Un dato importante en cuanto a sus números ha sido el impacto sobre la cuenta de pérdidas y ganancias del coste de los recursos del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) por 32,4 millones de euros y de los costes de integración por 114,2 millones de euros sumó 146,6 millones de euros. Por lo tanto, el resultado recurrente antes de impuestos alcanzaría la cifra de 380,14 millones de euros.

La entidad resultante de la fusión de Cajasol, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja Burgos informó provisiones y fallidos por un total de 5.591 millones de euros, un 13% de los activos ponderados por riesgo. Como consecuencia de este nivel de provisiones, la entidad cuenta con una de las coberturas de la morosidad más elavadas del sector financiero español (66%) frente al 47% de los comparables.

En cuanto a la morosidad, se estableció en el 7,93% al cierre del ejercicio, frente a la tasa de impago del 5,74% registrada doce meses antes, de acuerdo con la información remitida al supervisor de los mercados por la entidad copresidida por Enrique Goñi y Antonio Pulido.

Banca Cívica registra activos adjudicados por importe de 1.968 millones de euros, cifra que arroja un crecimiento del 51,3% respecto a los 1.300 millones de euros de 2010.

Además, sostiene que su exposición a la promoción y construcción inmobiliaria se ha reducido un 14%, hasta 9.642 millones de euros, de los que 2.033 están calificados como dudosos (+46,8%), frente a los 1.385 millones de un año antes.

La entidad indicó en una presentación al mercado que cumplirá con los requisitos de saneamiento establecidos por el Gobierno por importe de unos 2.000 millones de euros para afrontar eventuales pérdidas derivadas del riesgo vinculado al sector inmobiliario.

El margen de intereses se redujo un 29,38% y se estableció en 742,5 millones de euros al cierre de 2011, mientras que el margen de explotación disminuyó un 42,8%, hasta 130,2 millones.

Durante 2011, cerró 157 oficinas, hasta 1.394 sucursales, y redujo su plantilla de trabajadores fijos y eventuales en 1.118 empleados, hasta 7.800, lo que significa una disminución del 10,12% y del 12,54%, en cada caso.

Cotización BANCA CIVICA

Según un comunicado, los recursos propios computables del Pastor ascienden a 2.033 millones de euros, y ha realizado unas dotaciones a provisiones de 10,85 millones de euros, un 20,9% menos que el año anterior.

El resultado de la actividad de explotación se ha situado en 151,5 millones de euros, un 55% más que al cierre de 2010. El margen de intereses ha alcanzado los 425,4 millones de euros (un 9,4% menos que en 2010, pero un 5,7% más que en el tercer trimestre de 2011).

En cuanto a las comisiones netas, continúa, llegaron a los 94,7 millones de euros, un 25,3% menos en términos interanuales y ha incorporado más de 80.000 nuevos clientes en los últimos doce meses.

Los resultados por operaciones financieras han ascendido a 98,6 millones de euros, lo que supone una caída interanual del 17,1%. El margen bruto se ha situado en 649,5 millones de euros, un 13,7% menos. En 2011 se han reducido los gastos de personal en un 0,12% y la entidad contiene los gastos generales, que crecen un 0,7%.

Las pérdidas por deterioro de activos financieros se redujeron un 56% en tasa interanual, hasta los 124,9 millones de euros. La dotación específica para fallidos se ha reducido un 48,7%, hasta los 68,5 millones de euros.

El índice de morosidad del grupo se ha situado en el 6,12% a diciembre del año pasado.

El resultado por operaciones ininterrumpidas registró a diciembre de 2011 la plusvalía por la venta del 50% de Pastor Vida, por un importe de 36,9 millones de euros.

La inversión crediticia en el sector inmobiliario y de la construcción es de 5.038 millones, de los que 3.253 se consideran exposición; 838, subestándar; y 947, dudosos. La cobertura de la morosidad en el sector inmobiliario y de la construcción es del 98,4%, de modo que quedan únicamente 39 millones de euros por provisionar.

