Un nuevo integrante se incorpora al Grupo Banca Cívica, conformado ahora por Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol, producto de una integración cuyo acuerdo ya ha sido presentado a los consejos de administración de las entidades que lo componen.

El nuevo grupo aplicará su proyecto nacional e internacional basado en la Banca Cívica como modelo de negocio.

El grupo Banca Cívica se situará, como la sexta entidad del sector de cajas en activos totales.

La fórmula de integración será la creación de un Grupo Económico Consolidado (GEC) que ofrecerá resultados consolidados, con un rating único y una sola supervisión por parte del Banco de España.

Las cuatro cajas mantendrán su personalidad jurídica, gestión de obra social, marca y gestión de redes comerciales en sus territorios naturales, manteniendo el arraigo local y compromiso con el desarrollo económico, social e institucional.

Las políticas estratégica, financiera, comercial, de créditos y riesgos, internacional y de organización se fijarán desde una nueva sociedad, que actuará como una empresa de servicios financieros plenos.

El protocolo firmado fija la participación de las cajas en Banca Cívica:

• Caja Navarra contará con una cuota del 29,1%
• Cajasol también tendrá un 29,1%
• CajaCanarias un 21,3%
• Caja de Burgos un 20,5%

La sede operativa de Banca Cívica se mantiene en Madrid, mientras que la sede social se traslada a Sevilla.

El protocolo fija, a su vez, la composición del que será el nuevo consejo de Banca Cívica:

• cinco representantes por parte de Caja Navarra
• cinco por parte de Cajasol
• cuatro por CajaCanarias
• cuatro por Caja de Burgos
• dos consejeros independientes
• Enrique Goñi y Antonio Pulido copresidirán Banca Cívica

Desde el punto de vista del reparto geográfico, Cajasol asumirá las zonas de Andalucía, Castilla La Mancha y Extremadura, mientras que el resto de cajas se mantienen como hasta ahora (oficinas CAN, oficinas Caja de Burgos, oficinas CajaCanarias).

La red comercial incluye de 1.600 oficinas repartidas por 33 provincias españolas. En total, la nueva Banca Cívica contará de inicio con una plantilla de 9.500 personas.

Las fusiones que se han producido en el sistema financiero español traen algunas ventajas para los clientes de las cajas de ahorro como es el Grupo Banca Cívica.

Ahora, la clientela de Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos podrá disponer de dinero en efectivo sin comisiones al utilizar su tarjeta de débito en cualquiera de los 1.228 cajeros que suma el Grupo Banca Cívica.

A partir del 28 de junio, se pondrá en practica esta segunda acción comercial conjunta del grupo que tiene oficinas y cajeros en 22 provincias españolas como Santa Cruz de Tenerife, Las Palmas, Navarra, Burgos, Valladolid, Salamanca, Ávila, León, Palencia, Segovia, Madrid, Álava, Guipúzcoa, Vizcaya, Barcelona, Zaragoza, Huesca, La Rioja, Valencia, Guadalajara, Toledo y Cantabria.

Recordemos que el la primera iniciativa conjunta del Grupo Banca Cívica comenzó el 1 de junio con la primera campaña de descuentos por domiciliación de recibos.

Según han comunicado, Banca Cívica es el primer SIP que comienza a operar en España, después de obtener todas las autorizaciones administrativas necesarias, y de inscribirse, el pasado 18 de junio, en el registro de entidades del Banco de España.

Con motivo de la celebración del Día de Internet, algunas entidades están lanzando promociones. Una de ellas es CajaCanarias.

Por lo tanto, si realiza una operación o contrata algún producto a través de CajaCanarias online entre el 17 y el 23 de Mayo, participará en el sorteo de un IPhone 3G 16Gb (u otro móvil análogo si pertenece a otra compañía) y la tarifa básica de Internet del mismo durante el primer año.

