CaixaBank es un grupo financiero integrado –con negocio bancario, actividad aseguradora e inversiones en bancos internacionales– líder en banca minorista en España y con una firme apuesta por el crecimiento tanto en el ámbito nacional como en el internacional, gracias a su probada experiencia en inversiones en el sector bancario y la prudencia que le caracteriza.

En la actualidad, la Caixa ha creado los ecoPréstamos Estrella, a continuación detallaremos las características del Préstamo.

La nueva oferta de créditos va dirigida a particulares que necesiten financiación para renovar sus electrodomésticos, adquirir un vehículo ecológico o reformar su vivienda. Es por eso que La Caixa se convierte en la primera gran entidad financiera que apuesta por la creación de un préstamo específico relacionado con la sostenibilidad y el ahorro de energía.

Se trata de un lanzamiento cuyo objetivo es dar a conocer una nueva línea de préstamos al consumo para impulsar la financiación de productos de uso cotidiano respetuosos con el medio ambiente. El nuevo ecoPréstamo Estrella, va dirigido a financiar la adquisición, por parte de particulares, de electrodomésticos eficientes y coches ecológicos, así como la realización de reformas en viviendas para mejorar su eficiencia energética.

Características Principales:

El ecoPréstamo Estrella ofrece condiciones especiales de financiación a un sector del mercado que está experimentando una demanda creciente. Existen Cuatro líneas de ecoPréstamos Estrella:

· El ecoPréstamo Estrella Electrodomésticos:

Financiará la compra de electrodomésticos clasificados con etiqueta energética de clase A o superior: frigoríficos, lavadoras, lavavajillas, televisores, aparatos de aire acondicionado, etc.

· El ecoPréstamo Estrella Reformas:

Se puede solicitar para realizar mejoras en la vivienda destinadas a aumentar la eficiencia energética: instalaciones solares, recogida de aguas pluviales, tratamiento de aguas residuales, iluminaciones sostenibles, ventanas aislantes…

· El ecoPréstamo Estrella Vehículos:

Va dirigido a la adquisición de cualquier tipo de vehículo (turismos, cuadriciclos, motocicletas y vehículos comerciales) con emisiones inferiores a 120 gr/km. Se incluyen tanto los modelos híbridos como los totalmente eléctricos.

· El ecoRenting:

Es una categoría especial, dentro de los ecoPréstamos, ya que permite comprar un vehículo ecológico con las ventajas del “renting”.

Este tipo de préstamo se destaca ya que los ecoPréstamos Estrella no tienen un importe máximo de financiación. El plazo de solicitud es de hasta 8 años y se puede disponer de una carencia de hasta 12 meses. Los clientes también se beneficiarán de descuentos en la contratación de seguros de auto y de hogar.

Financiación:

Por otro lado, también se establecerán condiciones preferentes de financiación en la adquisición de vehículos eléctricos o electrodomésticos ecológicos en concesionarios y establecimientos comerciales a través de FinConsum, la entidad financiera de crédito al consumo del Grupo la Caixa.

Caixabank y Banca Cívica

La unión de Caixabank y Banca Cívica no requerirá de ayudas públicas, lo que, entre otras cosas, permitirá agilizar la generación de sinergias, que se espera que alcancen los 540 millones de euros tras el tercer año de la integración.

Esta fusión permitirá al banco controlado mayoritariamente por La Caixa (aunque su participación bajará del 81,5% actual al 61%) cumplir con varios años de anticipación sus planes de crecimiento orgánico sin comprometer los vencimientos de deuda previstos en los mercados mayoristas, para los que la entidad cuenta con una liquidez suficiente de 24.000 millones, ni su política actual de dividendos.

Es importante destacar las Fortalezas de dicha fusión. La absorción por parte de La Caixa era la posibilidad más plausible para Banca Cívica para cumplir las exigencias de recapitalización derivadas de la reforma financiera puesta en marcha por el Gobierno del PP, que exigía a la entidad captar fondos por valor de 2.000 millones antes del próximo 31 de diciembre (tras la revisión de cuentas por parte de La Caixa el ajuste final será de 3.400 millones, que se cargarán contra reservas).

Pese a ver diluido su proyecto en solitario dentro de Caixabank, los directivos, accionistas y clientes de Cívica consiguen sumarse a una de las entidades más consolidadas y sólidas de España, que ganará terreno en mercados como Navarra, Canarias y parte de Castilla y León, aunque también deberá gestionar algunas duplicidades en Andalucía, donde Cajasol y La Caixa tienen gran implantación. La cuota de mercado de la nueva Caixabank ascenderá al 14% en depósitos y al 13,4% en créditos.

