Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora por Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.

El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.

El grupo Banca Cívica se situará, como la sexta entidad del sector de cajas en activos totales.

La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.

Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.

Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.

El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:

• Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
• Cajasol también tendrá un 29,1%
• CajaCanarias un 21,3%
• Caja de Burgos un 20,5%

La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.

El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:

• cinco representantes por parte de Caja Navarra
• cinco por parte de Cajasol
• cuatro por CajaCanarias
• cuatro por Caja de Burgos
• dos consejeros independientes
• Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica

Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).

La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.

Caja Navarra sigue profundizando sus desarrollos en las redes sociales y ha lanzado el primer juego de Twitter en España denominado Trwivial

Este juego consiste en responder una serie de preguntas, y así pasar de fases con la posibilidad de optar a diferentes premios, que parecen muy interesantes, los cinco primeros premios constan de un ipad, un iPhone 4 y tres kindle.

Trwivial comienza el 4 de octubre y finaliza el 22 de octubre y tendrá como objetivo contestar correctamente preguntas sobre literatura, deportes, ciencia, Internet y otras sobre la CAN.

Así, se superan diversas fases que llevarán a los concirsantes a la gran final y a optar a diversos premios.

La metodología es sencilla, cada día se lanzarán tres preguntas con sus posibles respuestas, y la puntuación que cada concursante obtenga variará según el tiempo que haya tardado en contestar correctamente.

Los participantes podrán ser clientes o no clientes de Caja Navarra, mayores de edad y residentes en España y deberán registrarse en Twitter.

Los premios son:

1. Primer premio: un iPad 16 gb WiFI + 3G.
2. Segundo premio: iPhone 4 libre.
3. Tercero: un Kindle Wireless Reading Device, Wi-Fi, 6″ Display, Graphite – Latest Generation.
4. Cuarto: 20 premios de 100 euros que se ingresarán en una cuenta de CAN.
5. Quinto: 50 tarjetas Civic Sampling con 10€ para donar a cualquiera de los proyectos sociales de ‘Tú eliges: tú decides’.

Los interesados en el juego pueden leer las reglas en la página web del concurso, y si quieres seguirnos en Twitter puede hacerlo a través de nuestra cuenta y conocer las últimas novedades en productos financieros, bolsa y economía.

Las fusiones que se han producido en el sistema financiero español traen algunas ventajas para los clientes de las cajas de ahorro como es el Grupo Banca Cívica.

Ahora, la clientela de Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos podrá disponer de dinero en efectivo sin comisiones al utilizar su tarjeta de débito en cualquiera de los 1.228 cajeros que suma el Grupo Banca Cívica.

A partir del 28 de junio, se pondrá en practica esta segunda acción comercial conjunta del grupo que tiene oficinas y cajeros en 22 provincias españolas como Santa Cruz de Tenerife, Las Palmas, Navarra, Burgos, Valladolid, Salamanca, Ávila, León, Palencia, Segovia, Madrid, Álava, Guipúzcoa, Vizcaya, Barcelona, Zaragoza, Huesca, La Rioja, Valencia, Guadalajara, Toledo y Cantabria.

Recordemos que el la primera iniciativa conjunta del Grupo Banca Cívica comenzó el 1 de junio con la primera campaña de descuentos por domiciliación de recibos.

Según han comunicado, Banca Cívica es el primer SIP que comienza a operar en España, después de obtener todas las autorizaciones administrativas necesarias, y de inscribirse, el pasado 18 de junio, en el registro de entidades del Banco de España.

Caja Navarra cerró el ejercicio 2009 con un beneficio neto consolidado de 115,4 millones de euros. Además, la CAN ha informado que el resultado recurrente creció un 20% y ha justificado sus números gracias al buen comportamiento del margen financiero o de intereses (+9,8%) y a la gestión de costes, mejorando la eficiencia en 257 puntos básicos.

Por su parte, la tasa de morosidad se sitúa en el 3,27% frente a la media del sector de cajas del 5,05%.

La entidad ha realizado dotaciones por un importe de 108 millones de euros (un 28% menos que el ejercicio anterior) y sigue manteniendo una tasa de cobertura del 77,1% frente a una media del sector de cajas del 56,6%.

Sin embargo, la entidad ha informado que la operación extraordinaria de banca seguros llevada a cabo con Zurich (por un importe superior a los 40 millones de euros) en 2008, se tradujo en una reducción del beneficio después de impuestos de CAN de un 28,54%. Sin tener en cuenta esta operación, el BDI se hubiera mantenido respecto al de 2008.

Los recursos de clientes gestionados por la CAN han crecido. Los recursos administrados de clientes han alcanzado los 18.247 millones de euros (+5,16%), especialmente en cuentas a la vista (+7,61%). Fuera de balance, tanto los fondos de inversión (+10,82%), como los fondos de pensiones (+9,54%) y los planes de ahorro (+6,13%) continuaron incrementandose.

