Caja Castila-La Mancha (CCM) ha pasado año y medio en el purgatorio tras su intervención por parte del Banco de España (BdE). Sin embargo, una vez completado el traspaso de sus activos bancarios a Banco Liberta, filial de Caja Astur, ha visto la luz y renace con una renovada imagen como Banco de Castilla-La Mancha o Banco CCM.

Banco Linberta ya ha comunidado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) el acuerdo de segregación, por el cual CajaAstur absorve su patromonio mientras que la antigua CCM queda escindida como una fundación social. La sede de la nueva entidad banco de Castilla-La Mancha se encontrará en Cuenca y operará bajo la marca CCM. En realidad la operación consiste en una ampliación de capital social de Banco Liberta en 442 millones de euros de los cuales 135 son adjudicados por CCM.

El coeficiente de solvencia de la nueva entidad será del 13% y su volumen de activos de más de 23.000 millones de euros. Lo que ahora resta por saber es si la nueva entidad mantendrá la oferta de depósitos CCM, las hipotecas de CCM y sus cuentas reumneradas o si tiene pensado constituir una nueva gana de productos Banco de Castilla-La Mancha y en caso de que así fuese cuál sería la política y las condiciones de las Hipotecas Banco de Castilla La Mancha, Cuentas Banco de Castilla La Mancha y Depósitos Banco de Castilla La Mancha.

En un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), Banco Liberta ha informado el acuerdo de segregación adoptado por la asamblea General de Caja Castilla-La Mancha, gracias al cual CajaAstur absorbe su patrimonio mientras que la antigua entidad manchega queda escindida como una fundación social.

La nueva entidad tendrá sede social en Cuenca, operará con la marca CCM e inicia su actividad con un coeficiente de solvencia del 13% y un volumen de activos de más de 23.000 millones de euros.

La operación consiste en una ampliación de capital social de Banco Liberta de 442 millones de euros, de los que 135 millones son adjudicados por Caja Castilla-La Mancha.

Asimismo, la caja de ahorros anunció la devolución de las ayudas recibidas a través del Fondo de Garantía de Depósitos, 1.300 millones de euros en participaciones preferentes, tras ser intervenida por el Banco de España el 29 de marzo de 2009.

Las últimas entidades en presentar sus resultados en 2009 están cumpliendo, aunque las noticias no son buenas. Este es el caso de Cajasur que registró pérdidas por 596,2 millones de euros en 2009 y Caja Castilla-La Mancha que las redujo en un 25,4% respecto a 2008, hasta los 552,1 millones de euros.

Estas han sido las únicas cajas españolas que registraron ‘números rojos’, y con estas cifras, el beneficio consolidado del sector de las cajas de ahorros totalizó 3.774 millones de euros en 2009 (-41%) y su resultado atribuido cayó un 45%, hasta los 3.267 millones.

Vale la pena recordar que la actualidad de CCM no sorprende, ya que en septiembre de 2008 había entrado en pérdidas, lo cual había derivado en una interveción del Banco de España meses más tarde. Ahora, CCM está en vías de integración con Cajastur.

La caja manchega reflejó un margen de intereses por un total de 301,3 millones de euros, un 1,4% más respecto al ejercicio 2008, aunque las comisiones percibidas se redujeron un 6,2% hasta los 90,21 millos de euros, las pagadas sumaron un total de 8,7 millones de euros, lo que supuso un descenso del 0,9%.

Por su parte, el margen bruto fue de 402,5 millones de euros, un 17,3% menos que en el ejercicio anterior. Los gastos de administración alcanzaron un total de 311,9 millones de euros, un 3,9% menos, y las pérdidas por deterioros financieros sumaron un total de 732,5 millones de euros, un 24% menos.

El resultado de actividad de explotación fue de 648,3 millones de euros, un 29,3% menos que en el año anterior. Los depósitos de clientes sumaron un total de 16.977 millones de euros, un 0,2% menos y los créditos concedidos alcanzaron un total de 17.093 millones de euros, un 0,05% menos.

