El sistema financiero español está atravesando uno de sus peores momentos. Sus problemas financieros han puesto en entredicho la solvencia de muchas cajas y bancos. Otros han tenido que fusionarse o ser nacionalizados.

Ante el  proceso de reestructuración y los ajustes que se han visto obligados a acometer las entidades financieras es lógico que los españoles nos preguntemos sobre la solvencia de nuestros bancos y busquemos aquellos que nos ofrezcan las máximas garantías.

Para realizar la lista de los bancos más solventes de España nos hemos basado en los resultados de las pruebas de solvencias realizadas a la banca española por la auditoria Oliver Wyman y así como en los distintos test de estrés realizados a la banca española durante el durante el pasado año.

Bancos solventes de España

Según los resultados arrojados por las pruebas de solvencia del informe de Oliver Wyman solo las siguientes entidades podrían considerarse solventes en estos momentos:

• Banco Santander
• BBVA (con Unnim)
• Sabadell (con CAM)
• Bankinter
• Caixabank (con Banca Cívica)
• Unicaja y Caja España-Duero.

Estos bancos no necesitan incrementar su capital a diferencia de los que ocurre con el resto del sistema financiero español. De los bancos mencionados anteriormente es Banco Santander el que obtiene el mayor superplus de capital en números absolutos, aunque es la fusión de las cajas vascas la que lidera en solvencia.

Adjuntamos el informe Oliver Wyman

Bancos más solventes según la nota otorgada por agencias de calificación como Moody´s Fitch o Standard & Poor`s:

En función de la nota dada por las agencias de calificación a los bancos españoles podemos concluir que los bancos más solventes son:

• Santander (Openbank) : Baa2
• BBVA (Uno-e) : Baa2
• Banesto (iBanesto): Baa3

Es necesario advertir que la Caixa es un banco solvente pero con mal rating. La mala calificación dada a la entidad bancaria por las agencias de calificación se basa en gran medida a su escasa presencia internacional. El hecho de que su mercado sea mayoritariamente español y dada la mala situación económica que atraviesa el país han propiciado la mala nota dada por Moodys a la misma.

]]> http://www.mejoresbancos.es/bancos-mas-solventes-de-espana/feed 6 http://www.mejoresbancos.es/temor-por-la-quiebra-de-bancos http://www.mejoresbancos.es/temor-por-la-quiebra-de-bancos#comments Tue, 08 May 2012 20:54:49 +0000 Lorena http://www.mejoresbancos.es/?p=2380 La crisis española en el sector bancario afecta a la decisión de los ahorrista. Frente a dicha situación aparece el Temor por la Quiebra de Bancos. La actual crisis de Bankia y los problemas del entorno hacen que loa ahorristas quieras sacar sus ahorros de los Bancos consecuencia de la inseguridad y el temor.

Se podría decir que hoy por hoy, no es recomendable que se retiren los depositos ya que la retirada masiva de capitales puede generar una situación de pánico bancario, creando una crisis financiera sistémica en el país. Un pánico bancario es una crisis financiera que ocurren cuando muchos bancos sufren corridas al mismo tiempo. Una crisis bancaria sistémica es una en la cual todo o casi todo el capital bancario en un país es destruido. La resultante cadena de bancarrotas puede causar una larga recesión. El costo de sanear una crisis bancaria sistémica puede ser enorme.

Si todo el mundo acudiera a sacar su dinero del banco a la vez, se podría generar un corralito como el que ocurrió en Argentina en 2001: el sistema bancario colapsa y no se puede devolver el dinero a ningún particular.

España cuenta con los fondos de garantía de depósitos, son fondos financiados por los bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y el Banco de España para cubrir las pérdidas de los depositantes en caso de insolvencia de alguna entidad financiera:

• El Fondo de Garantía de Establecimientos Bancarios (FGDEB)
• El Fondo de Garantía de Depósitos en Cajas de Ahorros (FGDCA)
• El Fondo de Garantía de Depósitos en Cooperativas de Crédito (FGDCC).
• El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, está regido y administrado por doce miembros, seis designados por el Banco de España y seis por las entidades de crédito adheridas. Permite a cada titular recuperar hasta 100.000 euros de su cuenta bancaria si la entidad entra en números rojos. Si un particular tiene más dinero ahorrado es muy posible que de momento no pueda recuperarlo y se convierta en acreedor de esa caja o banco.

