La banca española gana hasta junio un 6,7% menos

Según ha informado la Asociación Española de Banca (AEB), los bancos españoles cerraron el primer semestre de 2010 con un beneficio atribuido de 7.979 millones de euros, un 6,7% menos que hace un año, tras destinar a saneamientos 10.977 millones, un 10,3% más que en igual periodo de 2009.

La patronal sostuvo que los resultados han estado marcados por el crecimiento de los componentes básicos de la cuenta de resultados, como el margen de intereses y las comisiones, lo que permitió compensar el estancamiento en los ingresos obtenidos en el resto de los epígrafes del margen bruto.

Beneficios por entidades financieras:

• Banco Santander 4.445 millones de euros
• BBVA 2.527 millones de euros
• Banco Popular 354 millones
• Grupo Banco Sabadell 233 millones
• Grupo Bankinter 105 millones

Por su parte, siete grupos registraron pérdidas:

• Grupo Citibank España perdió 49,5 millones de euros
• BNP Paribas España 9 millones de pérdidas
• Grupo UBS Bank 2 millones
• Grupo Banco Halifax Hispania 1,8 millones
• Grupo Fibanc 1,06 millones

En cuanto al margen de intereses, se incrementó en un 5,6%, hasta 25.322 millones de euros, con un total de 8.367 millones de euros en comisiones (+4%) y 3.528 millones de euros en operaciones financieras (-1,2%).

El margen bruto se situó en 38.818 millones de euros (+4,2%) con un crecimiento del 10,3% en las provisiones (10.977 millones) y del 6,6% en gastos de explotación (16.132 millones), mientras que el resultado de explotación se situó en 11.709 millones (-3,7%).

El balance consolidado hasta junio, con un activo total de 2,26 billones de euros, continuó creciendo a un ritmo del 5,5% anual. En especial ha contribuido el aumento de los depósitos en un 14,3% anual, lo que supone 133.000 millones de euros captados fundamentalmente por filiales en el exterior, hasta superar el billón de euros.

El incremento del pasivo tuvo como contrapartida el aumento de los créditos en un 4,2% anual (57.000 millones de euros más), hasta 1,39 billones de euros, y de inversiones en títulos de renta fija en otros 38.000 millones de euros (+14%).

En términos de solvencia, incremento de los recursos Tier 1 y especialmente del core capital, que se situaba en el 8,39% al cierre del primer semestre de 2010, más de 100 puntos básicos por encima del obtenido un año antes.

La morosidad de la inversión crediticia se situó en el 4,2%, unos 80 puntos básicos más que la de junio de 2009, mientras que los niveles de cobertura se mantienen en torno a 66% (69% un año antes).

Los bancos más seguros del mundo en 2010

En su edición 2010, la revista ‘Global Finance’ (The World’s 50 Safest Banks 2010) ha premiado dentro de los 50 bancos más seguros del mundo a las entidades españolas Santander, BBVA, Banesto y La Caixa.

Sin embargo, el ranking de este año está encabezado por la entidad francesa Caisse des Depots et Consignations (CDC), seguida de la holandesa Bank Nederlandse Gemeenten y la suiza Zuercher Kantonalbank.

En cuanto a los españoles, el mejor ubicado ha sido Santander en decimocuarta posición (baja un escalón en comparación con 2009), seguido de BBVA que también retrocede un puesto y ahora se sitúa en vigesimoprimer lugar.

Más atrás aparece Banesto que ocupa el puesto 24 (mejora una posición respecto al año pasado) y La Caixa que gana dos posiciones y se sitúa en el puesto 28.

Por regiones, los bancos de europeos dominan la clasificación de las entidades financieras más seguras del mundo, con 29, incluyendo las nueve primeras posiciones del mismo. 

Por países, Francia y Alemania cuentan con seis y siete representantes, respectivamente, mientras que Canadá logra colocar a seis entidades y Australia a cuatro de sus bancos.

Por su parte, EEUU logra colocar solamente tres entidades entre las más seguras del mundo: JP Morgan Chase en el puesto 40, Wells Fargo en el 43 y US Bancorp en el 48.

