El beneficio de Unicaja en 2009 cae un 28,4%

Unicaja, otra de las cajas en proceso de fusión, obtuvo un beneficio neto consolidado de 204,8 millones de euros en 2009, lo que supone un 28,4% menos que el año anterior.

Según el presidente de la entidad financiera, Braulio Medel, la caída de Unicaja es menor que la media de descenso de las cajas, situada en el 34%, porcentaje que se elevaría hasta el 49% si se incluyese a las dos cajas que están en el Fondo de Garantía de Depósitos.

El índice de morosidad de Unicaja, se mantuvo en el 2,9%, por debajo, del 5,1% del conjunto del sistema financiero español, situando a la caja andaluza entre las seis entidades del sector con un índice inferior al 3%.

La tasa de cobertura de morosidad se cerró en el 137%, “la más alta del sector de cajas de ahorros”, donde dicha tasa se sitúa en el 56%.

El volumen de negocio de la entidad alcanzó en 2009 los 58.500 millones de euros, con un crecimiento anual del 2,8%. Los recursos administrados aumentaron un 5,4% y superaron los 33.000 millones de euros, mientras que la inversión crediticia registró un ligero aumento del 0,24%, para cerrar el año en 25.500 millones de euros.

Respecto a los niveles de capitalización, el “core capital” de Unicaja aumentó hasta el 12,3%, con una mejora en el año de 1,1 puntos, “por encima de los estándares recomendados a nivel internacional” y el coeficiente global de recursos propios se incrementó hasta el 14,8%.

Acerca de la cuenta de resultados, el margen de intereses tuvo un positivo comportamiento, con un incremento del 14,6%, porcentaje que sólo en parte se trasladó a la evolución del margen bruto (crecimiento del 6,9%), debido al ligero retroceso experimentado en las comisiones netas y en otros rendimientos y resultados.

Asimismo, la “contención” de los costes de explotación, con una ligera caída del 0,1%, permitió que el margen neto de explotación se incrementara un 12,1%. Esto determinó que el índice de eficiencia mejorara 2,7 puntos hasta situarse en un 39,5%.

Las previsiones de la entidad contemplan un volumen de dotaciones similares a las del pasado ejercicio (450 millones de euros), mantener un “core capital” no inferior al 12% y una tasa de cobertura de la morosidad no inferior al 100%.

Caixa Terrassa gana un 27,6% menos en 2009

Caixa Terrassa obtuvo un beneficio neto de 35,8 millones de euros en 2009, un 27,6% menos que el año anterior tras destinar 113,4 millones a dotaciones.

El margen de intereses creció un 16,2% (hasta 146,6 millones), el margen básico un 8% (hasta 201,4 millones), y el margen bruto un 23,9% (hasta 257 millones). El margen de explotación antes de dotaciones fue de 128,3 millones, un 66,4% superior al de 2008.

En cuanto a los depósitos administrados, crecieron un 6%, hasta los 11.336 millones, mientras que la inversión crediticia cayó un 2,1%, hasta los 8.844,4 millones. El crédito a empresas sumó 42,3 millones, más del doble que en 2008, cuando fue de 17,6 millones.

Por su parte, la morosidad se situó en el 5,95% frente al 3,02% de 2008, la tasa de cobertura en el 50% (138% considerando las garantías hipotecarias), y el ‘core capital’ de la entidad en el 6,06%. Además, cerró el año con una liquidez de 1.171 millones, lo que supone un 9,1% del total del balance.

Con esta evolución, la caja ha decidido destinar 27,8 millones del resultado a reservas generales, y ocho millones a la Obra Social para 2010, frente a los 10 millones de 2009.

En 2009, Caixa Terrassa sumaba 2.335 inmuebles procedentes de adjudicaciones y daciones por un valor de 319 millones frente a los activos por 150 millones de 2008 de los que logró comercializar (venta o alquiler) 733 de los cuales 495 fueron viviendas y 238 plazas de aparcamiento por 135 millones.

