Caja Madrid gana un 66% menos en primer semestre 2010

Caja Madrid ha publicado los resultados del primer semestre de 2010, y ha informado que obtuvo un beneficio neto atribuido de 195 millones de euros, lo que supone un descenso del 66% respecto a los 575,6 millones del mismo periodo del año anterior.

La entidad destinó 845 millones a provisiones, con un aumentó en un 71% las provisiones voluntarias respecto al período enero-junio de 2009, en los que se destinaron un total de 245 millones de euros.

La morosidad de la caja de ahorros se situó en el 5,39% en junio, 16 puntos básicos menos en relación al 5,55% a la registrada en el mismo periodo del año anterior. La disponibilidad total de de liquidez del grupo se situó por encima de los 11.000 millones de euros.

Caja Madrid redujo en 388 millones de euros el saldo de activos dudosos en los últimos 12 meses, con una caída del 6,3% interanual, que contrastó con los incrementos interanuales de cajas y bancos de 4,4% y del 35,6%, respectivamente, hasta mayo.

La tasa de cobertura aumentó un 5,5% puntos, hasta el 46,5%, mientras que la tasa de cobertura con garantía hipotecaria se situó en el 107%.

El margen bruto ascendió a 1.844 millones de euros, de los que 1.055 millones correspondieron al último trimestre. Este resultado se vio reforzado por los ingresos de 376 millones de euros por comisiones y los 461 millones de euros por operaciones financieras.

El margen de explotación se situó en 279 millones de euros, tras las dotaciones de 845 millones. Del total, 201 millones de euros corresponden al segundo trimestre estanco.

El volumen de negocio ascendió a 273.792 millones de euros a junio de 2010 (-1,1%) mientras que los recursos gestionados de clientes en balance alcanzaron los 137.678 millones, con una cuota del 7%. La caja registró una mejora del 5,7% de los depósitos a plazo.

Los créditos a la clientela se situaron en 120.800 millones, con un incremento del 2,1% y una cuota del 6,8%. La financiación de empresas ascendió a 16.7000 millones de euros en préstamos y créditos. La financiación a la vivienda se incrementaron en un 4,5% respecto a los seis primeros meses de 2009.

Caja Madrid alcanzó un ratio BIS II del 10,8%, un ‘core capital’ del 6,6% y un Tier I del 8,7%, mientras que el excedente de capital se situó en 3.417 millones de euros, 375 millones más.

Caja Madrid se baja de la puja por CajaSur

¿Sorpresa? Caja Madrid ha abandonado la puja por CajaSur, y con esta noticia la lista se reduce a seis participantes, Banco Sabadell, BBVA, BBK, CajaSol, Unicaja y Banca Cívica tras concluir el plazo para presentar las ofertas vinculantes para hacerse con la entidad cordobesa.

Mientras Caja Madrid abandona el barco, BBK ha confirmado que presentará una oferta vinculante, mientras Unicaja y Cajasol también han presentado dos ofertas independientes por CajaSur después de fallido acuerdo para efectuar una oferta conjunta, aunque colaborarán de forma mutua en el caso de que alguna de ellas se haga con CajaSur.

En cuanto a Banca Cívica, el presidente de Caja Burgos, también confirmó que la SIP que integra junto a CajaCanarias y Caja Navarra se mantiene en la puja.

Intervenida por Banco de España el pasado 22 de mayo, y con el posterior fracaso de integración con Unicaja, ahora seis entidades continúan con chances que esperan por el pronunciamiento del Banco de España que anunciará la próxima semana el nombre de la entidad a la que ha sido adjudicada CajaSur.

Según el subgobernador de la institución, Javier Aríztegui, CajaSur será adjudica a la entidad que, “siendo solvente”, presente la mejor oferta, para ello se valorará un aspecto cuantitativo (tendrán más chances las entidades que menos dinero pidan al FROB), como también criterios de racionalidad económica y de mercado.

Uno de los puntos que el Banco de España analiza es el solapamiento de las entidades en cuanto al territorio de influencia con CajaSur, ya que la entidad busca complementar y no sobrepoblar su presencia.

Fusión Caja Madrid Bancaja

Estamos en presencia de ver plasmada la fusión Caja Madrid y Bancaja que dará lugar a la primera caja de ahorros de España por volumen de activos por delante de ‘La Caixa’ tras haber acordado integrarse a través de un Sistema Institucional de Protección (SIP).

Esta fusión fría ha quedado conformada de la siguiente manera:

• Caja Madrid tendrá el 52,06%
• Bancaja, un 37,7%
• La Caja Insular de Ahorros de Canarias tendrá un 2,45%
• Caja Avila un 2,33%
• Caixa Laietana un 2,11%
• Caja Segovia un 2,01%
• Caja Rioja un 1,34%

A cinco días para que termine el plazo para solicitar al Banco de España las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que expira el 30 de junio, la nueva entidad podría solicitar unos recursos de unos 4.456 millones de euros .

