Parece que poco a poco las cajas de ahorro fusionadas van tomando forma. Uno de estos casos es el del Grupo Caja 3, que ha sido el nombre elegido para el SIP que agrupa a Caja Badajoz, Cajacírculo de Burgos y Caja Inmaculada (CAI) y que a través de sus respectivos consejos de administración han aprobado el traspaso del negocio financiero al Banco Grupo Caja3, con excepción de los activos y pasivos adscritos a la Obra Social por lo que las cajas ejercerán su actividad financiera de manera indirecta y mantendrán su personalidad jurídica y su Obra Social.

La segregación del negocio financiero tiene por objeto la integración plena, una vez transcurrida la primera fase de integración financiera, funcional y de desarrollo de negocio conforme a lo dispuesto en el Plan Estratégico de Integración 2011-2013 del Banco Grupo Caja3 y sólo resta la retificación por las asambleas generales de Cajacírculo, Caja Inmaculada y Caja Badajoz.

Vale recordar que Caja3 mantiene una sólida posición de solvencia, con un capital principal del 9,12% a 30 de junio de 2011, y una excelente posición de liquidez, así como una baja dependencia de los mercados mayoristas, con un coeficiente del 4,23%, muy inferior al límite del 20% establecido en el Real Decreto Ley 2/2011 para el Reforzamiento del Sector Financiero.

El Grupo es el único Sistema Institucional de Protección (SIP) en España que no ha recibido ayudas del Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (FROB) y no tiene necesidades adicionales de capital.

En la actualidad el grupo cuenta con más de 1.200.000 clientes, 2.855 empleados, 582 oficinas (en 33 provincias españolas y en Portugal), 698 cajeros, 5.522 TPVs y 573.146 tarjetas.

La sociedad central del Grupo Caja3 ha quedado constituida en Zaragoza y comenzó a operar el 1 de enero de 2011.

Desde Grupo Caja 3 han informado que la central se distribuye en nueve áreas funcionales, cuatro dirigidas desde Zaragoza, tres desde Burgos y dos desde Badajoz, en las que trabajarán “menos de un centenar” de empelados, ya trabajadores de estas cajas, que seguirán residiendo en sus ciudades.

DATOS MÁS SIGNIFICATIVOS (30 de junio de 2011):

NEGOCIO M€

Negocio total 32.325

• inversión crediticia bruta 14.342
• depósitos clientes 15.850
• desintermediación 2.132

Activo 20.553

RESULTADOS M€

• Margen de intereses 170
• Margen bruto 212
• Gastos de explotación 136
• Resultado de explotación 52
• Beneficio antes de impuestos 25
• Beneficio atribuido 19

ATENCIÓN A CLIENTES

• Empleados 2.855
• Oficinas 582
• Cajeros 698
• Terminales punto de venta 5.522
• Tarjetas 573.146

En los nueve primeros meses de 2010, Cajacírculo obtuvo un beneficio neto de 15,05 millones de euros, lo que supone un descenso del 35,56% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, ya que ha elevado sus dotaciones a provisiones hasta alcanzar en este tercer trimestre los 85,1 millones de euros.

Cajacírculo ha informado que ha reforzado su nivel de solvencia y ha alcanzado un ratio del 14,02%, que eleva en 81 puntos básicos su ratio anterior.

El Tier 1 es 10,75% y ha fortalecido su core capital hasta el 10,75%, por lo que alcanza la sexta posición en el ranking nacional de cajas y mantiene su posición de líder en Castilla y León.

Cajacírculo ocupa la segunda posición en el ranking de en cajas de ahorros española con mejor cobertura de morosidad, con un ratio del 117,31%, además de que su ratio de morosidad del 4,9%,.

En cuanto al margen de intereses, se ha situado en 75.324 miles de euros (+0,81%), mientras que la evolución del margen bruto se ha incrementado un 20,28% con respecto a septiembre de 2009.

La política de contención y racionalización de los costes ha permitido reducir por tercer año consecutivo los gastos de explotación en un 12,76% y mejorar el Ratio de Eficiencia situándose en cifras del 30,25%.

