Publicado por Matias Torres - 01/12/11 a las 08:12:03 pm
La crisis vuelve a poner en jaque a las entidades financieras que intentan por todos los medios en conseguir atraer clientes de la competencia con todo tipo de ofertas. Algunos ven en los depósitos una vía para captar pasivo, sobre todo en los medianos y pequeños. Sin embargo, la banca grande ha optado por la estrategia de campañas de “Comisiones cero”.
BBVA y Santander han sido los abanderados en este tipo de promociones, sin embargo, ahora tenemos un nuevo empleo, el de Bankia. La entidad que lideran Bancaja y Caja Madrid elimina las comisiones por mantenimiento y administración de cuenta, por ingreso de cheques y, en el caso de las transferencias, para aquellas operaciones que sean nacionales a través de cajeros, Internet o teléfono, así como la cuota por emisión o renovación de la tarjeta de débito asociada a su cuenta.
Pero esto no es todo, aquellos clientes que tengan domiciliada su pensión también serán gratuitas las transferencias realizadas desde las oficinas.
Esta estrategia de vinculación tiene como slogan de campaña “Bankia Sin Comisiones“, y tiene como finalidad que los clientes del grupo vean todos los meses como la operatoria más frecuente no tiene costes a través de la supresión de las principales comisiones.
Una de las ventajas de la campaña Bankia Sin Comisiones, es que tiene carácter indefinido, por lo tanto basa su estrategia en la vinculación de los clientes con la entidad ya que no tiene fecha de vencimiento.
Programa Sin Comisiones
SIN comisiones en mantenimiento y administración de la cuenta de abono de nómina o pensión, de la cuenta vinculada a la cuenta de valores en las que exista como mínimo 1.000 acciones de Bankia o su cuenta infantil o joven.
SIN comisiones en el alta, emisión, tenencia o renovación de una tarjeta de débito básica o estándar por cada titular y asociada a la cuenta (para clientes de 14 a 25 años, únicamente valdrá la Tarjeta “Débito Joven Bankia” independientemente de la cuenta asociada).
SIN comisiones en ingreso de cheques en euros, sobre plazas nacionales en la cuenta indicada.
SIN comisiones en transferencias nacionales en euros y transferencias en euros a Estados miembros de la UE hasta 50.000 € y con IBAN / BIC correctos y válidos, emitidas desde la cuenta a través de cajeros, Internet o teléfono, a excepción de los clientes con pensión domiciliada cuya orden podrá tramitarse desde la Oficina sin comisión.
Además, aunque un cliente no esté dentro del colectivo beneficiado por el programa Sin Comisiones tampoco pagará comisión por mantenimiento en cuentas o libretas si se tiene un saldo medio superior a los 2.000 euros, dado que los saldos inferiores sin domiciliación de nómina son cuentas prácticamente inoperativas.
Esta campaña de Bankia se complementacon regalos para quienes domicilien su nómina o pensión en la entidad como un TV 22”Toshiba EL83 para nómina o pensión por importe entre 800 € y 2.500 € y un iPad2 16GB para nómina o pensión por importe superior a 2.500 €.
Publicado por Matias Torres - 29/11/11 a las 10:11:28 pm
Termina 2011, pero parece que la danza de las fusiones no ha detenido su marcha. A poco de comenzar un nuevo año, algunas entidades siguen buscando consolidación financiera e insisten con las uniones. Según se ha conocido las informaciones, dos de las cajas de ahorro rurales más fuertes están en conversaciones para un posible fusión.
Este es el caso de Cajamar, primera caja rural de España, y el Grupo CRM ,la segunda que lidera la valenciana Ruralcaja, que tienen intenciones de crear un grupo con más de 40.000 millones en activos.
En esta línea, Cajamar ya tiene antecedentes de integrar otras entidades y la ha plasmado en los últimos años y si bien las informaciones no se han confirmado oficialmente desde la caja de Almería como en CRM, se ha sabido que ambas entidades han empezado a considerar las “ventajas” de unirse.