Los activos no rentables ascienden a 2.335 millones de euros, según su valor en el mercado, y a 1.700 millones por su valor neto. La cobertura es del 27,2%. Del total, el 52% es suelo, cubierto al 38%. El 29% son edificios terminados (cubiertos al 23%); el 7% edificios en construcción (con cobertura del 23%) y 12% son el resto de activos (cubiertos al 25%).

La entidad ha destacado la apertura de tres nuevas sucursales dedicadas a las pymes en Galicia, en A Coruña, Vigo y Santiago. El grupo dispone de un total de 575 oficinas en toda la red, lo que supone 30 menos que al cierre de 2010.

Cotización BANCO PASTOR

Popular ha destinado 1.690 millones de euros a provisiones, de los cuales, 466 millones de euros corresponden a dotaciones extraordinarias realizadas en el primer trimestre, que se generaron con la obtención de plusvalías procedentes de la creación de Allianz Popular.

En cuanto a la tasa de mora de la entidad continúa por debajo de la media del sector financiero, con el 5,99% frente al 5,27% de un año antes y al 7,51% del sistema financiero español en noviembre. La tasa de cobertura se sitúa en el 97,72%, considerando las provisiones y garantías ya ajustadas, conforme a los requerimientos del Banco de España.

El ‘core capital‘ del Popular ha pasado del 6,47% en 2007 al actual del 10,04%, por lo que cumplirá con los requerimientos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) sin necesidad de ayudas públicas.

En 2011, la entidad ha llevado a cabo emisiones por un importe total de 2.500 millones de euros, de los que 500 millones han sido deuda ‘senior’, lo que demuestra su “holgada liquidez y respaldo” de los mercados de capitales.

Banco Popular mantiene una segunda línea de liquidez superior a 11.000 millones de euros, que le permite tener cubiertos sus vencimientos hasta 2015.

El margen de intereses cayó un 14,2%, hasta 2.086 millones de euros, mientras que el margen bruto lo hizo en un 11,8%, con 2.996 millones de euros, y el margen típico de explotación (resultado antes de provisiones) se redujo un 22,3%, hasta los 1.627 millones de euros.

En un entorno de fuerte restricción del crédito, Popular aumentó sus préstamos un 0,7%, hasta 98.872 millones de euros, al tiempo que sigue manteniendo su “potente” actividad comercial, con un incremento del pasivo minorista en un 1,2%.

Como consecuencia de su modelo de negocio, con un peso de crédito a la clientela sobre activos totales del 74%, frente al 67% del resto de bancos españoles, Banco Popular captó 297.000 nuevos clientes, de los que 59.000 fueron Pymes.

Popular ha incrementado además su cuota de mercado, que ha pasado del 4,53% de 2007, hasta el actual 5,29%. En los dos últimos años, los más severos de la crisis, Banco Popular ha captado un total de 639.000 nuevos clientes, de los que 114.000 son PYMES.

Durante los dos últimos años, el Popular ha aumentado el número de accionistas en casi un 10%, al pasar de los 136.207 a diciembre de 2009 a los 149.618 actuales, lo que refleja “la confianza de los inversores en el modelo del banco y ha reiterado su compromiso con los accionistas, con el mantenimiento de un ‘pay-out’ del 50%.

Cotizacion BANCO POPULAR

La entidad presidida por Emilio Botín ha destinado 3.183 millones de euros a saneamientos extraordinarios, por lo que el resultado habría sido de 7.021 millones de euros, un 14% menos, si no se hubiera realizado en el cuarto trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en España por 1.812 millones de euros brutos, así como la amortización de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio de los negocios en Portugal. Además, el banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos procedentes de plusvalías a otros saneamientos extraordinarios.

Según la entidad, las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados del 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos.