La metodología en los Fondos de Garantía es la siguiente:

Las cajas y los bancos españoles van realizando una serie de aportaciones periódicas que sirven para ir alimentando este depósito. Si una entidad financiera concreta quebraba, cada particular podía recuperar hasta 20.000 euros de él. Se aconseja repartir los ahorros y no acumular más de 100.000 euros por titular y entidad bancaria.La mejor alternativa es, por tanto, abrir cuentas en distintos bancos o tener varios titulares en una misma cuenta.

En el fondo se integran inicialmente todos los bancos inscritos en el Registro de Bancos y Banqueros que tengan acceso a la financiación del Banco de España. Los fondos de garantía de depósitos en establecimientos bancarios, cajas de ahorro y cooperativas de crédito tienen personalidad jurídica, con plena capacidad para el desarrollo de sus fines, en régimen de derecho privado.

Tendrán la consideración de depósitos garantizados los saldos acreedores mantenidos en cuenta, incluidos los fondos procedentes de situaciones transitorias por operaciones de tráfico y los certificados de depósito nominativos que la entidad tenga obligación de restituir en las condiciones legales y contractuales aplicables, cualquiera que sea la moneda en que estén nominados y siempre que estén constituidos en España o en otro Estado miembro de la Unión Europea.

Una más, y van… finalmente y un día después de las elecciones generales, el Banco de España ha intervenido el Banco de Valencia, entidad integrada en Banco Financiero y de Ahorros (BFA).

Por lo tanto, el BdE ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, 1.000 millones para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez.

Además, el Banco de España ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.

Esta decisión fue tomada después que la comisión ejecutiva del Banco de España ha constatado que el Banco de Valencia no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y tras enviar recientemente un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación.

Es bueno recordar que el peso del Banco de Valencia en el sistema bancario español es del 0,74% del total de los activos.

En medio de este tsunami, la banca se acuartela, y sale siempre bien parada, mientras el resto de los sectores sufren la sangría mortal. Y es que a diario nos enteramos de caídas bursátiles, de fusiones apalancadas por la necesidad de sobrevivir, reducción de plantillas, cierre de oficinas, límites a la rentabilidad de los ahorros, sin embargo, la banca sigue afirmando que es sólida, o que va camino a ello.

El 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al banco si la intervención de la matriz de Bankia, que controla la entidad, era insuficiente para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.

La ministra había informado que “en primer lugar tendría que llevar a cabo esa aportación de capital Banco Financiero y de Ahorro (la matriz de Bankia). En todo caso, el FROB tiene unas facultades y lo que no podemos hacer es tener una entidad financiera en nuestro sistema financiero que precisa de ayuda y esa ayuda no se le proporciona”, ha agregado.

Por lo tanto, la ley aprobada contempla que “cualquier problema que pueda haber en el sistema financiero que pudiera conducir a un déficit en el presupuesto será financiado por parte del fondo de garantía de depósitos, es decir, por el propio sistema”, por lo tanto los contribuyentes no aportarán dinero para financiar la reestructuración del sistema financiero.

Semanas más tarde, llegó la intervención…

Cotización BANCO VALENCIA

Esta es la cuarta entidad financiera que interviene el Banco de España desde que comenzó la reestructuración financiera, tras Caja Castilla-La Mancha (CCM), Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), y la segunda de la Comunidad Valenciana.

A continuación puede consultar las entidades financieras intervenidas por el Banco de España.

La delicada situación que vive el sistema financiero español (aunque se siga bombardeando con noticias que hablan de la solvencia del mismo frente a otros en Europa) se ha profundizado con acciones que ha tomado el Banco de España en los últimos tiempos.

Si bien ha sido uno de los más vigilados por el regulador europeo en los test de estrés, lo cierto es que algunas entidades quedaron expuestas en cuanto a su solvencia. Para no sufrir problemas en el futuro, el Banco de España ha comenzado a implementar una reestructuración del sistema financiero con algunas medidas concretas, en especial, que bancos y cajas sean solventes frente a escenarios adversos.

