Hay que destacar que las hipotecas a tipo fijo es escasa y cara y las entidades no prevén un repunte de la demanda de este tipo de productos. A continuación mencionaremos las Mejores Hipotecas de interés fijo que ofrecen los Bancos para que pueda aprovechar las ofertas.

Mejores Hipotecas de interés fijo

• Hipoteca Fija CaixaBank

Es la hipoteca estándar, es una hipoteca fija hasta los 10 años de plazo y mixtas a un máximo de 25 años pero con los primeros 10 años con tipo fijo. El precio que pide por estos préstamos varía en función del cliente, pero en operaciones normales se sitúa entre el 5% y el 6%.

• Hipoteca Fija Bankia

Bankia ofrece la Hipoteca Básica, con un plazo máximo de 30 años y precios en una horquilla de entre el 5,05% y el 6,20% en función del perfil de cliente y su vinculación.

• Hipoteca Fija Banco Ceiss

Tiene una oferta competitiva para el tipo fijo, que parte desde el 6,15% para los préstamos con un plazo máximo de diez años. El interés cobrado sube al 6,65% para un plazo de 15 años y al 7,15% para periodos más largos.

• Hipoteca Fija Sabadell

Ofece el 6,3%, y con un plazo de hasta 30 años

• Hipoteca Fija NCG Banco

Ofrece un tipo fijo inferior al 7% y, concretamente, el 6,75%.

• Hipoteca Fija Santander:

La oferta más cara es la de Santander, que, de base, pide un interés del 7,95% para los préstamos para vivienda a tipo fijo, con un plazo máximo de 20 años. Tal y como ocurre por las hipotecas a tipo variable, en estos momentos el interés que se aplica puede variar muchísimo entre un cliente y otro, según su perfil, la vinculación y el riesgo.

BMN se orienta hacia un modelo de gestión eficiente que permite aprovechar las oportunidades existentes en el mercado. Se apoya sobre un modelo de franquicias regionales líderes, y reconoce su valor diferencial al preservar la identidad de cada una de las entidades fundadoras.

Este modelo, innovador y de reciente implantación en España, se viene utilizando con éxito en países como Francia, Alemania, Austria o Suiza. Permite mantener la personalidad jurídica, la marca, la lealtad territorial y el negocio minorista, así como sus propios Órganos de Gobierno y su Obra Social, independientes.BMN es un grupo consolidable de base contractual con la calificación Sistema Institucional de Protección (SIP), aprobado por la Comisión Ejecutiva del Banco de España al considerar que el proyecto cumple los criterios de solidez y racionalidad económica que se han de exigir en este tipo de alianzas.

Orientado hacia la eficiencia y la productividad, el servicio financiero de BMN conjuga su especialización empresarial y de negocio con la coherencia estratégica y la cohesión territorial. Estos valores le confieren su posición de liderazgo en el Arco Mediterráneo.

En la actualidad lanzó un nuevo producto, se trata de un nuevo Plan de Pensiones de BMN en donde se ofrecen las mejores soluciones financieras a los clientes para planificar su jubilación.

El grupo BMN, integrado por Caja Murcia, Caixa Penedès, CajaGRANADA y “SA NOSTRA”, inició la comercialización de una nueva campaña de planes de pensiones que se centra en la doble rentabilidad que puede obtener el cliente a través de un nuevo plan de pensiones garantizado y de una bonificación.

Con el objetivo de ofrecer a los clientes las mejores soluciones financieras para planificar su jubilación y coincidiendo con la campaña de la declaración de la renta, BMN inicia la comercialización de un nuevo plan de pensiones garantizado de renta fija con unas características muy competitivas en la oferta actual de este tipo de productos.

El nuevo Plan de Pensiones garantiza el 100% del capital aportado, a lo que añade una revalorización del 20% a vencimiento (3,02% TAE). El periodo de comercialización es hasta el próximo 31 de julio, y el periodo de garantía es de 6 años y un mes (del 01/08/2012 al 18/09/2018, ambos incluidos).

