Kutxabank nace desde una privilegiada posición en materia de solvencia, con un balance diversificado, un nuevo modelo de gobierno corporativo y un indiscutible liderazgo en los territorios en los que tradicionalmente desarrollan su actividad. Es una entidad comprometida con las personas y con el desarrollo económico y social como principal objetivo.

En la actualidad Kutxabank ha diseñado un Nuevo Plan para el pago de Hipotecas. Se trata de un plan diseñado para clientes que no pueden pagar su hipoteca, todo inicia con una dotación de 7 millones en dos años de una entidad financiera nacida de la fusión de varias cajas.

Dicho plan se conoce con el nombre de Plan Etxelan, y es considerado la primera iniciativa en España para buscar fórmulas a sus clientes en situación de exclusión social y que no pueden pagar su hipoteca.

Este programa cuenta con la colaboración de Cáritas Diocesanas y se aplicará a los clientes de la entidad ubicados en la Comunidad Autónoma Vasca. Carlos Zapatero, vicepresidente segundo de Kutxabank, el plan se extenderá al conjunto del grupo financiero entre los que se incluye Cajasur si hay apoyo.

En este sentido el responsable de coordinar la obra social de las tres cajas que componen Kutxabank (BKK, Kutxa y Vital), ha añadido que el reparto de los siete millones se realizará en función de las necesidades y no por el peso que tiene cada una de las entidades de ahorro en el capital de Kutxabank.

La iniciativa del Plan Etxelan supone reforzar el acuerdo ya firmado con el Gobierno vasco por el que la entidad se sumó a su Plan de Mediación, un programa que aporta diferentes respuestas para paliar las consecuencias originadas por proceso de impago hipotecario.

Objetivo del Plan:

El objetivo de Etxelan es generar recursos dirigidos a acabar con los detonantes de los itinerarios de exclusión social subyacentes, así como evitar que las personas que pierden la propiedad de su única vivienda se quedan en la calle.

Beneficiarios del Plan:

Los beneficiarios de este plan serán aquellos cuya vivienda afectada por la restructuración hipotecaria deberá estar ubicada en Euskadi. Además todos los miembros de la unidad familiar carecerán de rentas derivadas del trabajo y la cuota hipotecaria que afronten será superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar. También será imprescindible que carezcan de otros bienes o patrimonio suficiente para hacer frente a la deuda y que se trate de un préstamo hipotecario concedido para adquirir la única vivienda en propiedad que, además, sea inmueble habitual.

En Kutxabank el foco estratégico se centra en un modelo de banca local, y las entidades que forman parte del Grupo compartiendo procesos, políticas y servicios centrales comunes, que permiten alcanzar economías de escala y un beneficio sostenible. Su prioridad son sus clientes, puesto que basan el modelo de negocio en una relación de cercanía, confianza y relación a largo plazo con las personas y pymes de su entorno.

En Kutxabank mantienen el compromiso de devolver a la sociedad parte del beneficio recurrente obtenido, a través de las Obras Sociales que desarrollan en cada uno de los territorios.

a partir del 1 de enero de 2012 ha comenzado la operatotia de Kutxabank, la entidad que acoge los activos y pasivos de las tres cajas vascas, aunque cada una mantendrá en su seno la obra social.

Por lo tanto estamos en presencia de la cuarta caja detrás de Bankia, la Caixa, y la unión Unicaja y Caja España-Caja Duero y la octava entidad del sistema financiero español.

La nueva entidad, una de las más solventes del sistema financiero contará con unos activos de 75.729 millones, una red de más 1.300 oficinas y una plantilla superior a las 9.000 personas.

La nueva entidad quedará establecida con la siguiente participación:

• BBK controlará el 57%
• Kutxa el 32%
• Vital el 11%

Además, Mario Fernández, presidente de BBK será el futuro presidente de Kutxabank y tendrá como objetivo situar su core capital en el 16%, un 41% más que a finales de 2010, mejorar en un 60% la rentabilidad (ROE), un ratio que supera en la actualidad el 10%.

Sin embargo, se ha informado que a pesar de la integración de las tres cajas, cada una mantendrá sus órganos de gobierno, marca comercial y obra social.

De esta manera ha quedado en el pasado la frustrada fusión de cajas vascas que hasta tenía un logo y marca registrada (lo recuerdan), por lo que Euskadi finalmente tendrá su gran entidad financiera.

El Grupo Caja Vital ha cerrado el ejercicio 2010 con un beneficio neto consolidado de 38,64 millones de euros, lo que supone una caída del 43,5% en comparación con el ejercicio 2009, tras las dotaciones para la cobertura de créditos y otros activos, por un total de 49,31 millones de euros (+70,72%).

La entidad alavesa ha reflejado su índice de morosidad en el 3,88% (0,88 puntos sobre dato de 2009), cifra por debajo de la media del sector de cajas, situada a dicha fecha en el 5,89%.

En lo que se refiere a los créditos a clientes, se mantuvieron en la cota de los 6.900 millones de euros, lo que supone un leve descenso del 0,85%, con respecto al año anterior.

Si se desglozan estos datos, los destinados a la construcción y adquisición de viviendas, crecieron globalmente un 0,37%, gracias a su política de financiación de la Vivienda de Protección Oficial.

