Ibercaja y Caja3

Se generó una reunión donde fueron partícipes los presidentes de las cuatro cajas:

• Ibercaja
• Caja Inmaculada
• Caja Círculo
• Caja Badajoz

La reunión tuvo como objetivo perfilar el acuerdo de integración de los respectivos bancos, tras la aprobación el pasado 29 de febrero del inicio del proceso de fusión, cuya tramitación jurídica se prevé cerrar en julio. Es un proyecto viable desde el punto de vista financiero, y se alcanza un tamaño adecuado, puesto que se incrementa el volumen de Ibercaja en un 40%. Con la nueva dimensión, es viable y con futuro por sí solo, sin necesidad de más compañeros. Se trata de una operación finalista.

Los encargados de explicar el acuerdo fueron los siguientes:

• Amado Franco Lahoz, presidente de Ibercaja
• Vicente Ruiz de Mencía, presidente de Caja3 y presidente de Caja Círculo
• Juan María Pemán Gavín, vicepresidente 1º de Caja3 y presidente de Caja Inmaculada
• Francisco Manuel García Peña, vicepresidente 2º de Caja3 y presidente de Caja Badajoz
• Consejeros delegados de ambos bancos, José Luis Aguirre Loaso y Luis Miguel Carrasco Miguel

Se ha explicado la satisfacción por el acuerdo logrado con Caja3, del que saldrá un proyecto sólido y de futuro ya que cuenta con la unanimidad de las cuatro cajas en desarrollar un modelo de empresa que cumpla la misma función que como cajas individuales hemos desarrollado a lo largo de muchos años.

Franco Lahoz ha señalado que, para garantizar el proyecto empresarial y cumplir sus objetivos, el primer requisito es ser solvente, por lo que se va a llevar a cabo una banca eficiente y competitiva, pero a la vez consecuente con el compromiso tanto en la acción financiera como en la obtención de recursos para mantener la Obra social de las Cajas, que esperamos, a medio plazo, sean superiores a las sumas actuales.

El presidente de Ibercaja ha destacado además las fortalezas financieras con que nacerá la nueva entidad y las posibilidades que ofrece de mejorar la competitividad, así como el carácter estratégico de la integración, ya que se unen cuatro franquicias líderes en sus respectivos territorios.

Entre los activos de la operación, se dota a esos territorios y a sus gentes de la ventaja competitiva de disponer de un grupo financiero sólido, formado por cuatro entidades de fuerte arraigo local, unas coordenadas cada vez más singulares y escasas. La integración con Caja3 es un proyecto muy relevante, y nuestro objetivo es centrarnos en esta integración, para que sea un proceso ágil y que empiece a funcionar lo antes posible.

Ibercaja ja informado que obtuvo en 2010 un beneficio neto de 103,6 millones de euros, después de realizar provisiones voluntarias por importe de 88 millones. Sin embargo, este beneficio es un 27,9% inferior al del año 2009.

El coeficiente de solvencia de Ibercaja es de 9,70 y creen que superarán con “bastante holgura” los mínimos requeridos por el decreto-ley publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para el reforzamiento del sector financiero.

Por su parte, el volumen de actividad ha ascendido en 2010 a 82.089 millones de euros. En financiación, totaliza 33.776 millones de euros; y se han formalizado más de 88.000 operaciones de crédito y leasing a particulares y empresas, con un volumen que supera los 5.300 millones de euros.

De ese importe, el 45,8% se ha destinado a vivienda de particulares, un 43,4% a financiar actividades productivas y, el resto, a consumo y otros fines.

Respecto a los recursos, en 2010, Ibercaja ha mantenido su cuota, con un volumen de 48.313 millones, y mejorar la media de las cajas de ahorros.

De los recursos que corresponden al balance, 39.162 millones de euros, han tenido un comportamiento especialmente favorable los captados a través de la red de oficinas; destacan los depósitos a plazo, que crecen un 3,75% como consecuencia de una contratación elevada. El importe de las nuevas operaciones supone un 9,37% más que en 2009, sobresaliendo las de depósitos estructurados que superan en un 22,22% a las realizadas en el pasado ejercicio.