La promoción consiste en sortear un IPHONE 3G con servicio tarifa plana iPhone durante todo un año conforme a la oferta comercial desplegada por Movistar. En el caso de que el agraciado no quisiera cerrar un contrato con dicha compañía, CajaCanarias sufragará otro terminal 3G y la tarifa de acceso a Internet correspondiente, hasta un límite de 300 euros.

Participarán en el sorteo todos aquellos clientes que, entre el 17 y el 21 de mayo realicen una operación contable como trapasos, transferencias, pagos, recargas de móvil, pago de impuestos o contratación de algún producto a través de CajaCanarias online.

Estamos cerca de una fusión interregional. Parece que el primer paso de una fusión virtual se ha plasmado entre CajaCanarias y Caja Navarra que permitirá conformar un grupo económico mediante la integración de negocios y la puesta en común de políticas de riesgos.

Este es el primer paso para dar luz verde a una iniciativa interregional que podría ser ampliado en el futuro a otras cajas.

Los objetivos de este acuerdo son:

• la mejora de la competitividad
• la eficiencia operativa
• el refuerzo de la solvencia y de la liquidez.

El grupo se estructura sobre una sociedad central de servicios financieros plenos participada por ambas cajas y la integración financiera se articulará bajo la constitución de un SIP (Sistema Institucional de Protección) que centralizará las políticas financieras, de solvencia y riesgos.

El modelo mantiene la personalidad jurídica y los órganos de gobierno de cada entidad y el compromiso con sus territorios y contempla la integración operativa de servicios comunes, tecnología y marca, con redes comerciales complementarias, y el desarrollo unificado de negocios a nivel nacional e internacional.

Sin embargo, ambas entidades han informado que esta operación no contempla acudir al FROB, ya que estas cajas ostentan rating A por Fitch.

El grupo resultante tendría una alta solvencia (12,8% de ratio Bis) y un elevado ‘core capital’ (8,5%). Tras este acuerdo, por lo que se transformaría en la 9ª caja a nivel nacional por volumen total de activos y la 6º caja nacional en resultado consolidado atribuido.

Otra de sus características es que a través de este acuerdo, se potenciará el modelo de negocio de Banca Cívica como estrategia de crecimiento.

En una emisión conjunta, 18 cajas de ahorro han logrado colocar un total de 2.559 millones de euros de una emisión conjunta a tres años.

Esta operación ha recibido una demanda de más 6.000 millones de euros, y según se ha sabido, CAM se ha salido en el último momento. Otras entidades que han imitado esta decisión han sido Caja Burgos y Caixa Tarragona, que iban a aportar 150 y 225 millones de euros.

El precio se ha fijado en 75 puntos básicos sobre el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo o midswap, si bien el precio orientativo que se ofreció a los inversores se situaba en un rango de entre 80 y 85 puntos básicos.

Según han comunicado, los inversores no compran directamente deuda con aval del Tesoro, sino bonos emitidos por un fondo, denominado Ceami Guaranteed Bond I, que están garantizados por deuda avalada por el Estado de cada caja.

Entidades y millones de euros

• Caixa Galicia: 234
• Caja Insular de Canarias: 150
• Cajasol: 10
• Sa Nostra: 250
• Caja Ávila: 110
• Caja Navarra: 230
• Caixa Penedès: 10
• CAI: 100
• Cajasur: 280
• Caja Duero: 180
• Caja General de Canarias: 150
• Caja General de Granada: 150
• Caixa Laietana: 230
• Caixa Girona: 100
• Caixa Sabadell: 100
• Caja Segovia: 100
• Lico Leasing: 75
• Caja Cantabria: 100
• TOTAL 2.559

CajaCanarias comenzará la comercialización de su primera emisión de participaciones preferentes por un importe de 50 millones de euros, ampliables hasta 75 millones de euros.