En 2009 Caja Navarra aumentó los créditos a sus clientes, prestando 3.500 millones de euros, especialmente en el ámbito de las empresas (+5,6%). Por su parte, el negocio de seguros ha crecido un 11,1% en volumen.

Caja Navarra ha reforzado en 2009 su solvencia cerrando el año con un ‘core capital’ cercano al 9%.

Ante semejante catástrofe, el pueblo de Haití está sufriendo como consecuencia del terremoto de 7 grados en la escala de Richter. Para juntar fondos con el fin de colaborar con los daminificados, Caja Navarra (CAN) a abierto una cuenta para recoger aportaciones económicas.

La cuenta, denominada ‘Catástrofe Haití’, tiene el siguiente número: 2054 0000 48 9156975035 y para facilitar las aportaciones, CAN ha habilitado diversos canales como:

• todas las oficinas de su red
• todos los cajeros de CAN para realizar traspasos con tarjeta
• la banca electrónica Clavenet
• la página web www.can.es, en la siguiente dirección: http://www.cajanavarra.es/es/participa/haz-tu-aportacion/?id=11042&year=2010.

Según informa la entidad, las cantidades recaudadas serán entregadas a las organizaciones estatales que coordinen las ayudas solidarias de emergencia.

El número del proyecto ‘Fondo de Emergencias ante Catástrofes’ de la plataforma ‘Tú eliges: tú decides’ de Caja Navarra es el 11.042.

Los clientes de CAN pueden elegir el destino social del 30% del beneficio que generan. La cantidad estimada que solicitarán las OGNs para atender consecuencias de este terremoto es de 400.000 euros. Las ONG que hasta el momento han contactado con CAN son Unicef, Intermón Oxfam, Cruz Roja y Bomberos Unidos Sin Fronteras.

Estamos cerca de una fusión interregional. Parece que el primer paso de una fusión virtual se ha plasmado entre CajaCanarias y Caja Navarra que permitirá conformar un grupo económico mediante la integración de negocios y la puesta en común de políticas de riesgos.

Este es el primer paso para dar luz verde a una iniciativa interregional que podría ser ampliado en el futuro a otras cajas.

Los objetivos de este acuerdo son:

• la mejora de la competitividad
• la eficiencia operativa
• el refuerzo de la solvencia y de la liquidez.

El grupo se estructura sobre una sociedad central de servicios financieros plenos participada por ambas cajas y la integración financiera se articulará bajo la constitución de un SIP (Sistema Institucional de Protección) que centralizará las políticas financieras, de solvencia y riesgos.

El modelo mantiene la personalidad jurídica y los órganos de gobierno de cada entidad y el compromiso con sus territorios y contempla la integración operativa de servicios comunes, tecnología y marca, con redes comerciales complementarias, y el desarrollo unificado de negocios a nivel nacional e internacional.

Sin embargo, ambas entidades han informado que esta operación no contempla acudir al FROB, ya que estas cajas ostentan rating A por Fitch.

El grupo resultante tendría una alta solvencia (12,8% de ratio Bis) y un elevado ‘core capital’ (8,5%). Tras este acuerdo, por lo que se transformaría en la 9ª caja a nivel nacional por volumen total de activos y la 6º caja nacional en resultado consolidado atribuido.

Otra de sus características es que a través de este acuerdo, se potenciará el modelo de negocio de Banca Cívica como estrategia de crecimiento.

Despúes de ciertas inquietudes en muchas empresas, CAN fórmulas financieras ha lanzado una interesante propuesta para apoyar el desarrollo y la retención del talento CAN Fidelidad, que combina:

- CAN Talento

Se trata de financiación para la empresa, destinada al pago de los gastos de personal cualificado (I+D+i), así como a financiar las aportaciones a realizar al producto CAN Bono Fidelidad.

El importe máximo son 200.000 euros, a un tipo de interés de Euribor +1,75% y a un plazo de cinco años con dos años de carencia. Incluye una única comisión de apertura del 0,40%.

- CAN Bono Fidelidad

Es un seguro que permite retener el talento a través de un bono que cobraría el empleado en caso de permanencia en la empresa.

De esta manera, Caja Navarra ha querido extrapolar a sus empresas clientes el compromiso que ella misma ha adoptado con sus empleados y que ha situado como uno de los 10 objetivos principales de su Plan Estratégico Cantera 2007-2010.

En una emisión conjunta, 18 cajas de ahorro han logrado colocar un total de 2.559 millones de euros de una emisión conjunta a tres años.

Esta operación ha recibido una demanda de más 6.000 millones de euros, y según se ha sabido, CAM se ha salido en el último momento. Otras entidades que han imitado esta decisión han sido Caja Burgos y Caixa Tarragona, que iban a aportar 150 y 225 millones de euros.

El precio se ha fijado en 75 puntos básicos sobre el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo o midswap, si bien el precio orientativo que se ofreció a los inversores se situaba en un rango de entre 80 y 85 puntos básicos.

Según han comunicado, los inversores no compran directamente deuda con aval del Tesoro, sino bonos emitidos por un fondo, denominado Ceami Guaranteed Bond I, que están garantizados por deuda avalada por el Estado de cada caja.

