Durante el próximo 14 de febrero, se estará realizando en el Centro de Innovación del BBVA una convención que buscará aproximarse a las últimas tendencias y a la visión de los principales expertos internacionales en modelos de banca centrados en el cliente. Se trata del Evento Simple Bank.

Gracias a la experiencia que presenta BBVA en este campo, el Evento Simple Bank tendrá la participación de representantes de distintas entidades financieras y empresas como Continuum o Garanti Bank entre otros.

Como dato, el Evento Simple Bank será gratuito y se desarrollará en inglés.

El Evento Simple Bank tendrá lugar el 14 de febrero de 2012 a las 9.30 horas. Si desea asistir, sólo es necesario inscribirse y presentarse en el Centro de Innovacióh BBVA, Plaza de Santa Bárbara, 2, 28004, Madrid.

Programa del Evento Simple Bank:

• 09.30: Discurso de bienvenida: “La evolución de los usuarios y los retos bancarios” por Harry West, de Continuum
• 10.15: Adaptación de la banca tradicional. Best practices. que contará con la participación de Hulya Turkmen, CRM and Marketing y Tutku Coskun, product Development and Innovation Management de Garanti Bank y de Iker Chinchetru. Director de Innovación. Nuevos Modelos de Distribución y Relación de BBVA Customer Centric Bank.
• 11.45: Pausa para el café
• 12.00: Los cambios en el modelo bancario
• 12.45: Tendencias emergentes, con la participación de Arjan Van Os, COO Retail Change de ABN AMRO, y Dieter Spaib, socio de Oliver Wyman
• 13.45: Preguntas
• 14.15: Cocktail

El objetivo de este evento es actualizar las tendencias y experiencias de modelos de negocio basados en el cliente. Actualmente se desdibuja la línea entre las nociones tradicionales de las propuestas de valor, canales y relaciones con los clientes. En el nuevo modelo los canales se integran perfectamente y ofrecen una variedad de puntos de contacto. De esta forma, los clientes pueden decidir libremente qué tipo de relación quieren mantener en todo momento cuando compran y reciben productos.

Las asistencia es gratuita, pero por motivos de aforo es necesario confirmar la presencia e inscribirse previamente en el evento, algo que puede hacerse en este enlace.

Popular ha destinado 1.690 millones de euros a provisiones, de los cuales, 466 millones de euros corresponden a dotaciones extraordinarias realizadas en el primer trimestre, que se generaron con la obtención de plusvalías procedentes de la creación de Allianz Popular.

En cuanto a la tasa de mora de la entidad continúa por debajo de la media del sector financiero, con el 5,99% frente al 5,27% de un año antes y al 7,51% del sistema financiero español en noviembre. La tasa de cobertura se sitúa en el 97,72%, considerando las provisiones y garantías ya ajustadas, conforme a los requerimientos del Banco de España.

El ‘core capital‘ del Popular ha pasado del 6,47% en 2007 al actual del 10,04%, por lo que cumplirá con los requerimientos de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) sin necesidad de ayudas públicas.

En 2011, la entidad ha llevado a cabo emisiones por un importe total de 2.500 millones de euros, de los que 500 millones han sido deuda ‘senior’, lo que demuestra su “holgada liquidez y respaldo” de los mercados de capitales.

Banco Popular mantiene una segunda línea de liquidez superior a 11.000 millones de euros, que le permite tener cubiertos sus vencimientos hasta 2015.

El margen de intereses cayó un 14,2%, hasta 2.086 millones de euros, mientras que el margen bruto lo hizo en un 11,8%, con 2.996 millones de euros, y el margen típico de explotación (resultado antes de provisiones) se redujo un 22,3%, hasta los 1.627 millones de euros.

En un entorno de fuerte restricción del crédito, Popular aumentó sus préstamos un 0,7%, hasta 98.872 millones de euros, al tiempo que sigue manteniendo su “potente” actividad comercial, con un incremento del pasivo minorista en un 1,2%.