Como novedad, la caja ha informado en el folleto registrado en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La remuneración que ofrece supera la oferta del mercado. Estos títulos remunerarán durante los dos primeros años al 7% nominal (pago anual). A partir del tercer año la rentabilidad será del Euríbor trimestral más el 5,85%, con una rentabilidad mínima garantizada del 6% (pago trimestral).

Con esta emisión, CajaCanarias aumentará, su ratio de solvencia hasta el 13%, “lo que fortalecerá su estructura aún más, de cara a su posicionamiento ante agencias de calificación y mercados mayoristas”.

La Caja General de Ahorros de Canarias registró un beneficio neto de 73,8 millones de euros durante el ejercicio 2008, lo que supone un 19,3% menos que en 2007, cuando alcanzó los 91,5 millones de euros.

Los datos aportados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), muestrar que el margen ordinario de la entidad alcanzó los 295,5 millones, los cuales incluyen gastos de personal (110,9 millones) o la pérdidas por deterioro de activos financieros (51,3 millones).

Por su parte, el resultado de la actividad de explotación de CajaCanarias fue de 93 millones.

En cuanto a la captación de depósitos, llegó a los 9.619 millones, con un aumento del 12,3%, mientras que los créditos concedidos a la clientela totalizaron unos 10.092 millones (+5%).

El Servicio Nómina de CajaCanarias ofrece una interesante variedad de beneficios.

En vísperas del concierto que ofrecerá Rubén Blades el 3 de agosto en el Recinto Ferial de Santa Cruz de Tenerife, aquellas personas que tengan su nómina domiciliada en una cuenta de CajaCanarias y envíen un SMS al 5101 con la palabra CAJACANARIAS seguido de un espacio y el NIF entre el 27 de junio y el 29 de julio, participarán en un sorteo de 100 entradas para el concierto.

Pero además de está oferta por tiempo limitado, CajaCanarias está promocionando para clientes con nómina domiciliada o que decidan hacerlo durante la campaña, la obtención de un ordenador portátil Sony Vaio por 1 euro al día.

Este producto, se obtiene a través de un préstamo personal sin intereses ni comisiones al 0% T.A.E.

El precio del portátil es de 780 euros, el pago se realizará mediante 26 cuotas mensuales de 30 euros (El precio incluye la entrega en domicilio).

Entre sus características tiene  un procesador Intel® Core?2 Duo T5550 (1,83 GHz y bus frontal de 667 MHz), Windows Vista® Home Premium, disco duro de 200 GB (ATA de serie, 5400 rpm), memoria: SDRAM DDR2-667 de 2 GB (2 x 1024), pantalla 15,4″ WXGA (1280 x 800), tarjeta Gráfica NVIDIA® GeForce® 8400M GT GPU, Interface Memory Stick Slot SD Card slot, Audio, Micrófono, RJ-11, RJ-45, 4 x Puertos USB, Conector VGA para Monitor, Slot  express Card, Touch Pad, Modem, Wireless LAN y Ethernet network.

El Servicio Nomina de CajaCanarias ofrece entre sus ventajas:

• Anticipo de hasta el 100 % del importe de la nómina.
• Seguro de accidentes gratuito por valor de 6.000 €,  seguro de responsabilidad civil gratuito para el personal de centros docentes, con una cobertura máxima global por siniestro de 60.000 € y un 8% de descuento el primer año en el seguro multirriesgo del hogar.
• SMS gratuito de aviso de abono de la nómina.
• Gestión gratuita del cambio de domiciliación de recibos desde otras Entidades a CajaCanarias.
• Tarjetas de Débito y de Crédito gratis el primer año.
• Préstamo Nómina por un importe de hasta 30.000 € (máximo 12 mensualidades) y un plazo de hasta 5 años para su devolucion con un tipo de interés preferente y Préstamos hipotecarios en condiciones especiales.
• Disposicion de efectivo sin comisiones en todos los cajeros de CajaCanarias y fuera de la provincia de Tenerife, en todos los cajeros de la Red Euro6000.