Hasta un 2,5% de bonificación

Además, BMN ofrece una promoción a su clientela, abonándoles en su cuenta corriente hasta un 2,5% en efectivo del importe aportado y/o traspasado desde otra entidad hacia planes de pensiones del Grupo, hasta un máximo de 2.000€. Tendrán derecho a la bonificación las nuevas aportaciones y traspasos de otras entidades, con un importe mínimo de 2.000 €, que se realicen entre el 14 de mayo y el 31 de julio, ambos incluidos.

La bonificación, que requiere un compromiso de permanencia por parte del cliente de 24 meses, se abonará en su cuenta corriente del cliente como máximo el día 28 de septiembre.

Este nuevo producto de BMN se integra en la amplia oferta comercial de BMN, entidad permanentemente orientada a su clientela, para la que desarrolla los productos y servicios que mejor satisfacen sus necesidades en cada caso.

Sin duda la compañía muestra su crecimiento día a día ofreciendo los mejores productos y servicios!

CaixaBank es un grupo financiero integrado –con negocio bancario, actividad aseguradora e inversiones en bancos internacionales– líder en banca minorista en España y con una firme apuesta por el crecimiento tanto en el ámbito nacional como en el internacional, gracias a su probada experiencia en inversiones en el sector bancario y la prudencia que le caracteriza.

En la actualidad, la Caixa ha creado los ecoPréstamos Estrella, a continuación detallaremos las características del Préstamo.

La nueva oferta de créditos va dirigida a particulares que necesiten financiación para renovar sus electrodomésticos, adquirir un vehículo ecológico o reformar su vivienda. Es por eso que La Caixa se convierte en la primera gran entidad financiera que apuesta por la creación de un préstamo específico relacionado con la sostenibilidad y el ahorro de energía.

Se trata de un lanzamiento cuyo objetivo es dar a conocer una nueva línea de préstamos al consumo para impulsar la financiación de productos de uso cotidiano respetuosos con el medio ambiente. El nuevo ecoPréstamo Estrella, va dirigido a financiar la adquisición, por parte de particulares, de electrodomésticos eficientes y coches ecológicos, así como la realización de reformas en viviendas para mejorar su eficiencia energética.

Características Principales:

El ecoPréstamo Estrella ofrece condiciones especiales de financiación a un sector del mercado que está experimentando una demanda creciente. Existen Cuatro líneas de ecoPréstamos Estrella:

· El ecoPréstamo Estrella Electrodomésticos:

Financiará la compra de electrodomésticos clasificados con etiqueta energética de clase A o superior: frigoríficos, lavadoras, lavavajillas, televisores, aparatos de aire acondicionado, etc.

· El ecoPréstamo Estrella Reformas:

Se puede solicitar para realizar mejoras en la vivienda destinadas a aumentar la eficiencia energética: instalaciones solares, recogida de aguas pluviales, tratamiento de aguas residuales, iluminaciones sostenibles, ventanas aislantes…

· El ecoPréstamo Estrella Vehículos:

Va dirigido a la adquisición de cualquier tipo de vehículo (turismos, cuadriciclos, motocicletas y vehículos comerciales) con emisiones inferiores a 120 gr/km. Se incluyen tanto los modelos híbridos como los totalmente eléctricos.

· El ecoRenting:

Es una categoría especial, dentro de los ecoPréstamos, ya que permite comprar un vehículo ecológico con las ventajas del “renting”.

Este tipo de préstamo se destaca ya que los ecoPréstamos Estrella no tienen un importe máximo de financiación. El plazo de solicitud es de hasta 8 años y se puede disponer de una carencia de hasta 12 meses. Los clientes también se beneficiarán de descuentos en la contratación de seguros de auto y de hogar.

Financiación:

Por otro lado, también se establecerán condiciones preferentes de financiación en la adquisición de vehículos eléctricos o electrodomésticos ecológicos en concesionarios y establecimientos comerciales a través de FinConsum, la entidad financiera de crédito al consumo del Grupo la Caixa.

