Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz, 

Caja3 es un grupo sólido, que cuenta con un elevado coeficiente de solvencia y una amplia posición de liquidez. Hay que destacar que el Grupo no ha necesitado recurrir a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El objetivo de Caja3 es seguir incrementando su solvencia, liquidez y eficiencia, diversificar negocios y resultados y beneficiarse de las oportunidades económicas de un mayor tamaño. El Grupo ha implantado políticas centralizadas (financieras, de riesgos, contables y comerciales) y ha llevado a cabo gran parte de la integración operativa. Su modelo de negocio es el de Caja minorista, basada en el conocimiento y relación próxima con el cliente.

Cada una de las cajas del Grupo conserva su naturaleza jurídica, Obra Social y marca en sus territorios naturales de actuación, lo que les permite seguir cumpliendo sus objetivos fundacionales y mantener vigente el gran legado que han ido generando a lo largo de su dilatada existencia.

Las tres Entidades comparten una filosofía común, que es la misma que marca los objetivos del Banco Caja3: su decidida vocación de servir a los intereses de los clientes y de sus territorios de origen a los que siempre, desde sus inicios, han dirigido sus mejores esfuerzos y dedicación.

En la actualidad, Caja3 retira el expediente de regulación de empleo que afectaba a 592 trabajadores. Es decir, incluye una reducción de plantilla de 592 empleados y el cierre de 187 oficinas.

En este caso la dirección les ha informado de la retirada del ERE y, por tanto, de la suspensión de la reunión para continuar las negociaciones. Se valora la decisión de la entidad y se abre un nuevo escenario ante la integración con Ibercaja. Lo lógico sería que ambas entidades convocaran a los representantes de los trabajadores para informarles de sus planes.

A continuación hablaremos de la atención al cliente de la entidad, para conocer un poco más el servicio que ofrece Caja3.

Banco Grupo Cajatres S.A, dispone de un Servicio de Atención al Cliente, cuya función es atender y resolver las quejas o reclamaciones que presenten los clientes, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos, en un plazo máximo de dos meses desde su presentación en el citado Servicio.

Ponen a su disposición los siguientes medios para dirigirlas:

Por escrito: mediante carta o el impreso de reclamaciones que podrá encontrar en las oficinas. Su escrito puede entregarlo en cualquiera de las oficinas o hacerlo llegar a la siguiente dirección: Servicio de Atención al Cliente, Avda. Reyes Católicos, nº 1, 09005 Burgos.
Por internet: rellenando los datos que le solicitamos en el siguiente formulario: Formulario de Quejas y Reclamaciones.

En el caso de que el Servicio de Atención al Cliente, no admitiera a trámite la reclamación, o hubieran transcurrido 2 meses desde la fecha de su presentación sin resolución, o en el caso de que el reclamante este disconforme con el resultado del pronunciamiento, el cliente podrá dirigirse al Comisionado para la Defensa del Cliente del Servicio Financiero que corresponda, en función de la materia de que se trate.

En todos los casos, para poder formular una reclamación ante cualquiera de los Comisionados para la Defensa del Cliente del Servicio Financiero, es requisito imprescindible haber presentado previamente dicha reclamación ante el Departamento de Atención al Cliente de la Entidad.

El nuevo Grupo Ibercaja y Caja 3,

Los recursos y medios de la nueva entidad se materializarán en una red de 1.622 oficinas y 7.230 empleados, con una base de 3,3 millones de clientes. Dicha entidad será líder en siete provincias españolas. Consolida así su liderazgo en los mercados tradicionales de actuación y tiene presencia en Portugal. La cuota de negocio en el mercado nacional se sitúa en el 3,3%, con un 4,1% en depósitos y un 2,7% en créditos.

El grupo nace con un ratio de capital principal del 10,22%, muy superior al 8% exigido por la regulación. También consolida su posición en el mercado de productos de desintermediación, en el que es el 5ª grupo en España, como fondos de inversión, planes de pensiones y productos de ahorro inversión o previsión, con un volumen de patrimonio gestionado de 13.679 millones de euros.

Como se anunció el pasado 29 de febrero, la sede social y los servicios centrales estarán ubicados en Zaragoza, y tendrá sedes de negocio en Burgos y Badajoz.

El proceso de integración jurídica esta previsto que concluya en julio. Mientras tanto, debe elaborarse el plan de integración, balances y cuenta de resultados previstas para los próximos meses; recibir las autorizaciones del Banco de España, Ministerios de Hacienda y Economía, CNMV y demás organismos regulatorios, así como de las juntas de accionistas de los respectivos bancos.

