Bajo un nuevo proyecto que contempla un Sistema Institucional de Protección (SIP) para cumplir con las nuevas exigencias de capitalización establecidas por el Gobierno estas tres cajas han dado un paso más para su integració, ya sin Caja mediterráneo que ha creado el Banco CAM.

A diferencia de la entidad expulsada, Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura no pedirán recursos públicos al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para cumplir con los requisitos de solvencia establecidos por el Decreto de Reforzamiento del Sistema Financiero.

La nueva integración contará con un volumen de activos de 56.000 millones de euros repartidos de la siguiente forma:

• Cajastur aportará las dos terceras partes (38.000 millones)
• Caja Cantabria aportará 11.000 millones (19%)
• Caja Extremadura, 9.000 millones (16%)

Por su parte, la CAM también debe presentar su proyecto al Banco de España y detallar la solicitud de fondos públicos por importe de 2.800 millones, tal y como anunció tras el naufragio de Banco Base, al tiempo que busca un socio estable para el futuro.

El SIP de tres patas se debe a que las asambleas de estas tres cajas rechazaron econ la CAM para dar fruto a Banco Base debido a los problemas de solvencia de la entidad alicantina, y dieron por tierra la creación del tercer mayor grupo de cajas porque no estaban dispuestas a emprender un proyecto abocado a la nacionalización desde su nacimiento por culpa de la morosidad y exposición al ladrillo de la CAM, que habían disparado la solicitud de recursos públicos.

Recordemos que Banco Base había solicitado al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) 2.784 millones de euros para cumplir con las nuevas exigencias de capital, lo que suponía casi duplicar las necesidades de 1.447 millones de euros identificadas por el Banco de España.

Este pedido transformaba a Banco Base con ayudas por 4.231 millones de euros, en una entidad financiera que tendría al Estado en el mayor y principal accionista.

El SIP que constituyen Cajastur, CAM, Caja Cantabria y Caja Extremadura es una realidad, después que los consejos de administración de estas cajas de ahorro han aprobado la integración plena de las entidades.

Sin embargo, la constitución de la entidad central del SIP y la suscripción de las participaciones preferentes por importe de 1.493 millones de euros por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) se informará antes del 31 de diciembre de 2010, mientras que la efectiva puesta en marcha del SIP tendrá lugar durante 2011.

Esta fusión fría se llevará adelante con la transmisión del negocio bancario de las cajas al nuevo banco y la realización del negocio financiero de forma indirecta, como establece la Ley de Cajas, por lo tanto, este grupo se convertirá así en el primer Sistema Institucional de Protección (SIP) que lo hace.

El acuerdo implica acogerse al ejercicio de la actividad financiera por vía indirecta. El plan de aportaciones se concreta en la aportación de todos los activos y pasivos afectos al negocio financiero a favor de la entidad central del SIP.

El nuevo grupo consolidable funcionará como una única entidad, en la cual la gestión del negocio minorista en los territorios naturales de cada una de las cajas estará orientada a preservar la identidad individual, actuando el grupo como una entidad multi-marca que potenciará el valor de la franquicia local sin entrar en competencia entre las entidades que lo componen en cada uno de sus respectivos territorios naturales.

El nuevo grupo contará inicialmente con unos recursos propios básicos de 7.400 millones de euros, que se reforzarán con la aportación de 1.493 millones de euros del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria.

El grupo tendrá volumen de activos superior a los 130.000 millones de euros (quinta entidad española por tamaño), un volumen de negocio en torno a 160.000 millones de euros, un ratio de solvencia de 12,1% y un ratio de recursos propios básicos (Tier 1) del 9,3% a cierre de 2009.

El SIP estará participado por CAM en un 40%, al igual que por Cajastur (40%), mientras que Caja Extremadura y Caja Cantabria contarán con una participación del 11% y del 9%, respectivamente.

A pesar de esta nueva operatoria, cada caja de ahorros mantiene su:

• personalidad jurídica
• implantación regional de negocio minorista
• órganos de gobierno
• obra social independiente
• red comercial en cada territorio con la marca actual
• insignias

Este grupo contará con una red comercial de 2.300 oficinas y una plantilla conjunta que ronda los 14.000 empleados, mientras que su cartera de participadas tiene un valor de 4.000 millones de euros en el balance agregado.

El consejo de administración tendrá doce miembros:

• Presidente: Modesto Crespo (actual presidente de CAM)
• Consejero delegado: Manuel Menéndez (presidente de Cajastur)
• Vicepresidente primero Víctor Bravo (presidente de Caja Extremadura)
• Vicepresidente segundo: Enrique Ambrosio (presidente de Caja Cantabria)

Tras la incorporación del negocio bancario procedente de Caja Castilla-La Mancha (CCM), el Grupo Cajastur obtuvo 117,5 millones de beneficio, con una rentabilidad sobre activos (ROA) del 0,58%, en el primer semestre del año.