Para ello impulsó un proceso de fusiones entre cajas de ahorro, y ha dado el visto bueno para integraciones de bancos (los últimos han sido el Sabadell con el Guipuzcoano y el Popular con el Pastor). Sin embargo, lo de las cajas es más complejo porque hemops visto como se han agrupado en los últimos años entre entidades de una misma comunidad autónoma y hemos presenciado la creación de los SIP interregionales, en muchos casos.

Asistimos a la creación de CatalunyaCaixa, Unnim, Novacaixagalicia, Banca Cívica, Caja 3, entre otros, como también Banco Mare Nostrum, KutxaBank, Unicaja-Caja España y Caja Duero, entre otros.

Sin embargo, el Estado tuvo una activa participación en dos situaciones concretas, su entrada en algunas entidades que no eran solventes a través del FROB y las intervenciones a las cajas de ahorro que actuaron de forma irregular en algunas de sus políticas y reflejaban números rojos en sus balances, al punto que se ha investigado a sus autoridades.

Si bien la intervención es una de las últimas opciones, el Banco de España ha tenido que intervenir 28 bancos y 16 cajas de ahorro desde 1978, y en los últimos dos años quienes han soportado esta acción del supervisor bancario han sido Caja Castilla La Mancha (CCM), Cajasur y la CAM.

A continuación les dejamos el listado de entidades financieras intervenidas por el Estado:

Cajas de ahorro intervenidas

• 22/07/2011. Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) es intervenida por el Banco de España. Había fracasado su adhesión a Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura para constituir Banco Base.
• 22/05/2010. Cajasur es nacionalizada tras rechazar su consejo de administración la fusión con Unicaja y pedir la ayuda del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Luego fue adjudicada a BBK.
• 29/03/2009. Caja Castilla La Mancha (CCM) es intervenida tras bloquearse el proceso de fusión con la andaluza Unicaja por problemas de liquidez. Luego fue integrada en el Banco Liberta, propiedad de Cajastur.
• 1994. Caja de Ahorros de Jerez pasa a ser tutelada por el Estado con un coste de 15 millones de euros.
• 1991. C.A. Provincia de Alicante y Valencia es nacionalizada con un coste de 18,1 millones de euros.
• 1990. C.A. Provincial de Granada es intervenida con un coste de 12 millones de euros.
• 1987. C. Provincial de Huelva pasa a control público con un coste de 18,1 millones de euros.
• 1986. C.A. de Plasencia es intervenida con un coste de saneamiento de 34,3 millones de euros.
• 1985. C. Central de Ávila es tutelada con un coste de 12 millones de euros.

Bancos intervenidos:

• 2011. Banco de Valencia es intervenida por el Banco de España a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez.
• 2003. Eurobank del Mediterráneo, con un coste de saneamiento de 79,7 millones de euros.
• 1993. Banco Español de Crédito (Banesto), con inyección de 1.168 millones de euros.
• 1985. Banco Urquijo Unión es intervenido con un coste de saneamiento de 232,6 millones de euros.
• 1982 Banco de Cataluña (Incluyendo sus filiales Banco Industrial de Cataluña y Banco Industrial del Mediterráneo) pasa a manos estatales, con un coste de 502,4 millones de euros.
• 1982. Banco de Levante, con un coste de saneamiento de 148,2 millones de euros.
• 1982. Banco Unión es intervenido con un coste de 101,8 millones de euros.
• 1981. Banco Occidental (incluyendo su filial Banco Comercial Occidental S.A.) pasa al control público, que invierte en su saneamiento 145,9 millones.
• 1981. Banco de Descuento es intervenido con un coste de saneamiento 90,1 millones de euros.
• 1980. Banco Catalán de Desarrollo, con un coste de 96,2 millones de euros.
• 1978. Banco de Valladolid es intervenido con un coste de saneamiento de 100,5 millones de euros.

Fuente rtve.es

Nueva campaña de BBVA. Por tiempo limitado, lanza la edición 2011 de la ‘Quincena de Cuentas Abiertas’, que tendrá vigencia entre el 7 y el 18 de noviembre, en la que prevé entregar a sus clientes 200.000 regalos.

Esta Quincena de Cuentas Abiertas está dirigida a los clientes actuales y los nuevos, los cuales pueden conseguir un regalo por la simple contratación de diversos productos.

