CatalunyaCaixa

La proximidad al cliente y la territorialidad son dos de sus ejes centrales de actuación y cuenta además con 7.200 profesionales y con una red de casi 1.200 oficinas distribuidas por todo el territorio estatal, con destacada presencia en Cataluña, Madrid y Levante.

La Obra Social de CatalunyaCaixa, juega un papel muy importante para el entidad ya que atenta a las necesidades de cada momento, gestionada con criterios de eficiencia y que orienta sus programas a los colectivos más desfavorecidos.

Negocio de CatalunyaCaixa:

Gracias al buen funcionamiento de su plan de negocio, CX cuenta con más de 4,1 millones de clientes y más de 76.000 millones de euros en activos consolidados.

A raíz del proyecto de integración que ha dado lugar, a día 1 de julio, a la nueva entidad CatalunyaCaixa, se está procediendo asimismo a la integración de las sociedades filiales. En el momento actual, las sociedades filiales que configuran el Grupo, son las siguientes:

• CatalunyaCaixa Mediación

Distribución de seguros

• CatalunyaCaixa Servicios

Administración y Gestión de Servicios

• CatalunyaCaixa Inversión

Gestora de fondos de inversión

• CatalunyaCaixa Titulización

Gestora de fondos de titulización

• CatalunyaCaixa Capital

Gestión de participaciones

• CatalunyaCaixa Inmobiliaria

Holding inmobiliario

Novedades recientes:

• CatalunyaCaixa ha vendido su participación en Gas Natural por 182 millones de euros.
• La entidad ha conseguido una plusvalía de 4,5 millones de euros
• La desinversión se ha realizado aprovechando la recuperación de la cotización de los últimos meses
• La venta se ajusta a los requerimientos de desinversión de la cartera de participaciones industriales establecida por la Unión Europea a las entidades con capital público
• En los próximos días se realizará la recapitalización de CX y el traspaso de los activos problemáticos a la Sareb
• El proceso de subasta de CX, recapitalizada y saneada, ha despertado el interés de las principales entidades solventes del país y es previsible que se complete dentro del primer trimestre de 2013

A continuación mencionamores los productos y servicios destacados de CatalunyaCaixa:

Banca Electrónica

La Banca Móvil: CXmobi.

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Cuentas corrientes:

• e-Cuenta CX
• Cuenta Platinum
• CX Nómina
• Cuenta Plus 55
• Cuenta Ahorro Fácil
• Cuenta CX Joven
• Cuenta CX
• Cuenta Gastos Compartidos
• e-Cuenta CX Joven
• Cuenta Global
• Cuenta Vivienda
• Cuenta Soluciones
• Cuenta Boda
• Cuenta Kat
• Ipork

Ahorro e Inversión:

• Depósitos
• Fondos de inversión
• Planes de pensiones
• Planes y seguros de ahorro
• Servicios de ahorro

Préstamos:

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• Consulta las coberturas del seguro vinculado a los préstamos CX.

Seguros:

• Seguro de hogar
• Seguros de vida
• Seguro de accidentes
• Seguro de vehículos
• Seguro de salud
• Seguro decesos

Se podría decir que una de las etapas más duras y polémicas en torno al proceso de reestructuración y recapitalización del sector financiero español se cierra, pero no quiere decir que la cosa termine aquí, sino que se ha oficializado la participación del Estado en tres entidades con problemas de solvencia.

Atrás han quedado los resultados de los test de estres a la banca, y los plazos para conseguir inversores, finalmente el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), organismo que depende del Banco de España, ha aportado 7.551 millones de euros del sector público a la recapitalización de las cajas de ahorros.

Por lo tanto, el Estado pasa a tomar las riendas del:

• 93% del capital de Novacaixagalicia (NCG)
• 90% de CatalunyaCaixa
• 100% de Unnim

Esto deja en evidencia que nadie en el sector privado quería comprarlas. Pero mientras el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez intentaba dejar en claro que estos 7.500 millones de euros no agotan los recursos del FROB y que los españoles recuperarán este dinero, “a no ser que se registren pérdidas”, lo cierto es que comienza un nuevo capitulo para el sistema financiero español, que necesito de mayor control y menos juerga.

Sin embargo, esta aportación estatal deja algunas cifras al desnudo, el FROB se queda con más del 90% del capital de NCG, CatalunyaCaixa y Unnim tras establecer valoraciones que arrojan un descuento del 88% del valor en libros del banco gallego, del 91% en el segundo caso, y que otorgan un valor nulo a Unnim. Para quienes no comprenden la delicada situación de estas entidades, en el caso de Unnim, el Estado ha pagado un euro de manera simbólica.

Pero la cosa no termina aquí, la legislación contempla que el Estado podrá permanecer en su capital durante un plazo de un año con la posibilidad de recompra por parte de la propia entidad o de quien designe ésta, por lo tanto ingresamos en una segunda etapa que deberá arrojar frutos dulces, porque para amargos, hemos tenido bastante hasta el momento.