World’s 50 Safest Banks 2010 

1 Caisse des Depots et Consignations (CDC) (France)
2 Bank Nederlandse Gemeenten (Netherlands)
3 Zuercher Kantonalbank (Switzerland)
4 Landwirtschaftliche Rentenbank (Germany)
5 Rabobank Group (Netherlands)
6 Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg - Foerderbank (Germany)
7 Nederlandse Waterschapsbank (Netherlands)
8 KfW (Germany)
9 NRW.Bank (Germany)
10 Royal Bank of Canada (Canada)
11 National Australia Bank (Australia)
12 Westpac Banking Corporation (Australia)
13 Commonwealth Bank of Australia (Australia)
14 Banco Santander (Spain)
15 Toronto-Dominion Bank (Canada)
16 Australia and New Zealand Banking Group (Australia)
17 ASB Bank (New Zealand)
18 BNP Paribas (France)
19 HSBC Holdings (United Kingdom)
20 Credit Agricole (France)
21 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) (Spain)
22 Scotiabank (Canada)
23 DBS Bank (Singapore)
24 Banco Espanol de Credito S.A. (Banesto) (Spain)
25 Caisse centrale Desjardins (Canada)
26 Credit Suisse (Switzerland)
27 Nordea (Sweden)
28 la Caixa (Spain)
29 Svenska Handelsbanken (Sweden)
30 BNY Mellon (United States)
31 Oversea-Chinese Banking Corporation (Singapore)
32 United Overseas Bank (Singapore)
33 Pohjola Bank (Finland)
34 Barclays Bank (United Kingdom)
35 Intesa Sanpaolo (Italy)
36 BMO Financial Group (Canada)37 CIBC (Canada)
38 National Bank Of Kuwait (Kuwait)
39 Deutsche Bank (Germany)
40 JPMorgan Chase (United States)
41 Lloyds Banking Group (United Kingdom)
42 Société Générale (France)
43  Wells Fargo (United States)
44 Banque Federative du Credit Mutuel (BFCM) (France)
45 Landesbank Baden-Wuerttemberg (Germany)
46 Credit Industriel et Commercial (CIC) (France)
47 Nationwide Building Society (United Kingdom)
48 U.S. Bancorp (United States)
49 Landesbank Hessen-  Thueringen Girozentrale (Germany)
50 Shizuoka Bank (Japan)

Ver edición 2009 aquí.

BBVA Tarifa plana TPV

BBVA ha informado que ha completado la adaptación de su parque de terminales instalado en comercios (TPVs) al estándar de seguridad EMV para el pago con tarjetas.

A 30 de junio de 2010, el banco tiene un parque de 104.633 terminales instalados en un total de 87.056 comercios. Durante el primer semestre, la facturación en comercios intermediada por BBVA ascendió a 5.318 millones de euros, con un crecimiento del 3% sobre el mismo periodo de 2009.

Este proceso gratuito para el comercio, tenía como fecha límite para su implementación el 31 de diciembre de 2010 por la normativa SEPA, por lo que la entidad se ha adelantado.

Además, BBVA informó que a partir de los primeros días de septiembre, renovará la ‘Tarifa Plana para TPV’, la primera tarifa plana del mercado a través de cuatro tarifas diferentes, que incluye una cuota fija mensual donde se incluyen todos los costes del TPV.

A cambio de esa cuota mensual, que va desde los 10 a los 60 euros, dependiendo de un límite de facturación anual del comercio, el cliente disfruta de las siguientes ventajas:

• Facturación a través del TPV BBVA sin ningún coste hasta un determinado límite de facturación (en función del bono contratado)
• Cuotas gratuitas los dos primeros meses para los clientes nuevos
• Mantenimiento gratuito del TPV y con un compromiso de reparación y/o sustitución en caso de avería en menos de 48 horas
• Compromiso tecnológico. La tecnología más moderna, incluyendo los TPVs GPRS (TPV Móvil) con firma digital
• Gratuidad de las comunicaciones en el caso de TPV Móvil

Acuerdo BBVA y administraciones de loterías

BBVA ha firmado un acuerdo de colaboración con la Agrupación Nacional de Asociaciones Provinciales de Administraciones de Lotería (Anapal) para ofrecer productos y servicios financieros en “condiciones preferentes” a los miembros de la asociación.