En recursos fuera de balance, en fondos de inversión, Ibercaja Gestión aumenta por noveno año consecutivo su cuota de mercado: suma 26 puntos básicos hasta el 3,31% y es la séptima entre las gestoras nacionales. En planes de pensiones, Ibercaja Pensión gana igualmente 19 puntos básicos de cuota de mercado (5,33%) en relación a diciembre de 2009 y se consolida en el quinto lugar del ránking sectorial. Asimismo, en seguros de ahorro, Ibercaja Vida crece en el año del 5,35% y una cuota que llega al 2,63%.

El margen de intereses, 531 millones de euros, muestra un descenso del 21,82%, motivado por la evolución de los tipos de interés y su traslación al rendimiento de la cartera crediticia, junto al aumento del coste del pasivo por el encarecimiento de la nueva financiación.

Los ingresos por servicios financieros y no financieros, ascienden a 230 millones de euros. Han crecido un 11,96% debido a la mayor aportación tanto de los ingresos procedentes del grupo financiero como de los derivados de la prestación de servicios de la red de oficinas.

Los gastos de explotación, 519 millones de euros, bajan un 0,79%, por lo que el margen de explotación se eleva a 288 millones de euros. Una vez realizadas las dotaciones por pérdida de activos y otras provisiones -que recogen los 88 millones realizados de forma cautelar para incrementar la provisión genérica por riesgo de crédito y anticipar el calendario de dotaciones de los activos adjudicados-, el beneficio antes de impuestos totaliza 134 millones de euros.

La liquidez totaliza, incluyendo la póliza disponible con el BCE, 5.126 millones, representando el 12,04% del activo individual. Esta cifra permite afrontar sin tensiones los próximos vencimientos de emisiones institucionales sin condicionar la actividad inversora. La caja no ha realizado ninguna emisión avalada por el Estado, contando con un potencial disponible de 2.837 millones.

La ratio de morosidad del crédito del grupo se sitúa en 3,67%,. La cartera de préstamos para adquisición de vivienda, la de mayor peso en la estructura del crédito, presenta una ratio de morosidad significativamente baja, 1,34%. Las provisiones para insolvencias constituidas hacen que la tasa de cobertura sobre el total de riesgos dudosos sea del 63,37%.

La entidad cerró 2010 con una red de 1.076 oficinas y 4.920 empleados, distribuidos por toda España, y dispone de 1.181 cajeros automáticos. Ha consolidado su número de clientes y es especialmente relevante el crecimiento en usuarios on line, que ya son 945.485, casi 77.000 más que en 2009.

Ibercaja ha obtenido hasta septiembre de 2010 un beneficio neto de 127 millones de euros, un 27,8% menos que en 2009, tras destinar 44 millones a provisiones cautelares para refuerzo del balance.

A septiembre, el ‘core capital’, que incluye sólo los recursos de mayor calidad, asciende al 9,37%, uno de los más elevados del sector, y supera 60 puntos básicos el que poseía a cierre de 2009.

Además, el Tier I es del 9,98% y el coeficiente de solvencia del 13,8%, cifras que superan las exigencias de Basilea III (del 7%), acuerdo que regulará en un futuro próximo las necesidades mínimas de capital y liquidez que deberán cumplir las entidades financieras en todo el mundo.

Respecto a la calidad del activo, el índice de mora se contiene  en el 3,65%, por debajo de la media del sector que asciende hasta el 5,6% a mes de agosto.

Sobre la disponibilidad de liquidez, incluyendo la póliza del Banco Central Europeo, totaliza 4.942 millones de euros o un 12% del activo. Vale aclarar que no ha emitido hasta ahora deuda con aval, con lo que las posibilidades de utilización de este instrumento se cifran en 2.837 millones.

En crédito a clientes, el saldo es de 34.090 millones y presenta en términos interanuales una mejora del 0,94%. En los nueve primeros meses de 2010 se han formalizado más de 67.000 préstamos y créditos con un volumen de nuevas concesiones de 4.103 millones.

De este importe, 1.773 millones de euros corresponden a financiación de actividades productivas, mientras que los préstamos y créditos otorgados a familias ascienden a 2.095 millones.