Este año las modalidades son variadas, a la tradicional que se destina al ingreso en cuenta de €4.000 durante cinco meses o financiar €3.000 con su tarjeta de crédito, se añade la posibilidad de recibir el regalo si el cliente domicilia su nómina o pensión en la entidad, contrata un depósito a 11 meses, o si traspasa a BBVA el plan de pensiones que tenga en otra entidad o realice una aportación nueva al plan que ya tenga en el BBVA.

Regalo en 2011

En esta edición, BBVA regala un set de cocina compuesto por 11 piezas y valorado en €250 de la marca Invoca de El Corte Inglés y se enmarca en la camáña ‘Aprovecha tu Banco’.

Este set está compuesto por 11 piezas de alta calidad:

• 3 sartenes de base de aluminio y recubrimiento de cerámica
• 3 cuchillos con hoja cerámica de Zicornio
• 4 utensilios en nylon y silicona
• un libro de recetas de cocina y consejos de comida sana

¿Cómo conseguir estos regalos?

En esta oportunidad las opciones clásicas son realizando una aportación en su cuenta de €4.000 de dinero nuevo, que estará indisponible durante 5 meses. Los clientes que lo deseen también podrán hacerse con el regalo financiando €3.000 mediante su tarjeta de crédito BBVA en cinco cuotas mensuales. Pero con el objetivo de ofrecer más oportunidades seincluyen importantes ventajas adicionales:

• Nómina. Podrán conseguir el regalo de la campaña los clientes que domicilien en BBVA su nómina superior a €600 o pensión superior a €300. Además, esta promoción es compatible con la campaña de captación de nóminas que el Banco tiene actualmente en vigor y que incluye: exención en el pago de comisiones de administración y mantenimiento en su cuenta; tarjeta de crédito o débito gratuita y regalo de una TV Led Full HD de 22 pulgadas
• Depósito. conseguirán el set de cocina los clientes que contraten el ‘Depósito BBVA 11 Quincena’, una imposición a plazo de 11 meses para importes mínimos de dinero nuevo de €30.000 con una TAE del 3,20%.
• Planes de Pensiones. Podrán acceder al regalo los clientes que traspasen al Banco un plan de pensiones de otra entidad o realicen una aportación al que ya tienen en BBVA. El importe de la aportación o traspaso debe ser igual o superior a €3.000. Los clientes que opten por esta opción también se podrán beneficiar de otras ventajas que ofrece el Banco en la habitual campaña de planes de pensiones: bonificación del 2% si la aportación o traspaso es inferior a €25.000 o del 4% si el importe es igual o superior a esa cantidad.

Para hacer aún más atractiva la ‘Quincena de Cuentas Abiertas’, BBVA también entregará todos los clientes que participen en la campaña dos cheques descuento de €40 para las compras que realicen en BBVA Servicios.

Tiempo atrás, escribí un artículo que hacía referencia a la incapacidad que tienen las salas de prensa de los bancos y cajas de ahorro a la hora de comunicar a los periodistas (los que no formamos parte de la prensa grande tradicional). Allí sostenía que su grado de soberbia no les permitía utilizar, por ejemplo a los medios online, como un instrumento de puente entre la entidad y los clientes.

Sin embargo, y sin cambios de momento, un artículo que leí en Expansion sobre los pérdida de clientes de algunas cajas y ciertos bancos y la mejora en otros. A grandes rasgos, sostiene que la CAM perdió clientela cuando se frustró la conformación de Banco Base, Bankia tras la fusión de las entidades que conformaron el SIP, e igual situación con Banca Cívica. Sin embargo, los grandes como Santander, Popular y la Caixa se mantienen entre los menos afectados.

Ahora bien, el cliente español es muy tradicional, no le gustan los cambios, odio la masificación de su entidad, prefiere el contacto personal y no una máquina de por medio, lo cual suele ir contra la corriente, porque vamos camino a un sistema financiero más concentrado, con menos entidades, pero más grandes, con menos intermediarios, y más canales alternativos a las oficinas, y a un modelo rentable, es decir que los bancos privilegiarán sus balances, antes que la conformidad de sus clientes.