La morosidad de la nueva Caixabank también estará bajo control. Tras la integración se situará en el 5,5%, por debajo del 7,62% de la media del sector y con un elevado nivel de cobertura del 82%. La fusión blinda una de las obsesiones históricas de La Caixa, que comparten sus a partir de ahora socias: la labor social históricamente vinculada a las cajas de ahorros.

La nueva Caixabank extenderá las acciones de su Obra Social (dotada para este año con 500 millones de euros) a los territorios de las cajas accionistas de Banca Cívica.

La unión de fuerzas se formalizará mediante un canje de acciones –5 de Caixabank por cada 8 actuales de Banca Cívica– que valora esta última en 1,97 euros por título, lo que implica un descuento del 11% respecto al cierre en bolsa del pasado viernes y un 27% sobre el precio al que salió a cotizar en julio el banco formado por las cajas de Navarra, Canarias y Burgos junto a la andaluza Cajasol.

Según explican desde la Caixa, CaixaWallet es el primer servicio de “cartera digital” creada por una entidad financiera en España.

CaixaWallet se puede contratar a través de Línea Abierta, el canal de banca on line de la entidad, es un servicio gratuito y sin comisiones, se puede consultar y gestionar durante las 24 horas del día desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.

El cliente puede:

• Introducir los datos básicos de sus medios de pago (tarjetas emitidas por cualquier entidad financiera y cuentas bancarias). CaixaWallet también permite almacenar carnets y tarjetas de fidelización, para que el cliente pueda tener reunida toda esa información en un único lugar protegido por la garantía de seguridad de “la Caixa”.
• Asociar CaixaWallet a una tarjeta o cuenta corriente. De esta forma, cuando el usuario quiera efectuar alguna compra, tecleará el número de CaixaWallet, en lugar del número de tarjeta o de cuenta bancaria habitual. Así se preservan los datos de las tarjetas y cuentas de los clientes.

La publicación Global Finance ha publicado como cada año el listado de los 50 bancos más solventes del mundo. En este ranking podemos destacar que entre las 40 entidades financieras que reflejan mejor actualidad, encontramos a tres españoles como Santander, BBVA y Banesto. Puede acceder al ranking de entidades españolas desde aqui.

En orden de aparición, Santander ocupa el puesto número once, BBVA en la décimonovena posición y Banesto en la posición treinta y seis.

El estudio deja en evidencia la fortaleza de la banca europea, en momentos donde está en el ojo de la tormeta, aunque algunas dudas se han despejado después de la segunda prueba de solvencia realizada en el viejo continente. Sin embargo, no debemos dejar de comentar que de las diez entidades más fuertes, todas son europeas.

Sin embargo, quienes más han resultado golpeados por la crisis han sido los bancos estadounidenses que caen en el ranking, y no aparecen entre los 25 más solventes.

Listado completo del “GLOBAL FINANCE WORLD’S 50 SAFEST BANKS”

1. KfW (Germany)
2. Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) (France)
3. Bank Nederlandse Gemeenten (BNG) (Netherlands)
4. Zürcher Kantonalbank (Switzerland)
5. Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
6. Rabobank Group (Netherlands)
7. Landesbank Baden-Württemberg – Förderbank (Germany)
8. Nederlandse Waterschapsbank (Netherlands)
9. Banque et Caisse d’Épargne de l’État (Luxembourg)
10. NRW.Bank (Germany)
    
11. Banco Santander (Spain)
12. Royal Bank of Canada (Canada)
13. National Australia Bank Limited (Australia)
14. Commonwealth Bank of Australia (Australia)
15. Toronto-Dominion Bank (TD Bank) (Canada)
16. Westpac Banking Corporation (Australia)
17. BNP Paribas (France)
18. HSBC Holdings (United Kingdom)
    
19. Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Spain)
20. Scotiabank (Bank of Nova Scotia) (Canada)
21. Australia and New Zealand Banking Group (Australia)
22. DBS Bank (Singapore)
23. Caisse centrale Desjardins (Canada)
24. Crédit Agricole (France)
25. Nordea Bank (Sweden)
26. Svenska Handelsbanken (Sweden)
27. BNY Mellon (United States)
28. Oversea-Chinese Banking Corporation (Singapore)
29. United Overseas Bank (Singapore)
30. Crédit Lyonnais (France)
31. Pohjola Bank (Finland)
32. Credit Suisse Group (Switzerland)
33. BMO Financial Group (Canada)
34. Cassa Depositi e Prestiti (Italy)
35. CIBC (Canada)
    