Deutsche Bank se sitúa en España entre los primeros bancos del ranking nacional y es una de las principales entidades extranjeras en nuestro país. Se trata de un banco global, que abarca banca de inversión, de particulares, corporativa y de custodia. La sociedad principal del Grupo Deutsche Bank en España es Deutsche Bank Sociedad Anómina Española. Su principal accionista es Deutsche Bank AG, con más del 99% de las acciones; el resto está en manos de pequeños accionistas.

En la actualidad Deutsche Bank, ha lanzado un nuevo producto financiero. Se trata de una Nueva Tarjeta Visa Asegurada, cuya función principal es proteger las compras por Internet.

La tarjeta se conoce como Visa Shopping db, diseñada para proteger las compras que se realizan por Internet gracias a un seguro específico de protección asociado que permite devolver el importe de las compras en caso de que el usuario no esté conforme o la tienda no entregue el producto.

Características de la Tarjeta

- La tarjeta ofrece durante el periodo de lanzamiento (abril, mayo y junio) la devolución del 5% de las compras en grandes superficies (El Corte Inglés, Aldeasa, Alcampo, Mercadona, Carrefour, Decathlon, etc). A partir del 1 de julio, brinda la devolución del 3% del importe de las compras indefinidamente.

- Disposiciones a crédito gratuitas en toda la red Servired.
- Sin cuotas anuales para cualquiera de los titulares.
- Se puede aplazar el pago de las compras, eligiendo la cantidad que se quiere pagar cada mes: mínimo 20 euros o 2% del límite del crédito (la mayor de las cantidades). El gasto máximo sujeto a bonificación es de 500 euros mensuales. El abono se realizará el mes siguiente al fin de la campaña en la tarjeta del titular del contrato con la que se hayan realizado los pagos. Dichas bonificaciones las realiza Deutsche Bank y tienen consideración de ganancia patrimonial según normativa fiscal vigente.

Seguros de la Tarjeta:

1. Seguridad en compras por Internet
Se trata de un seguro que cuenta con la cobertura de CHARTIS EUROPE, y que se denomina ‘Safe On Line’. A través del mismo, el asegurador reembolsará al titular de la tarjeta asegurada los gastos de las compras en caso de que se produzca no conformidad o no entrega del producto asegurado, transcurridos 30 días siguientes al débito en la cuenta bancaria del asegurado.

Los límites asegurados son de 1.000 euros por siniestro y año. Se establece un precio mínimo de compra de 30 euros (incluyendo embalaje pero excluyendo costes del primer envío).

Exclusiones de la cobertura del seguro:

- Animales y plantas vivos; comida o bebida, vehículos motorizados nuevos o usados.
- Dinero en efectivo, cheques de viaje, bonos, acciones, cualquier tipo de aval o instrumento negociable, billetes de viaje (avión, tren, etc.); cualquier servicio de funcionamiento, funcionalidad o garantía de prestaciones ligado al artículo asegurado o a la entrega de este último; joyas y piedras preciosas; datos numéricos o descargas en Internet (archivos MP3, fotos, programas); funcionamiento de servicios en línea.
- Artículos usados en un contexto profesional o industrial, artículos adquiridos para reventa.
- Artículos adquiridos en webs de subastas.
- Artículos adquiridos vía Internet en webs no domiciliadas en la Unión Europea y en USA.

2. Compra protegida
Esta póliza permite la devolución del importe del artículo comprado en caso de robo o atraco.

3. Extensión de garantía
Por su parte, este seguro gratuito ofrece la extensión de 1 año adicional de la garantía del bien.

4. Garantía mejor precio
Por último, a través de este seguro se devuelve la diferencia entre el precio del bien adquirido y de otro idéntico pero de menor valor que se venta en otro establecimiento.