Estos son los primeros resultados consolidados, y en el primer semestre del año, el Grupo Cajastur registró un margen de intereses de 261,9 millones de euros, mientras que el margen bruto alcanzó los 516 millones de euros.

Sin embargo, la cuenta de resultados del primer semestre de 2010 no puede compararse con el periodo anterior, debido a la falta de homogeneidad entre ambos perímetros.

El grupo presidido por Manuel Menéndez cerró el primer semestre del año con una rentabilidad bruta sobre activos del 0,58% y sobre fondos propios del 12,24%.

La morosidad, considerando el efecto del Esquema de Protección de Activos (EPA), se situó en el 2,39%, una de las menores del sector, mientas que la cobertura de activos dudosos era, al cierre del semestre, del 67,34%.

Los niveles de solvencia del Grupo se situaron en una adecuada posición de partida, con un volumen de fondos propios de de 1.818 millones de euros y un coeficiente core capital superior al 8%.

La ratio de eficiencia financiera era del 48,04%, siendo su mejora uno de los objetivos prioritarios del plan de integración de. Con la consolidación del negocio bancario de CCM, el Grupo Cajastur ha aumentado su tamaño hasta alcanzar un volumen de activos de 39.512 millones de euros, una cifra de recursos de clientes gestionados, incluidos fondos de inversión y de pensiones, de 32.438 millones de euros, y un volumen de inversión crediticia bruta de 31.785 millones.

La integración del negocio bancario de CCM ha supuesto un significativo aumento de tamaño del Grupo Cajastur. La inversión crediticia registró un saldo bruto de 31.785 millones de euros. En cuanto a los recursos de clientes gestionados, la cifra alcanzó los 32.438 millones.

En términos de Grupo, el activo se situó a 30 de junio de 2010 en 39.512 millones de euros, con una sólida posición de solvencia, ya que los fondos propios se situaron en los 1.818 millones de euros.

En un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Banco Liberta ha informado el acuerdo de segregación adoptado por la asamblea General de Caja Castilla-La Mancha, gracias al cual CajaAstur absorbe su patrimonio mientras que la antigua entidad manchega queda escindida como una fundación social.

La nueva entidad tendrá sede social en Cuenca, operará con la marca CCM e inicia su actividad con un coeficiente de solvencia del 13% y un volumen de activos de más de 23.000 millones de euros.

La operación consiste en una ampliación de capital social de Banco Liberta de 442 millones de euros, de los que 135 millones son adjudicados por Caja Castilla-La Mancha.

Asimismo, la caja de ahorros anunció la devolución de las ayudas recibidas a través del Fondo de Garantía de Depósitos, 1.300 millones de euros en participaciones preferentes, tras ser intervenida por el Banco de España el 29 de marzo de 2009.

Según hemos podido saber, el Sistema Institucional de Protección que contituirían Cajastur, la CAM, Caja Extremadura y Caja Cantabria está “en una situación real de peligro“. Los motivos, la caja alicantina ha decidido no aceptar la delegación de funciones en el presidente de la entidad asturiana, Manuel Menéndez, que ocuparía el cargo de consejero delegado del SIP.

Por lo tanto, según publica Europa Press, la CAM, “de facto, ha roto el SIP, porque pretende introducir cambios sustanciales en el contrato de integración”. Además, destaca que las pretensiones de la entidad alicantina contrastan con la actitud del resto de las cajas integrantes de esta fusión fría, cuyos correspondientes consejos de administración han ratificado el contrato, entregado ya al Banco de España y al FROB.

El consejo de administración de la CAM aceptó ayer el Sistema Institucional de Protección (SIP) que formará junto a Cajastur, Caja Extremadura y Caja Cantabria, que daría lugar a la tercera caja del país, excepto en lo que se refiere a la delegación de las facultades en el consejero delegado.

Los roses

La caja reafirmó la necesidad de que la soberanía que ceden las cajas “la reciba y administre el Consejo de Administración del Banco y, a través de éste, el Consejero Delegado”.

Sin embargo, Cajastur respondió que el contrato de integración en el Sistema Institucional de Protección (SIP) entre ambas cajas, Caja Extremadura y Caja Cantabria se debe aceptar en todos sus términos o se rechaza.

Veremos como termina esta novela…

Cajastur consigió un beneficio atribuido de 165,7 millones de euros en 2009, lo que supone un descenso del 6,91% en relación a 2008, tras triplicar sus provisiones, hasta 158 millones de euros.