A 31 de diciembre, la cartera de inmuebles de la caja para su venta o alquiler era de 1.602 por un valor de 184 millones: 690 viviendas por 170 millones y 912 aparcamientos por 14 millones de euros.

Caixa Galicia gana en 2009 un 59,5% menos

El grupo Caixa Galicia ha informado que obtuvo un resultado consolidado de 91,02 millones de euros en 2009, lo que representa un descenso del 59,5% en relación con 2008.

Estos números se reflejan de esta manera tras destinar a provisiones y saneamientos 395 millones (un 30,8% menos) y hacer una extradotación de 58,7 millones de euros ante la previsión de deterioro en el valor de la cartera de inmuebles.

Sin embargo, sus resultados reflejan que el beneficio antes de impuestos ascendió a 131,86 millones de euros (+5%), si se excluyen las operaciones como la cobertura para la cartera de inmuebles o las plusvalías generadas.

El resultado de explotación creció un 2,3%, hasta los 140,9 millones de euros. Además, el fondo de insolvencias creció hasta los 934 millones de euros, de los que 267 corresponden a contingencias para posibles riesgos futuros.

El margen de intereses se incrementó un 4%, hasta los 677,3 millones gracias a la evolución de la actividad comercial con clientes. La aportación por comisiones netas alcanzó los 154,8 millones, un 12,9% más.

Por su parte, el margen básico se situó en 832,1 millones (+5,5%) y el margen bruto arrojó un resultado de 1.055,7 millones (-17,2%), debido al descenso en las operaciones financieras (cayeron un 60,3%, hasta los 158,6 millones) y a que el año anterior se ingresaron los dividendos de la venta de la participación en Unión Fenosa.

Caixa Galicia redujo en un 10% los gastos de administración (462,4 millones); aumentó un 8,8% las amortizaciones (57,46 millones) y recortó un 30,8% las cuantías destinadas a provisiones y saneamientos. El resultado de explotación alcanzó los 141 millones de euros y creció un 2,3% respecto al del año previo.

La inversión social, indicó la caja, alcanzó los 56 millones en 2009, con los que se generaron 2.260 empleos. Por su parte, la Corporación Caixa Galicia terminó el año pasado con 131 empresas participadas, con un beneficio neto de 1.254 millones.

El total de recursos ajenos gestionados por la caja ascendió a 40.367 millones de euros (+9,1%). Dentro de los mismos, los depósitos de clientes alcanzaron los 29.120 millones (+6,16%) con una captación de 70.398 nuevos clientes y la domiciliación de 176.000 nuevas nóminas o pensiones.

Por su parte, el crédito a clientes experimentó una caída del 0,97%, hasta los 36.402 millones de euros en 2009. El resultado se debe a las operaciones formalizadas por 8.229 millones centradas en financiar pequeñas y medianas empresas, autónomos y familias. En este punto, la caja concretó que los créditos para compra de vivienda subieron un 6%.

Caixa Galicia cerró 2009 con una tasa de morosidad del 4,9%, todavía por debajo de la media del sector.

Además, en cuanto a las principales ratios de gestión indicó que el ‘core capital’ fue del 6,33% (era del 5,63% en 2008); mientras que el TIER 1 se situó en el 8,46% (frente al 6,63% del año anterior). La eficiencia recurrente fue del 53,6%.

Caixa Galicia tenía al cierre de 2009 un total de 828 oficinas (un 7,07% menos que en 2008) y 4.561 empleados, lo que representa un descenso del 5% respecto al año anterior o, en cifras absolutas, la pérdida de 241 empleos.

La caja gallega cerró 20 oficinas en Galicia y 43 en el resto de España. Mantuvo, sin embargo, las sucursales que tenía en el extranjero.

Ruralcaja ganó en 2009 un 31,9% menos que el año anterior

Caja de Ávila cierra 2009 con un beneficio de 14 millones de euros

Caja de Ávila cerró su ejercicio 2009 con un beneficio de 14 millones de euros. Además, la entidad ha informado que los depósitos de la clientela experimentaron un crecimiento del 3,30%, y alcanzaron los 4.787 millones de euros. En cuanto al crédito a la clientela, en 2009 finalizó el ejercicio en 4.851 millones de euros.