Ante este panorama, tanto la banca como sus usuarios se enfrentan al desafio de solvencia y de satisfacción en atención, esto se puede traducir en una ecuación que cerraría en menos reclamaciones, pero ofreciendo lo justo y necesario, lejos de las grandes ofertas.

Un claro ejemplo de ello ha sido la política de captación de pasivo y concesión de crédito. La banca ha dejado atrás la guerra de depósitos y se ha embarcado en los pagarés, ha olvidado en el verano los depósitos al 4% TAE y ahora amparándose en el umbral que ha estipulado el Gobierno a los productos de ahorro, ya no ofrece depósitos bancarios demasiado seductores.

Al mismo tiempo, sigue sin abrir el grifo de la financiación. Hipotecas más caras, con mayor fidelización de productos y un diferencial sobre el Euribor que supera las ofertas anteriores, préstamos al consumo con requisitos más estrictos, es decir créditos para pocos.

Ante esta realidad, la banca ha optado por cerrar filas, y desde el otro lado del mostrador, vemos que ha preferido reacomodar sus estructuras de plantilla, de productos y de acción comercial, en detrimento de la satisfacción del cliente.

A pesar que muchas entidades han lavado su cara con nuevas marcas comerciales, los vicios son los mismos, comisiones más altas, atención deficiente, menos oficinas, productos con vinculación, nada que ayude a que el cliente se quede, el tema radica en que la competencia no suele ofrecer condiciones más seductoras, porque todos se han imitado.

Pero en este circo, el cliente tiene una gran culpa, porque prefiere cambiar de empleo antes que de banco, parece que se cumple al pie de la letra lo que dice el refrán “más vale malo conocido, que bueno por conocer”, entonces nuestro derecho al reclamo es poco justificable, porque en definitiva, el dinero que administra el banco es nuestro, y no de ellos, aunque quieran hacernos creer lo contrario.

Imagen: Expansion.com

En medio de un proceso de reestructuración del sistema financiero, que incluye fusiones de cajas y la aplicación de la ley de Reforzamiento, la agencia de calificación crediticia Moody’s sigue analizando el ‘rating’ de una gran cantidad de bancos y cajas españolas.

Quienes quieran seguir las notas que le asigna a cada una de las entidades, deben comprender que existe un escala que aplica en cada una de las calificaciones que emite.

Las calificaciónes sobre obligaciones a largo plazo

Grado de inversión

• Aaa obligaciones de calificación AAA de la más alta calidad, pero con el grado más pequeño “de riesgo”.
• Aa1, Aa2, Aa3 obligaciones de calificación crediticia AA de alta calidad, pero con “riesgo de crédito muy bajo”.
• A1, A2, A3 obligaciones de calificación A como “grado medio-alto, sujeto a “bajo riesgo crediticio”.
• Baa1, Baa2, Baa3 obligaciones Baa de ser de “moderado riesgo de crédito”.

Grado especulativo (“bono basura“)

• Ba1, Ba2, Ba3 obligaciones Ba de tener “la calidad de crédito cuestionable.”
• B1, B2, B3 – obligaciones con calificación B como sujeto a especulaciones y “alto riesgo crediticio”, y de tener “la calidad de crédito en general, pobre.”
• Caa1, Caa2, Caa3 obligaciones Caa a partir de “posición pobre y están sujetos a un riesgo de crédito muy alto”, y de tener “la calidad de crédito de extrema pobreza. Pueden estar en Suspensión de pagos”.
• Ca obligaciones Ca como “altamente especulativas”, y estan “por lo general en incumplimiento con sus obligaciones de depósito”.
• C obligaciones C como “la clase más baja de los bonos y están típicamente en incumplimiento, “la potencial recuperación es” baja.

Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.

Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.

También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.

A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.

Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.