Dentro de los puntos que contempla, la entidad ofrecerá la posibilidad de contratar el ‘Bono TPV’, la primera tarifa plana del mercado para Terminales Punto de Venta (TPV), que facilita el cobro de servicios a través de tarjetas.

El banco también dará la posibilidad a los 4.200 asociados de Anapal de crear una cuenta corriente por la que canalizar la totalidad de la actividad sin comisiones de administración y mantenimiento y remuneración de saldos por tramos de saldos medios. Además, podrá mejorar las condiciones si domicilia su actividad comercial con Loterías y Apuestas del Estados (LAE) en BBVA.

Por contratar esa cuenta, la administración de lotería se podrá beneficiar de distintas coberturas de seguro por robo, atraco, seguro de accidentes o responsabilidad civil.

Además, la entidad incorpora la ‘Cuenta de Crédito Negocios’, con la que el asociado dispone, en una sola cuenta, de un crédito para hacer frente a sus necesidades financieras. Además, la administración de lotería contará con condiciones bonificadas por mantener la cuenta conjunta de recaudación con LAE en BBVA.

Otras opciones que incluye el acuerdo son seguros para el negocio y para las personas que trabajan en la administración de lotería, líneas de financiación como leasing, avales o renting para equipamiento o la gestión de las operaciones de financiación a través de las líneas ICO 2010, incluida la línea ICO Directo, con el asesoramiento del Banco son otras de las posibilidades incluidas en los acuerdos firmados con la asociación.

La Caja de Canarias reduce su beneficio neto un 66,7% hasta marzo

Mientras la mayoría de las entidades financieras ha presentado los resultados del primer semestre de 2010, La Caja de Canarias ha informado su situación a 31 de marzo.

La caja canaria ha reducido su beneficio neto en dos terceras partes, con 4,21 millones en el primer trimestre del año, frente a los 12,65 millones de euros registrados en el mismo periodo del pasado ejercicio.

La entidad que integra el SIP con Caja Madrid y Bancaja, ha reducido el beneficio neto un 66,7% entre enero y marzo, después de ver reducido ampliamente su margen de interés y aumentar sus dotaciones a provisiones.

Por su parte, el resultado de la actividad de explotación se redujo un 54,95%, desde los 13,85 millones a los 6,23 millones de euros, mientras que el margen bruto ha bajado un 11,49%, hasta los 51,89 millones de euros, respecto a los 58,63 millones del primer trimestre de 2009.

En cuanto al margen de interés, retrocedió un 33,1% en el primer trimestre con 28,61 millones de euros, frente a los 42,78 millones de euros que obtuvo del anteriormente conocido como margen de intermediación.

Según ha informado la entidad canaria, las dotaciones a provisiones realizadas se multiplicaron por 6,4 hasta alcanzar los 2,2 millones de euros, cuando a marzo de 2009 habían sido de 343.000 euros.

Menú Fácil BBVA

BBVA ha lanzado una iniciativa dirigida a la operativa en sus cajeros automáticos denominado “Menú Fácil”, que ha instalado en los más de 5.000 cajeros con que cuenta el banco en España y que permite configurar, para cualquier tarjeta, un menú simplificado.

El menú consta de dos opciones básicas personalizables según las necesidades del cliente, que se presentan en el cajero con botones y textos más grandes.

La configuración del menú se realiza desde la oficina a petición de cliente, y desde ese momento estará disponible para la tarjeta elegida por el cliente en todos los cajeros de BBVA.

El menú simplificado aporta a los clientes:

• Simplicidad: sólo dispone de tres botones
• Accesibilidad: botones grandes y tamaño de la fuente mayor al habitual con alto contraste de imagen en la pantalla
• Personalización: permite crear un menú para cada clientes, según sus necesidades
• Rapidez: las operaciones se ejecutan directamente; el cliente sólo elige cómo quiere obtener el comprobante de la operación.

La nueva funcionalidad consta de tres opciones:

1.- Opción principal: retirada de efectivo por un importe determinado por el cliente de la cuenta asociada a la tarjeta

2.- Opción secundaria a elegir por el cliente entre retirar otra cantidad, consultar saldo y disponible o consultar movimientos. Todas estas operaciones se realizan siempre contra la cuenta asociada a la tarjeta que está personalizando.

