Kutxabank nace desde una privilegiada posición en materia de solvencia, con un balance diversificado, un nuevo modelo de gobierno corporativo y un indiscutible liderazgo en los territorios en los que tradicionalmente desarrollan su actividad. Es una entidad comprometida con las personas y con el desarrollo económico y social como principal objetivo.

En la actualidad Kutxabank ha diseñado un Nuevo Plan para el pago de Hipotecas. Se trata de un plan diseñado para clientes que no pueden pagar su hipoteca, todo inicia con una dotación de 7 millones en dos años de una entidad financiera nacida de la fusión de varias cajas.

Dicho plan se conoce con el nombre de Plan Etxelan, y es considerado la primera iniciativa en España para buscar fórmulas a sus clientes en situación de exclusión social y que no pueden pagar su hipoteca.

Este programa cuenta con la colaboración de Cáritas Diocesanas y se aplicará a los clientes de la entidad ubicados en la Comunidad Autónoma Vasca. Carlos Zapatero, vicepresidente segundo de Kutxabank, el plan se extenderá al conjunto del grupo financiero entre los que se incluye Cajasur si hay apoyo.

En este sentido el responsable de coordinar la obra social de las tres cajas que componen Kutxabank (BKK, Kutxa y Vital), ha añadido que el reparto de los siete millones se realizará en función de las necesidades y no por el peso que tiene cada una de las entidades de ahorro en el capital de Kutxabank.

La iniciativa del Plan Etxelan supone reforzar el acuerdo ya firmado con el Gobierno vasco por el que la entidad se sumó a su Plan de Mediación, un programa que aporta diferentes respuestas para paliar las consecuencias originadas por proceso de impago hipotecario.

Objetivo del Plan:

El objetivo de Etxelan es generar recursos dirigidos a acabar con los detonantes de los itinerarios de exclusión social subyacentes, así como evitar que las personas que pierden la propiedad de su única vivienda se quedan en la calle.

Beneficiarios del Plan:

Los beneficiarios de este plan serán aquellos cuya vivienda afectada por la restructuración hipotecaria deberá estar ubicada en Euskadi. Además todos los miembros de la unidad familiar carecerán de rentas derivadas del trabajo y la cuota hipotecaria que afronten será superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar. También será imprescindible que carezcan de otros bienes o patrimonio suficiente para hacer frente a la deuda y que se trate de un préstamo hipotecario concedido para adquirir la única vivienda en propiedad que, además, sea inmueble habitual.

En Kutxabank el foco estratégico se centra en un modelo de banca local, y las entidades que forman parte del Grupo compartiendo procesos, políticas y servicios centrales comunes, que permiten alcanzar economías de escala y un beneficio sostenible. Su prioridad son sus clientes, puesto que basan el modelo de negocio en una relación de cercanía, confianza y relación a largo plazo con las personas y pymes de su entorno.

En Kutxabank mantienen el compromiso de devolver a la sociedad parte del beneficio recurrente obtenido, a través de las Obras Sociales que desarrollan en cada uno de los territorios.

a partir del 1 de enero de 2012 ha comenzado la operatotia de Kutxabank, la entidad que acoge los activos y pasivos de las tres cajas vascas, aunque cada una mantendrá en su seno la obra social.

Por lo tanto estamos en presencia de la cuarta caja detrás de Bankia, la Caixa, y la unión Unicaja y Caja España-Caja Duero y la octava entidad del sistema financiero español.

La nueva entidad, una de las más solventes del sistema financiero contará con unos activos de 75.729 millones, una red de más 1.300 oficinas y una plantilla superior a las 9.000 personas.

La nueva entidad quedará establecida con la siguiente participación:

• BBK controlará el 57%
• Kutxa el 32%
• Vital el 11%

Además, Mario Fernández, presidente de BBK será el futuro presidente de Kutxabank y tendrá como objetivo situar su core capital en el 16%, un 41% más que a finales de 2010, mejorar en un 60% la rentabilidad (ROE), un ratio que supera en la actualidad el 10%.