Se va a lanzar una nueva fórmula de banca privada en España

Saxo Bank tiene como misión democratizar el acceso a los mercados globales y dar poder de decisión directamente al inversor, sin intermediación ni terceras partes. A través de este servicio, los clientes de banca privada tendrán acceso a la avanzada tecnología del banco – avalada con premios internacionales desde hace 10 años –, y a su amplio abanico de productos.

Se trata de una fórmula distinta que da respuesta a las necesidades de unos inversores que cada vez exigen más transparencia y responsabilidad.

Dicho plan, está enfocado a inversores con alto patrimonio y traders profesionales. A diferencia del modelo más habitual de banca privada, en Saxo Bank el propio inversor está involucrado en las decisiones sobre dónde y cómo se invierte su capital, además de tener acceso en todo momento a la composición de su cartera.

Con esta nueva iniciativa, demuestran una vez más e liderazgo y el continuo esfuerzo por adelantarse a lo que será el futuro de la inversión.

Características Principales:

Saxo Bank dispone de la mayor oferta multiproducto del mercado español, y abarca desde la gama más amplia de productos de trading hasta un abanico de fondos especializados y carteras asesoradas o con mandato de gestión. Asimismo, según el perfil de inversor, el cliente podrá recibir un servicio personalizado en el que el director de servicios de inversión y trading del banco revisará su cartera de inversión personalmente y le orientará sobre las estrategias a seguir cuando el cliente lo desee.

Participante del Negocio:

• Manuel Sousa Andrade, director de servicios de inversión y trading
• José María Guzmán, gestor de banca privada.

Saxo Bank, se caracteriza por ser visionario con respecto al futuro de la inversión en mercados globales. Fue una de las primeras instituciones en hablar de inversiones online a nivel mundial.

Objetivo Principal de la Nueva Fórmula:

Dar respuesta a la creciente demanda de los inversores

Poder confiar en una institución financiera transparente, que no anteponga sus intereses a los del cliente.

Busca ser una fórmula que se integra perfectamente con esas necesidades, ya que facilitan el apoyo y conocimientos cuando el cliente lo desee, y es él, el que toma la decisión de dónde y cuánto invertir.

La Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA)

La CECA sigue defendiendo el capitalismo social de las cajas y su lucha contra la exclusión financiera porque no todo es beneficio y eficiencia, sino que hay que servir a las personas.

Para que el banco de CECA sea una realidad, las actuales cuotas participativas emitidas por la Confederación y que están en manos de las cajas se transformarán en acciones de la nueva entidad, según la valoración llevada a cabo por un experto independiente. Con esta previsible revalorización, las cajas se anotarán plusvalías y obtendrán dividendos por su participación, especialmente la CECA, que será el principal accionista.

Se ha dicho que el nuevo banco podría empezar a operar en otoño de este año, ya que se espera que entonces tenga el visto bueno de la Asamblea de la CECA y las autorizaciones oportunas. Se espera que para el otoño, también tenga su propio consejo de administración en el que además de representantes de las cajas habrá independientes, para cumplir con las normas de buen gobierno.

Esta nueva idea de crear un banco ha sido aprobada por el consejo de la CECA como una muestra más de la adaptación de la Confederación al modelo corporativo que han asumido la mayoría de las cajas de ahorros.

Hay que tener en cuenta que con la crisis y las fusiones, el número de cajas ha pasado de 45, con un tamaño medio de 28.500 millones, a 14 grupos, con un volumen próximo a los 100.000 millones, y se espera que siga bajando!

Planes a Futuro:

Los dividendos que reciban las cajas por su participación en el nuevo banco podrá ir sustituyendo poco a poco la cuota confederal que las entidades pagan a la CECA para financiar la actividad asociativa. La CECA argumenta que por ahora se crea el banco, con 750 millones de recursos propios, y habrá que ver qué posibilidades ofrece el mercado.

No se descarta que en un futuro el nuevo banco se pueda abrir a inversores privados siempre que la CECA mantenga el control o que sirva para que los socios capten capital.