De los 3.183 millones de euros destinados a saneamientos extraordinarios, un total de 1.513 millones proceden de las plusvalías obtenidas y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre. Las plusvalías generadas en el año se han destinado al saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortización de intangibles, la dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.

En cuanto a la tasa de morosidad del grupo, se situó a cierre de 2011 en el 3,89%, frente al 3,55% de un año atrás, aunque en España ha subido 1,25 puntos, hasta el 5,49%. Por su parte, el ‘core capital’ de la entidad ya ha alcanzado el 9% exigido por la EBA para el próximo 30 de junio.

El pasado ejercicio, los ingresos del Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecieron al 9%, en parte debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arrojó un margen neto de 24.373 millones de euros, con un crecimiento de más del 2%.

Durante 2011, el importe de las dotaciones netas para insolvencias ascendió a 10.562 millones, un 3% más que en 2010, y casi 4.000 millones más que en 2008.

La clave del éxito está fuera de España

El Santander ha destacado que la diversificación ha sido clave en la evolución de ingresos y resultados. Así, por primera vez en la historia del grupo, Latinoamérica aporta más de la mitad del beneficio, concretamente el 51%, con Brasil que suma el 28%; México, un 10%, y Chile, un 7%. Europa Continental añade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%.

El conjunto de créditos del grupo ascendió a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones), frente al 150% de diciembre de 2008.

En 2011 se realizaron emisiones por importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones.

Por su parte, los recursos de clientes gestionados por el grupo ascendieron a 984.353 millones de euros a cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de clientes crecieron a ritmos del 3%.

Por último, el importe de la inversión crediticia neta se situó en 750.100 millones al cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cayó el 7%, mientras que el no residente aumentó un 8%.

El informe sostiene que han mejoraron todos los márgenes de negocio y el ‘core capital‘ cerró 2011 en el 9,01% (10,3% si se tiene en cuenta el canje de participaciones preferentes por acciones por 718 millones), mientras que la morosidad se situó en el 5,95%, frente al 7% de media del sector y al 5,01% de un año antes.

En 2011 Sabadell superó los 2,7 millones de clientes (un 43% más en particulares y un 40% más en empresas) y los 100.000 millones de euros de activos (100.437,4), un 3,4% más que un año antes.

En cuanto a la inversión crediticia bruta suma 73.635,3 millones, un 0,8% más, con una mejora de los préstamos con garantía personal, que aumentan en casi 2.000 millones, y la cobertura sobre riesgos dudosos es del 48,49%, y alcanza el 115,84% con las garantías hipotecarias constituidas.

Por su parte, los recursos de clientes suponen 52.827 millones de euros (+7%), con un crecimiento del 9,1% interanual de los depósitos a plazo hasta 32.819,8 millones.

El banco ha destacado que la evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance ha permitido generar un excedente comercial de 3.876,9 millones de euros en 2011.

En la orilla opuesta, se situaron los los fondos y sociedades de inversión colectiva con una caída de un 9,4% hasta 8.024,2 millones.

Los seguros comercializados han crecido un 3,5% y ascienden a 5.926,4 millones, y el total de recursos gestionados al cierre del ejercicio de 2011 asciende a 96.062,0 millones.

El margen de intereses es un 5,4% superior al del año anterior y alcanza los 1.537,3 millones de euros, aunque cae un 4,4% incluyendo Banco Guipuzcoano todo el año 2010.

Los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden a 37,7 millones de euros, con una significativa aportación de las sociedades participadas de seguros y pensiones (14,3 millones de euros) y de los bancos participados en Latinoamérica: Banco del Bajío (México) y Centro Financiero BHD (República Dominicana), que aportan 21,1 millones de euros en conjunto.

Además, las comisiones netas ascienden a 573,6 millones de euros y se incrementan un 11,1% en términos interanuales (un 3,1% incluyendo Banco Guipuzcoano en todo el año 2010), con lo que el margen bruto del ejercicio es un 7,5% superior y asciende a 2.506,7 millones.

