Publicado por Matias Torres - 05/01/12 a las 08:01:27 pm
Como decirlo para que no parezca que uno es tremendista, si se me permite esta terminología, estamos en presencia de un corralito encubierto. vamos a ver que se quiere explicar con esto. Según ha dicho la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, el Gobierno aprobará en breve un Plan General de Control Tributario, sin embargo una de las medidas es la que llama la atención, o no, se limitará el uso de efectivo.
Si bien está en estudio, limitar el uso de efectivo en determinadas transacciones económicas, especialmente las realizadas con billetes de alta denominación, es una de las posibles novedades. Ahora bien, el Gobierno sostiene que es para luchar contra la economía sumergida y contra el uso de dinero negro en esos pagos, sin embargo queda en evidencia el trasfondo de esta política, que los billetes queden guardados en los bancos.
Publicado por Matias Torres - 26/12/11 a las 07:12:48 pm
Si bien el sistema financiero español se ha achicado en los últimos meses después de las fusiones, todavía no ha terminado la tarea de reestructuración de bancos y cajas de ahorro. Uniones regionales, constitución de los ya famosos SIP, entidades grandes que se quedan con las más péqueñas, bancos que compran bancos, hay para todos los gustos.
A pesar de esta situación, la solvencia del sistema financiero sigue en duda. Si bien se han superado los test de estrés a los que se sometieron durante 2011, nada está cerrado y todavía quedan noticias por dar.
Publicado por Matias Torres - 22/12/11 a las 10:12:15 pm
En diciembre 2011, la banca española solicitó entre 50.000 y 85.000 millones de euros en la primera subasta de liquidez con vencimiento a tres años celebrada este martes por el Banco Central Europeo (BCE), cifra que supone entre el 10% y el 17% de los 489.190 millones de euros que el organismo presidido por Mario Draghi repartió entre un total de 523 entidades financieras de la zona euro a un tipo de interés del 1%.
Hasta aquí un mera información periodística para la mayoría de los españoles. Sin embargo, esta noticia tiene un impacto en la sociedad ya que puede afectar a los depósitos bancarios y los créditos en 2012. Mientras algunos sostienen que se detendrá la guerra de pasivo en 2012, porque los bancos y cajas de ahorro han captado dinero fresco y barato, otros sostienen que continuará la puja por ofrecer depósitos de alta rentabilidad porque las entidades utilizarán el dinero de la subasta para afrontar sus vencimientos de deuda y conceder crédito.
Publicado por Matias Torres - 20/12/11 a las 08:12:15 pm
La banca en la mira de los mercados, con rentabilidades en 2011 en el ojo de la tormenta, los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB) han dejado cifras que siguen preocupando ya que el beneficio atribuido del agregado de los grupos bancarios españoles ha ascendido a 9.328 millones de euros a 30 de septiembre de 2011, lo que supone un un 15,4% menos que el registrado en los primeros nueve meses de 2010.
Sin embargo, los bancos españoles han reflejado un margen de intereses similar a los del ejercicio precedente, apenas un 0,1% inferior en importe, mientras que las comisiones muestran un buen comportamiento, con un incremento de un 5,9% respecto a septiembre de 2010. Esta evolución ha permitido que alcance los 56.253 millones, tan sólo un 1,3% inferior al obtenido en igual periodo de 2010.
Por su parte, el resultado de la actividad de explotación ha disminuido en 1.448 millones de euros (8,8%) respecto al obtenido un año atrás como consecuencia del incremento en los gastos de explotación, afectados por las tasas de inflación y los tipos de cambio de los negocios en el exterior y sólo han podido ser compensados parcialmente por las menores provisiones y pérdidas por deterioro de activos registradas en el periodo.
En conjunto, el esfuerzo en provisiones, saneamientos y dotaciones por deterioro de activos, tanto financieros como no financieros, ha ascendido a 16.140 millones de euros, importe ligeramente inferior (7%) al registrado hace un año.