36. Banco Español de Crédito (Banesto) (Spain)
37. Deutsche Bank (Germany)
38. JPMorgan Chase (United States)
39. Société Générale (France)
40. Wells Fargo (United States)
41. Intesa Sanpaolo (Italy)
42. China Development Bank (China)
43. Banque Fédérative du Crédit Mutuel (BFCM) (France)
44. Landesbank Baden-Württemberg (Germany)
45. U.S. Bancorp (United States)
46. Nationwide Building Society (United Kingdom)
47. Agricultural Development Bank of China (China)
48. Shizuoka Bank (Japan)
49. Northern Trust Corporation (United States)
50. CoBank, ACB (United States)
51. National Bank of Abu Dhabi (United Arab Emirates)
52. National Bank of Kuwait (Kuwait)
53. Pictet & Cie (Switzerland)
54. Barclays Group (United Kingdom)
55. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japan)

¿Qué miden las pruebas de solvencia?

Poco a poco la banca móvil se hace más fuerte y capta clientes específicos. Por eso las entidades financieras están invirtiendo en este segmento de clientes.

Ahora, “la Caixa“ ha lanzado una aplicación de banca móvil específica para BlackBerry® PlayBook™, la última innovación en tecnología móvil de Reseach In Motion (RIM). La nueva app, de descarga gratuita, ya está disponible en BlackBerry App World™.

En la nueva aplicación tienen buenas prestaciones para los servicios móviles para empresas y la conexión con CaixaEmpresa donde los clientes pueden utilizar su móvil para autorizar operaciones (con el servicio de alerta Multifirma) y así gestionar las operaciones básicas de empresa.

La aplicación permite también hacer solicitudes de confirmación de pagos a proveedores (CaixaConfirming) o consultar a través del localizador espacial dónde se encuentran los centros de empresas de “la Caixa” o las oficinas más cercanas.

La aplicación para BlackBerry PlayBook también incluye los servicios móviles más consultados por los clientes particulares:

• acceso a Línea Abierta Móvil, el canal de operativa financiera
• opción de operar en Bolsa y ver en tiempo real la información de los mercados
• compra de entradas para espectáculos
• consulta de las ofertas y ventajas especiales que los clientes de “la Caixa” tienen gracias a los diversos programas de fidelización (Puntos Estrella, MultiEstrella, LKXA)

En breve tendremos la salida a bolsa de Banca Cívica, y para aquellos interesados, podrán comprar las acciones en las oficinas de la Caixa. La entidad catalana ha llegado a un acuerdo para comercializar al tramo minorista de clientes.

Banca Cívica tiene previsto salir a Bolsa el próximo 13 de julio, aunque la fecha final dependerá de la aprobación del folleto de la OPV, que podría publicarse en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la próxima semana.

Vale recordar que la salida al parqué puede coincidir con otra entidad, el debut en Bolsa de Bankia, aunque resta la aprobación oficial de la fecha para comenzar a cotizar.

Banca Cívica, liderado por Caja Navarra y Cajasol es la sexta entidad financiera española, líder en sus mercados naturales, con cuotas superiores en todos los casos al 25%, con 3,5 millones de clientes y unos activos de 72.000 millones de euros. Banca Cívica está participada por Caja de Burgos (20,5%), Cajasol (29,1%), Caja Navarra (29,1%) y CajaCanarias (21,3%).

La entidad posee un total de 1.551 oficinas y cuenta con 7.800 empleados en 33 provincias de toda España. Da servicio a 3,5 millones de clientes (3 millones de clientes particulares y más de 500.000 clientes corporativos). La cartera de créditos asciende a 50.313 millones de euros. La cartera de empresas participadas asciende a 1.909 millones de euros.

El Grupo “la Caixa” ha obtenido un beneficio neto recurrente de 336 millones de euros en el primer trimestre de 2011, lo que supone un 15,4% menos que igual período de 2010.

Entre sus datos más salientes, el margen de intereses se mantuvo estable respecto al último trimestre de 2010. El margen se sitúa en los 701 millones, un 21,5% menos respecto al primer trimestre de 2010, tras la gestión de los volúmenes, los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés.

Las comisiones netas han crecido un 15,8% interanual, hasta los 383 millones, por el aumento de la actividad y el elevado número de operaciones, sobre todo en el negocio de empresas, de la banca de inversión y los seguros.

Los ingresos totales (margen bruto) se sitúan en los 1.656 millones, un 14% más respecto al último trimestre de 2010 y un 4% menos respecto al primer trimestre de 2010. El ratio de eficiencia se situó en el 44,2%, y el margen de explotación en los 805 millones, un 8% menos respecto al primer trimestre del año pasado, aunque crece un 34,4% respecto al último trimestre.