Como consecuencia del aumento de los ingresos y la favorable evolución de los costes, el margen neto de explotación antes de dotaciones es de 1.230,7 millones de euros y crece un 8,3% con respecto al año anterior.

Respecto a los 1.048 millones de dotaciones y provisiones, las dotaciones para insolvencias totalizan 512,4 millones, frente a 383,9 millones de 2010, y el banco ha realizado provisiones suplementarias para inmuebles y activos financieros por un total de 536,6 millones.

Cotización BANCO SABADELL

La entidad ha informado que ha realizado dotaciones el pasado ejercicio por un total de 1.298 millones de euros.

Sin embargo, banesto hace incapié en que su nivel de capitalización ha mejorado de manera orgánica y se encuentra por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre estos requerimientos de casi 1.600 millones de euros. A 31 de diciembre de 2011, el ‘core capital‘ de Banesto alcanza el 9,02%.

En lo que se refiere a la tasa de morosidad sigue por debajo del sector y se ha situado en el 4,94%, frente al 4,08% de 2010, con una cobertura del 53%.

Resumen resultado Banesto ejercicio 2011:

• Beneficio Ordinario Antes de Impuestos alcanzó los 530 millones de euros, que supone una disminución del 13,2% respecto al año anterior.
• Con carácter extraordinario se ha dotado una provisión especial y voluntaria de 400 millones de euros ante la evolución del mercado inmobiliario.
• Beneficio Neto ha alcanzado los 125,1 millones, que supone una reducción del 73%.
• Core capital supera los requisitos mínimos y alcanza el 9%.
• Tasa de morosidad del 4,94%, con una cobertura del 53%.

Acceder al comunicdo de prensa de Banesto, aquí.

Cotización BANESTO

La banca en la mira de los mercados, con rentabilidades en 2011 en el ojo de la tormenta, los datos publicados por la Asociación Española de Banca (AEB) han dejado cifras que siguen preocupando ya que el beneficio atribuido del agregado de los grupos bancarios españoles ha ascendido a 9.328 millones de euros a 30 de septiembre de 2011, lo que supone un un 15,4% menos que el registrado en los primeros nueve meses de 2010.

Días atrás la AEB había informado de los resultados para el mimo período pero para los bancos extranjeros que operan en España, y los números marcaban un 17% menos.

Sin embargo, los bancos españoles han reflejado un margen de intereses similar a los del ejercicio precedente, apenas un 0,1% inferior en importe, mientras que las comisiones muestran un buen comportamiento, con un incremento de un 5,9% respecto a septiembre de 2010. Esta evolución ha permitido que alcance los 56.253 millones, tan sólo un 1,3% inferior al obtenido en igual periodo de 2010.

Por su parte, el resultado de la actividad de explotación ha disminuido en 1.448 millones de euros (8,8%) respecto al obtenido un año atrás como consecuencia del incremento en los gastos de explotación, afectados por las tasas de inflación y los tipos de cambio de los negocios en el exterior y sólo han podido ser compensados parcialmente por las menores provisiones y pérdidas por deterioro de activos registradas en el periodo.

En conjunto, el esfuerzo en provisiones, saneamientos y dotaciones por deterioro de activos, tanto financieros como no financieros, ha ascendido a 16.140 millones de euros, importe ligeramente inferior (7%) al registrado hace un año.

Los menores resultados extraordinarios y el menor gasto por impuesto de sociedades sitúan el resultado consolidado del ejercicio en 10.542 millones de euros, lo que equivale a un ROA (rentabilidad sobre activos totales medios) del 0,63% en términos anuales. Por su parte, la
rentabilidad sobre recursos propios medios (ROE atribuido) se sitúa en el 8,56% anual, 2,75 puntos porcentuales inferior a la registrada a 30 de septiembre de 2010.