Los menores resultados extraordinarios y el menor gasto por impuesto de sociedades sitúan el resultado consolidado del ejercicio en 10.542 millones de euros, lo que equivale a un ROA (rentabilidad sobre activos totales medios) del 0,63% en términos anuales. Por su parte, la
rentabilidad sobre recursos propios medios (ROE atribuido) se sitúa en el 8,56% anual, 2,75 puntos porcentuales inferior a la registrada a 30 de septiembre de 2010.
Un dato para destacar es que el core capital pasa del 8,35% en septiembre de 2010 al 9,32% en la misma fecha del 2011 y que la Ratio BIS aumente en 19 puntos básicos hasta situarse en el 12,61%.
El balance total aumenta en 50.538 millones de euros en saldos finales (2,3%), de los cuales 33.497 millones se han destinado al crédito a la clientela, lo que representa un incremento de esta partida de un 2,4%, en línea con el crecimiento del balance. Este incremento del balance y las menores emisiones de valores realizadas, por importe de 43.190 millones, se han financiado:
incremento de la posición neta tomadora con instituciones financieras de 22.812 millones
aumento del patrimonio neto contable en 10.640 millones de euros
La evolución de los créditos y depósitos sitúa la cobertura depósitos/créditos en 80,94%, superior al 78,18% que había un año antes. El índice de morosidad a 30 de septiembre de 2011 sube 38 puntos básicos hasta alcanzar el 4,65%, mientras que la ratio de cobertura disminuye en siete puntos porcentuales hasta el 59,42%.
Por su parte, el resultado del ejercicio en el agregado de las cuentas de pérdidas y ganancias individuales alcanza los 4.294 millones, un 33,7% inferior al registrado un año antes. Este resultado está en línea con la menor actividad de los últimos doce meses, como pone de manifiesto la contracción registrada por el balance de un 0,4%, la disminución del crédito de la clientela en un 1,3% y el aumento de los depósitos en un 2,3% respecto a los saldos existentes en septiembre de 2010.
El índice de morosidad del crédito a otros sectores residentes se situaba, a 30 de septiembre de 2011, en el 6,19%, con un cobertura del 52%, para el agregado de los balances individuales.
Publicado por Matias Torres - 14/12/11 a las 11:12:15 pm
A pesar que la CAM ya tiene nuevo dueño (gracias a Dios) y una entidad privada se hace con la caja alicantina, lo cierto es que la administración que ya no está en funciones merece ser investigada, porque semejantes pérdidas como se están destapando, requieren de una investigación muy profunda.
Ahora bien, Banco Sabadell se ha quedado con la CAM, pero ¿a cuánto llegan las pérdidas? Según el Banco de España, los números rojos de la Caja de Ahorros del Mediterráneo estarán cerca de los 5.500 millones de euros (una cifra que asusta), pero mientras los números auditados por Ernst & Young sostienen esto, el consejero delegado de Banco Sabadell, ha ido más allá, y ahora la cosa se ha puesto muy negra.
Según Jaime Guardiola, la pérdida esperada en la CAM (textuales palabras) “se acerca más a 17.000 millones de euros que a los 5.500 millones” que baraja el BdE, aunque después moderó un poco sus dichos y afirmó “no digo que serán 17.000″, “haced un promedio”, pero al menos, superarán los 11.000 millones, el doble de lo que estima el regulador.
Ahora bien, el Sabadell adquirió la caja por un valor simbólico de un euro, pero tendrá para soportar esta operación la vía del Esquema de Protección de Activos (EPA) sobre una cartera problemática de activos de la CAM por 24.000 millones de euros, entre crédito promotor, suelo, edificios y obra en curso, así como préstamos para compra de vivienda y refinanciaciones, entre otros activos.
Para afrontar semejante reto, para cubrir esta pérdida potencial en la CAM, en primer lugar se utilizarán las provisiones constituidas sobre los activos de la caja alicantina por valor de 3.900 millones de euros, lo que reduce el riesgo de la cartera problemática a algo más de 20.100 millones.
Es bueno aclarar que a pesar que el banco catalán se quedará con la CAM, durante un plazo de diez años, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), asumirá el 80% de dichas pérdidas potenciales, mientras que el 20% restante correspondería a Sabadell.