Como consecuencia de su modelo de negocio, con un peso de crédito a la clientela sobre activos totales del 74%, frente al 67% del resto de bancos españoles, Banco Popular captó 297.000 nuevos clientes, de los que 59.000 fueron Pymes.

Popular ha incrementado además su cuota de mercado, que ha pasado del 4,53% de 2007, hasta el actual 5,29%. En los dos últimos años, los más severos de la crisis, Banco Popular ha captado un total de 639.000 nuevos clientes, de los que 114.000 son PYMES.

Durante los dos últimos años, el Popular ha aumentado el número de accionistas en casi un 10%, al pasar de los 136.207 a diciembre de 2009 a los 149.618 actuales, lo que refleja “la confianza de los inversores en el modelo del banco y ha reiterado su compromiso con los accionistas, con el mantenimiento de un ‘pay-out’ del 50%.

Cotizacion BANCO POPULAR

Según explican desde la Caixa, CaixaWallet es el primer servicio de “cartera digital” creada por una entidad financiera en España.

CaixaWallet se puede contratar a través de Línea Abierta, el canal de banca on line de la entidad, es un servicio gratuito y sin comisiones, se puede consultar y gestionar durante las 24 horas del día desde cualquier dispositivo con conexión a Internet.

El cliente puede:

• Introducir los datos básicos de sus medios de pago (tarjetas emitidas por cualquier entidad financiera y cuentas bancarias). CaixaWallet también permite almacenar carnets y tarjetas de fidelización, para que el cliente pueda tener reunida toda esa información en un único lugar protegido por la garantía de seguridad de “la Caixa”.
• Asociar CaixaWallet a una tarjeta o cuenta corriente. De esta forma, cuando el usuario quiera efectuar alguna compra, tecleará el número de CaixaWallet, en lugar del número de tarjeta o de cuenta bancaria habitual. Así se preservan los datos de las tarjetas y cuentas de los clientes.

Esta nueva plataforma permite desde el teléfono móvil cambiar la modalidad de pago de la tarjeta de crédito o incluso la cuenta de cargo, así como realizar movimientos de cuentas bancarias, transferencias nacionales e internacionales y entre otras funcionalidades, incorpora la posibilidad de activar un práctico localizador del cajero de Citibank España más cercano.

Una nueva manera de acceder al banco y gestionar el dinero, pinchando el icono de Citibank Móvil del móvil puede acceder a las nuevas funcionalidades tecnológicas de los teléfonos móviles. Todo ello con altos parámetros de seguridad.

¿Qué se puede hacer desde la nueva plataforma de Citibank Móvil?

Cuentas y Tarjetas

• Consulta de saldos y movimientos
• Traspasos entre cuentas y transferencias nacionales e internacionales
• Activación de tarjeta (débito y crédito)
• Cambio de forma de pago de la tarjeta de crédito
• Cambiar la cuenta de domiciliación de los pagos de la tarjeta
• Localización de oficinas y cajeros. Los clientes podrán activar un servicio para saber, en todo momento, donde tienen una sucursal o cajero de Citibank España

Ahorro e Inversiones

• Consulta de saldos de todos los productos (depósitos, inversiones, prestamos y tarjetas)
• Posición de la cartera de inversión
• Número de participaciones, acciones y precios de cierre

La descarga de la aplicación de Citibank Móvil puede realizarse gratuitamente a través de Apple Store para Iphone/, de App World para BlackBerry y de Market para móviles Android.

Para el resto de móviles con acceso a internet a través de la página web www.citibank.es, que lleva automáticamente a una versión adaptada al móvil. Este servicio es totalmente gratuito.

La entidad presidida por Emilio Botín ha destinado 3.183 millones de euros a saneamientos extraordinarios, por lo que el resultado habría sido de 7.021 millones de euros, un 14% menos, si no se hubiera realizado en el cuarto trimestre un saneamiento de riesgos inmobiliarios en España por 1.812 millones de euros brutos, así como la amortización de 600 millones de euros brutos del fondo de comercio de los negocios en Portugal. Además, el banco ha aplicado los 1.513 millones de euros netos procedentes de plusvalías a otros saneamientos extraordinarios.