Con esta fusión, ambas cajas (la segunda y tercera del sector) darán lugar a la primera caja de ahorros española con un volumen de activos de casi de 340.000 millones de euros, por delante los activos de la unión de ‘La Caixa’ y Caixa Girona (280.000 millones).

Recordemos que Bancaja se unirá a la SIP que ya habían constituído Caja Madrid, Caja Avila, Caja Segovia, Caja Rioja, Caixa Laietana y La Caja Insular de Ahorros de Canarias.

Una vez culminada la integración de las siete entidades, el presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, será también el presidente de la entidad. Por su parte, José Luis Olivas, presidente de Bancaja, será vicepresidente.

También se ha sabido que la sede estará compartida, ya que la social se fijará en Valencia y la operativa en Madrid.

Aquí podrán encontrar todas las fusiones de cajas de ahorro en España.

SIP Caja Madrid, Caja Avila, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja

Poco a poco se termina de reorganizar el sistema financiero español. Ahora se ha conocido que Caja Madrid, La Caja Insular de Ahorros de Canarias, Caixa Laietana, Caja Avila, Caja Segovia y Caja Rioja han iniciado “conversaciones para la posible formación de un Sistema Institucional de Protección (SIP)“.

Si bien el proceso está en “fase preliminar” y sujeto a la aprobación de los órganos de gobierno de las cajas, así como de las autoridades administrativas competentes, en los próximos días podrá confirmarse la materialización de una nueva fusión fría o virtual.

Si tomamos es cuenta las palabras del presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, que manifestó que el número de cajas se reducirá a menos de la mitad al final del proceso de reestructuración del sistema financiero, parece que poco a poco las estimaciones se hacen realidad.

Vale recordar que este anuncio se produce el mismo día en el que ‘La Caixa’ confirmó que mantiene “conversaciones” con Caixa Girona para “un posible proceso de fusión”, después de que esta entidad se descolgase de la fusión de ‘Unnim‘.

Esto deja en evidencia que las dos cajas de ahorro más grandes de españa han salido a quemar las naves. De concretarse, estaremos en presencia de los dos grupos más importantes por volumen de activos y con un gran presencia en toda la geografía española.

Otra de las cajas que intenta formar parte de algún grupo es Sa Nostra que confirmó que aprobará en diez días un protocolo de actuación para fusionarse con otras cajas de ahorros en un SIP, en el que podrían estar CajaMurcia, CajaGranada y Caixa Penedés.

A comienzos de semana, Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria también anunciaron su integrarán en una ‘fusión fría’ para reforzar la solvencia y patrimonio de cada una de ellas.

Caja Madrid amplía su nueva emisión de subordinadas

Caja Madrid ha ampliado su nueva emisión de subordinadas con un interés del 5% los dos primeros años con el objetivo de captar hasta un total de 800 millones de euros y reforzar su solvencia.

Según la entidad, la fuerte demanda del producto ha llevado a elevar el importe ofrecido desde los 400 millones inicialmente previstos hasta un total de 800 millones de euros.

Este producto, que ofrece tras los dos primeros años Euríbor a 3 meses + 2%. A partir del tercero al décimo año, podrá ser contratado por clientes y no clientes de Caja Madrid a partir de un importe mínimo de 1.000 euros.

De acuerdo con el calendario de la emisión, podrán suscribir los títulos hasta el 28 de mayo, siempre que no se haya  agotado antes el importe de la emisión. El sistema de asignación de los valores suscritos es por orden cronológico.

Los inversores cobrarán trimestralmente los intereses y no tendrán ningún gasto ni comisión de suscripción, amortización de cobro de cupones, depositaría o venta.

Con esta operación, Caja Madrid verá reforzado su nivel de solvencia, ya que la deuda subordinada computa dentro de los recursos propios como ‘Tier II’. A cierre del primer trimestre del año el ratio BIS se situaba en el 10,6%.

El beneficio de la banca grande cae un 5,5% en primer trimestre 2010

Las cinco entidades financieras más grandes de España, Santander, BBVA, ‘la Caixa’, Caja Madrid y Popular lograron un beneficio conjunto de 4.233,9 millones en el primer trimestre del año. Esta cifra representa un 5,5% menos respecto al mismo periodo de 2009 (4.482 millones).

La banca grande ha optado por la estrategia de la “prudencia” y ha centrado sus esfuerzos en contener la mora y destinar parte de sus resultados a engrosar las dotaciones, ya que en su conjunto ostentan más de 35.000 millones de euros en fondos para insolvencias.