Tras esta operación que promete revolucionar el mapa del sistema financiero español, el Sabadell se posiciona fuertemente y poco a poco muta su tamano, para convertirse en un banco grande con activos que superan los 166.000 millones.
La reestructuración del sistema financiero sigue dando batalla entre políticos, banqueros, usuarios, en fin entre los diferentes componentes de la sociedad. Y una de las divisiones que se han dado radica en la creación del famoso “banco malo“. Consultado por periodistas, el consejero delegado del Banco Sabadell, Jaime Guardiola, sostuvo que no hace falta crear una entidad de este tipo que aglutine los activos tóxicos de la banca española para culminar la reestructuración del sistema financiero.
Ahora bien, cuando se refirió a la situación de la CAM y Banco Sabadell, el número dos de la entidad se refirió a que existe la posibilidad de que crear un ‘banco malo’ contribuya a recuperar la confianza de los inversores, y no descartó que bajo esta hipótesis dicho instrumento aglutine la exposición al ‘ladrillo’ de la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM).
Publicado por Matias Torres - 07/12/11 a las 08:12:44 pm
Sólo restaba la confirmación oficial, porque era ya una realidad que el Banco de España adjudicaría la Caja Mediterránea (CAM) a Banco Sabadell. Esta realidad tan rara que afronta el sistema financiero español ha dejado un dato de color (negro o del que más les guste) ha otorgado la CAM a Sabadell por un precio simbólico de un euro.
Sin embargo, resta un pequeño paso para concluir la operación, que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) suscriba una o varias ampliaciones de capital de la entidad por importe de 5.249 millones de euros. Como es de público conocimiento, la CAM presenta una realidad muy compleja, por lo que el BdE pondrá en marcha un plan de reestructuración por el cual el FGD conceda a la entidad intervenida un esquema de protección de activos por el que asumirá el 80% de las pérdidas derivadas de dicha cartera durante un plazo de diez años.
Por su parte, el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) asumirá compromisos contingentes con la CAM destinados a garantizar el acceso de la entidad a determinadas fuentes de financiación de las que dispone actualmente.
La CAM llega a este paupérrimo presente por sus nefástas cifras que llevaron a que el FROB tenga que administrar la entidad desde el pasado 22 de julio, en otras palabras, tuvo que ser intervenida.
Publicado por Matias Torres - 21/11/11 a las 06:11:50 pm
¿Se puede seguir vendiendo al mundo la historia de un sistema financiero sólido con las noticias que aparecen todos los días? La banca, con complicidad de otros actores (el Gobierno en su momento y la prensa adicta en otros) ha inundado espacios de información afirmando una y otra vez que la banca española era un ejemplo para el mundo de las finanzas internacionales.
Por lo tanto, el BdE ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, 1.000 millones para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez.
Además, el Banco de España ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.
Esta decisión fue tomada después que la comisión ejecutiva del Banco de España ha constatado que el Banco de Valencia no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y tras enviar recientemente un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación.
Es bueno recordar que el peso del Banco de Valencia en el sistema bancario español es del 0,74% del total de los activos.
El 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al banco si la intervención de la matriz de Bankia, que controla la entidad, era insuficiente para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.
La ministra había informado que “en primer lugar tendría que llevar a cabo esa aportación de capital Banco Financiero y de Ahorro (la matriz de Bankia). En todo caso, el FROB tiene unas facultades y lo que no podemos hacer es tener una entidad financiera en nuestro sistema financiero que precisa de ayuda y esa ayuda no se le proporciona”, ha agregado.
Por lo tanto, la ley aprobada contempla que “cualquier problema que pueda haber en el sistema financiero que pudiera conducir a un déficit en el presupuesto será financiado por parte del fondo de garantía de depósitos, es decir, por el propio sistema”, por lo tanto los contribuyentes no aportarán dinero para financiar la reestructuración del sistema financiero.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
Como decirlo para que no parezca que uno es tremendista, si se me permite esta terminología, estamos en presencia de un corralito encubierto. vamos a ver que se quiere explicar con esto. Según ha dicho la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, el Gobierno aprobará en breve un Plan General de Control Tributario, sin embargo una de las medidas es la que llama la atención, o no, se limitará el uso de efectivo.