Según la entidad, las dotaciones para riesgo inmobiliario en España permiten incrementar la cobertura de los inmuebles adjudicados del 31% al 50%. El fondo de provisiones acumulado asciende ya a 4.278 millones de euros, frente a unos activos inmobiliarios adjudicados de 8.552 millones brutos.

De los 3.183 millones de euros destinados a saneamientos extraordinarios, un total de 1.513 millones proceden de las plusvalías obtenidas y 1.670 millones del resultado del cuarto trimestre. Las plusvalías generadas en el año se han destinado al saneamiento de carteras por 620 millones de euros y a la amortización de intangibles, la dotación de pensiones y otras contingencias por importe de 893 millones.

En cuanto a la tasa de morosidad del grupo, se situó a cierre de 2011 en el 3,89%, frente al 3,55% de un año atrás, aunque en España ha subido 1,25 puntos, hasta el 5,49%. Por su parte, el ‘core capital’ de la entidad ya ha alcanzado el 9% exigido por la EBA para el próximo 30 de junio.

El pasado ejercicio, los ingresos del Santander aumentaron a ritmos del 5%, hasta 44.300 millones de euros, y absorbieron unos costes de 19.900 millones de euros, que crecieron al 9%, en parte debido a que las unidades en países emergentes están invirtiendo en apertura de oficinas y nuevos negocios. La diferencia entre ingresos y costes arrojó un margen neto de 24.373 millones de euros, con un crecimiento de más del 2%.

Durante 2011, el importe de las dotaciones netas para insolvencias ascendió a 10.562 millones, un 3% más que en 2010, y casi 4.000 millones más que en 2008.

La clave del éxito está fuera de España

El Santander ha destacado que la diversificación ha sido clave en la evolución de ingresos y resultados. Así, por primera vez en la historia del grupo, Latinoamérica aporta más de la mitad del beneficio, concretamente el 51%, con Brasil que suma el 28%; México, un 10%, y Chile, un 7%. Europa Continental añade el 31%; Reino Unido, el 12%, y Sovereign ya alcanza el 6%.

El conjunto de créditos del grupo ascendió a 750.100 millones de euros y representa un 117% de los depósitos (638.585 millones), frente al 150% de diciembre de 2008.

En 2011 se realizaron emisiones por importe de 40.000 millones de euros, que superaron a los vencimientos de 32.000 millones del año. Además, se han realizado titulizaciones en el mercado por importe de 23.500 millones.

Por su parte, los recursos de clientes gestionados por el grupo ascendieron a 984.353 millones de euros a cierre de 2011, prácticamente la misma cifra que un año antes, mientras que los depósitos de clientes crecieron a ritmos del 3%.

Por último, el importe de la inversión crediticia neta se situó en 750.100 millones al cierre de 2011, casi un 4% más que hace un año. El crédito al sector residente (España) cayó el 7%, mientras que el no residente aumentó un 8%.

El informe sostiene que han mejoraron todos los márgenes de negocio y el ‘core capital‘ cerró 2011 en el 9,01% (10,3% si se tiene en cuenta el canje de participaciones preferentes por acciones por 718 millones), mientras que la morosidad se situó en el 5,95%, frente al 7% de media del sector y al 5,01% de un año antes.

En 2011 Sabadell superó los 2,7 millones de clientes (un 43% más en particulares y un 40% más en empresas) y los 100.000 millones de euros de activos (100.437,4), un 3,4% más que un año antes.

En cuanto a la inversión crediticia bruta suma 73.635,3 millones, un 0,8% más, con una mejora de los préstamos con garantía personal, que aumentan en casi 2.000 millones, y la cobertura sobre riesgos dudosos es del 48,49%, y alcanza el 115,84% con las garantías hipotecarias constituidas.

Por su parte, los recursos de clientes suponen 52.827 millones de euros (+7%), con un crecimiento del 9,1% interanual de los depósitos a plazo hasta 32.819,8 millones.

El banco ha destacado que la evolución de la inversión crediticia de clientes y de los recursos de clientes en balance ha permitido generar un excedente comercial de 3.876,9 millones de euros en 2011.