Un dato para destacar es que el core capital pasa del 8,35% en septiembre de 2010 al 9,32% en la misma fecha del 2011 y que la Ratio BIS aumente en 19 puntos básicos hasta situarse en el 12,61%.

El balance total aumenta en 50.538 millones de euros en saldos finales (2,3%), de los cuales 33.497 millones se han destinado al crédito a la clientela, lo que representa un incremento de esta partida de un 2,4%, en línea con el crecimiento del balance. Este incremento del balance y las menores emisiones de valores realizadas, por importe de 43.190 millones, se han financiado:

• aumento de los depósitos de la clientela de 64.849 millones de euros (6,1%)
• incremento de la posición neta tomadora con instituciones financieras de 22.812 millones
• aumento del patrimonio neto contable en 10.640 millones de euros

La evolución de los créditos y depósitos sitúa la cobertura depósitos/créditos en 80,94%, superior al 78,18% que había un año antes. El índice de morosidad a 30 de septiembre de 2011 sube 38 puntos básicos hasta alcanzar el 4,65%, mientras que la ratio de cobertura disminuye en siete puntos porcentuales hasta el 59,42%.

Por su parte, el resultado del ejercicio en el agregado de las cuentas de pérdidas y ganancias individuales alcanza los 4.294 millones, un 33,7% inferior al registrado un año antes. Este resultado está en línea con la menor actividad de los últimos doce meses, como pone de manifiesto la contracción registrada por el balance de un 0,4%, la disminución del crédito de la clientela en un 1,3% y el aumento de los depósitos en un 2,3% respecto a los saldos existentes en septiembre de 2010.

El índice de morosidad del crédito a otros sectores residentes se situaba, a 30 de septiembre de 2011, en el 6,19%, con un cobertura del 52%, para el agregado de los balances individuales.

Crisis, crisis, crisis, una palabra que no deja de repetir este 2011 que afecta a todos los sectores de la economía española, incluso a aquellos bancos extranjeros que operan en el país. Este es el caso de las entidades que tienen su sede fuera de la Unión Europea con oficinas en España que también han recibido un golpe a sus cuentas.

Según datos de la Asociación Española de Banca (AEB) estos bancos registraron un beneficio de 30,6 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un 17% menos que en el mismo periodo del ejercicio 201o.

Lo cierto es que dos entidades entraron en número rojos, mientras que el resto dejaron atrás las pérdidas interanuales. Los bancos que forman parte de esta categoría son JP Morgan Chase Bank National Association, Credit Suisse, Bank of America National Association, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Banco do Brasil, Deutsche Bank Trust Company, Banco de la Nación Argentina y Citibank.

Cifras por entidad

Una de las entidades golpeadas ha sido JP Morgan, una de las que entró en ‘números rojos’ con pérdidas de apenas 427.000 euros, pero que contrastaron con las ganancias de 15,3 millones que la erigieron como la entidad extranjera que más ganó en los nueve primeros meses del año anterior. Por su parte, Banco do Brasil registró pérdidas de 2,4 millones de euros, cuando el pasado año ganó 1,8 millones.

Sin embargo, otros han presentado mejores cifras, es el caso de Credit Suisse con ganacias de algo más de 5 millones, frente a pérdidas de 3,9 millones del mismo periodo de 2010, y la vuelta a beneficios de Deutsche Bank (213.000 euros).

Otros números para destacar son los de Citibank que triplicó sus beneficios en España hasta septiembre, con ganancias de 8,2 millones, y el impulso de más del 50% en las ganancias de Bank of America (9,8 millones) y de Banco de la Nación Argentina (1,7 millones).

Por su parte, Bank of Tokyo-Mitsubishi redujo sus beneficios en un 42,8% respecto a sus cuentas a septiembre de 2010, al pasar de ganar 14,7 millones a 8,4 millones.

Año difícil para los bancos, pero previsible si lo analizamos con tranquilidad porque el sector financiero ha sido junto con la construcción los más golpeados por la crisis internacional y sobre todo por el fin de la burbuja inmobiliaria en España.