En línea con la evolución del sector financiero nacional e internacional, la ratio de morosidad se situó en el 5,6% y, a través su política de dotación de provisiones, se obtuvo una ratio de cobertura del 62% que supera la media sectorial.

Por su parte, el margen de interés creció un 13,3%, y alcanzó los 131,6 millones de euros. En cuanto al margen bruto ascendió un 12,53% hasta los 165,7 millones con una ratio de eficiencia del 31%, lo que permitió desarrollar una política de dotación de provisiones, que fortalece a la entidad en el ejercicio 2010.

Esta cuenta de resultados permite mantener la importante actividad de Obra Social que Caja de Ávila lleva a cabo con especial atención a los programas asistenciales, con un presupuesto global que supera los 12 millones de euros.

Las cajas redujeron un 34% su beneficio en 2009

Las cajas de ahorros cerraron 2009 con un beneficio atribuido de 4.426 millones de euros, lo que supone un descenso del 34,2% respecto al ejercicio anterior. Según datos de la CECA estas cifras se dieron tras la dotación de 9.751 millones para insolvencias y de 2.316 millones a cubrir activos no financieros.

La morosidad del sector alcanzó el 4,86% y su cobertura alcanzó el 56,5%. 

El margen de intereses (nueva rúbrica que cifra la diferencia entre los intereses obtenidos y los pagados) se situó en 2009 en 19.653 millones de euros (+9,9%). Los resultados de instrumentos de capital registraron un crecimiento el 20%, hasta los 6.992 millones, mientras que el margen bruto cerró el año en 31.984  millones, (+6%).

Los gastos de personal se redujeron un 0,9% y los de administración cayeron un punto porcentual.

Los resultados de operaciones financieras y la aportación de las participadas se situó en 30.282 millones de euros (+7,6%). En conjunto, el resultado antes de impuestos de los grupos consolidados de las cajas se situó en 5.206 millones de euros (-34,6%), mientras que el resultado consolidado fue de 4.948 millones de euros.

El índice de eficiencia de las cajas se situó en el 50,1% a cierre del ejercicio, con un descenso, es decir, una mejora, de 3,7 puntos respecto a diciembre de 2008.

En relación a la negocio, las cajas concedieron 885.027 millones euros en 2009, lo que supone una cuota de mercado del 49,4%.

La cuota de mercado de las cajas en el segmento de crédito a particulares aumentó 0,14 puntos, mientras que en los depósitos de clientes el avance fue de 0,8 puntos. A 31 de diciembre, los depósitos de clientes se situaron en 804.623 millones de euros, un 0,8% más que en el mismo mes del año anterior. El avance en este mercado han permitido a las cajas incrementar su cuota de mercado hasta situarla en el 50,75%.

ING Direct España ganó un 70,5% más en 2009

ING Direct España obtuvo un beneficio bruto de 75 millones de euros en 2009, un 70,5% más que el ejercicio anterior gracias al crecimiento experimentado en clientes y fondos gestionados.

A cierre de 2009, los fondos totales gestionados por el banco ascendieron a 24.200 millones de euros (+17,5%). Dentro de este apartado, los productos dentro de balance crecieron en el conjunto del año un 19,2% hasta los 14.900 millones de euros, mientras que los de fuera de balance alcanzaron los 1.600 millones de euros, un 77,8% más.

En cuanto a los productos de crédito, registraron un incremento del 6,9% respecto al cierre de 2008, al situarse en los 7.700 millones de euros. En cuanto a la morosidad, se situó en sólo un 0,5%. Del total, 7.400 millones fueron hipotecas, un 4,2% más, y el resto correspondieron a préstamos personales.

ING Direct España contaba a cierre de 2009 con 1.996.000 clientes, con un crecimiento de 160.000 nuevos clientes (+8,7%) a lo largo del año pasado. De ellos, más de 450.000 realizan sus operaciones bancarias del día a día con ING Direct a través de su ‘cuenta nómina’.