Las dotaciones a fondos de provisión crecieron un 214%, con lo que el volumen de fondos disponibles para la cobertura de distintos riesgos se eleva a 337,8 millones, de los que 164 millones son de carácter voluntario y extraordinario.

La entidad asturiana registró una tasa de morosidad del 3,23% pese a haber incrementado el volumen de riesgos clasificados dudosos por criterios subjetivos, en aplicación de la prudencia aconsejable en el actual entorno.

Cajastur incidió en que el 67% de los activos cuentan con garantía real, a lo que se suma la cobertura de activos dudosos, del 66,8% que, si se incluye el valor de los colaterales asociados, alcanza el 205%.

El coeficiente de solvencia del grupo se estableció en el 15,6%, mientras que el ratio de recursos propios de primera categoría core capital se estableció en el 12%.

El margen bruto creció un 12,5% en este periodo, gracias a la aportación de participaciones estables en diversas sociedades y al incremento de los ingresos por comisiones gracias al crecimiento de los negocios de tarjetas, seguros y valores, hasta alcanzar 603,4 millones.

Además, Cajastur redujo sus gastos de administración en un 1,18%, lo que permitió mejorar su ratio de eficiencia financiera en más de siete puntos porcentuales, hasta el 32,6%.

La cifra de negocio se estableció en 23.013 millones (-1,05%), debido tanto al aumento de la inversión crediticia bruta del 0,24%, que en el caso de las familias creció un 8%, como a la disminución de los recursos captados de clientes (-2,16%).

A cierre del año, el grupo dispone de recursos líquidos de 3.048 millones de euros, un 20% sobre los activos totales.

Finalmente se conoce quién se ha quedado con CCM. El Banco de España ha autorizado a Cajastur a hacerse con el control de Caja-Castilla-La Mancha.

De esta manera estaríamos en presencia de la octava caja de ahorros en España por volumen de activos, ya que contaría con un total de 42.481 millones de euros. Si realizamos el analisis por volumen de depósitos de clientes y por número de sucursales, se convertirá en la séptima caja de ahorros.

Datos financieros

Esta operación supondrá la integración de los activos de 26.792 millones de euros de CCM en la filial de banca privada de Cajastur, la Banca Liberta.

Si comparamos por separado los activos de ambas cajas, CCM se ubica en el puesto número doce del ‘ranking’ de cajas de ahorros en España, mientras que la caja asturiana ocupa el número 20, con 15.689 millones de euros en activos (primer semestre de 2009).

El Banco de España sostuvo esta decisión fundamnetando que este proyecto “cumple con los criterios de solidez y racionalidad económica y financiera, y además respeta el objetivo de no suponer un coste para el erario público”.

Según se ha sabido, la comisión ejecutiva del Banco de España aprobó el plan de integración de ambas cajas y también contó con luz verde por la comisión gestora del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de las cajas de ahorros, que decidió otorgar su respaldo financiero.

Ahora, el proceso de integración de ambas entidades deberá ser ratificado por sus respectivas asambleas generales y cumplir con los demás trámites legales exigidos en las normas.

Recordemos que CCM está sujeta a la administración del Banco de España desde el pasado 29 de marzo, cuando decidió intervenir la entidad y sustituyó a sus administradores por otros designados por el propio organismo.

CCM, representa menos de un 1% de los activos del sistema bancario español, aunque cuenta con una presencia muy importante en su región y continúa operando con normalidad.

Red de oficinas y plantilla

La integración de Cajastur y CCM creará una red de 954 sucursales (596 oficinas de CCM y las 358 de Cajastur), lo que la convierte en la séptima mayor de España, por delante de la de Unicaja (910 oficinas).

Asimismo, la fuerza laboral se eleva a 4.952 empleados, de los que la mayor parte, unos 3.000 forman la plantilla de CCM.

Este sitio, además de informarles la actualidad de los bancos y cajas de ahorro que operan en España, tiene por objetivo mantener informado a nuestros lectores sobre todo tipo de informaciones que les posibiliten no sólo tomar las mejores decisiones financieras, si no también lo hemos puesto en practica como un servicio para los clientes de las entidades.

Por este motivo, le comunicamos a nuestros lectores que son clientes de CajAstur que la caja de ahorros realizará abrirá sus oficinas por la tarde a partir del 30 de octubre.

Octubre

• El jueves 30 de octubre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

Noviembre

• El lunes 3 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El lunes 10 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El jueves 27 de noviembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

Diciembre

• El lunes 1 de diciembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.
• El miércoles 10 de diciembre atenderá por la mañana de 08:30 a 14:30 y por la tarde en el horario de 16:45h a 19:30h.

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