Para ser solventes, la banca europea se sometió a test de estres y así conocer hasta donde llega su fortaleza en caso de un nuevo golpe, si bien algunas cajas de ahorro suspendieron en esos exámenes, la mayoría de los bancos superó las pruebas. Sin embargo, para ser más fuertes, el Gobierno decidió llevar a delante un plan de reestructuración del sistema financiero.

Primero vimos como se fusionaron algunas cajas de ahorro en una misma comunidad autónoma, después pasamos a los SIP que unieron entidades interregionales, bancos que compraron a otros y hasta intervenciones del Banco de España a algunas cajas que no tenían más recursos para continuar.

Frente a este panorama, más una tasa de paro escandalosa, todo cierra en un sistema financiero más cerrado, con menos entidades y clientes enojados con los banqueros por el costo de los productos financieros y la baja en la rentabilidad del ahorro, oficializado por las limitaciones en los tipo de interés de los depósitos y las cuentas remuneradas.

Frente a este panorama, algunas cajas convertidas en bancos han salido a bolsa en busca de capital, tal ha sido el caso de Bankia y Banca Cívica, mientras que otras tuvieron que caer en manos del Estado por la falta de recursos privados para continuar operando.

Lo cierto es que ha sido un mal año para la banca que ha ganado menos que en 2010, la volatilidad de los mercados les ha jugado duro en la bolsa y sus acciones han estado en la mira del mercado. Veamos  como evolucioan en tiempo real gracias a bolsa.com que nos aporta los datos.

Cotizacion BANCO POPULAR

Cotización BANCO SABADELL

Cotización BANESTO

Cotización BANKINTER

Cotización BBVA

Cotización CAIXABANK

Cotización SANTANDER

Cotización BANCO PASTOR

Cotización BANCO VALENCIA

Cotización BANCA CIVICA

Cotización BANKIA

Cotización CAM

Pero fuera de la bolsa, las rentabilidades de los bancos en 2011 ha estado marcada por bajadas producto de políticas de destinar a provisiones.

Desde aquí podrán seguir los resultados de las entidades financieras que operan en España en 2011:

• Resultado 1° semestre 2011 Banca Civica
• Resultado 1° semestre 2011 Unnim
• Resultado 1° semestre 2011 ING Direct
• Resultado 1° semestre 2011 Caja Laboral
• Resultado 1° semestre 2011 Banco Pastor
• Resultado 1° semestre 2011 BBVA
• Resultado 1° semestre 2011 Bankia
• Resultado 1° semestre 2011 Banco Popular
• Resultado 1° semestre 2011 BBK
• Resultado 1° semestre 2011 Bankinter
• Resultado 1° semestre 2011 Caixabank
• Resultado 1° semestre 2011 Banco Sabadell
• Resultado 1° semestre 2011 Banesto
• Resultado 1° semestre 2011 Banco Santander

Si bien los resultados no son los mejores, el lastre viene desde 2010, tres entidades españolas se sitúan entre los bancos más solventes del mundo, Santander, BBVA y Banesto.

Banca Cívica, uno de los nuevos estrenos en bolsa, ha registrado un resultado atribuido a la sociedad dominante de 102,5 millones de euros, lo que supone un incremento del 5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

La entidad que conforman Caja Navarra, Cajasol, CajaCanarias y Caja de Burgos presentó los primeros resultados trimestrales desde su salida a Bolsa, y después de haber superado las pruebas de resistencia (‘stress test’) de la autoridad bancaria europea (EBA).

Banca Cívica situó su ratio de solvencia en el 14% y su ‘core capital‘ en el 9,8%. A 30 de junio, el ratio de capital principal se situaba en el 8,4%, pero la salida a bolsa ha potenciado este indicador hasta sutuarlo al borde del 10%.