Según publica CincoDías, hasta que se vislumbre si los primeros contactos entre las dos entidades dan paso a negociaciones más formales que avancen hacia una fusión, lo único seguro es que CRM ha instado en los últimos meses al grupo Caja Rural, del que forma parte, a constituir un SIP “reforzado”.
Con ese SIP, las cooperativas del grupo Caja Rural compartirían el 100 % de sus resultados además de solvencia, como han hecho las cajas de ahorros y conforme al modelo actual de la propia CRM, que integra ya 14 entidades.
Esa estructura, que propone al Banco Cooperativo Español como líder del proyecto, unificaría servicios de apoyo y permitiría ahorrar costes, al tiempo que preservaría la personalidad de cada entidad y sus marcas locales.
A principios de año, en un comunicado, el grupo Caja Rural ya explicó que se comprometía a reforzar su modelo de banca cooperativa a semejanza del de otros países europeos, incrementando sensiblemente los compromisos y apoyos mutuos.
Sin embargo, con el paso del tiempo esto no ha llegado y la situación económica no ha hecho más que empeorar por lo que, según las fuentes financieras, algunos directivos de CRM se habrían podido plantear la alternativa de unirse a Cajamar.
Ante esta opción, varias fuentes financieras consideran que lo más fácil sería que el propio grupo Caja Rural participara con sus fondos en el saneamiento de CRM en el caso “poco probable” de que la situación degenerara hasta tal punto de ser necesaria.
En ese supuesto, el grupo Caja Rural podría participar en la toma de las decisiones que fueran oportunas para hacer viable a CRM.
Publicado por Matias Torres - 21/11/11 a las 08:11:57 pm
Era cuestión de tiempo, porque cuando desde diferentes sectores comienzan a abrir el paraguas, antes que la lluvia comience a caer, algo sucederá. Y es que el 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al Banco de Valencia para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.
Por lo tanto, a través del FROB ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, de los cuales, 1.000 millones serán para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez. Pero esto no es todo, a nivel político ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.
Financieramente el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez, junto a un mensaje de rutina, pero necesario al final de cuentas, depositantes y acreedores “pueden estar absolutamente tranquilos, ya que las decisiones adoptadas hoy garantizan que Banco de Valencia podrá seguir operando con normalidad y cumplirá con todas sus obligaciones frente a terceros”.
¿Por qué se llega a la intervención?
El Banco de España ha decidido nacionalizar el Banco de Valencia porque la entidad no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y ha enviado un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación para una entidad que tiene un peso del 0,74% del total de los activos del sistema bancario español, transformándose en la cuarta intervención desde que comenzó la reestructuración financiera, tras Caja Castilla-La Mancha (CCM), Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), y la segunda de la Comunidad Valenciana.
Banco de Valencia, que registra una elevada exposición al sector inmobiliario y podría requerir provisiones por entre 600 y 800 millones de euros, estaba preparando una ampliación de capital para fortalecer su solvencia.
Renuncia
El presidente de Bancaja, Jose Luis Olivas, ha presentado su dimisión como vicepresidente de Banco Financiero y de Ahorros (BFA) y vicepresidente único para Participadas de Bankia y ha justificado su dimisión por la intervención del Banco de Valencia. Vale recordar que hasta el pasado 29 de octubre Olivas ocupaba la presidencia de Banco de Valencia, puesto al que renunció voluntariamente tras proponer a Aurelio Izquierdo, consejero delegado de la entidad, como nuevo presidente del grupo, lo que fue aprobado por el consejo de administración.
Conocedor de que había una inspección del Banco de España en marcha desde hace un año que sacará a la luz el agujero de 600 millones de euros de la entidad, Olivas presentó su dimisión de forma inesperada. Rodrigo Rato, presidente de Bankia, no ocultó su malestar por esta sorprendente salida y aseguró que no había sido informado.
El resto del consejo de Bankia también estaba descontento con la espantada de Olivas y la presión para que este dejara su cargo como vicepresidente de Bankia ha forzado al directivo a presentar hoy su dimisión.