En la orilla opuesta, se situaron los los fondos y sociedades de inversión colectiva con una caída de un 9,4% hasta 8.024,2 millones.

Los seguros comercializados han crecido un 3,5% y ascienden a 5.926,4 millones, y el total de recursos gestionados al cierre del ejercicio de 2011 asciende a 96.062,0 millones.

El margen de intereses es un 5,4% superior al del año anterior y alcanza los 1.537,3 millones de euros, aunque cae un 4,4% incluyendo Banco Guipuzcoano todo el año 2010.

Los resultados de las empresas que consolidan por el método de la participación ascienden a 37,7 millones de euros, con una significativa aportación de las sociedades participadas de seguros y pensiones (14,3 millones de euros) y de los bancos participados en Latinoamérica: Banco del Bajío (México) y Centro Financiero BHD (República Dominicana), que aportan 21,1 millones de euros en conjunto.

Además, las comisiones netas ascienden a 573,6 millones de euros y se incrementan un 11,1% en términos interanuales (un 3,1% incluyendo Banco Guipuzcoano en todo el año 2010), con lo que el margen bruto del ejercicio es un 7,5% superior y asciende a 2.506,7 millones.

Como consecuencia del aumento de los ingresos y la favorable evolución de los costes, el margen neto de explotación antes de dotaciones es de 1.230,7 millones de euros y crece un 8,3% con respecto al año anterior.

Respecto a los 1.048 millones de dotaciones y provisiones, las dotaciones para insolvencias totalizan 512,4 millones, frente a 383,9 millones de 2010, y el banco ha realizado provisiones suplementarias para inmuebles y activos financieros por un total de 536,6 millones.

Cotización BANCO SABADELL

Bantierra, Nueva Caja Rural de Aragón es una nueva cooperativa de crédito con sede en Aragón y presencia en otras cuatro comunidades (Cataluña, Valencia, Madrid y La Rioja) y comienza a operar con una red de 325 oficinas y más de mil empleados.

Bantierra nace, según datos provisionales consolidados referidos a diciembre de 2011, con unos activos totales medios superiores a los 6.000 millones de euros y un volumen de negocio administrado de 10.000 millones de euros. La nueva entidad tiene más de 100.000 socios y 400.000 clientes.

En cuanto a los cargos, el presidente hasta ahora de Cajalón, Bruno Catalán, ocupa la presidencia de Bantierra, Nueva Caja Rural de Aragón, mientras que el presidente de Multicaja, José Antonio Alayeto, actuará de copresidente, asumiendo la presidencia al finalizar el periodo inicial de tres años.

La dirección de la nueva cooperativa de crédito recae en los anteriores directores generales de Multicaja y Cajalón, José María Jiménez y Javier Hermosilla, respectivamente.

La sede social de Bantierra está en el edificio de San Voto, 6, actual sede de MultiCaja en Zaragoza, en tanto que la sede operativa se ubica en el edificio del antiguo Centro Mercantil, en Coso, 29, actual sede de Cajalón.

Bantierra forma parte del Grupo Caja Rural que aglutina a todas las cajas rurales existentes en España. Asimismo, forma parte de la Asociación Española de Cajas Rurales y de la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito.

Buscar aquí oficinas y cajeros de Bantierra.

Ha informado Renta 4 Banco que finalizada la inscripción registral de las operaciones societarias que configuran la nueva estructura del grupo, Renta 4 ha culminado el proceso iniciado hace nueve meses, lo que le permite iniciar sus operaciones bajo el nuevo estatuto bancario.

Desde este momento Renta 4 Banco será la entidad matriz e incluirá adicionalmente a Renta 4 S.V., que se dedicará a la prestación de servicios a clientes institucionales, actuando como broker global, capaz de intermediar toda clase de instrumentos financieros en cualquier parte del mundo.

Además, el grupo seguirá incluyendo también a la Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva y a la de Fondos de Pensiones.

Vale recordar que la entidad tiene un ‘core capital‘ que excederá ampliamente los niveles exigidos por la regulación bancaria.

¿Qué ocurre con sus antiguos clientes?