Además, ha informado que tiene cubiertos el 83% de sus riesgos dudosos, al contar con 2.946 millones de euros destinados a provisiones para insolvencias y cuenta con 614 millones de provisiones para activos adjudicados, lo que suma un total de 3.560 millones de euros.

El nivel de provisiones asciende al 7,1% de su inversión crediticia o al 8% de sus activos ponderados por riesgo (APR), mientras que el ratio de morosidad total se situó al cierre del segundo trimestre en el 5,43%.

El grupo destaca que las sinergias procedentes de la integración le permitirán reducir en el futuro la base de costes en un 16%. El margen bruto se redujo un 18,4%, hasta los 676,58 millones, mientras que el de intereses cayó un 27,3% y se situó en 419 millones.

Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. El resultado del margen de intereses fue de 419 millones de euros, mientras que en el segundo trimestre se situó en 204 millones, un 5% inferior al del primer trimestre, al integrarse en esta cifra los costes financieros del FROB, que la entidad está abonando desde el mes de febrero.

Sin tener en cuenta este efecto, el descenso sobre el trimestre anterior sería del 1%. Por otro lado, el resultado de las comisiones netas del semestre fue de 160 millones, un 4,5% superior al del año pasado. El margen bruto se elevó hasta los 677 millones de euros, de los cuales 340 millones corresponden al primer trimestre y 337 millones al segundo.

Los costes, incluyendo las amortizaciones, suponen 543 millones en el semestre, un 0,7% superiores a los 536 millones de 2010. Esta comparativa todavía no recoge el efecto positivo que tendrá el proceso de integración, que dará lugar a sinergias de 200 millones de euros por año reduciendo la base de costes en un 16%.

Para lograr estas sinergias se han estimado unos costes iniciales de 462 millones de euros, de los que en junio de 2011 ya se ha contabilizado el 76% (351 millones de euros). De estos 351 millones, el año pasado se cargaron 262 millones y durante el primer semestre del 2011 se ha realizado dotaciones y cargos de otros 89 millones.

En el apartado de los extraordinarios, destacan los ingresos del acuerdo alcanzado con Aegon en el segmento de vida y pensiones, que ha supuesto unos ingresos antes de impuestos de 46 millones, y que han compensado parte de los 89 millones de cargos extraordinarios de integración y sinergias.

La entidad mantiene un volumen de activos líquidos de 8.909 millones de euros, lo que permitiría cubrir los vencimientos mayoristas no sólo de este año (2.107 millones de euros), sino de los de los próximos cuatro.

A este importe se suman 8.341 millones de colateral disponible para emitir cédulas hipotecarias y territoriales adicionales. De este modo, el colchón de liquidez asciende a más de 17.000 millones de euros.

La entidad también destaca que las perdidas por deterioro de activos financieros, que reflejan las dotaciones para hacer frente a la morosidad, ascienden a seis millones de euros. Esto se debe a que en el ejercicio 2010 Banca Cívica realizó un cálculo de pérdida esperada a tres años similar al escenario más adverso contemplado en las pruebas de resistencia. Como consecuencia de este ejercicio se constituyeron unas provisiones totales superiores a 4.000 millones de euros.

Los activos totales de Banca Cívica alcanzaron 71.566 millones al cierre del primer semestre. La inversión crediticia se situó en 52.243 millones, con una ligera caída del 0,1% respecto a los niveles de diciembre de 2010.

Por otro lado, el total de recursos de clientes se situó en 52.026 millones de euros, un 0,9% superior respecto a la misma fecha. Los depósitos a plazo subieron un 9,5% en el semestre hasta los 20.476 millones de euros. Los recursos fuera de balance ascienden a 3.442 millones, un 0,5% inferior al saldo de diciembre.

La entidad cuenta con más de 3,5 millones de clientes con los que gestiona más de un millón de pólizas de seguros de diferentes ramos como vida, hogar y motor. Durante el primer semestre, se incrementaron en más de 62.000 las nuevas nóminas y domiciliaciones.