Al igual que entidades como oficinadirecta e ING Direct, Caja Castilla La Mancha (CCM) ha lanzado una “Promoción Amigo” con regalos por tiempo limitado hasta el 15 de diciembre de 2009.

Aquellos clientes de entre 14 y 30 años de la entidad que presenten un amigo conseguirán (ambos) un pendrive de 4 GB de regalo.

Sin embargo, este amigo nuevo cliente deberá contratar una Tarjeta Max Joven o una Tarjeta +26 y abra una Cuenta de Ahorro con un ingreso inicial desde 100 euros. El cliente actual deberá cumplir con las mismas condiciones en titularidad de cuenta, saldo y contratación de tarjetas.

Otra de las promociones ofrece un TDT Grabador por USB para aquellos clientes y nuevos clientes que realicen apertura de cuenta con ingreso inicial desde 300 euros, contraten una Tarjeta Visa o Mastercard CCM, domicilien dos recibos básicos y que se den de alta de forma gratuita en el servicio Activa 24.

Además, ha lanzado la promoción Depósito Amigo que ofrece una rentabilidad del 3,75% TAE a 3 meses.

CCM ha informado que los clientes que se den de alta de forma individual también podrán acceder a estas condiciones.

Finalmente se conoce quién se ha quedado con CCM. El Banco de España ha autorizado a Cajastur a hacerse con el control de Caja-Castilla-La Mancha.

De esta manera estaríamos en presencia de la octava caja de ahorros en España por volumen de activos, ya que contaría con un total de 42.481 millones de euros. Si realizamos el analisis por volumen de depósitos de clientes y por número de sucursales, se convertirá en la séptima caja de ahorros.

Datos financieros

Esta operación supondrá la integración de los activos de 26.792 millones de euros de CCM en la filial de banca privada de Cajastur, la Banca Liberta.

Si comparamos por separado los activos de ambas cajas, CCM se ubica en el puesto número doce del ‘ranking’ de cajas de ahorros en España, mientras que la caja asturiana ocupa el número 20, con 15.689 millones de euros en activos (primer semestre de 2009).

El Banco de España sostuvo esta decisión fundamnetando que este proyecto “cumple con los criterios de solidez y racionalidad económica y financiera, y además respeta el objetivo de no suponer un coste para el erario público”.

Según se ha sabido, la comisión ejecutiva del Banco de España aprobó el plan de integración de ambas cajas y también contó con luz verde por la comisión gestora del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de las cajas de ahorros, que decidió otorgar su respaldo financiero.

Ahora, el proceso de integración de ambas entidades deberá ser ratificado por sus respectivas asambleas generales y cumplir con los demás trámites legales exigidos en las normas.

Recordemos que CCM está sujeta a la administración del Banco de España desde el pasado 29 de marzo, cuando decidió intervenir la entidad y sustituyó a sus administradores por otros designados por el propio organismo.

CCM, representa menos de un 1% de los activos del sistema bancario español, aunque cuenta con una presencia muy importante en su región y continúa operando con normalidad.

Red de oficinas y plantilla

La integración de Cajastur y CCM creará una red de 954 sucursales (596 oficinas de CCM y las 358 de Cajastur), lo que la convierte en la séptima mayor de España, por delante de la de Unicaja (910 oficinas).

Asimismo, la fuerza laboral se eleva a 4.952 empleados, de los que la mayor parte, unos 3.000 forman la plantilla de CCM.

¿Quién se quedará finalmente con Caja Castilla-La Mancha? Las tres entidades que pugnarán después de que La Caixa se ha bajado son BBK, Cajastur e Ibercaja.

Las tres cajas presentarán ofertas, y una vez que se cierre el período de estudio, UBS, asesor de CCM, deberá presentar al Banco de España las alternativas. Si bien se desconoce el tipo de propuestas, no todas barajan la idea de la fusión convencional.