Cajas y bancos más solventes 2011:

• Banca March, nota: 23,3%
• Kutxa, nota: 10,1%
• Unicaja, nota: 9,4%
• BBVA, nota: 9,2%
• BBK, nota: 8,8%
• Caja Vital, nota: 8,7%
• Banco Santander, nota: 8,4%
• Caja España-Duero, nota: 7,3%
• Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
• Ibercaja, nota: 6,7%
• La Caixa, nota: 6,4%
• Pollensa, nota: 6,2%
• Marenostrum, nota: 6,1
• Banco Sabadell, nota: 5,7%
• Banca Civica, nota: 5,6
• Ontinyent, nota: 5,6%
• Bankia, nota: 5,4
• Bankinter, nota: 5,3%
• Banco Popular, nota: 5,3%
• Novacaixagalicia, nota: 5,3%
• CatalunyaCaixa, nota: 4,8%
• Unimm, nota: 4,5%
• Caja3: nota 4,0%
• Banco Pastor, nota 3,3%
• CAM, nota: 3%

Ver el listado completo del segundo test de solvencia a entidades europeas.

Ahora veamos lo ocurrido en las primeroas pruebas de estrés, después que 8 de ellas hayan quedado suspendidas por el Banco de España tras el informe de solvencia que han sido sometidas.

Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.

• Caixa 16.083 millones de euros
• BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
• Unicaja 2.450 millones de euros
• Ibercaja 2.425 millones de euros
• Kutxa 1.976 millones de euros
• Caja 3 1.191 millones de euros
• Caja Vital 810 millones de euros
• Ontinyent 57 millones de euros
• Pollensa 20 millones de euros
• Cajamar 2.402 millones de euros
• Caja Laboral Popular millones de euros
• Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
• Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
• Caja Rural del Sur 452 millones de euros
• Caja Rural de Granada 380 millones de euros
• Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
• Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
• Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
• Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
• Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
• Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
• Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
• Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
• Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
• Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
• Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
• Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
• Caja Rural de Soria 96 millones de euros
• Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
• Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
• Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
• Caja Rural Central 82 millones de euros
• Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
• Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
• Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
• Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
• Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
• Caja de Arquitectos 54 millones de euros
• Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
• Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
• Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
• Caixa Rural Galega 35 millones de euros
• Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
• Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
• Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
• Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
• Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
• Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
• Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
• Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
• Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
• Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
• Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
• Caja Rural de Albal 9 millones de euros
• Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
• Caja Rural de Villar 8 millones de euros
• Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
• Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
• Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
• Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
• Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
• Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
• Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
• Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
• Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
• Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
• Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros

Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:

1. BBK con un Tier 1 del 14,1%
2. Kutxa con un 10,6% de Tier 1
3. Unicaja con el 9%
4. SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
5. La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
6. Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
7. Caja Vital con  7%
8. SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
9. Ibercaja 6,7%
10. Caja de Ontinyent 6,6%
11. SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
12. Caixa Pollensa 6,2%
13. SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
14. CajaSol y Caja Guadalajara 6% de Tier 1

Ver los bancos más solventes de España.

Veamos los motivos de por qué se termina nacionalizando una caja de ahorro cuando no es solvente

El proceso de reestructuración del sistema financiero español está a poco de cerrarse, y las fusiones de las cajas de ahorro han modificado el mapa de las entidades. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.

Con la conformación de nuevas cajas ya sea por absorsión o por la constituación de un Sistema Institucional de Protección (SIP) ha dado lugar a un orden diferente en el ranking de estas entidades por activos.

A continuación les dejamos el esquema actual:

• Bankia: 274.393 millones de euros
• La Caixa: 265.000 millones de euros
• Unicaja-Caja España: 80.053 millones de euros
• CatalunyaCaixa: 76.649 millones de euros
• KutxaBank: 75.091 millones de euros
• Novacaixagalicia: 73.493 millones de euros
• Banco Mare Nostrum: 73.055 millones de euros
• Banca Cívica: 71.777 millones de euros
• Caja Mediterráneo (CAM): 70.666 millones de euros
• Effibank: 53.000 millones de euros

Recuerde que la reestructuración del sistema financiero español ha dejado datos interesantes que puede consultar como:

• Los test de estrés de la banca española
• Resultados test de estrés bancos europeos
• Bancos y cajas que no superan pruebas de estres
• Entidades que no cumplen requisito de solvencia
• Resultados pruebas de solvencia bancos y cajas españolas ¿y nuestro dinero?
• Segundo test de estres bancos europeos
• Resultados segundo test de estres banca europea
• Ley de Reforzamiento del Sistema Financiero
• Plan de reforzamiento del sector financiero español
• Bancos mas solventes de España
• Cajas de ahorro mas solventes de España
• Bancos menos solventes
• Cajas de ahorro menos solventes
• Los bancos más grandes del mundo
• Los bancos más solventes del mundo