Si bien se ha evidenciado una bajada en los beneficios, estos han sido los resultados por entidad durante el primer trimestre de 2010:

• Santander 

Lideró el ránking de resultados con un beneficio atribuido de 2.215 millones de euros. Además, registró el mayor incremento (+5,7%) con respecto a igual periodo de 2009.

El banco que preside Emilo Botín cerró el trimestre con un total de 18.898 millones en fondos para insolvencias, de los que 12.219 millones son dotaciones específicas y 6.679 millones, genéricas.

Por su parte, la tasa de mora se situó en el 3,34%, con una cobertura del 74%, mientras que la mora de los negocios en España alcanzó el 3,59%.

• BBVA

Segundo en el ranking, ganó 1.240 millones de euros (+0,2%), y logró contener la tasa de morosidad en el 4,3%. La entidad que preside Francisco González tenía a cierre del trimestre 9.308 millones de euros en fondos de cobertura para los riesgos de clientes, de los que 2.872 millones eran de carácter genérico y por riesgo país.

Sólo Santander y BBVA han logrado superar los 1.000 millones de euros de beneficio e incrementar sus resultados. Las otras tres entidades redujeron sus beneficios.

• ‘La Caixa’

La caja catalana obtuvo un resultado de 502 millones de euros (-11,4%), tras realizar dotaciones por 373 millones (+30,8%).

La entidad que preside Isidro Fainé acumula un total de 1.835 millones, mientras que las provisiones específicas alcanzaban los 2.152 millones. En cuanto a la mora, cerró el trimestre en el 3,49%.

• Banco Popular

Fuera del podio, registró un beneficio de 204 millones de euros, un 9,2% menos. La entidad que dirige Angel Ron disponía a cierre del primer trimestre de unas provisiones para insolvencias totales de 2.823 millones de euros, de las que 724 son provisiones genéricas. El ratio de morosidad en el primer trimestre se situó en 4,91%.

• Caja Madrid

La caja cerró el primer trimestre del año con un beneficio de 72,97 millones (-79,6%) respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, y con una tasa de mora que logró contener en el 5,43%.

La entidad contaba a cierre del primer trimestre del año con un total de 3.435 millones de euros en provisiones, por encima de los 3.175 millones de euros del mismo periodo de 2009. En el primer trimestre del año realizó una dotación de casi 300 millones de euros.

Otros datos

Las cinco entidades cerraron el primer trimestre del año con 1,15 billones de euros en depósitos y recursos, que eleva en un 7% la cifra del primer trimestre de 2009. Los mayores incrementos en depósitos los registraron Banco Popular y Banco Santander, con un 22% y un 12%, respectivamente, hasta los 62.670 millones y 515.596 millones de euros, en cada caso.

En cuanto al número de oficinas, las entidades redujeron su red en en un 3,5%, hasta alcanzar las 17.415 surcursales, frente a las más de 18.000 oficinas que tenían al cierre del primer trimestre del año.

Caja Madrid ganó un 68,4% menos en 2009

Después de la publicación de los resultados 2009 de Banesto, ha llegado el turno de Caja Madrid, que ha reflejado un beneficio atribuido de 265,8 millones de euros en 2009, es decir 68,4% menos que en 2008 cuando obtuvo 840,4 millones.

La entidad presidida por Miguel Blesa ha justifica estos números debido a las mayores provisiones y menores atípicos. La caja madrileña dotó con 650 millones de euros la partida de provisiones cautelares y consolidó u nivel de capital, superando el 8,8% su Tier I.

Sin emabrgo, uno de los datos más negativos es la tasa de morosidad que se situó en el 5,4%, frente al 4,9% del año anterior.

Caja Madrid tenía concedidos a sus clientes al cierre del pasado ejercicio un total de 120.872 millones de euros en créditos (-0,4%), de los que 77.517 millones eran créditos con garantía real (incluyen las hipotecas que habían crecido el 5,1%).

Las provisiones realizadas han servido para reforzar los niveles de liquidez y solvencia de la caja, que tiene unos excedentes de capital de 3.250 millones de euros y un “core capital” -capital más reservas frente a activos ponderados por riesgo- situado en el 6,82%, frente al 6,76% de 2008.

Los recursos de clientes en balance sumaban 146.225 millones de euros a cierre de 2009 (+5,3%), mientras que los gestionados fuera de balance alcanzaban los 16.241 millones (-1,7%).

En cuanto a los principales márgenes de la cuenta de resultados, el de intereses se situó en los 2.532,05 millones de euros (+14,6%).

Los ingresos netos por comisiones sumaron 771 millones (-4%), sobre todo por el recorte de las derivadas del área de gestión de activos e intermediación bursátil, en tanto que las operaciones financieras y diferencias de cambio reportaron ingresos conjuntos de 600 millones (-73,5%).