Mientras estas tres entidades cuentan con una nueva realidad, otras dos aguardan por su futuro más próximo, es el caso de Banco Mare Nostrum (BMN) y Liberbank que gozan de un aplazamiento de 25 días para ultimar la entrada de inversores privados en su capital con el fin de cumplir con los requisitos de solvencia. Por lo tanto, en caso de no conseguir nuevos dueños privados, el FROB entrará en ellos.

El caso de la CAM

En medio de esta reestructuración, uno de los casos más escandalosos en los usuarios de bancos y cajas de ahorro es la situación de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), que desde finales de julio ha sido intervenida por el Banco de España.

Mientras espera también por compradores (suenan Caixabank, Santander y BBVA entre otros), la CAM cuenta con con un respaldo del FROB de 2.800 millones de euros, y en proceso de adjudicación y su anterior administración fue catalogada como “escandalosa”.

En concreto, el estado español lleva aportados unos 7.551 millones de euros en recapitalización del sector financiero, y si a esto le sumamos los 5.838 millones de euros de capital privado, suma un total de 13.389 millones de euros destinados al sector y supone una reducción respecto a los 15.152 millones de euros calculados inicialmente, ya que la salida a Bolsa de Bankia y Banca Cívica ha permitido reducir las necesidades de capital.

Si a esto le sumamos que el sector de las cajas de ahorros, ha pasado de 45 a 15 entidades, debemos concluir que la bomba estuvo siempre activada, sólo que en los últimos años, la mecha se había acortado mucho más rápido.

CatalunyaCaixa ha constituido el banco Catalunya Banc para el traspaso de su actividad financiera, tras recibir el visto bueno del Ministerio de Economía y Hacienda. Sin embargo, la caja, mantendrá la obra social.

Esta reestructuración se debe a la necesidad de reforzar su capital para cumplir con las exigencias previstas en el plan de reforzamiento del sector financiero español, que demanda mayores niveles de solvencia, recursos propios y liquidez a las entidades financieras, así como un fortalecimiento de los mecanismos de supervisión de sus actividades.

Es bueno aclarar que desde la entidad han informado que Catalunya Banc es la denominación registral, pero que la marca comercial seguirá siendo CatalunyaCaixa.

Tras este paso, la entidad queda pendiente de la valoración de sus activos –prevista para julio– para buscar inversores que complementen la aportación del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) del Gobierno, al que también apelará CatalunyaCaixa para lograr un capital principal del 10%.

CatalunyaCaixa ha presentado los resultados del ejercicio correspondiente al primer trimestre de 2011 y ha obtenido un beneficio neto atribuido de 123,5 millones, apalancado por las plusvalías de la venta del 1,63% de las acciones de Repsol-YPF. Además, la entidad ha realizado una dotación especial de 45 millones de euros a provisiones genéricas.

Sin embargo, es importante aclarar que sin este efecto conjunto atípico, el beneficio antes de impuestos retrocede un 5,2% respecto al mismo periodo de 2010.

Si desglozamos los números vemos que el margen de negocio ha alcanzado los 183,3 millones, un 42,8% menos, recogiendo los ingresos por comisiones y el margen de intereses que incluye el pago al FROB de 23,7 millones. Desde el inicio de la nueva caja fusionada, el importe liquidado a este fondo hasta 31 de marzo asciende a 65,7 millones.

El margen bruto en el primer trimestre del año se ha situado en 363,8 millones, un 10,9% más, principalmente por la plusvalía de Repsol-YPF de 112 millones que ha permitido la dotación especial de 45,4 millones.

En cuanto a la mora, la tasa se ha situado en el 5,7%, con un crecimiento de 0,3 puntos en doce meses, reduciendo el diferencial con la media del sector en 0,60 puntos en el último año; la tasa de cobertura es del 56,1% y con garantías hipotecarias del 122,6%.

La ratio de solvencia se ha situado en el 11,30% y la TIER 1 en el 7,89%, con mejoras interanuales del 1,40 y 1,30 puntos, respectivamente.

La ratio de ‘core capital‘ al final del trimestre asciende al 6,91%, después de haber incrementado en 0,82 puntos en términos internanuales.

La entidad también ha informado de que dispone de una elevada liquidez, con unos activos líquidos que suman 12.434 millones, importe que permite cubrir “holgadamente” las necesidades derivadas de los vencimientos hasta 2014.

Durante el primer trimestre de 2011, la caja catalana ha cerrado 750 operaciones inmobiliarias, 300 ventas y 450 alquileres, que suponen un incremento del 36%.

Sobre el plan de integración con Caixa Manresa y Tarragona, ya se ha efectuado un 77% del ajuste previsto de las bajas incentivadas y prejubilaciones, así como del ajuste planificado en oficinas al final del primer trimestre. El plan prevé que al final habrá reducido un 25% la red de oficinas y un 15% la plantilla.

Año nuevo, problemas viejos, ahora, la entidad conformada por Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, CatalunyaCaixa ha informado que ampliará en otros 1.718 millones el recurso a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) para elevar su capital básico hasta el 10,4%, en línea con las exigencias del ministerio de Economía.