Sin embargo, se ha informado que a pesar de la integración de las tres cajas, cada una mantendrá sus órganos de gobierno, marca comercial y obra social.

De esta manera ha quedado en el pasado la frustrada fusión de cajas vascas que hasta tenía un logo y marca registrada (lo recuerdan), por lo que Euskadi finalmente tendrá su gran entidad financiera.

Otra caja, una de las que mejores cifras suele presentar ha oficializado sus resultado trimestrales. Se trata de la Caja Gipuzkoa San Sebastián Kutxa que ha registrado un beneficio de 16,5 millones entre enero y marzo de 2011, lo que supone un descenso del 18,7% respecto al mismo periodo de 2010, cuando la entidad ganó 20,3 millones de euros.

Kutxa ha indicado que, el margen de intereses presenta una variación interanual negativa del 13,3% lo que consolida la capacidad de la Caja de generar beneficio recurrente.

Por otro lado, la inversión crediticia ha presentado un leve retroceso del 0,6% interanual y a 31 de marzo ha alcanzado los 16.203 millones, En cuanto a los préstamos hipotecarios para adquisición de vivienda, ha mejorado un 3% en términos interanuales.

Los activos dudosos han vuelto a incrementarse ligeramente en los tres primeros meses del año en todos los segmentos de negocio, lo que pone de manifiesto la dureza de la crisis, y, en consecuencia, el índice de morosidad que soportaba Kutxa a 31 de marzo era del 3,61% de los activos en riesgo, el último dato disponible del sector presenta una media del 6,13%.

La cobertura total de esos activos dudosos era, en la misma fecha, del 95,7 por ciento y si se consideran las garantías hipotecarias, la cobertura total de Kutxa sería del 199,42 por ciento.

Además, informa que los recursos que administra también han sufrido una “leve” contracción en su conjunto de un 0’9 por ciento en la comparación interanual y se sitúan en los 19.197 millones de euros, con un fuerte descenso de los fondos de inversión que no se compensa por el mejor comportamiento de cuentas a plazo y EPSV’s.

La Caja ha subrayado la evolución, otra vez positiva, de los ingresos por servicios empujados por casi todas las actividades hasta presentar un incremento del 2,7 por ciento sobre los ingresos de un año antes. La contención de los gastos de explotación que, con carácter estratégico, continúa siendo una de las máximas prioridades de la entidad. El descenso de los gastos se produce tanto en los generales como en los de amortización.

Una de las últimas entidades financieras en presentar sus resultados hasta septiembre ha sido Kutxa. La caja de ahorros guipuzcoana ha informado que el resultado neto alcanzado en los primeros 9 meses ha sido de 52,2 millones de euros, lo que supone un 47,8% menos en comparación interanual.

Kutxa ha justificado estos números “por la ausencia de dividendos extraordinarios que sí se produjeron en 2009. El resultado recurrente en los nueve meses del presente ejercicio asciende a 106,2 millones, siendo el beneficio neto de 52,2 millones de euros.

Entre septiembre de 2009 e igual mes de 2010, la inversión crediticia ha crecido en 174 millones, un 1,1%, hasta los 16.360 millones. Además, los préstamos hipotecarios con destino a la adquisición de vivienda se han incrementado un 3,1% y los préstamos al sector privado, entre los que se encuentran los destinados a financiar inversiones productivas, han mejorado un 1,2%.

El conjunto de los recursos administrados de Kutxa presentan a septiembre un descenso acumulado del 1,9%, algo menor en el caso de los recursos de clientes captados por la red de sucursales, cuya contracción interanual ha sido del 1,7%.

Dos ofertas que han mejorado han sido cuentas a la vista y EPSV’s, con avances respectivos del 6,8% y del 6,3%.

En cuanto a los márgenes, el margen de intereses, que asciende a 244,7 millones, cayó un 3,6% en relación con septiembre de 2009 y el bruto se elevó a 440,5 millones, un 8,1%.