Por su parte, en el apartado de la captación de recursos, el total administrado por Caja Vital se situó en 8.795 millones de euros, frente a los 9.172 de 2009. Aquí, se destaca la evolución positiva en las cuentas corrientes y de ahorro, con 1.199 millones de euros, lo que supone un aumento del 2,54%; y los depósitos del sector público, con 513,3 millones de euros, un 11,18% más que en el pasado ejercicio.

Los recursos captados a través de Fondos de Inversión se situaron al cierre del ejercicio en los 869 millones de euros (-5,85%), cifra inferior a la experimentada por el sector que presentaba un descenso del 15,41%.

En lo referente a solvencia y liquidez, Caja Vital se sitúa entre las cinco entidades financieras más capitalizadas del sistema, y ha afirmado que la liquidez neta a la vista ha alcanzado los 368 millones de euros al cierre del ejercicio 2010.

Además, ostenta un coeficiente de solvencia a diciembre de 2010 del 13,82%, casi un punto superior al dato del años 2009 (12,97%).

Por último, la entidad ha recordado que el ‘core capital‘ de la entidad presenta, a su vez, un coeficiente del 12,51%, lo que sitúa a la Caja alavesa “entre las mejores del sistema financiero”.

Con una media de reducción de beneficios del 40%, Caja Vital podría sentirse agraciada por ser la caja de ahorro que menos ha perdido. Asimismo, Caja Vital logró contener el índice de morosidad en el 3%, por debajo de la media del 4,91%.

En lo que respecta a los activos de la compañía, los créditos alcanzaron la cifra de 6.967 millones de euros, es decir, un 3,13%, más que el año pasado. No obstante, los créditos de Banca Corporativa aumentaron un 5%. Por otra parte, aquellos créditos utilizados en la construcción y adquisición de viviendas crecieron un 3,16%.

De esta manera, Caja Vital llega al podio de las cinco entidades bancarias más capitalizadas del sistema, a través de una liquidez de 530 millones de euros. Su,  coeficiente de solvencia fue del 10,81%, lo cual, también la sitúa entre las cinco primeras cajas de ahorro de un total de 45 compañías.

Por su parte, Caja Vital continúo con sus expectativas de expasión exterior, alcanzando a las 29 oficinas fuera del territorio de Álava. A título informativo, la única apertura que se ha decidido dejar para más adelante fue, la sucursal de Asturias.

Cabe aclarar que, la entidad de ahorro no prevé aperturas nuevas durante el correr del 2010. Esto se debe a que existe actualmente un proceso de cierre de oficinas, en lo que es la reestructuración del sector, y no puede arriesgarse a realizar algo imposible.

Caja Vital cerró el 2008 con un beneficio neto consolidado de 76 millones de euros, lo que se traduce en un incremento del 5,07% respecto a 2007, ubicándola como la tercera caja de ahorro con mayor incremento en beneficios detrás de BBK y Caja Murcia.

Por su parte, el índice de morosidad se situó en un 1,81%, tres veces por sobre lo ocurrido en 2007, sin embargo para este año, prevé mantener unos beneficios similares o crecer en torno al 2%, mientras que la morosidad podría llegar al 3%. La caja tiene una cobertura de la morosidad del 113% (cada 100 euros de morosidad, están cubiertos 113).

La entidad presidida por Gregorio Rojo concedió a clientes créditos con un incremento del 8,06%, al llegar a los 6.641 millones de euros.

La caja alavesa obtuvo unos beneficios antes de impuestos de 87.945 millones de euros, un 3,96% más que en 2007. Los beneficios netos llegaron hasta los 76.014 millones de euros, un 5,07% más que un año antes.

En lo que respecta a la captación de recursos, se produjeron incrementos en el ahorro a plazo, con una subida del 19,79% y de las cuentas corrientes, con mejoras del 34,08%. Los peores números se dieron en los fondos de inversión que se redujeron un 25%.

La fusión de las cajas vascas ya es una realidad. De la unión de BBK y Kuxta nace Caja de Ahorros y Monte de Piedad Euskadi, que pasará a ser conocida como Caja Euskadi. En un comunicado remitido a la CNMV, BBK informa de la aprobación definitiva del acuerdo de fusión que “se llevará a cabo mediante la modalidad de fusión por extinción de ambas entidades y la simultánea creación de una nueva entidad”.

La nueva Caja Euskadi será la quinta caja del país por beneficios y activos. Además, supone la culminación de un proyecto de varios años de duración hasta que las diferentes fuerzas políticas vascas han alcanzado un acuerdo entre ellas y también con los sindicatos. En este sentido, el acuerdo evitará solapar las redes de oficinas en el País Vasco, así como las redes de expansión para evitar ajustes de plantilla.

Como era previsible, Bilbao será la sede financiera de Caja Euskadi, en tanto que San Sebastián se quedará como sede de la cartera industrial y operativa informática, en lo que supone un ejemplo de repartición de poderes entre la hacienda foral de vizcaína y guipuzcoana. De hecho, Kutxa trabaja desde hace tiempo en ampliar su plantilla de gestores.

Caja Vital, en el aire

La creación de Caja Euskadi no supone el necesario adiós de Caja Vital al proyecto. Y es que la caja alavesa se ha quedado fuera del proyecto por motivos políticos, aunque hay una decidida vocación incluyente hacia Caja Vital.