Entidades y millones de euros

• Caixa Galicia: 234
• Caja Insular de Canarias: 150
• Cajasol: 10
• Sa Nostra: 250
• Caja Ávila: 110
• Caja Navarra: 230
• Caixa Penedès: 10
• CAI: 100
• Cajasur: 280
• Caja Duero: 180
• Caja General de Canarias: 150
• Caja General de Granada: 150
• Caixa Laietana: 230
• Caixa Girona: 100
• Caixa Sabadell: 100
• Caja Segovia: 100
• Lico Leasing: 75
• Caja Cantabria: 100
• TOTAL 2.559

Caja Navarra ha lanzado un nuevo servicio dirigido al apoyo y la implementación de soluciones a las empresas con la finalidad de superar la actual coyuntura económica. La nueva iniciativa es un servicio de reestructuración de deuda que tiene como objetivo analizar las soluciones financieras y productos más adecuados a cada proyecto.

El servicio de asesoramiento financiero de CAN prestado en procesos de refinanciación, tiene tres fases complementarias:

• elaboración de un plan de viabilidad de la compañía
• desarrollo de la propuesta de refinanciación
• asesoramiento en la presentación y negociación ante entidades financieras.

Plan de Viabilidad de la empresa

Tiene como objeto hacer una radiografía de la situación financiera de la compañía, su estructura de endeudamiento a medio y largo plazo, la estimación de flujos de caja, evaluación de la capacidad de repago de la deuda, y su sensibilidad ante variaciones en variables básicas.

Esto se lleva a cabo a través de la descripción del modelo de negocio, con un análisis de sus perspectivas en un entorno macroeconómico, sectorial y competitivo y de los propios riesgos operativos, para definir el escenario a futuro.

Refinanciación

Esta herramienta permite, junto a la dirección de la compañía, el análisis y recomendación de alternativas de financiación, de acuerdo a la estructura de endeudamiento de la compañía la elaboración de un plan de viabilidad.

Éste se basa en un planteamiento general de la operación mediante la refinanciación y/o nueva financiación; estructuración de la misma con tramos, modalidad (sindicado, pólizas, confirming, hipotecarios…), plazo y coste (tipo de referencia, diferenciales, coberturas); garantías de la operación (hipotecarias, avales, prendas, pignoraciones…); distribución entre entidades prestamistas y calendario de desembolsos y amortizaciones.

Asesoramiento y acompañamiento en la presentación y negociación ante las entidades

Este servico se da a través de la resolución de dudas sobre la propuesta de refinanciación, ajuste del Plan de Viabilidad ante potenciales modificaciones en la propuesta de refinanciación, así como la coordinación con asesores jurídicos para el cierre de la operación y durante el potencial proceso de due dilligence.

Las entidades financieras están a la “caza” de nuevos clientes para engrosar sus carteras. Ahora, Caja Navarra (CAN) ha lanzado una promoción para captar dinero. Para ello, quienes soliciten altas de nuevo cliente y rellenen el formulario online o se dirijan a cualquiera de las oficinas, podrán conseguir algunos de estos productos financieros.

• Cuenta corriente .can sin comisiones al 4% los tres primeros meses
• Tarjeta CAN débito, sin cuotas (a partir de 6 operaciones mensuales)
• depósito .can al 4% a 6 meses de plazo
• Clavenet, nuestra banca electrónica, a la que podrás acceder a través de Internet, móvil y TDT

cuenta corriente .can 

Este producto de ahorro ofrece una rentabilidad del 4% durante los primeros tres meses desde la apertura, y el resto de meses estará referenciada al 80% del euribor. Con liquidación mensual de intereses, sin importe mínimo y con un máximo de 150.000 €.

Además, no tiene comisiones ni gastos de mantenimiento el primer año si el saldo medio de la cuenta es superior a 100 €. A partir del segundo año, CAN le cobra (si el saldo medio es menor de 100 €), los costes de una cuenta a la vista (18 € al año). La Cuenta corriente .can sólo disponible para nuevos clientes que se den de alta por Internet.

Tarjeta CAN débito

Este medio de pago puede utilizarse en cajeros, y disponer de 4 operaciones gratis al mes en la Red Euro 6000 de tu Comunidad Autónoma. En cajeros 4B y Servired tendrá 3 operaciones gratis al mes para cajeros de tu Comunidad.

Si realiza más operaciones o sale de su Comunidad Autónoma, CAN aplica las comisiones de una tarjeta de débito estándar.

Depósito .can

Este depósito sólo está disponible en el momento que el cliente se da de alta por Internet y es una imposición a plazo fijo de 6 meses con una rentabilidad a tipo fijo del 4%. Entre sus ventajas, no tiene comisiones por cancelación anticipada y liquidación mensual de los intereses.

En cuanto a los importes, requiere un mínimo de 1.000 € y un máximo de 150.000 €, aunque sin posibilidad de renovación. Producto sólo para nuevos clientes que se den de alta por Internet.