a su socio Credit Mutuel y la reducción de activos de riesgo (RWA) por la cesión de activos a la sociedad conjunta creada con su socio, su situación parece de las más viables.
En segundo lugar aparece la entidad que preside Emilio Botín. El Santander, en el puesto 28, ostenta un RAC ajustado del 8,6%, por delante de BBVA, en la posición 45, con el 7,7%.
El caso de la entidad que preside Francisco González es particular, porque la mejora que significa la ampliación de capital de 5.100 millones en noviembre pasado (supondría un incremento del RAC de 130 puntos básicos) podría ser absorbida por la compra del 24,9% del turco Garanti Bank por 4.200 millones y por la participación de BBVA en la prevista ampliación de capital del chino Citic.
En el cuarto lugar, encontramos a Caja Madrid, con un RAC ajustado por concentración y diversificación del 7,3% y mejor que la Caixa, con un RAC del 6,7% debido a su cartera industrial y de seguros que incrementa considerablemente los activos de riesgo.
Vale recordar que la capitalización de las entidades financieras es un tema delicado, y las exigencias serán cada vez más fuertes. Para no debilitar los balances, un primer paso ha sido exigirle a los bancos y cajas que se bajen de la guerra del pasivo. Con la puesta en funcionamiento de Basilea III, muchos deberán trabajar duro para conseguir cumplir con las exigencias de la regulación.
El informe de la agencia de rating S&P sostiene que entre los 75 bancos europeos analizados, las necesidades de capital adicional se elevan a 577.000 millones de euros para elevar el capital de máxima calidad (‘Tier 1′) hasta el 7%.
A nivel global, los bancos con los mejores ratios de capital son las de Australia, Singapur, Hong Kong y los países nórdicos, mientras que las entidades de Japón y Austria muestran los peores datos.
¿Cuáles son las variables para analizar la capitalización?
S&P, para evaluar la adecuación de capital, toma en cuenta la calidad de capital, la habilidad para generar capital de forma orgánica y la capacidad del banco de obtener capital en momentos de crisis.
Publicado por Matias Torres - 18/01/11 a las 01:01:07 pm
Banco Santander ha actualizado las condiciones de su programa “Queremos ser tu banco” , con una nueva estrategia para seducir a sus clientes con el plan de comisiones 0 euros.
La entidad que preside Emilio Botín ha decidido eliminar las comisiones por servicio a todos los clientes que cuenten con un saldo de más de 12.000 euros en productos de pasivo. De esta forma amplía su plan de comisiones cero euros a estos clientes.
Esta iniciativa supone la entrada de otros 150.000 clientes del banco en el plan ‘Queremos ser tu banco’, que supera ya los 4,2 millones de clientes.
Estas son todas las comisiones que puedes dejar de pagar:
Administración de cuenta corriente y libreta de ahorro
Emisión y renovación de la tarjeta de débito estándar
Consultas y retirada de efectivo en Cajeros Santander
Negociación y emisión de cheques nacionales.
Transferencias, giros y ordenes de pago nacionales emitidas y recibidas
Transferencias, giros y ordenes de pago nacionales emitidas y recibidas en la UE (hasta 50.000 euros)
Envíos de dinero a través de Latinoenvíos (Máximo 2000 euros/mes y 3 envíos /mes por cliente)
Y hasta el 25% de descuento en grandes marcas de ocio, salud y viajes.
PARTICULARES
Si tiene en Banco Santander su nómina o pensión, una hipoteca o un plan de pensiones (con aportacion anual igual o superior a 600€).
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos.
AUTONOMOS
Tener domiciliado en el banco el pago de la seguridad social o de la mutua alternativa a la seguridad social, tener una hipoteca contratada en la entidad, un plan de pensiones contratado en Banco Santander, tener la pensión domiciliada en el banco, facturar más de 1.000 euros al mes con TPV Santander o una cuenta crédito superior a 12.000 euros.
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos.
COMERCIOS (minorista con una facturación anual inferior a 2 millones de euros)
Tener una hipoteca contratada en la entidad, un plan de pensiones contratado en Banco Santander (aportación anual igual o superior a 600 €), tener la pensión domiciliada en el banco, facturar más de 1.000 euros al mes con TPV Santander o una cuenta crédito superior a 12.000 euros.
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos.
NUEVOS RESIDENTES
Tener domiciliada la nómina en la entidad, o una hipoteca contratada en Banco Santander.
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos, envíos de dinero gratis a través de Latinoenvíos (Máximo 2.000 €/mes y 3 envíos/mes por cliente).