3.- Opción permanente: acceso al resto de operaciones disponibles en los cajeros.

La opción de ‘Menú Fácil’ tiene como finalidad atraer a los clientes más reacios a usar el cajero o menos habituados a su utilización en sus operaciones habituales (personas mayores, personas con dificultad de visión, etc).

Cajas Rurales contra Cajamar

Ha causado cierta sorpresa la estrategia que ha adoptado la Asociación Española de Cajas Rurales (AECR). Este último fin de semana, ha intentado “seducir” o “presionar” a los socios de la Caixa Rural de Baleares instando a votar en contra de la fusión por absorción por parte de Cajamar.

Mediante una carta abierta en tres diarios de la región, el Grupo Caja Rural intenta decirle no a la poltica de Cajamar de ampliar el número de entidades que conforman su SIP, en detrimento de la situación actual de AECR que ver como poco a poco pierde entidades bajo su orbita.

Actualmente, Cajamar tiene dentro de su Grupo Cooperativo propio a las valencianas Caja Campo, Rural de Albalat, Petrer, Turís y Casinos, y desde el pasado 15 de julio, cuenta con Caixa Rural Balears, que aprobó fusionarse.

Sin embargo, los socios de esta última entidad votarán la operación en la asamblea extraordinaria que se celebrará el jueves 19 de agosto en Campos (Mallorca). La propuesta saldrá adelante si la apoyan dos terceras partes.

Con datos al cierre del primer trimestre, Caixa Rural Balears, entidad de referencia para el sector primario en Baleares, aportará a Cajamar Caja Rural un volumen de negocio próximo a 1.000 millones de euros, unos activos totales de 614 millones de euros, 30 oficinas, 134 empleados, 33.000 clientes y más de 14.000 socios, de los que 12.500 son personas y 1.700 empresas.

La fusión de Caixa Rural Balears y Cajamar Caja Rural elevará su red comercial a 998 oficinas, con 5.100 empleados, 690.000 socios y más de 2,3 millones de clientes en Andalucía, Asturias, Aragón, Baleares, Cantabria, Castilla-La Mancha, Castilla y León, Cataluña, Madrid, Comunidad Valenciana y Región de Murcia, así como en las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

BBVA cromos futbol

Nuevamente, y por cuarto año consecutivo, BBVA forma parte de la colección oficial de cromos Panini de la Liga BBVA y en esta oportunidad pretende vincular a 300.000 niños menores de 14 años (clientes actuales y no clientes de la entidad).

La nueva campaña ‘Panini 2010’ está dirigida a toda la familia, tanto a los hijos como a los padres y tiene previsto regalar directamente 60 millones de cromos en sus más de 3.000 oficinas repartidas por todo el territorio nacional.

A partir del 13 de agosto, los jóvenes aficionados al fútbol podrán obtener en el banco una caja regalo con 300 cromos de la colección mediante dos vías:

• Los pequeños que aún no son clientes de BBVA podrán conseguir los cromos abriendo una cuenta Miniblue con un saldo mínimo de 100 euros.
• Los que ya son clientes podrán acceder a esta promoción con el ingreso de 300 euros en su cuenta Miniblue.

Esta primera fase finaliza el 30 de septiembre. A partir de esa fecha, todos los niños que realicen un ingreso adicional de 300 euros en su cuenta Miniblue o abran una cuenta por un mínimo de 100 euros recibirán unos modernos cascos DJ de regalo. Esta cuenta está exenta de comisiones y permite a los más pequeños poder acceder a interesantes promociones.

El álbum de Colecciones Este de la Liga BBVA está integrado por más de 500 cromos, y como ocurrió en la edición anterior, por ser blue, los jóvenes aficionados podrán conseguir las últimas diez unidades gratis a través de la web bluebbva.com.

El álbum de Colecciones Liga BBVA 2010-11 continúa con su fórmula tradicional: con los 20 equipos de la máxima categoría como protagonistas; con los cromos del escudo, el entrenador y los 16 jugadores más habituales en las páginas de cada equipo; y con la posibilidad, en algunos casos, de poder elegir entre dos jugadores (aunque también se pueden pegar conjuntamente) y dar así una visión más amplia de las diferentes plantillas.