La entidad que dirige Adolf Todó ha justificado esta medida en la necesidad de continuar la reestructuración de la misma después de alcanzar un preacuerdo con el Banco de España por el cual deberá disponer del dinero en forma total y de una sola vez. CatalunyaCaixa había solicitado recibir los fondos de manera progresiva.

Vale recordar que en 2009, la nueva entidad fruto de la fusión de las tres cajas catalanas, solicitó 1.250 millones como ayudas FROB.

Además, en julio del año pasado CatalunyaCaixa aprobó la emisión de participaciones preferentes convertibles en cuotas participativas por valor de 1.250 millones de euros que suscribió “de forma exclusiva” el FROB.

Condiciones

Esta segunda ronda de ayudas no le será gratuita a CatalunyaCaixa, ya que deberá pagar un tipo de interés superior por estos fondos, como consecuencia de la actualidad del mercado, y se cree que rondará el 10%, en lugar del 7,5% de la primera fase.

Otro de los puntos que se deberán contemplar es que ante esta segunda ronda, el Banco de España obligue podrá solicitar adicionalmente el cumplimiento de otros ajustes como el cierres de oficinas.

Según los resultados del tercer trimestre del año 2010, a final de septiembre la entidada alcanzaba los 5.325 millones de euros.

El beneficio atribuido después de impuestos subió a final del tercer trimestre de 2009 a 113,8 millones de euros (+1,0%) en comparación con el agregado de las tres entidades para el mismo periodo del 2009.

CatalunyaCaixa ha informado que su beneficio atribuido después de impuestos ha llegado a los 109,1 millones de euros, por lo que ha retrocedido en un 30,6% en relación con el agregado de las tres entidades del 2009.

Estos números se fundamentan en pérdidas por deterioro de activos que se reducen en un 77,1%, gracias a las coberturas conseguidas con el proceso de fusión, que permitirán cubrir las dotaciones previstas para todo el 2011. En lo que se refiere a la contención de la morosidad, ha cerrando el 2010 con una tasa del 5,41%.

Por su parte, los activos líquidos disponibles ascienden a 11.168 millones de euros, importe que, permite cubrir todos los vencimientos de emisiones mayoristas previstos hasta el 2014.

La ratio de solvencia actual se sitúa en el 11,2% y la Tier1 en el 7,8%, con mejoras de 1,4 puntos en relación con la ratio de finales de 2009, considerando el efecto de la venta de Repsol-YPF. El Core Capital se sitúa en el 6,9%, un punto superior al del año anterior.

Uno de los aspectos a destacar han sido los recursos captados a través de la red, con un crecimiento del 9,8% del ahorro a plazo, además de la buena posición de su gestora de fondos de inversión y las más de 295.000 nuevas operaciones de crédito. La inversión crediticia se redujo en un 3,2% en el último año, básicamente condicionada por el retroceso de un 11,1% en préstamos personales, reflejo de la caída del consumo en bienes duraderos.

Al 31 de diciembre de 2010, se han incorporado más de 125.000 nuevos clientes, alcanzando los 4,1 millones.

CatalunyaCaixa, entidad resultante de la integración de Caixa Catalunya, Tarragona y Manresa, que comenzó su operativa el pasado 1 de julio, ha obtenido un beneficio neto atribuido de 113,8 millones de euros hasta septiembre, lo que supone un 1% más en comparación con el agregado de las tres entidades en el mismo periodo de 2009.

En cuanto al margen de intereses, se ha situado en 638,3 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 27,6% menos, mientras que el margen bruto se ha reducido un 29,6% y el de explotación un 65,3%.

La entidad, que preside Narcís Serra, presenta una tasa de morosidad que se ha situado en el 5,26%, lo que representa una reducción de 0,23 puntos respecto a la mora integrada que tendrían las tres cajas anteriores, en septiembre de 2009.

La caja afirma que dispone de una de las mejores coberturas de mora del sector con un 86,4% y un 150,6%, incluyendo las garantías hipotecarias. Por esta razón, las pérdidas por deterioro de activos se reducen en un 75% favoreciendo una mejora del resultado neto.

Por su parte, la ratio de solvencia en los nueve primeros meses del año incluye un aumento de recursos propios que se deriva de la venta de un 50% de las compañías aseguradoras, que supusieron una plusvalía brutas de 415 millones.

En septiembre, CatalunyaCaixa completó esta venta y las plusvalías se ha contabilizado como reservas en el balance de apertura de caja.

Estos atípicos, según la entidad, han contribuido a un aumento de los recursos propios y de las ratios de solvencia, situando la TIER 1 en el 7,2% y el coeficiente de solvencia en el 10,5%, que supone 0,7 puntos de aumento respecto a finales de 2009.

La liquidez disponible a finales de septiembre se ha elevado a 5.325 millones, un importe que, por si solo, permitiría cubrir todos los vencimientos de emisiones que se producirían en 2010 y 2011. Estos vencimientos ascienden a 2.428 millones.

La nueva entidad ha informado que en su política de reestructuración de oficinas, ya se han fusionado 165 de ellas y se prevé que a final de año la cifra ascienda a 220 de las 395 previstas.