Actualmente tiene una de las ratios de capital -tier 1- más saludables del sistema financiero español, con un 14,89 % y no se ve fusionándose con la patronal de los bancos, la Asociación Española de Banca (AEB), pero es bueno que las asociaciones compitan y además hay un tema ideológico que hace difícil esa hipotética fusión, aunque piensan que la banca tendrá que hacer obra social en el futuro.

Según explican desde la Caixa, CaixaWallet es el primer servicio de “cartera digital” creada por una entidad financiera en España.

CaixaWallet se puede contratar a través de Línea Abierta, el canal de banca on line de la entidad, es un servicio gratuito y sin comisiones, se puede consultar y gestionar durante las 24 horas del día desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.

El cliente puede:

• Introducir los datos básicos de sus medios de pago (tarjetas emitidas por cualquier entidad financiera y cuentas bancarias). CaixaWallet también permite almacenar carnets y tarjetas de fidelización, para que el cliente pueda tener reunida toda esa información en un único lugar protegido por la garantía de seguridad de “la Caixa”.
• Asociar CaixaWallet a una tarjeta o cuenta corriente. De esta forma, cuando el usuario quiera efectuar alguna compra, tecleará el número de CaixaWallet, en lugar del número de tarjeta o de cuenta bancaria habitual. Así se preservan los datos de las tarjetas y cuentas de los clientes.

Esta nueva plataforma permite desde el teléfono móvil cambiar la modalidad de pago de la tarjeta de crédito o incluso la cuenta de cargo, así como realizar movimientos de cuentas bancarias, transferencias nacionales e internacionales y entre otras funcionalidades, incorpora la posibilidad de activar un práctico localizador del cajero de Citibank España más cercano.

Una nueva manera de acceder al banco y gestionar el dinero, pinchando el icono de Citibank Móvil del móvil puede acceder a las nuevas funcionalidades tecnológicas de los teléfonos móviles. Todo ello con altos parámetros de seguridad.

¿Qué se puede hacer desde la nueva plataforma de Citibank Móvil?

Cuentas y Tarjetas

• Consulta de saldos y movimientos
• Traspasos entre cuentas y transferencias nacionales e internacionales
• Activación de tarjeta (débito y crédito)
• Cambio de forma de pago de la tarjeta de crédito
• Cambiar la cuenta de domiciliación de los pagos de la tarjeta
• Localización de oficinas y cajeros. Los clientes podrán activar un servicio para saber, en todo momento, donde tienen una sucursal o cajero de Citibank España

Ahorro e Inversiones

• Consulta de saldos de todos los productos (depósitos, inversiones, prestamos y tarjetas)
• Posición de la cartera de inversión
• Número de participaciones, acciones y precios de cierre

La descarga de la aplicación de Citibank Móvil puede realizarse gratuitamente a través de Apple Store para Iphone/, de App World para BlackBerry y de Market para móviles Android.

Para el resto de móviles con acceso a internet a través de la página web www.citibank.es, que lleva automáticamente a una versión adaptada al móvil. Este servicio es totalmente gratuito.

¿De que se trata la tecnología ‘contactless’? El comerciante teclea en el TPV el importe de la compra y el cliente acerca su tarjeta Contactless al terminal para su cobro.

En pagos por debajo de 20 euros ya no será necesario que el cliente tenga que teclear PIN o firmar el ticket que imprime el TPV, y en los pagos por encima de 20 euros el TPV solicitará confirmación mediante la introducción de PIN.

Así se evita que la tarjeta pase a manos extrañas ya que permanece en poder del cliente todo el tiempo y no necesita entregarla al dependiente o introducirla en el terminal. Además, se reduce el tiempo dedicado al proceso de pago en cada compra para clientes y comerciantes.