El ratio de morosidad ha quedado estableciso en el 4,03%, 0,32 puntos porcentuales más que en diciembre, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 6,2% de media del sector financiero en febrero. El ratio de cobertura se mantiene en el 65% (el 137% considerando las garantías hipotecarias).

El fondo genérico para insolvencias asciende a 1.835 millones de euros, el mismo importe que al cierre del ejercicio 2009 y aproximadamente el 100% del factor α.

La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 805 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 371 millones. El beneficio neto atribuido se sitúa en los 336 millones (-33%), debido a que en el primer trimestre de 2010 se registraron beneficios extraordinarios por 104 millones que, posteriormente, se aplicaron a saneamientos extraordinarios en el segundo trimestre de 2010. El ROE se sitúa en el 8,8%.

El Grupo “la Caixa” ostenta un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 9,3% (+0,7 puntos respecto al cierre del ejercicio), lo que refleja su nivel de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 10,5% (+0,6 puntos) y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 12,2% (+0,4 puntos).

Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 20.209 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 7.004 millones, 874 millones más que a cierre del ejercicio.

La liquidez del Grupo se sitúa en los 19.572 millones, el 7% del activo, y en su práctica totalidad, de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es únicamente de 4.723 millones hasta final de año y se ha emitido por 5.344 millones hasta el mes de abril, lo que proporciona una fuerte estabilidad, y pone de manifiesto el gran sentido de anticipación del Grupo.

El Grupo “la Caixa” ha aumentado sus principales cuotas de mercado en: domiciliación de nóminas (15,5%) y pensiones (13,5%), planes de pensiones (16,2%), seguros de ahorros (14,8%) fondos de inversión (12,1%), depósitos sector privado residente (10%), créditos (10,6%), factoring (12,5%) y confirming (14,1%), entre otros.

El Grupo cuenta con 28.603 empleados, la red más extensa del sistema financiero español, con 5.277 oficinas, 8.010 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con más de 6,63 millones de clientes), en banca móvil (con más de 1,9 millones de clientes, el mayor número de usuarios de servicios financieros en España) y en banca electrónica (10,34 millones de tarjetas).

El volumen total del negocio se ha situado en los 439.207 millones (+5,3%), gracias al crecimiento sostenido de los depósitos y al mantenimiento de los créditos. Los recursos totales de clientes han alcanzado los 250.512 millones (+4,9% respecto al primer trimestre de 2010), con una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.

La cartera de créditos sobre clientes se ha situado en los 188.695 millones (+5,8%), con más de 912.100 operaciones en los 12 últimos meses y más de 100.400 millones de euros de riesgo concedido. En la actualidad, más de 381.200 empresas son clientes de “la Caixa”.

Además, se mantiene la buena evolución de InverCaixa, que alcanza una cuota del 12,13%, con un patrimonio gestionado en fondos de inversión de 16.902 millones.

Sigue la danza de emisiones de deuda española. Ahora la Caixa ha emitido 1.250 millones en cédulas hipotecarias, la segunda emisión de este tipo que realiza este ejercicio, después que en febrero 2011 estrenó el año.

Por lo tanto, la entidad catalana se suma al listado de emisores españoles que han recurrido al mercado en lo que va del año. Este es el caso de BBVA, Santander, Sabadell, Bankinter, Popular, ICO, Tesoro.

Esta emisión de cédulas hipotecarias de la Caixa por valor de 1.250 millones, tras recibir peticiones de 100 inversores por 1.660 millones de euros, tuvieron un precio que se fijó en 220 puntos básicos sobre el midswaps, la referencia para este tipo de emisiones, lo que deja el cupón en el 4,75%.

El interés de los inversores fue principalmente de extranjeros, el 76% de la colocación especialmente de Alemania y Austria (42%), Reino Unido (10%) e Italia (6%).

Vale recordar que en la primera emisión del pasado 10 de febrero, la entidad emitió 2.000 millones de euros a cinco años y pagó un diferencial de 220 puntos básicos, mientras que en esta ocasión ha sacrificado importe para garantizarse un mejor precio de emisión.

Nuevamente la Caixa ha colocado una emisión de cédulas hipotecarias a cinco años por importe de 2.000 millones de euros.

Por lo tanto, esta es la primera tras anunciar su bancarización, con un precio fijado en 220 puntos básicos sobre el ‘midswap‘, el índice de referencia para este tipo de operaciones.