Además, ING Direct en España en el año 2009 ha puesto a disposición de los clientes más de 50 oficinas.

Cajasol: el beneficio neto atribuido cae un 27,9% en 2009

Al cierre del ejercicio 2009, Cajasol obtuvo un beneficio consolidado atribuido al grupo de 115 millones de euros, es decir, un 27,9% menos en relación con el año 2008.

La entidad resaltó que durante el pasado ejercicio la caja mantuvo su tasa de morosidad (4,7%) por debajo de la media del sector y ha reflejado un elevado nivel de solvencia situado en el 14,5% y con una posición muy holgada de liquidez.

Los ingresos totales (margen bruto) ascendieron a 937 millones (+1,5%). Por su parte, el margen de explotación se situó en los 48 millones de euros teniendo en cuenta el fuerte incremento de las provisiones en un 49%.

Al cierre del año 2009 la entidad que preside Antonio Pulido ha obtenido un aumento en el margen de intereses del 1,1%, cerrando el ejercicio en los 649 millones de euros.

Cajasol informó que la cartera de créditos sobre clientes se ha situado en un volumen total de 22.440 millones de euros (-4,5%), manteniéndose los depósitos de clientes en niveles similares a los del ejercicio anterior al ascender a los 19.801 millones de euros.

El patrimonio neto en este periodo aumentó en un 5,9%, alcanzando una cifra próxima a los 2.000 millones de euros, mientras que los fondos propios han aumentado un 4,2% alcanzando los 1.800 millones de euros.

La banca mediana ganó en 2009 un 22% menos

Una demostración evidente de la situación que soportaron las entidades financieras durante 2009, es la realidad que vivió la banca mediana.

Banco Sabadell, Banesto, Bankinter, Banco Pastor, Banco de Valencia y Banco Guipuzcoano han cerrado el ejercicio del año pasado con un beneficio de 1.619,55 millones de euros, lo que significa una baja del 22% respecto al ejercicio 2008.

El argumento que esgimieron estos bancos es que debieron destinar a provisiones más de 1.380 millones de euros.

Resultados por banco:

1. Banesto lideró los resultados, con un beneficio neto de 559,8 millones (-28,2%) tras destinar una provisión voluntaria de 100 millones y reforzar la provisión genérica.
2. Banco Sabadell, con 522,5 millones (-22,5%). En 2008 se contabilizaron plusvalías de 418 millones por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador. El banco efectuó dotaciones para insolvencias y otros saneamientos por un total de 837,7 millones de euros, lo que supone un descenso del 4,8% en relación a la dotación de 879,7 millones realizada en el ejercicio precedente.
3. Bankinter logró mantener su beneficio, al ganar 254,4 millones (+0,84%) después de anticipar provisiones voluntarias por 88,3 millones. La partida para insolvencias totales aumentó un 11,39% respecto al cierre de 2008, hasta alcanzar los 813,63 millones de euros.
4. Banco de Valencia obtuvo un beneficio neto de 131,9 millones (-12,2%) con un adelanto de dotaciones para insolvencia de 90 millones de euros. Las dotaciones netas de 2009 ascendieron a 263 millones de euros.
5. Banco Pastor registró un beneficio neto de 101,1 millones de euros en 2009 (-38,4%) tras destinar 122,9 millones a saneamientos extraordinarios. De esto modo, el saldo total de provisiones alcanzó los 829 millones de euros.
6. Banco Guipuzcoano obtuvo un beneficio atribuido de 28 millones de euros en 2009 (-54,4%). La entidad destinó 138 millones, un 66% más, a dotaciones y saneamientos como consecuencia de la difícil situación económica. De este importe, 34 millones correspondieron a dotaciones.

Tasa de mora

Este ha sido uno de los aspectos más preocupantes, ya que continuó creciendo en comparación con el ejercicio 2008, aunque su incremento trimestral se moderó.