ACCIONISTAS
Las personasfísicas titulares y que tienen depositado en el banco un mínimo de 500 acciones.
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos.
UNIVERSITARIOS
Universitarios de entre 18 y 24 años de edad y matriculados en una universidad española (con o sin convenio con el Santander).
Las comisiones de servicio serán de 0 euros y para los cotitulares, indefinidamente. También descuentos exclusivos.
La emisión se colocará en el mercado a un precio de ‘midswaps‘, tipo de interés de referencia para estas operaciones, más 225 puntos básicos y los bancos colocadores de la operación son Barclays, Citi, Goldman Sachs y el propio Banco Santander.
Banco Santander realizó la última operación de cédulas hipotecarias el 6 de abril de 2010, por un importe de 1.000 millones de euros, a un precio de ‘midswaps’ más 0,75 puntos y a un plazo de 7 años.
La falta de confianza en los denominados países periféricos del euro, entre los que figura España, y el incremento de la prima de riesgo ha elevado el precio que las entidades financieras tiene que pagar para colocar su deuda.
Publicado por Matias Torres - 21/12/10 a las 04:12:21 pm
Nueva campaña para captar clientes. Este es el caso del Pack Santander Kinect, una propuesta de la entidad cantabra que se puede conseguir a través de un depósito, la domiciliación de la nómina, o un préstamo.
El Pack Santander Kinect incluye:
Consola XBOX 360 4Gb.
Wi-Fi incorporado.
Suscripción Gold a XBOX LIVE, gratuita durante un mes.
Sensor Kinect.
Mando inalámbrico negro.
5 juegos.
Kinect Adventures
Kinect Sports
Kinect Joy Ride
Halo 3
Forza Motosport 3
¿Como conseguirlo puede conseguirlo?
Existen 5 opciones para llevarse el Pack Santander Kinect:
Las primeras tres posibilidades son para nuevos clientes a través de:
1. Domiciliar la nómina o pensión durante un período mínimo de 12 meses. Cuidado que en caso contrario aplica una penalización de 299 euros. Además de llevar sus ingresos deberá abonar 195 € que incluye impuestos y es para la compra de 4 de los 5 juegos de la promoción.
2. Contratar el Préstamo Superfidelidad por un importe superior a 10.000 € y domicilia la nómina para conseguir mejores condiciones.
3. Contrata el Depósito Kinect a plazo de 24 meses por un importe de 12.000 €. Requiere domiciliación de la nómina o frepensión durante un mínimo de 12 meses.
Si ya tiene la nómina o pensión domiciliada en el Santander, también podrá conseguir el pack contratando uno de los siguientes productos:
4. Préstamo Superfidelidad por un importe superior a 10.000 €.
5. Depósito Kinect en especie, sin remuneración en efectivo, a plazo de 24 meses por un importe de 15.000 €.
Publicado por Matias Torres - 14/12/10 a las 07:12:10 pm
A pesar de la crisis financiera y de las modificaciones que sufrirá la banca con la implementación de Basilea III, muchas entidades siguen saliendo de compras, y entre ellos aparecen dos bancos españoles, el Santander y el Banco Popular.
En los últimos cuatro años, estos dos bancos se situaron entre las 10 entidades de la eurozona que han comprado sin haber recibido ninguna ayuda pública, según un informe de la Comisión Europea.
Ranking de los 10 máximos compradores de la eurozona durante el periodo 2006-2010
BNP Paribas 17 adquisiciones
Credit Agricole (17)
Deutsche Bank (15)
Société Générale (9)
Intesa Sanpaolo (7)
Deutsche Postbank (7)
Natixis (7)
Santander (6)
Marfin Popular Bank Public (6)
Banco Popular (6)
En lo que respecta al Santander, ha realizado sólo una compra en España mientras que el resto corresponden a expansiones en otros países europeos. Por su parte, Banco Popular, si bien adquirió la misma cantidad, la proporción fue inversa.
Sin embargo, el Ejecutivo comunitario ha elevado un llamado de alerta y a pesar que se evidencian mejoras en los últimos meses, la situación del sistema financiero de la UE sigue siendo frágil por la crisis de deuda, que ha aumentado los costes de financiación para los bancos de los países periféricos.
Las compras realizadas por estos bancos europeos tuvo diferentes matices. Las entidades francesas han recibido recapitalizaciones públicas, mientras que las entidades españolas, alemanas e italianas del ranking no se han beneficiado de ningún apoyo del Estado durante la crisis.
Según el informe, el Santander es el que aumentó más su capital (20.400 millones de euros), lo que le sitúa en “buena posición” para continuar con otras adquisiciones en el futuro.
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