Por otro lado, los ingresos por servicios crecieron un 9,2%, impulsados por la actividad de seguros y los gastos totales de explotación presentan un descenso del 4,9% en relación con los registrados hasta septiembre del año anterior.

Otro de las aspectos delicados es la morosidad, que subió hasta el 3,43%. La tasa de fallidos de los créditos a la clientela es del 0,43 por ciento y los fondos de cobertura de insolvencias alcanzan un saldo de 578,6 millones, lo que significa una cobertura total de los activos dudosos del 102%.

Kutxa ha realizado hasta septiembre dotaciones por 100,9 millones, que representan un 88,2% más que en los mismos meses de 2009.

En cuanto a los recursos propios del Grupo Kutxa, la Caja ha afirmado que en el pasado mes de junio alcanzaban los 2.239 millones de euros, lo que representa “un coeficiente de solvencia del 13,42% muy superior al 8% exigido como mínimo legal.

“El core capital presenta un coeficiente del 12,51% superando las nuevas exigencias que se desprenden de la normativa Basilea III.

Kutxa ha obtenido un beneficio neto de 41 millones en el primer semestre de 2010, lo que supone un 45,3% menos que en el mismo periodo de 2009 (75 millones), debido a menores extraordinarios.

La caja ha informado que su resultado recurrente en el pasado mes de junio ha sido de 86 millones de euros y ha afirmado que cumplen su previsión presupuestaria para los seis primeros meses del ejercicio.

Kutxa ha apuntado como una de las características del ejercicio 2010 en el sistema financiero el fuerte descenso generalizado del margen de intereses, que hasta marzo fue de un 21% para el sector de las cajas de ahorros. Su margen de intereses ha reflejado un descenso del 12%.

En cuanto a su inversión crediticia, ha crecido, un 1,7% en términos interanuales, con un incremento de 276 millones hasta alcanzar los 16.472 millones de euros, mientras que en el primer semestre del pasado año alcanzó los 16.176 millones.

En lo que se refiere al crecimiento interanual de los préstamos hipotecarios con destino a vivienda, ha sido superior, hasta el 3%, con lo que se confirma el “ligero repunte en la demanda de hipotecas”.

Respecto a la morosidad ha reconocido que los activos dudosos siguen incrementándose pero “con moderación”, alcanzando el 3,04%, mientras que esta tasa fue del 2,7% en los primeros seis meses de 2009.

El conjunto de los recursos administrados por la entidad han sufrido en el primer semestre una contracción del 3,1% desde diciembre y se sitúan en los 18.675 millones de euros.

Por otro lado, durante esta primera mitad del año, “la evolución de los ingresos por servicios que sigue siendo positiva, empujada sobre todo por la actividad de seguros, con un incremento global del 12,7% en relación con el año pasado” y la “contención de los gastos de explotación”, reduciéndose, en términos interanuales, un 4,7%.

Kutxa ostenta una ratio de solvencia que le sitúan como segunda caja del sistema en core capital, con un índice del 13,04%, “muy superior al de los grandes bancos y cajas”, y ha añadido que su coeficiente de solvencia, “del 14,48%.

Por último, en el primer semestre de 2010 la Obra Social ha gestionado recursos por 28,6 millones de euros, con los que llevó a cabo 2.071 actividades de las que se beneficiaron 888.941 personas.

La caja de ahorros guipuzcoana Kutxa ha sido una de las primeras en confirmar sus resultados en 2009 y según ha comunicado, obtuvo un beneficio después de impuestos de 103,2 millones de euros, es decir un 29,3% menos que en 2008.

Kutxa atribuyó este resultado a la previsión de que “se avecinan años complicados para el sector financiero”, lo que ha aconsejado realizar las “generosas dotaciones voluntarias” que, desde su punto de vista, explican la reducción del resultado.

Frente a este escenario, la cobertura de los riesgos “es una de las más altas” ya que se ha situado en el 110,9%, frente al 55,5% que presentan como media este tipo de entidades.