Presentación de acuerdo a la Integración:

De izquierda a derecha:
- José Luis Aguirre Loaso, consejero delegado de IberCaja
- Juan María Pemán Gavín, vicepresidente 1º de Caja3 y presidente de Caja Inmaculada
- Amado Franco Lahoz, presidente de Ibercaja
- Vicente Ruiz de Mencía, presidente de Caja3 y presidente de Caja Círculo
- Francisco García Peña, vicepresidente 2º de Caja3 y presidente de Caja Badajoz
- Luis Miguel Carrasco Miguel, consejero delegado de Caja3

La integración, en cifras

El presidente de Caja 3, Vicente Ruiz de Mencía

También ha señalado los objetivos prioritarios de la integración, que son:

• crear una entidad más fuerte y sólida
• garantizar la permanencia de las Obras Sociales de las Cajas
• mantener al cliente como eje central
• diversificar negocios y resultados,
• mejorar la eficiencia,
• mejorar la competitividad y la cuota de mercado.

Tras resaltar las culturas corporativas similares y los objetivos fundacionales compartidos entre Ibercaja y Caja3 que han propiciado la integración, Ruiz de Mencía, ha afirmado que la experiencia vivida por Caja3 en su integración será muy útil en este nuevo proceso de fusión. El camino recorrido aportará valor y sumará.

El cliente, es el eje central ya que la integración se realiza con una caja “vecina y amiga”. Se pudo ver la oportunidad que supone esta alianza en este momento, en un escenario que es muy distinto, por el entorno y por la normativa, al que había hace tan solo dos años, y supieron aprovechar esa oportunidad.

El presidente de Caja Inmaculada ha incidido en que la nueva entidad mantendrá al cliente como eje central de objetivos y acciones, y que garantizará la accesibilidad a los servicios financieros para evitar lo que se conoce como exclusión financiera.

Permanencia y reforzamiento de la Obra Social

El proyecto de integración garantiza la permanencia de las Obras Sociales de las cuatro cajas, con independencia de gestión. Los mayores beneficios del Grupo revertirán en la Obra Social, incrementando así la capacidad de las cajas para contribuir al desarrollo de sus territorios de actuación.vLa última intervención en la conferencia de prensa ha corrido a cargo de Francisco Manuel García Peña, vicepresidente segundo de Caja3 y presidente de Caja Badajoz.

El nuevo mapa financiero requiere entidades grandes y sólidas; este proyecto permite a todas las cajas integrantes mantener sus señas de identidad y poner en valor el conocimiento de sus mercados de actuación y les posibilita seguir actuando pegados al territorio, en beneficio de sus clientes.

El vicepresidente 2º de Caja3 ha calificado la integración como muy positiva para las cuatro cajas accionistas de los bancos, puesto que se mantienen centros de gestión en Burgos y Badajoz, con direcciones territoriales reforzadas.

Ibercaja y Caja3

Se generó una reunión donde fueron partícipes los presidentes de las cuatro cajas:

• Ibercaja
• Caja Inmaculada
• Caja Círculo
• Caja Badajoz

La reunión tuvo como objetivo perfilar el acuerdo de integración de los respectivos bancos, tras la aprobación el pasado 29 de febrero del inicio del proceso de fusión, cuya tramitación jurídica se prevé cerrar en julio. Es un proyecto viable desde el punto de vista financiero, y se alcanza un tamaño adecuado, puesto que se incrementa el volumen de Ibercaja en un 40%. Con la nueva dimensión, es viable y con futuro por sí solo, sin necesidad de más compañeros. Se trata de una operación finalista.

Los encargados de explicar el acuerdo fueron los siguientes:

• Amado Franco Lahoz, presidente de Ibercaja
• Vicente Ruiz de Mencía, presidente de Caja3 y presidente de Caja Círculo
• Juan María Pemán Gavín, vicepresidente 1º de Caja3 y presidente de Caja Inmaculada
• Francisco Manuel García Peña, vicepresidente 2º de Caja3 y presidente de Caja Badajoz
• Consejeros delegados de ambos bancos, José Luis Aguirre Loaso y Luis Miguel Carrasco Miguel

Se ha explicado la satisfacción por el acuerdo logrado con Caja3, del que saldrá un proyecto sólido y de futuro ya que cuenta con la unanimidad de las cuatro cajas en desarrollar un modelo de empresa que cumpla la misma función que como cajas individuales hemos desarrollado a lo largo de muchos años.

Franco Lahoz ha señalado que, para garantizar el proyecto empresarial y cumplir sus objetivos, el primer requisito es ser solvente, por lo que se va a llevar a cabo una banca eficiente y competitiva, pero a la vez consecuente con el compromiso tanto en la acción financiera como en la obtención de recursos para mantener la Obra social de las Cajas, que esperamos, a medio plazo, sean superiores a las sumas actuales.

El presidente de Ibercaja ha destacado además las fortalezas financieras con que nacerá la nueva entidad y las posibilidades que ofrece de mejorar la competitividad, así como el carácter estratégico de la integración, ya que se unen cuatro franquicias líderes en sus respectivos territorios.