Puntos claves

Uno de las principales cuestiones es la cantidad de capital adicional que cada entidad estime que necesita CCM, lo que marcaría el precio de la operación. Si bien ya ha recibido una inyección del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas de 1.300 millones de euros a través de la suscripción de una emisión de preferentes, se deberán aportar cerca de 1.000 millones de euros más.

Es importante aclarar que la operación no podrá estar asistida por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ya que la intervención de CCM fue anterior a su puesta en marcha.

¿Qué ocurrirá con los intereses políticos?

Los partidos de Castilla-La Mancha quieren asegurarse representación en los órganos de gobierno de la nueva caja que surja de la fusión, aunque en algunas propuestas existen impedimentos normativos como es el caso de BBK.

Sin embargo, y una vez que el Banco de España elija el proyecto de fusión, será necesario que la Asamblea General de CCM apruebe el proceso.

Como venimos observando por estos días, continúan los planes de retracción de bancos y cajas, que ya no pueden evitar el cierre de oficinas para sanear su situación financiera. Caja Castilla La Mancha se suma a la lista, ya que por medio de la aprobación del Comité de Dirección cerrará 42 oficinas en un plazo inferior a los 40 días.

El criterio que se utilizó para elegir esta operatoria, fue, las pérdidas generadas, el problema de consecución de rentabilidad en el futuro y la proximidad entre la oficina de origen y el destino del negocio de modo que el reubicar a los 90 empleados de las oficinas a cerrar no sea tan problemático.

Los sindicatos CC OO y UGT ya dieron su visto bueno al cierre de estas 42 oficinas.

La actualidad de Caja Castilla- La Mancha se refleja en dos conceptos: intervención de la gestión y ayuda al financiamiento.

Según el Vicepresidente Pedro Solbes, CCM tiene “problemas transitorios de liquidez“, y subrayó que “no hay ningún agujero financiero”. Después del fracaso de la solución privada (frustrada fusión con Unicaja), el ambito público ha salido a la busqueda de una respuesta rápida. 

Luego de la noticia del domingo, cuando nos desayunamos de la intervención de CCM por parte del Banco de España, el Gobierno ha explicado una serie de conceptos que son importantes aclarar para el futuro:

• Se concederá una inyección de liquidez con aval del Tesoro por un importe máximo de 9.000 millones de euros.
• Se sustituirá el Consejo de Administración por tres administradores elegidos por el Banco de España. 
• Se garantizan los ahorros y los depósitos por el Fondo de Garantía de Depósitos (100.000 euros por titular y entidad).
• Se interrumpe la posibilidad de fusión con Unicaja.
• Se podrá retirar dinero de la entidad.

Si bien, según el Gobierno no existe otra entidad en esta situación, se ha afirmado que “nadie está inmune a esta situación”. ¿Cuál será la próxima?

En momentos donde se analiza un proceso de integración entre Unicaja y La Caja de Ahorros de Castilla La Mancha, se han conocido los resultados de esta entidad. CCM, cerró 2008 con un beneficio consolidado de 29,86 millones de euros, lo que se traduce en una caída del 87% respecto a los 231,8 millones de 2007.

Estos datos aportados por la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA) sostienen que la caja sufrió el impacto del incremento de las pérdidas por deterioros de activos y mayores dotaciones a provisiones.

En las partidas de pérdidas alcanzó los 140 millones, un 19,6% más, de los que 91,62 millones correspondieron a inversiones crediticias, mientras que las dotaciones netas se elevaron hasta los 16,5 millones, lo que supone triplicar los 5,4 millones de 2007.

A pesar de la caída de su beneficio, la entidad ha incrementado su actividad, con 18.689 millones de euros en préstamos (+7,7%), mientras que sus depósitos crecieron hasta los 17.022 millones, un 6,16% más.

En cuanto a los márgenes, el de interés alcanzó los 297 millones de euros, un 19% menor al de 2007, mientras que el margen bruto se situó en 537 millones (+84%).

Asimismo, las comisiones, también cayeron durante el ejercicio 2008 hasta los 96,21 millones de euros, un 26% menos.