Publicado por Matias Torres - 21/11/11 a las 06:11:50 pm
¿Se puede seguir vendiendo al mundo la historia de un sistema financiero sólido con las noticias que aparecen todos los días? La banca, con complicidad de otros actores (el Gobierno en su momento y la prensa adicta en otros) ha inundado espacios de información afirmando una y otra vez que la banca española era un ejemplo para el mundo de las finanzas internacionales.
Por lo tanto, el BdE ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, 1.000 millones para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez.
Además, el Banco de España ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.
Esta decisión fue tomada después que la comisión ejecutiva del Banco de España ha constatado que el Banco de Valencia no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y tras enviar recientemente un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación.
Es bueno recordar que el peso del Banco de Valencia en el sistema bancario español es del 0,74% del total de los activos.
El 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al banco si la intervención de la matriz de Bankia, que controla la entidad, era insuficiente para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.
La ministra había informado que “en primer lugar tendría que llevar a cabo esa aportación de capital Banco Financiero y de Ahorro (la matriz de Bankia). En todo caso, el FROB tiene unas facultades y lo que no podemos hacer es tener una entidad financiera en nuestro sistema financiero que precisa de ayuda y esa ayuda no se le proporciona”, ha agregado.
Por lo tanto, la ley aprobada contempla que “cualquier problema que pueda haber en el sistema financiero que pudiera conducir a un déficit en el presupuesto será financiado por parte del fondo de garantía de depósitos, es decir, por el propio sistema”, por lo tanto los contribuyentes no aportarán dinero para financiar la reestructuración del sistema financiero.
Publicado por Matias Torres - 21/11/11 a las 05:11:44 pm
La delicada situación que vive el sistema financiero español (aunque se siga bombardeando con noticias que hablan de la solvencia del mismo frente a otros en Europa) se ha profundizado con acciones que ha tomado el Banco de España en los últimos tiempos.
Para ello impulsó un proceso de fusiones entre cajas de ahorro, y ha dado el visto bueno para integraciones de bancos (los últimos han sido el Sabadell con el Guipuzcoano y el Popular con el Pastor). Sin embargo, lo de las cajas es más complejo porque hemops visto como se han agrupado en los últimos años entre entidades de una misma comunidad autónoma y hemos presenciado la creación de los SIP interregionales, en muchos casos.
Sin embargo, el Estado tuvo una activa participación en dos situaciones concretas, su entrada en algunas entidades que no eran solventes a través del FROB y las intervenciones a las cajas de ahorro que actuaron de forma irregular en algunas de sus políticas y reflejaban números rojos en sus balances, al punto que se ha investigado a sus autoridades.
Si bien la intervención es una de las últimas opciones, el Banco de España ha tenido que intervenir 28 bancos y 16 cajas de ahorro desde 1978, y en los últimos dos años quienes han soportado esta acción del supervisor bancario han sido Caja Castilla La Mancha (CCM), Cajasur y la CAM.
A continuación les dejamos el listado de entidades financieras intervenidas por el Estado:
Cajas de ahorro intervenidas
22/07/2011. Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) es intervenida por el Banco de España. Había fracasado su adhesión a Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura para constituir Banco Base.
22/05/2010. Cajasur es nacionalizada tras rechazar su consejo de administración la fusión con Unicaja y pedir la ayuda del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Luego fue adjudicada a BBK.
29/03/2009. Caja Castilla La Mancha (CCM) es intervenida tras bloquearse el proceso de fusión con la andaluza Unicaja por problemas de liquidez. Luego fue integrada en el Banco Liberta, propiedad de Cajastur.
1994. Caja de Ahorros de Jerez pasa a ser tutelada por el Estado con un coste de 15 millones de euros.
1991. C.A. Provincia de Alicante y Valencia es nacionalizada con un coste de 18,1 millones de euros.
1990. C.A. Provincial de Granada es intervenida con un coste de 12 millones de euros.
1987. C. Provincial de Huelva pasa a control público con un coste de 18,1 millones de euros.
1986. C.A. de Plasencia es intervenida con un coste de saneamiento de 34,3 millones de euros.
1985. C. Central de Ávila es tutelada con un coste de 12 millones de euros.
Bancos intervenidos:
2011. Banco de Valencia es intervenida por el Banco de España a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez.
2003. Eurobank del Mediterráneo, con un coste de saneamiento de 79,7 millones de euros.
1993. Banco Español de Crédito (Banesto), con inyección de 1.168 millones de euros.
1985. Banco Urquijo Unión es intervenido con un coste de saneamiento de 232,6 millones de euros.
1982 Banco de Cataluña (Incluyendo sus filiales Banco Industrial de Cataluña y Banco Industrial del Mediterráneo) pasa a manos estatales, con un coste de 502,4 millones de euros.