La transformación de Renta 4 en Banco no supondrá cambios en la operativa para los clientes actuales, si bien les permitirá acceder a nuevos productos y servicios, que irán añadiéndose a la gama que ya ofrece Renta 4, que incluye:

• Acceso a mercados nacionales e internacionales en tiempo real las 24 horas del día
• Asesoramiento
• Administración de cuenta de inversiones
• Gestión de patrimonios
• Servicios corporativos a empresas

Acceder a la nueva web de Renta 4 Banco, desde aquí.

La entidad ha informado que ha realizado dotaciones el pasado ejercicio por un total de 1.298 millones de euros.

Sin embargo, banesto hace incapié en que su nivel de capitalización ha mejorado de manera orgánica y se encuentra por encima de los mínimos exigidos, con un exceso de capital sobre estos requerimientos de casi 1.600 millones de euros. A 31 de diciembre de 2011, el ‘core capital‘ de Banesto alcanza el 9,02%.

En lo que se refiere a la tasa de morosidad sigue por debajo del sector y se ha situado en el 4,94%, frente al 4,08% de 2010, con una cobertura del 53%.

Resumen resultado Banesto ejercicio 2011:

• Beneficio Ordinario Antes de Impuestos alcanzó los 530 millones de euros, que supone una disminución del 13,2% respecto al año anterior.
• Con carácter extraordinario se ha dotado una provisión especial y voluntaria de 400 millones de euros ante la evolución del mercado inmobiliario.
• Beneficio Neto ha alcanzado los 125,1 millones, que supone una reducción del 73%.
• Core capital supera los requisitos mínimos y alcanza el 9%.
• Tasa de morosidad del 4,94%, con una cobertura del 53%.

Acceder al comunicdo de prensa de Banesto, aquí.

Cotización BANESTO

¿De que se trata la tecnología ‘contactless’? El comerciante teclea en el TPV el importe de la compra y el cliente acerca su tarjeta Contactless al terminal para su cobro.

En pagos por debajo de 20 euros ya no será necesario que el cliente tenga que teclear PIN o firmar el ticket que imprime el TPV, y en los pagos por encima de 20 euros el TPV solicitará confirmación mediante la introducción de PIN.

Así se evita que la tarjeta pase a manos extrañas ya que permanece en poder del cliente todo el tiempo y no necesita entregarla al dependiente o introducirla en el terminal. Además, se reduce el tiempo dedicado al proceso de pago en cada compra para clientes y comerciantes.

Según informan desde las entidades, el objetivo de esta nueva iniciativa es crear un ‘ecosistema contactless’ interoperable a nivel nacional e internacional, que incremente el conocimiento y percepción de las ventajas de esta tecnología y aumentar oportunidades de los titulares de tarjetas Visa “contactless” o el teléfono móvil, sea cual sea la entidad financiera emisora, para realizar pagos sin contacto en diferentes tiendas y sectores del área.

La primera fase de implantación del proyecto se dirige a un millón de clientes dentro del anillo de la M-30, en Madrid. Además, ambas entidades instalarán 7.000 terminales de punto de venta (TPVs) en los comercios de dicha zona que tengan un alto porcentaje de transacciones de bajo valor, como tiendas de comida rápida, bares, cafés o restaurantes.

En una segunda fase, que pretende estar completada a lo largo de 2012, la iniciativa llegará a dos millones de clientes particulares y se extenderá a un mayor número de zonas de la capital.

Un dato alentador es que se extenderá al resto de la Comunidad de Madrid antes de que finalice este año, y para que los clientes se enteren si el comercio está dentro de esta tecnología, encontrará el icono “Wave”, para su fácil reconocimiento.

La tecnología instalada en los comercios permite también el pago con móvil NFC. Sin embargo, Bankia y BBVA han iniciado el despliegue de la tecnología con tarjetas, ya que es la forma de pago alternativa al efectivo a la que los clientes están actualmente acostumbrados. Así, a medida que vayan apareciendo teléfonos móviles con tecnología NFC los comercios ya estarán preparados para esa nueva forma de pago.