La caja ha informado que la morosidad se situó en el 2,80%, y la cobertura de activos dudosos fue del 110,9%, mientras que la media de las cajas es del 55,5%.

En cuanto a la inversión crediticia, volvió a crecer en 2009 ya que el 31 de diciembre presentaba un incremento interanual del 0,4% hasta los 16.258 millones de euros. Por su parte, el crédito con destino a vivienda se elevó un 0,1% hasta los 9.329 millones.

Los recursos administrados de los clientes minoristas del sector privado también crecieron un 0,2%.

Una nueva modalidad de productos financieros se consolida por estos días entre las entidades financieras, la vinculación entre las finanzas y el compromiso con el planeta. Por eso, una de las cajas vascas comercializa la Línea de Productos Verdes Kutxa.

Por eso, Kutxa ha lanado esta línea especial que permite realizar cualquier proyecto con buenas condiciones financieras.

Depósitos Sostenibles: Una forma de invertir en las empresas más comprometidas con los criterios de sostenibilidad, y que apuestan por un crecimiento económico compatible con el respeto al medio ambiente.

Credikutxa Verde Auto: Por la compra de un coche que emita hasta un máximo de 120 gramos de CO2 por Km te ahorras el impuesto de matriculación. Además, la entidad le ofrece un crédito con un 0,5% menos de interés.

Credikutxa Verde Reformas Hogar: kutxa le bonifica con un 0,5% de interés en los créditos a reformas e instalaciones de nuevos equipamientos:

• Colocación de toldos, ventanas con rotura de puente térmico y aislamiento térmico de la vivienda (techos, paredes, suelos).
• Equipamientos de energía renovable como la energía solar fotovoltaica, solar térmica, instalaciones eólicas de pequeña potencia e instalaciones de biomasa doméstica.
• Bonificación adicional por la contratación de seguros y domiciliación de la nómina.
• Adquisición de electrodomésticos de clase energética A (lavavajillas, lavadoras, cocinas, frigoríficos…).

Hipoteca Verde: Una modalidad de hipoteca que le ofrece un descuento de hasta 1.000€ en función de la calificación energética de la vivienda.

Kutxa ha informado que su red de oficinas que comprende 335 centros en 14 comunidades autónomas, unificará sus horarios de apertura y cierre y desde el próximo lunes, 14 de septiembre.

A partir de esa fecha, abrirá al público sus oficinas todas las tardes.

- El nuevo horario de gestión y asesoramiento comercial de sus sucursales será de lunes a jueves será de 09.00 a 14.00 horas y de 16.00 a 17.45 horas

- El nuevo horario de Caja de 09.00 a 14.00 horas, en oficinas con servicio de ventanilla.

- El viernes se ofrecerá gestión y asesoramiento comercial de 08.30 a 14.30 horas y servicio de Caja de 09.00 a 14.00 horas en ventanilla.

Aquí podrá encontrar la red de oficinas de kutxa (ver).

Kutxa continúa renovando sus productos de ahorro, ya lo hizo con el nuevos Depósito a tu gusto y el Depósito 8×4. Ahora es el turno de los planes de ahorro que se comercializarán en tres opciones diferentes, dirigidos a:

• Plan de Ahorro Automóvil: compra de un nuevo automóvil
• Plan de Ahorro Reforma de Vivienda: reformas en el hogar
• Plan de Ahorro Vacaciones: vacaciones

Estos planes se suman a los vigentes Plan de Ahorro y Plan de Ahorro Juvenil.

Las condiciones requieren de aportaciones periódicas de un mínimo de 100 euros para el Plan de Ahorro Automóvil y del Plan de Ahorro Reforma de Vivienda. Por su parte, para el Plan de Ahorro Vacaciones y el Plan de Ahorro Kutxa exigen un mínimo de 30 euros. El Plan de Ahorro Kutxa Juvenil, solicita una aportación mínima de 10 euros.