Todo esto, más los dividendos ingresados por la caja, que sumaron 119 millones, impulsó el margen bruto el 10,9%, hasta los 3.871,13 millones.

Tras restar los gastos de administración, que incluyen personal y generales y sumaron 1.586,59 millones (el 9,2% menos), el resultado de la actividad de explotación de Caja Madrid se situó en 675,21 millones de euros, un 13,6% menos que en 2008.

Toda esta combinación de ingresos y gastos condujo a un ratio de eficiencia del 41%, mejor que el 50% que tenía la caja a cierre de 2008.

Caja Madrid ¿ha frenado el aumento de la morosidad?

¿Debemos creer todo lo que nos dicen? Por supuesto que no, pero muchas veces es importante leer, y luego sacar nuestras propias conclusiones.

Según ha informado Caja Madrid, ésta es ”la única entidad, de la gran banca española que ha conseguido frenar e incluso disminuir el incremento de la morosidad” y el saldo de créditos morosos en los últimos meses, “lo que demuestra el éxito del plan de morosidad puesto en marcha por el cuarto grupo financiero del país”.

La caja que preside Miguel Blesa sostiene que a septiembre de 2009, se evidenció un cambio de tendencia iniciado en febrero en la evolución de la morosidad, y afirma que “no sólo ha frenado su avance, sino que ha disminuido su saldo global”.

En el último trimestre de 2009 la inversión crediticia dudosa cayó en 305 millones de euros frente a un incremento de 131 millones en el segundo trimestre de 2009, y de 991 millones en el primer trimestre del año.

El incremento en el año del saldo de inversión crediticia dudosa se ha moderado hasta el 13% (imputable básicamente al primer trimestre) frente al aumento del 36,7% que ha registrado dicho saldo para el conjunto de cajas y bancos (tasa de agosto).

Caja Madrid registró caída en la tasa de morosidad hasta el 5,38% en septiembre de 2009, frente a una tasa del 5,55% en el segundo trimestre y del 5,57% en el primer trimestre.

La entidad incidió además en que ha mantenido una política “prudente y continuada” de refuerzo de las provisiones mediante dotaciones voluntarias. La tasa de cobertura con garantía hipotecaria asciende al 110%.

Que cada uno saque sus propias conclusiones…

Cédulas hipotecarias Caja Madrid

Caja Madrid ha cerrado con éxito una emisión de cédulas hipotecarias por importe de 1.000 millones de euros a un precio de 70 puntos básicos sobre el índice ‘midswap’ y a un plazo de amortización de cinco años.

Esta operación registró una demanda de 1.400 millones de euros, por lo que se tuvo que prorratear en un 29%. La emisión contó con el respaldo especialmente de inversores internacionales, entre los que se colocó el 65% de los títulos.

En total, se han registrado 78 órdenes de inversores institucionales, tanto domésticos como internacionales, y la mayor colocación se ha realizado en España (35%). Más atrás se situaron las de Alemania y Austria (24%), de Bélgica, Holanda y Luxemburgo (12,5%), de Reino Unido (12%), y de Francia (9%).

Esta emisión de cédulas hipotecarias de Caja Madrid recibió la máxima calificación de calidad crediticia ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo por parte de las agencias de rating Moody’s y Fitch, respectivamente.

Según un comunicado de la entidad que preside Miguel Blesa, esta emisión refuerza “el fuerte interés de los inversores institucionales por el nombre de Caja Madrid y por este tipo de producto”, a unos precios que, a pesar de la tendencia de los mercados durante octubre y noviembre, siguen siendo favorables y más ajustados que los de otras emisiones lanzadas a principios de verano.

Caja Madrid se mantiene como el mayor emisor español de cedulas hipotecarias del 2009 con 2.750 millones de euros en total, tras la llevada a cabo por 1.750 millones de euros lanzada el pasado mes de septiembre.

Caja Madrid sortea 50 PlayStation 3 + juego Little Big Planet

Caja Madrid sortea 50 PlayStation 3* + juego Little Big Planet para los clientes de Oficina Internet.

Según ha informado la entidad que preside Miguel Blesa para conseguir estos premios deberá ingresar a esta sección, y por cada día que se conecte entre el 15 de octubre y el 15 de enero de 2010, obtendrá un número para participar en el sorteo de 50 PlayStation 3* + juego Little Big Planet.

Oficina Internet le permite realizar gestiones como transferencias, recargas de teléfono móvil, consulta de saldos, Servicio de Alertas a Móviles desde cualquier lugar, con total seguridad.

¿Cómo acceder a Oficina Internet?

Para acceder al servicio sólo necesita introducir su DNI y el PIN de su tarjeta. Para mayor seguridad en operaciones con movimientos de fondos, se solicitará una firma electrónica.