Caja Segovia ha cerrado el primer semestre de 2010 con un beneficio neto después de impuestos superior a los 20 millones de euros, lo que supone un aumento del 1% respecto al mismo periodo del año anterior.

Los recursos gestionados de clientes alcanzaron, a 30 de junio de 2010, 5.569 millones de euros, lo que se transforma en un crecimiento interanual del 0,3%. Los recursos ajenos de clientes registraron un saldo de 5.290 millones de euros, que se mantiene en un nivel similar al de 2009.

Los fondos de inversión cerraron con un saldo de 182 millones de euros y los planes de pensiones finalizaron el semestre con un saldo de 97 millones de euros; entre ambos productos reflejaron un crecimiento interanual del 9,7%.

La inversión crediticia bruta alcanzó 4.395 millones de euros, que supuso un descenso interanual del 2,3%. El crédito a la clientela, neto de la provisión de insolvencias y de otros ajustes por valoración, terminó el año en 4.182 millones de euros, lo que supone una tasa de descenso interanual del 3,7%.

Por su parte, los activos dudosos finalizaron el semestre con un saldo de 196 millones de euros, aunque la entidad cuenta con fondos de provisión, por un importe de 219 millones de euros, para afrontar posibles insolvencias. Entre enero y junio, estos activos se han reducido en 22 millones de euros, mientras que los fondos para cubrir posibles insolvencias se han visto incrementados durante dicho periodo en casi 29 millones de euros.

La ratio de morosidad del crédito alcanzó el 4,45%, descendiendo en casi medio punto en lo que va de ejercicio; mientras que la cobertura de insolvencias crediticias se situó en el 111,9%, mejorando en casi 25 puntos en el semestre. Ambas ratios superan la media del sector de cajas de ahorros, situadas en el 5,10% y 57,2%, respectivamente.

La cartera de valores finalizó el trimestre con un saldo neto de 1.248 millones de euros, con bajadas de 269 millones de euros, que representan una tasa de descenso interanual del 17,7%.

En relación a su cuenta de resultados, Caja Segovia afirma que el margen de intereses alcanzó 47,0 millones de euros, reduciéndose respecto al mismo semestre del año anterior en un 17,6%, debido al significativo descenso de la rentabilidad de las inversiones crediticias, derivado, fundamentalmente, de la revisión a la baja de los tipos de interés variables de las hipotecas.

El margen bruto registró 85,8 millones de euros y el margen de explotación 56,0 millones de euros, descendiendo en un 3,5% y un 5,2% en relación con el mismo semestre del ejercicio anterior. Los gastos de explotación han descendido en un 0,3%. Como resultado de esta evolución, la ratio de eficiencia se situó en el 34,80%, con lo que continúa manteniéndose en los primeros puestos del ranking sectorial de eficiencia operativa.

La entidad ha realizado durante el primer semestre dotaciones y saneamientos superior a los 30 millones de euros, con lo que los fondos totales constituidos para provisión de insolvencias se situaron próximos a los 225 millones de euros, que se añaden a los más de 93 millones de euros dedicados a fondos para otras coberturas.

Asimismo, el coeficiente de solvencia estimado por la entidad a 30 de junio de 2010 era del 11,70%, casi cuatro puntos por encima del nivel exigido por la actual normativa vigente, lo que supone un exceso de recursos propios de unos 160 millones de euros con relación al capital regulatorio mínimo establecido por el Banco de España.

Por último, el ‘Tier 1′ era a dicha fecha el 7,54%, superando en casi seis décimas el nivel alcanzado en la misma fecha del ejercicio anterior. El core capital bruto alcanzó el 7,71%, aumentando medio punto durante este primer semestre del año; mientras que el core capital neto de deducciones se situó en el 5,76%.

Si bien el proceso está en “fase preliminar” y sujeto a la aprobación de los órganos de gobierno de las cajas, así como de las autoridades administrativas competentes, en los próximos días podrá confirmarse la materialización de una nueva fusión fría o virtual.

Si tomamos es cuenta las palabras del presidente de Caja Madrid, Rodrigo Rato, que manifestó que el número de cajas se reducirá a menos de la mitad al final del proceso de reestructuración del sistema financiero, parece que poco a poco las estimaciones se hacen realidad.

Vale recordar que este anuncio se produce el mismo día en el que ‘La Caixa’ confirmó que mantiene “conversaciones” con Caixa Girona para “un posible proceso de fusión”, después de que esta entidad se descolgase de la fusión de ‘Unnim‘.

Esto deja en evidencia que las dos cajas de ahorro más grandes de españa han salido a quemar las naves. De concretarse, estaremos en presencia de los dos grupos más importantes por volumen de activos y con un gran presencia en toda la geografía española.

Otra de las cajas que intenta formar parte de algún grupo es Sa Nostra que confirmó que aprobará en diez días un protocolo de actuación para fusionarse con otras cajas de ahorros en un SIP, en el que podrían estar CajaMurcia, CajaGranada y Caixa Penedés.