La danza de las fusiones continúa y ahora tenemos un nuevo integrante, después que los consejos de administración de Caja de Badajoz, Caja de Ahorros del Círculo Católico de Burgos y Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón (CAI) han aprobado el contrato de integración para la constitución de un Sistema Institucional de Protección (SIP).

El contrato de integración establece las condiciones generales para la constitución de un grupo consolidable de cajas de ahorros, a través de su articulación en una entidad central con forma de sociedad anónima.

Además, se compartirán sedes institucionales y operativas en las ciudades de Badajoz, Burgos y Zaragoza. Así mismo, el acuerdo prevé la estructura de gobierno corporativo de la entidad central y su régimen de funcionamiento

Las tres entidades suman un volumen de activos de 21.394 millones de euros y 2.022 millones de recursos propios; 281 millones de beneficio recurrente. Además, cuenta con 619 oficinas y 2.945 empleados.

Finalizado el plazo de reestructuración del sistema financiero, estas tres cajas constituyen una alianza sin tener que acudir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y en la “complementariedad” de sus redes comerciales y planillas que permite tener implantación a nivel nacional, presencia en Portugal y evita cualquier tipo de “duplicidades”.

Entre los objetivos previstos se encuentra una continuidad en el compromiso con la tierra de origen de cada caja, así como una apuesta por la permanencia de los intereses de cada una de ellas.

Está previsto que el nuevo SIP entre en funcionamiento de manera efectiva a comienzos de 2011.

CajaCírculo cerró el ejercicio 2009 con un beneficio de 11,17 millones de euros, lo que supone un recorte del 41,35% con respecto a los resultados del ejercicio anterior. Por su parte, la tasa de morosidad se situó en el 3,6%, 1,3 puntos por debajo de media registrada por las entidades.

La caja apostó en 2009 por el incremento de provisiones, ( gran parte de carácter voluntario), un 94,10%, con lo que se sitúan en la cifra en 82,12 millones de euros.

La caja de ahorro mantiene “uno de los mejores” ratios de cobertura del sector de cajas y un “excelente” nivel de eficiencia (41,32%), “solvencia, liquidez y recursos propios”.

Respecto a la cuenta de resultados, el margen de intereses se sitúa en 98,68 millones de euros, una cantidad similar a la obtenida en el ejercicio anterior (-0,55%). El margen bruto se incrementa un 13,09%, hasta alcanzar los 148,15 millones de euros.

Como medida de “precaución” CajaCírculo aumentó significativamente sus dotaciones hasta los 82,12 millones.

Las cifras del balance se cerraron con un incremento en el activo total del 4,67% con respecto al pasado ejercicio, lo que se traduce en un volumen de negocio de 5.214 millones de euros. Los depósitos de clientes en balance aumentaron un 4,35%, con un saldo final de 4.094 millones, siendo especialmente reseñable el incremento del 12,60% en cuentas de ahorro.

En relación a los recursos gestionados de clientes, dentro de balance, obtuvo un 1,45% sobre lo ocurrido en 2008, logrando una cifra de 4.196 millones de euros. Además, existe una evolución en las inversiones crediticias, con un aumento del 3,53% y 3.935 millones de euros.

Dentro del balance de cajas de ahorro, CajaCírculo se posiciona como una de las cajas con “menor” ratio de morosidad. A cierre del ejercicio, el índice de morosidad se situó en el 3,60%, muy por debajo de la media del sector de cajas (4,90%).

La tasa de cobertura de esta morosidad es del 120,37%, una de las más altas del sector, cuya media se sitúa en el 52,3%.

En cuanto a las oficinas, CajaCírculo tiene un total de 155 oficinas frente a las 162 que mantenía en 2008. Así, durante 2009 se inauguraron dos nuevas sedes en Madrid por lo que sigue presente en seis comunidades autónomas, entre Castilla y León, Madrid, la Rioja, Cantabria, País Vasco y Aragón.