Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
En cuanto a su ratio de morosidad, se ha situado en el 5,15%, con una cobertura del 70,30%. Según un comunicado de la entidad, “Sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran completamente cubiertos”, éste “se sitúa en el 1,22% y el de cobertura de la morosidad, en el 147,4%”.
A 31 de diciembre, el margen de intereses de Bancaja se situó en 616 millones de euros, un 22% menos que en 2009, mientras que el margen bruto creció un 6,71%, hasta los 1.705 millones; el resultado de explotación se incrementó un 10,28%, hasta los 1.079 millones; y el ratio de eficiencia mejoró un 7,67%, hasta situarse en el 33,34%.
Con un volumen de negocio de 142.280 millones de euros, los activos totales de Bancaja se sitúan en 88.471 millones de euros, mientras que el crédito a clientes ha caído un 1,54% y el saldo crediticio se sitúa en 67.720 millones de euros, “de los que más de dos terceras partes cuentan con garantías reales”.
La caja mantiene su orientación hacia la banca minorista, con más del 60% de las operaciones nuevas destinadas a empresas y pymes y cerca del 39% a clientes particulares.
Por su parte, los recursos ajenos de Bancaja alcanzan los 69.442 millones de euros, un 2,48% menos que en 2009. En concreto, los depósitos de clientes crecieron un 2,73%, con una mejora del 4,52% en el ahorro a plazo.
Por su parte, los recursos fuera de balance se han situado en 5.118 millones a cierre de 2010, un 2,15% menos que en 2009, con lo que el total de recursos gestionados ha ascendido a 74.560 millones.
En relación a la gestión de la liquidez, han apuntado que la entidad ha atendido vencimientos de sus emisiones por 2.899 millones.
Respecto a la cuenta de resultados pro-forma de Grupo Bancaja, el margen de explotación se situó en los 1.377 millones de euros, tras crecer un 1,57%, y el resultado atribuido alcanzó los 161 millones de euros, con un descenso del 35,61% tras destinar a provisiones gran parte de los resultados recurrentes y plusvalías realizadas en el ejercicio.
En cuanto a los niveles de capital, el ratio de solvencia se sitúa en el 11,74 por ciento, con un exceso de 2.509 millones de euros sobre los recursos propios mínimos computables requeridos por la normativa actual, un 46,81 por ciento más. Además, el core capital se sitúa en el 7,15% y el ratio Tier I, en el 8,06%.
Bancaja aumentó su base neta en 56.000 clientes en el último trimestre, hasta alcanzar 176.000 nuevos clientes en 2010 y situar su número total de clientes por encima de los 3,3 millones.
Publicado por Matias Torres - 31/01/11 a las 02:01:06 pm
Estamos en presencia de una nueva entidad financier después de la esperada fusión Caja Madrid y Bancaja que ha dado lugar al tercer mayor banco de España y a la primera caja de ahorros por volumen de activos por detrás de ’la Caixa’ tras haber acordado integrarsea través de un Sistema Institucional de Protección (SIP).
Esta fusión fría ha quedado conformada de la siguiente manera:
Caja Madrid tendrá el 52,06%
Bancaja, un 37,7%
La Caja Insular de Ahorros de Canarias tendrá un 2,45%
El presidente de Caja Madrid,Rodrigo Rato, se ha convertido en el presidente de la entidad, y José Luis Olivas, presidente de Bancaja, será vicepresidente.
También podemos informar que la sede estará compartida, ya que la social se fijará en Valencia y la operativa en Madrid y su nombre se ha establecido como Banco Financiero y de Ahorros.
Publicado por Matias Torres - 24/01/11 a las 11:01:31 pm
Ha comenzado 2011 y las entidades buscan dinero por todos lados. Si bien todavía faltan confirmar detalles, Bancaja contempla emitir hasta un máximo de 15.000 millones de deuda en forma de obligaciones, bonos, cédulas hipotecarias y deuda subordinada, entre otros valores.
Esta notificación ha sido enviada a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) donde comunica que las emisiones tendrán como destinatarios el público en general o inversores cualificados, tanto nacionales como extranjeros, en función de las características especiales de cada una.
El importe nominal de cada uno de los valores de renta fija que se emitan será múltiplo de 1.000 euros, aunque dependerá de las características de la emisión de que se trate, y en caso de dirigirse a inversiones cualificados no será inferior a 50.000 euros.
Si bien no han sido confirmada todas las condiciones de una emisión concreta, los plazos mínimos y máximos de los valores a emitir abarcan desde un año hasta cincuenta años. El folleto también recoge la posibilidad de emitir deuda subordinada especial de carácter perpetuo.
Publicado por Matias Torres - 28/10/10 a las 04:10:55 am
Bancaja ha informado que el resultado atribuido de grupo ha alcanzado los 170 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que representa una caída del 32,16% con respecto al mismo periodo del ejercicio anterior. Estos números se registraron tras realizar provisiones por 921 millones de euros.