Los famosos ‘Colocas’ y ‘Últimos fichajes’ permiten completar una colección totalmente actualizada. El álbum también incluye los escudos de los 22 equipos de la Liga Adelante, la Segunda División del fútbol español. Y, todos ellos, con el soporte de un álbum de 60 páginas, y con la más completa información de los clubes y de todos los jugadores.

Programa de Pagarés de Banca Cívica

Finalmente la Comisión Nacional del Mercado de Valores ha registrado el ‘Programa de Pagarés de Banca Cívica’, dando lugar a la primera emisión realizada por Banca Cívica y por un importe de 4.000 millones de euros.

Vale recordar que estos pagarés son valores cupón cero emitidos al descuento con las siguientes características:

• vencimiento comprendido en un plazo entre 3 días y 364 días
• nominal unitario de 10.000 euros
• importe mínimo de suscripción de 50.000 euros

Estos valores cotizarán en el mercado de la Asociación de Intermediarios Financieros (AIAF) de Renta Fija.

Según ha informado Banca Cívica, el programa, que tiene un año de vigencia, va dirigido al público en general (fundamentalmente al mercado institucional).

Esta colocación de pagarés la realiza Banca Cívica y Ahorro Corporación Financiera, S.V, S.A. con la que se ha formalizado un Contrato de Colaboración y Liquidez que garantiza la liquidez de los mismos.

Los pagarés objeto de este programa están garantizados por el total del patrimonio del Grupo Banca Cívica, es decir de Caja Navarra, CajaCanarias y Caja de Burgos y por la matriz del grupo, Banca Cívica SA.

El lanzamiento del ‘Primer Programa de Pagarés de Banca Cívica’ supone el primer programa de un SIP (Sistema Institucional de Protección) a través del cual Banca Cívica podrá emitir pagarés bajo su nombre.

Descargar las condiciones del programa, aquí.

El beneficio de Caja Inmaculada cae un 66% hasta junio 2010

Caja Inmaculada (CAI) ha informado que obtuvo un beneficio neto de 10 millones de euros en el primer semestre del año. Estas cifras se justifican tras destinar 44 millones a provisiones para incrementar todas las coberturas de sus riesgos y reforzar su balance, lo que supone un descenso del 66% respecto al mismo periodo de 2009.

Los fondos propios alcanzaron 863 millones de euros, que representa un 7,54% del saldo del activo del balance, una de las ratios de solvencia más elevadas en el sector de cajas de ahorros, mientras que el coeficiente de recursos propios llega a un 12,43% y el ‘core capital’ un 8,64%, tras aumentar 0,15 puntos en el semestre.

La situación de liquidez, incorporando la posición en el interbancario, caja, Banco de España y la renta fija disponible, se situó en 1.394 millones de euros, que equivale a un 12% del activo. Además, la Caja no tiene vencimientos de emisiones en todo el año 2010.

La entidad ha informado que los créditos representan un 96% de los depósitos. Estos últimos crecieron un 1% en variación interanual, hasta alcanzar un saldo de 8.881 millones de euros, destacando el crecimiento en las imposiciones a plazo y, en desintermediación, los planes de previsión.

En cuanto a las operaciones de crédito, la entidad ha prestado 1.120 millones de euros. El saldo de inversión crediticia se situó en 8.516 millones de euros, un 3% inferior respecto al mismo periodo del anterior.

La ratio de créditos dudosos se redujo 0,05 puntos respecto al primer trimestre y se situó en el 4,78% por debajo de la media de las cajas de ahorros y bancos (5,50%). En términos absolutos, la morosidad descendió 7 millones de euros respecto de final de 2009. La cobertura de dudosos fue de un 52%, en línea con los indicadores del sector de cajas de ahorros.

El activo del balance fue de 11.444 millones de euros, con una variación absoluta interanual de 264 millones de euros, un 2% en términos relativos. Los gastos de explotación se redujeron un 2%. La ratio de eficiencia se situó en un 53%.

En la actualidad, Caja Inmaculada dispone de 238 oficinas y 358 cajeros automáticos y una plantilla de 1.311 empleados.