Kutxa detalló que en todos estos planes el cliente decide cuánto quiere ahorrar ya que a través de aportaciones especiales en cualquier momento. El montante de las aportaciones puede ser constante o variable, con un incremento anual ya sea el IPC, un porcentaje o un importe fijo. La periodicidad de las aportaciones podrá ser mensual, bimestral o trimestral.

En cuanto a la rentabilidad de los productos, será de un tipo de interés básico que se establece para las nuevas contrataciones y que se aplica hasta la primera liquidación, a realizar al año de la apertura. La liquidación de los intereses se realiza anualmente, coincidiendo con el fin de mes de la fecha aniversario de la contratación. Los intereses devengados se abonan en el plan de ahorro elegido, incrementándose el saldo para el nuevo periodo.

Kutxa ha comunicado que estos planes de ahorro permiten que el cliente suspenda las aportaciones a los mismos cuando no desee acumular nuevos ahorros. Del mismo modo, posibilitan que se disponga del dinero acumulado.

Estos planes, con suspensión definitiva de las aportaciones, se convierten, una vez liquidados, en una cuenta de ahorro vista al tipo de interés en vigor para este tipo de producto.

Kutxa ha comunicado que el ejercicio 2008 arrojó una disminución en su beneficio consolidado del 34,5%, con una cifra total de 140,9 millones de euros, aunque aclaró que el resultado recurrente de la caja de san Sebastián subió un 3%.

Otros datos:

• Los recursos administrados se incrementaron un 0,6%, hasta alcanzar los 19.580 millones de euros, en especial en los recursos de minoristas del sector privado (un 2,7% interanual).
• Kutxa concedió 1.334 millones de euros más en créditos, es decir un 9% más que los registrados el año anterior hasta los 16.117 millones de euros, es decir, 1.334 millones más que en 2007.
• Los préstamos con destino a vivienda crecieron un 4,4%, hasta los 9.323 millones, y continúa siendo el principal componente cuantitativo de la inversión crediticia.
• La morosidad continuó creciendo, aunque lo hizo en menor proporción con respecto al conjunto de las cajas y del sistema financiero, hasta alcanzar un 1,87%, aunque la cobertura de esos riesgos es una de las más altas (125% frente al 73% de media en el sector).
• El margen financiero de Kutxa matriz presentó una suba del 5,9%.
• El margen ordinario del Grupo Kutxa disminuyó en un 11,11%, afectado por la incorporación de nuevas sociedades al Grupo.
• Los gastos de explotación consolidados subieron en un 17,46%. En Kutxa matriz, ese incremento fue del 7,4%

Durante 2008 Kutxa inauguró 16 nuevas sucursales (oficinas en Barcelona, Badalona, L’Hospitalet y Barberà del Vallés; Sevilla, Dos Hermanas, Granada y San Fernando; Alsasua, Peralta, Tafalla y Tudela; Burjassot y Gandía; Santander; y Leganés), totalizando 202.

Dentro de Gipuzkoa se abrieron tres nuevas oficinas en San Sebastián, con lo que la red local se elevó a 133 sucursales. A 31 de diciembre, Kutxa tenía 341 oficinas abiertas, de las que 133 radican en Gipuzkoa, 202 en las diferentes comunidades del Estado y cinco más en Francia.

El cuanto a su plantilla, alcanzó 2.822 empleados, con un incremento neto de 51 personas.

el uso de los nuevos canales de distribución, evidenció un crecimiento constante, la banca online representa ya un 55,5% de todas las operaciones, mientras quelas vías tradicionales de atención a ventanilla quedaron relegadas al 24,5% y de cajeros automáticos en el 20%.

Las operaciones a través de Internet alcanzaron los 78,5 millones, que representan un incremento interanual del 17,3%.

Los cajeros automáticos también crecieron en número con 33 nuevas instalaciones, con lo que la red alcanza las 740 unidades (+4,6%).

El número de tarjetas expedidas aumentó hasta las 891.000 tarjetas.

Por último, los recursos totales gestionados por la Obra Social durante 2008 fueron de 83,4 millones de euros.