1. Banesto situó su ratio en el 2,94%, con lo que multiplica por casi dos la del año anterior (1,62%) y la tasa de cobertura se situó en 2009 en el 63,37%, frente al 105,37% de hace un año.
2. Sabadell lo estableció en el 3,73%, frente a la tasa de impago del 2,35% de 2008, mientras que la cobertura se colocó en el 69,03%, tasa que hace doce meses se encontraba en el 106,93%.
3. Bankinter situó su mora en el 2,46%, la mitad que la registrada en el sector, y el riesgo crediticio dudoso se situó en 1.093,10 millones de euros.
4. Banco valencia fue la única entidad que cerró con un ratio de morosidad por encima del 4% (4,04%), frente al 2,99% de 2008, aunque en los últimos seis meses registró un descenso de doce décimas. La tasa de cobertura aumentó ligeramente al pasar de 79,80% en 2008 al 80,21% el pasado año.
5. Banco Pastor situó su ratio de mora en el 4,88%, frente al 3,66% del año anterior, con una cobetura global del 118%, frente al 114% de 2008.
6. Banco Guipuzcoano situó en el 3,9% del riesgo total, por debajo de la media del sector.

Oficinas y plantilla

Las entidades han reducido gastos, y eso se tradujo en el cierre de un mayor número de oficinas. En conjunto, los seis bancos cerraron un total de 258 sucursales y redujeron su plantilla en 1.739 trabajadores, que en muchos casos se prejubilaron.

1. Banesto redujo su red de oficinas en 142, hasta alcanzar un total de 1.773 sucursales, mientras que su plantilla alcanzó los 8.905 empleados, 813 menos.
2. Banco Sabadell redujo en 33 el número de oficinas, hasta situar su red en 1.247 sucursales, mientras que su plantilla se situó en 9.466 empleados, 463 menos.
3. Banco Valencia cerró un total de 17 oficinas (seis en la Comunidad de Valencia) que afectó a 110 empleados de los 2.040 totales.
4. Banco Pastor cerró de 55 oficinas, hasta situar su rede en 610 sucursales, y redujo en 273 el número de empleados.
5. Banco Guipuzcoano procedió al cierre de 11 oficinas (4,1% de su red), mientras el número de empleados pasó de 1.346 a 1.266, un 5,9% menos.
6. Bankinter cerró tres oficinas más, hasta alcanzar las 372 sucursales, mientras que su plantilla creció en 26 personas y situó su plantilla en 4.509 trabajadores. El banco cuenta, además, con 399 oficinas virtuales, aunque éstas descendieron en ocho con respecto al ejercicio anterior.

¿Quedan dudas de la situación que atraviesa la banca española?

Caixa Manlleu ganó en 2009, un 26,5% menos

Caixa Manlleu obtuvo un beneficio de 4,4 millones de euros en 2009. Lo cual representa un 26,5% menos respecto al ejercicio anterior. Esto es a consecuencia de destinar a saneamientos 20 millones de euros, un 143,4% más respecto de 2008.

No obstante la caída presentada, sus responsables aseguran que son resultados “excepcionalmente favorables”, debido a superar las previsiones realizadas anteriormente y, además, ya que superaron las previsiones iniciales y se adivina un escenario “estresante” para 2010.

Por otro lado, el margen de intereses alcanzó los 55,2 millones de euros y el resultado de explotación fue de 18,3 millones. En cuanto a los índices, el ratio de morosidad llegó al 4,27% y el de eficiencia a 61,5%. Asimismo, la cartera de inmuebles llegó a un valor de 30 millones.

Por su parte, el presidente de la entidad, Herrero que la próxima fusión dejará de lado pérdidas en 2010, y logrará números positivos retomando el camino de la recuperación para 2012.

En cuanto a los requisitos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), Caixa Manlleu sabe bien que con la fusión “Unnim” se llegaría adevolver en tres años los 500 millones de ayuda solicitados.

Asimismo, Unnim contará con un volumen de activos de unos 35.000 millones de euros y 750 oficinas. Por su lado, Caixa Manlleu cerró el 2009 con 101 sucursales y una plantilla de 492 personas.