A comienzos de semana, Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria también anunciaron su integrarán en una ‘fusión fría’ para reforzar la solvencia y patrimonio de cada una de ellas.

El 11 de marzo nos preguntábamos si Caja Segovia y Caja Ávila ingresarían a Banca Cívica. Finalmente, meses más tarde, los consejos de Administración de ambas entidades votaron en contra de su integración en Banca Cívica.

En el caso de la caja segoviana, se pronunciaron 12 votos en contra de los 17 miembros del consejo, mientras que en la la abulense fueron 14 los votos negativos al grupo que integran Caja Navarra, Caja Canarias y Caja Burgos.

Tras el consejo de administración, el presidente de Caja Segovia, Atilano Soto argumentó que la mayoría de miembros del consejo de  administración habían entendido que con la propuesta de Banca Cívica “se lesionaban los intereses fundamentales de tipo básico en cuanto a expansión económica y territorial” y que “no cumple el valor y el peso que tiene Caja Segovia”.

En lo que respecta a la otra caja, el presidente de Caja Segovia sostuvo que la entidad tiene interés en sellar una alianza en el menor tiempo posible. “Comenzaremos a trabajar en ello mañana mismo”, apuntó Soto.

Asimismo, la entidad abulense emitió un comunicado en el que desestima “la adhesión al Grupo Banca Cívica por considerar que la propuesta realizada no reconoce ni valora a la entidad en la medida que le corresponde, entendiendo que no es una opción aceptable”, a la vez que faculta al presidente y al director general “para avanzar en alternativas sólidas favorables para la entidad que puedan configurarse como un proyecto viable y de futuro en el corto plazo”.

Después del “no” de Sa Nostra, el proyecto de fusión fría denominado Banca Cívica vuelve a tomar impulso con la posible llegada de Caja Ávila y Caja Segovia. Los consejos de ambas entidades acordaron analizar en profundidad el proyecto, aunque se debe esperar a que el Gobierno de Castilla y León autorice su entrada.

Paralelamente, el consejo de administración de Caja Burgos ha dado el visto bueno a su entrada en este Sistema Institucional de Protección (SIP), y solo resta que se de luz verde en las asambleas de CAN, CajaCanarias y Caja Burgos para cerrar la primera fase del proyecto.

Una de las caracteríticas que destacan esta fusión fría, es no tienen previsto solicitar fondos públicos, y según se ha sabido, para cerrar el nuevo grupo se espera la incorporación de una o dos entidades más, entre las que se presume que participarán Caja Murcia, Caja Cantabria, Cajastur o Caixanova.

Según recoge Europa Press, y si bien la estrategia final no se ha definido, no se descarta que estas últimas cajas formen un SIP “paralelo” al de Banca Cívica, liderado por Cajastur y Caja Murcia, aunque estaría condicionado a la evolución de la adquisición de Cajastur del negocio bancario de Caja Castilla-La Mancha.

Por el momento, el Grupo Banca Cívica ostenta una distribución mayoritaria de parte de Caja Navarra, con el 41%; CajaCanarias, un 30%; y Burgos, un 29%. De confirmarse la entrada de nuevas entidades, los porcentuales cambiarán.

Además, este grupo financiero alcanzaría un tamaño de casi 58.000 millones de activos, tendría más de 200 oficinas en la zona centro” y unos 3.600 millones de recursos propios. También alcanzaría los 250 millones de euros de beneficios, ocupando el cuarto lugar en el ránking de cajas de ahorros.

La entidad bancaria, Caja Segovia ha logrado en 2009 un resultado de 35,7 millones de euros. Lo cual significa que ha aumentado un 1,3% anual.

Mediante esta ganancia positiva, Caja Segovia podrá destinar al Fondo de la Obra Social 8,3 millones de euros y a Reservas Generales 27,4 millones de euros. Lógicamente, aumentando su solvencia.

Asimismo, la tasa de morosidad llegó al 4,93% y la cobertura de insolvencias del 87,57%. Cabe destacar que, el margen de intereses alcanzó 112,8 millones de euros y el margen bruto registró 185,2. En cuanto a la eficiencia, el ratio llegó al 31,90%, mejorando en 0,65 puntos, haciendo que la Caja se mantenga en los primeros puestos del ranking por este concepto.

Un año difícil para la entidad, y para todo el sector bancario. La actividad económica tuvo una gran caída en el sector inmobiliario y en la demanda de bienes y servicios. No debemos olvidar los problemas del paro, y de cómo el dinero se destina al consumo básico y no al ahorro, en momentos de crisis.

Su cartera de valores alcanzó un saldo de 1.244 millones de euros, disminuyendo un 23,89%. Esto ocurrió en consecuencia de las desinversiones en valores representativos de deuda y de capital. Por su parte, la inversión crediticia alcanzó 4.415 millones de euros, el crédito a la clientela terminó en 4.229 millones de euros. Ambos con reducciones con respecto al año anterior.

No ha sido un gran año para Caja Segovia, pero ¿para quién lo ha sido? Sin duda, veremos luz al final del túnel, recién en 2011. Allí, el panorama será otro.