Esta emisión en febrero 2011 ha tenido una demanda de más de 2.500 millones procedente de 110 inversores, el 78% han sido internacionales (especialmente británicos, alemanes y franceses), y de origen diverso, como gestoras de fondos de inversión y de pensiones, bancos centrales, compañías de seguros y bancos.

La operación ha tenido lugar después de que la Caixa haya realizado un ‘road show’ entre el lunes y el miércoles por Londres, París, Frankfurt y Madrid para explicar las cuentas anuales de 2010 y el futuro modelo del grupo, que vehiculará su actividad financiera a través de CaixaBank.

Al igual que ha sucedido en el resto de emisiones de cédulas hipotecarias de la entidad, se espera que las agencias de rating Moody’s y Standard & Poor’s califiquen esta emisión con un rating de ‘Aaa’ y ‘AAA’ a largo plazo, respectivamente, el máximo posible.

A 31 de diciembre de 2010, el Grupo La Caixa contaba con un nivel de liquidez de 19.638 millones de euros, el 6,9% del activo, por lo que se mantiene entre los más altos del sistema financiero español.

La crisis ha impactado nuevamente en los resultados de las entidades financieras españolas más grandes y en el año pasado, las cuatro más importantes, Santander, BBVA, La Caixa y Banco Popular, ganaron 14.684 millones de euros en 2010, lo que supone un descenso del 4,82% respecto a 2009 (15.429 millones).

Una vez más, quien ha liderado el ranking de beneficios ha sido Banco Santander, con 8.181 millones de euros, lo que supone un 8,5% menos que en 2009. Las justificaciones que llegan de la entidad que preside Emilio Botín han sido la entrada en vigor de la circular del Banco de España en materia de provisiones, cuyo impacto neto en las cuentas de la entidad ascendió a 472 millones de euros. Sin dicha dotación, el beneficio habría bajado un 3%.

Sin embargo, quien mejor ha caído parado ha sido BBVA, que ha evolucionado positivamente, ya que fue la única entidad que logró incrementar su resultado en comparación con 2009 (aumentó un 9,4% su beneficio, con 4.606 millones).

En tercer lugar aparece la Caixa, que registró un beneficio de 1.307 millones de euros en 2010 (-13,4%), tras registrar dotaciones totales por 2.651 millones, mientras que ha cerrado Banco Popular con ganancias de 590 millones de euros, un 23% menos, tras destinar a provisiones 1.834 millones.

A pesar que solo una ha mojorado frente a los resultados de 2009, han logrado cerrar un año complicado con buenos resultados en medio de una reestructuración sin precedentes en el sistema financiero español.

Uno de los dolores de cabeza, la morosidad ha evidenciado números dispares. Santander logró situarla en 4,24%; BBVA, en el 4,1%. En los extremos se ubicaron, la Caixa, en el 3,71% y Banco Popular, en el opuesto con 5,27%.

En cuanto al ‘core capital’, los tres bancos se encuentran muy por encima de los niveles mínimos exigidos tras la nueva regulación anunciada por el Gobierno. Banco Santander cuenta con un ratio del 8,8% y lo situará por encima del 9% en 2011; BBVA cerró 2010 con un ‘core’ del 9,6%, frente al 8% del año anterior, y Banco Popular, en el 9,43.

En cuanto a la Caixa, sitúa su core capital del 8,6%, pero la entidad elevará su ratio hasta el 10,9% tras su transformación en CaixaBank.

Otro de los aspectos delicados que presentan estas entidades son los relacionados a su exposición al ladrillo. La cuatro entidades cerraron el año con un total de 88.066 millones de euros destinados a la promoción de actividad de construcción e inmobiliaria, de los que 14.945,8 tenían carácter dudoso.

Banco Santander alcanzaba 27.334 millones en 2010, de los que 4.636 millones están clasificados como morosos (tasa de morosidad del 17%). El total de la financiación supone el 12% de la cartera de créditos en España.

Por su parte, el riesgo de BBVA ascendía a 16.608 millones lo que supone el 8% del crédito a la clientela en España, de los que 3.543 millones eran dudosos (ratio de morosidad del 21,3%).

En cuanto a la exposición de la Caixa, supone el 14% de su cartera de créditos, con una morosidad del 15,5%. El saldo total se sitúa en 26.284 millones el saldo total del negocio promotor, con unos dudosos de 4.080 millones.

Finalmente Banco Popular contaba con 17.840 millones de euros en créditos destinados a la promoción y construcción inmobiliaria, el 13,7% de la cartera total en España, de los que el 14,5% eran dudosos.