Respecto a los recursos totales de clientes, suman 48.147 millones, un 1,33% más que en septiembre de 2009. Los recursos de balance, 38.795 millones, un 1% más; y los de fuera de balance se elevan un 2,85%.

El mejor comportamiento relativo de estos recursos ha permitido a la entidad ganar cuota de mercado en fondos de inversión, un 3,28% a finales de septiembre, frente al 3,05% con que cerró 2009 y mejorar su posición en el ranking sectorial, “convirtiéndose en la séptima entidad por volumen de activos“.

Al término del tercer trimestre del año, el margen de intereses asciende a 405 millones (-23,5%), si bien los ingresos procedentes de los productos del grupo financiero y de otros servicios bancarios crecen un 14,35%.

Así, el conjunto de ingresos recurrentes asciende a 602 millones de euros, con una reducción del 17,71 por ciento respecto a 2009. El esfuerzo realizado en contención de costes hace que los gastos de explotación, 377 millones, desciendan un 1,73% respecto a 2009.

Una buena noticia para los clientes de los productos jóvenes de Ibercaja. La entidad no cobra ni comisiones ni intereses a este tipo de clientes, como parte de la campaña ‘Todos al cero’.

Los beneficiarios de esta iniciativa son los jóvenes de entre 14 y 25 años, ambos inclusive, y estarán exentos de comisiones en la Cuenta Joven, la Tarjeta Joven, e Ibercaja Directo Joven, por lo que no pagarán comisión de mantenimiento ni cuota anual.

Además, la entidad ofrece la posibilidad de contratar un préstamo joven sin intereses, el ‘Jóvenes y Universitarios’ de la línea ICO- Plan Avanza, que tiene como finalidad adquirir un ordenador portátil o de sobremesa en ventajosas condiciones.

Además, los nuevos clientes, entre 14 y 25 años, que contraten la Cuenta Joven, Tarjeta Joven e Ibercaja Directo, antes del 31 de agosto de 2010, recibirán, hasta agotar existencias, una memoria USB de 4 gigas como regalo de bienvenida.

Ibercaja ofrece desde su Web, la posibilidad de comprar entradas para conciertos y espectáculos patrocinados por la entidad, con descuentos en muchos de ellos para titulares de la Tarjeta Joven.

También, en su sitio de Internet especializado en viajes pone a su disposición una amplia gama de destinos, con descuentos especiales pagando con la tarjeta Ibercaja a través de reservas on line.

Por su parte, los aficionados al esquí pueden beneficiarse de la oferta de la nieve con las tarjetas Ibercaja Aramón.

En cuanto a la Obra Social y Cultural, tiene una amplia programación en sus centros de cursos, conferencias y exposiciones, así como de acceso a sus salas de lectura y estudio, y conexión WIFI.

Los jóvenes clientes de Ibercaja disponen de un amplio abanico de productos y servicios por medio de la Red Joven Ibercaja que ofrece en cualquier oficina de la red, información u orientación.

IberCaja ha presentado los resultados del ejercicio 2008 con un beneficio neto atribuido de 219,6 millones de euros, lo que se traduce en una caída del 19% en comparación con lo ocurrido en 2007. La entidad argumenta esta situación a la provisión voluntaria de 93 millones de euros.

Además, la entidad ha comunicado que los menores ingresos extraordinarios se deben a que en el ejercicio 2007, obtuvo 120 millones de euros por la venta del 0,3% de Endesa en la oferta pública de adquisición (OPA) de Acciona y Enel.

Durante 2008 la entidad ha concedido 115.626 préstamos y créditos por un importe de 7.171 millones de euros y que la financiación a empresas creció el 13,2%, hasta 2.171 millones. En cuanto a las hipotecas, concedió 25.400 préstamos de este tipo por 2.730 millones.

Respecto a la evolución de los márgenes, el de intermediación mejoró el 6,6%, hasta 667,8 millones de euros, y el ordinario alcanzó 942,5 millones (+7,2). El margen de explotación creció un 6,9%, hasta 412 millones de euros.

La morosidad de IberCaja se situó en el 2,16%, frente al 3,68% del conjunto del sector de cajas de ahorros, mientras que la posición de liquidez asciende a 3.354 millones de euros.