Los activos totales de la entidad han crecido un 2,89% y mantienen su tendencia al alza, al alcanzar los 112.027 millones de euros, 3.152 millones más que en el mismo periodo de 2009.
Grupo Bancaja evidencia un ratio de eficiencia del 33,06%, un 3,10% mejor que el registrado un año antes, lo que le permite gestionar la presión en los márgenes que afecta al sector.
Su coeficiente de solvencia se situó en 11,70%, frente al ocho por ciento exigido por la normativa vigente, lo que supone un exceso de capital de 2.626 millones, un 46% más. Además, su Tier I y core capital mejoran hasta el 8,03% y 7,15% respectivamente, mejorando los resultados obtenidos un año atrás. Estos números han permitido elevar las dotaciones de morosidad y activos inmobiliarios hasta los 921 millones.
De esta forma, la exigencia de dotaciones futuras de Grupo Bancaja se reduce a 350 millones, para completar el 100% de la cobertura específica exigida.
La cobertura de la morosidad se sitúa en el 43,20%, y la mora se mantiene en la media del sector, en el 5,41%. No obstante, sin tener en cuenta las garantías reales, al considerar que los riesgos se encuentran completamente cubiertos, el ratio de morosidad se sitúa en el 1,39% y el de cobertura de la morosidad, en el 118,27%.
El margen de explotación se situó en 6,57%, hasta los 1.245 millones de euros. Los depósitos de los clientes, han registrado una evolución positiva del 2,1% respecto al mismo periodo del año anterior. En cuanto a nuevos clientes, la base neta ha seguido creciendo hasta superar los 3,6 millones.
Con un volumen de negocio de 176.763 millones de euros al cierre de septiembre, los activos totales de Grupo Bancaja continúan creciendo hasta alcanzar los 112.027 millones de euros, tras mejorar el 2,89% respecto al mismo periodo de un año antes.
Por lo que respecta a la concesión crediticia, la entidad ha registrado un crecimiento en el crédito a clientes del 0,56% en tasa interanual. Tras esta mejora, el saldo crediticio se sitúa en 83.519 millones de euros, de los que dos terceras partes cuentan con garantías reales.
Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.
Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:
BBVA
La Caixa
Caja Madrid
Santander
Ibercaja
Caixa Catalunya
Bancaja
Cajastur
Caja Castilla-La Mancha
CAI
Unicaja
Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.
El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.
aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.
El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.
El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.
Publicado por Matias Torres - 20/07/10 a las 07:07:51 pm
Difícil primer semestre para la banca. El resultado atribuido del Grupo Bancaja en el primer semestre de 2010 se ha situado en 144 millones de euros. Estos números dejan a las claras una caída del 28,75% respecto al mismo período del año anterior.
La entidad valenciana a justificado esta situación en que debió destinar 785 millones a provisiones, un 6,76% más que en 2009, y así reforzar los niveles de cobertura de la morosidad, cuya tasa se situó en el 5,03%.
Si analizamos los números del grupo, el volumen de negocio se situó en 173.580 millones de euros (-3,02%) y los activos totales de la entidad se situaron en un nivel de 112.454 millones de euros (+1,86%).
Bancaja ha informado que obtuvo un margen bruto de 1.512 millones (+11,58%), el margen de explotación fue de 1.052 millones (+16,43%). El resultado de la actividad de explotación fue de 335,05 millones de euros (+91,9%), antes de contabilizar las dotaciones por deterioro de activos.
Sin embargo, Bancaja ha reducido el diferencial entre créditos y depósitos, presionando a la baja al margen de intereses, que cayó un 24,75% en términos interanuales, hasta 554 millones de euros, al cierre del primer semestre.
De este modo, el ratio de eficiencia se situó en el 28,14% mejorando en un 8,72% el registrado al cierre del primer semestre de 2009. El ratio de morosidad se situó en el 1,37% y el de cobertura de la morosidad, en el 128,45%.
En lo que respecta a los recursos, cerró el primer semestre con unos recursos gestionados de 90.032 millones de euros (-4,92%). De esa cifra, 82.025 millones correspondieron a recursos ajenos (-5,28%) y los 8.006 euros restantes, a recursos fuera de balance.
Los depósitos totales descendieron un 3,17%, hasta los 47.513 millones, aunque si se atiende a la evolución de los depósitos de clientes, sin contar con la evolución de los saldos con el sector público, éstos registraron un avance de 1.426 millones (+3,2%).
Bancaja mantuvo su coeficiente de solvencia en el 12,14%, por encima del 8% exigido por la normativa vigente, y el ‘Tier I’ se situó el el 7,91%.
En cuanto a la concesión de créditos, el volumen de crédito bruto fue de 83.548 millones (-0,88%) y en lo que refiere al número de clientes, a 30 de junio la cifra llegó a 3,6 millones, que dsiponen de 1.566 sucursales y una plantilla de 8.104 empleados.
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