1982. Banco de Levante, con un coste de saneamiento de 148,2 millones de euros.
1982. Banco Unión es intervenido con un coste de 101,8 millones de euros.
1981. Banco Occidental (incluyendo su filial Banco Comercial Occidental S.A.) pasa al control público, que invierte en su saneamiento 145,9 millones.
1981. Banco de Descuento es intervenido con un coste de saneamiento 90,1 millones de euros.
1980. Banco Catalán de Desarrollo, con un coste de 96,2 millones de euros.
1978. Banco de Valladolid es intervenido con un coste de saneamiento de 100,5 millones de euros.
Publicado por Matias Torres - 14/11/11 a las 08:11:13 pm
Banco Santander ha lanzado una campaña que tiene como premio para quienes lleven su nómina o pensión a la entidad, una TV LED 26″ tantos para actuales como para nuevos clientes.
Antes de comentarle las condiciones, tenga en cuenta que deberá abonar 30€ de gastos de envío, y requiere compromiso de permanencia de la nómina o pensión nueva o antigua de 18 meses. En caso contrario se cobrará al cliente una penalización de 224€.
Actuales clientes
Si ya tiene la nómina domiciliada en la entidad, tendrá dos ofertas diferentes para escoger. La primera de ella es a través de un depósito con remuneración en efectivo para dinero nuevo procedente de otra entidad.
Si no le interesa contratar un producto de ahorro, la otra opción es a través de un Préstamo Superfidelidad por un importe superior a los 10.000 euros.
La promoción estará disponible hasta el 31/01/2012 o hasta agotar existencias (50.000 unidades). El cliente abonará 30€ de gastos de envío y requiere compromiso de permanencia de la nómina o pensión nueva o antigua de 18 meses. En caso contrario se cobrará al cliente una penalización de 224€.
No clientes
En caso de no tener domiciliada la nómina en el Satander, deberá elegir entre dos opciones parecidas a las anteriores. La primera es a través de un depósito con remuneración en efectivo para dinero nuevo procedente de otra entidad. Aquí el importe mínimo es de 7.000 euros a 18 meses y con una TAE del 2,00%. En caso de no mantener recursos durante el plazo del depósito se aplicará el 0,50% TAE. No permite la cancelación anticipada.
La segunda alternativa es por medio del Préstamos Superfidelidad por un importe superior a 10.000 euros.
Nuevamente aquí los gastos son los mismos. El cliente abonará 30€ de gastos de envío y requiere compromiso de permanencia de la nómina o pensión nueva o antigua de 18 meses. En caso contrario se cobrará al cliente una penalización de 224€.
Esta campaña pertenece al programa “Queremos ser tu banco” del Santander que se basa en las comisiones cero para muchas operaciones y productos.
Publicado por Matias Torres - 14/11/11 a las 07:11:53 pm
Finalmente hemos conocido la marca comercial de la nueva entidad que conforman Banco Popular y Credit Mutuel. Se trata de Targobank, el nuevo banco participado a partes iguales por estas dos entidades conactivos de más de 2.000 millones de euros.
Targobank tendrá como directores generales a Juan Pérez y Javier Gefaell, contará con una red de 123 sucursales y más de 500 empleados, para dar servicio a más de 200.000 clientes particulares y 18.000 empresas.
El banco, tiene un core capital del 13%, “mantiene su vocación de crecimiento y la intención de participar en el proceso de reestructuración del sistema financiero español”.
Targobank es la marca con la que opera Credit Mutuel CIC en el mercado internacional, y a través de la cual en Alemania compró la filial de Citigroup en 2008.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