Entre los activos de la operación, se dota a esos territorios y a sus gentes de la ventaja competitiva de disponer de un grupo financiero sólido, formado por cuatro entidades de fuerte arraigo local, unas coordenadas cada vez más singulares y escasas. La integración con Caja3 es un proyecto muy relevante, y nuestro objetivo es centrarnos en esta integración, para que sea un proceso ágil y que empiece a funcionar lo antes posible.

Parece que poco a poco las cajas de ahorro fusionadas van tomando forma. Uno de estos casos es el del Grupo Caja 3, que ha sido el nombre elegido para el SIP que agrupa a Caja Badajoz, Cajacírculo de Burgos y Caja Inmaculada (CAI) y que a través de sus respectivos consejos de administración han aprobado el traspaso del negocio financiero al Banco Grupo Caja3, con excepción de los activos y pasivos adscritos a la Obra Social por lo que las cajas ejercerán su actividad financiera de manera indirecta y mantendrán su personalidad jurídica y su Obra Social.

La segregación del negocio financiero tiene por objeto la integración plena, una vez transcurrida la primera fase de integración financiera, funcional y de desarrollo de negocio conforme a lo dispuesto en el Plan Estratégico de Integración 2011-2013 del Banco Grupo Caja3 y sólo resta la retificación por las asambleas generales de Cajacírculo, Caja Inmaculada y Caja Badajoz.

Vale recordar que Caja3 mantiene una sólida posición de solvencia, con un capital principal del 9,12% a 30 de junio de 2011, y una excelente posición de liquidez, así como una baja dependencia de los mercados mayoristas, con un coeficiente del 4,23%, muy inferior al límite del 20% establecido en el Real Decreto Ley 2/2011 para el Reforzamiento del Sector Financiero.

El Grupo es el único Sistema Institucional de Protección (SIP) en España que no ha recibido ayudas del Fondo de Restructuración Ordenada Bancaria (FROB) y no tiene necesidades adicionales de capital.

En la actualidad el grupo cuenta con más de 1.200.000 clientes, 2.855 empleados, 582 oficinas (en 33 provincias españolas y en Portugal), 698 cajeros, 5.522 TPVs y 573.146 tarjetas.

La sociedad central del Grupo Caja3 ha quedado constituida en Zaragoza y comenzó a operar el 1 de enero de 2011.

Desde Grupo Caja 3 han informado que la central se distribuye en nueve áreas funcionales, cuatro dirigidas desde Zaragoza, tres desde Burgos y dos desde Badajoz, en las que trabajarán “menos de un centenar” de empelados, ya trabajadores de estas cajas, que seguirán residiendo en sus ciudades.

DATOS MÁS SIGNIFICATIVOS (30 de junio de 2011):

NEGOCIO M€

Negocio total 32.325

• inversión crediticia bruta 14.342
• depósitos clientes 15.850
• desintermediación 2.132

Activo 20.553

RESULTADOS M€

• Margen de intereses 170
• Margen bruto 212
• Gastos de explotación 136
• Resultado de explotación 52
• Beneficio antes de impuestos 25
• Beneficio atribuido 19

ATENCIÓN A CLIENTES

• Empleados 2.855
• Oficinas 582
• Cajeros 698
• Terminales punto de venta 5.522
• Tarjetas 573.146

Las fusiones de las cajas de ahorro toman forma y ya comienzan las operatorias conjuntas. Este es el caso de los clientes de Caja Inmaculada, Caja Círculo de Burgos y Caja Badajoz, que conforman el Grupo Caja3 (Cajatres).

A partir del 9 de febrero de 2011 ya pueden operar indistintamente en los cajeros automáticos de las tres entidades en las mismas condiciones que en sus cajas de origen.

Grupo Caja3 cuenta con una red de 600 oficinas y 685 cajeros automáticos, con que cuenta este grupo tanto en el territorio nacional como en Portugal.

Este es uno de los primeros pasos en la centralización de políticas (financieras, de riesgos, contables, tecnológicas y comerciales) y en la integración operativa y de negocios que está acometiendo el Grupo Caja3, de acuerdo con su Plan Estratégico.

Dentro de las estrategias de esta integración se contemplan como más significativas la generación de sinergias que supondrá una mayor eficiencia, la reducción de riesgos por diversificación y la identificación de nuevas oportunidades de negocio, todo ello con el objetivo de ofrecer un servicio de máxima calidad a los clientes, aumentar la competitividad y ganar cuota de mercado.

El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, que integran Caja Inmaculada, Cajacírculo y Caja de Badajoz, obtuvo un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio 2009.

El grupo que por primera vez informa sobre su situación financiera, cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

El Grupo Caja 3 ha reflejado una exposición a la construcción y promoción inmobiliaria que se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.

En cuanto a los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de “prácticamente el cien por cien”. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.

La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.

Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.

La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.

En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.

Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.

Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).

En cuanto a sus metas, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.