Según informan desde las entidades, el objetivo de esta nueva iniciativa es crear un ‘ecosistema contactless’ interoperable a nivel nacional e internacional, que incremente el conocimiento y percepción de las ventajas de esta tecnología y aumentar oportunidades de los titulares de tarjetas Visa “contactless” o el teléfono móvil, sea cual sea la entidad financiera emisora, para realizar pagos sin contacto en diferentes tiendas y sectores del área.

La primera fase de implantación del proyecto se dirige a un millón de clientes dentro del anillo de la M-30, en Madrid. Además, ambas entidades instalarán 7.000 terminales de punto de venta (TPVs) en los comercios de dicha zona que tengan un alto porcentaje de transacciones de bajo valor, como tiendas de comida rápida, bares, cafés o restaurantes.

En una segunda fase, que pretende estar completada a lo largo de 2012, la iniciativa llegará a dos millones de clientes particulares y se extenderá a un mayor número de zonas de la capital.

Un dato alentador es que se extenderá al resto de la Comunidad de Madrid antes de que finalice este año, y para que los clientes se enteren si el comercio está dentro de esta tecnología, encontrará el icono “Wave”, para su fácil reconocimiento.

La tecnología instalada en los comercios permite también el pago con móvil NFC. Sin embargo, Bankia y BBVA han iniciado el despliegue de la tecnología con tarjetas, ya que es la forma de pago alternativa al efectivo a la que los clientes están actualmente acostumbrados. Así, a medida que vayan apareciendo teléfonos móviles con tecnología NFC los comercios ya estarán preparados para esa nueva forma de pago.

Noviembre y diciembre son los meses fuertes de las campañas de los planes de pensiones. Y es que ofertas hay muchas dando vueltas por el mercado, pero algunas sobresalen por sus promociones. Hemos decidido analizar una alternativa muy seductora, se trata de los planes de pensiones de Banco Popular.

Además de su atractivo porque permite disfrutar de opciones fiscales para desgravar de cara a la renta de 2011, en esta oportunidad, Banco Popular bonificará hasta un 8% a quien traspase su plan de pensiones, si, un 8% de bonificación para planes traspasados.

Por lo tanto, la entidad tiene como destinatarios a aquellos clientes que decidan llevar a Banco Popular su plan de pensiones actual, y como premio les tiene hasta un 8% sobre la cantidad traspasada.

Si está interesado en participar de esta camapaña, desde el 1 de noviembre y hasta final de año, quien decida elegir entre cualquiera de las modalidades de los Planes de Pensiones Europopular se beneficiará de esta bonificación. Para ello deberá escoger alguno de los siguientes productos:

Renta Fija

• Europopular Renta
• Europopular Renta Fija a Largo Plazo

Tenta Fija Mixta

• Europopular Vida
• Europopular Proyección 30
• Europopular Desarrollo 15
• Europopular Gestión Total

Renta Variable Mixta

• Europopular Futuro
• Europopular Avance 50
• Europopular Horizonte 75

Renta Variable

• Europopular Crecimiento 100
• Europopular España

Para quienes gusten de ello deberán saber que el abono de tal incentivo se realizará al final del plazo elegido, y para conseguir la bonificación mayor (8%) el plazo de permanencia con Banco Popular es de 8 años. Además, la bonificación máxima varía entre 500 € y 5.000 € en función del Plan de destino del traspaso y del período de permanencia elegido. Para más información pulsa aquí.

Para tener una idea de cuanto podemos conseguir con un traspaso externo de entrada a los Planes Europopular Vida, Futuro, Horizonte 75, España, Proyección 30, Avance 50, Crecimiento 100 y Gestión Total por importe mínimo de 62.500 € y con un período de permanencia de 8 años, se conseguiría la bonificación máxima sujeta a esta promoción de 5.000 €.

Recordemos que los planes de pensiones tienen importantes ventajas fiscales. Al tratarse de una inversión, Hacienda nos permite un ahorro fiscal de hasta el 47% y un 44 y un 45% para residentes en Navarra o País Vasco, de la aportación anual que hayamos realizado al plan de pensiones.