Intervención Banco de Valencia: crónica de un final anunciado

Era cuestión de tiempo, porque cuando desde diferentes sectores comienzan a abrir el paraguas, antes que la lluvia comience a caer, algo sucederá. Y es que el 8 de noviembre, la vicepresidenta económica, Elena Salgado, había sugerido que el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) aportaría el capital al Banco de Valencia para cubrir la “deficiencia” de fondos detectada.

Entonces no tuvimos que esperar mucho más tiempo, mientras el PP seguía de fiesta después de su victoria aplastante en las elecciones generales del 20-N, el Banco de España, como nos tiene acostumbrado, a última hora de una jornada, ha decidido la intervención del Banco de Valencia, entidad integrada en Banco Financiero y de Ahorros (BFA).

Por lo tanto, a través del FROB ha destinado 3.000 millones de euros de dinero público, de los cuales, 1.000 millones serán para fortalecer su capital y 2.000 millones de linea de crédito para asegurar su liquidez. Pero esto no es todo, a nivel político ha sustituido a los administradores del banco a petición de su consejo y lo administrará “para estabilizarlo y recapitalizarlo” con el fin de afrontar su posterior enajenación en un proceso competitivo.

Financieramente el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez, junto a un mensaje de rutina, pero necesario al final de cuentas, depositantes y acreedores “pueden estar absolutamente tranquilos, ya que las decisiones adoptadas hoy garantizan que Banco de Valencia podrá seguir operando con normalidad y cumplirá con todas sus obligaciones frente a terceros”.

¿Por qué se llega a la intervención?

El Banco de España ha decidido nacionalizar el Banco de Valencia porque la entidad no ha podido adoptar las medidas adecuadas para asegurar su viabilidad, y ha enviado un escrito a sus administradores requiriendo una solución “urgente y definitiva” para su situación para una entidad que tiene un peso del 0,74% del total de los activos del sistema bancario español, transformándose en la cuarta intervención desde que comenzó la reestructuración financiera, tras Caja Castilla-La Mancha (CCM), Cajasur y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM), y la segunda de la Comunidad Valenciana.

Banco de Valencia, que registra una elevada exposición al sector inmobiliario y podría requerir provisiones por entre 600 y 800 millones de euros, estaba preparando una ampliación de capital para fortalecer su solvencia.

Renuncia

El presidente de Bancaja, Jose Luis Olivas, ha presentado su dimisión como vicepresidente de Banco Financiero y de Ahorros (BFA) y vicepresidente único para Participadas de Bankia y ha justificado su dimisión por la intervención del Banco de Valencia. Vale recordar que hasta el pasado 29 de octubre Olivas ocupaba la presidencia de Banco de Valencia, puesto al que renunció voluntariamente tras proponer a Aurelio Izquierdo, consejero delegado de la entidad, como nuevo presidente del grupo, lo que fue aprobado por el consejo de administración.

Apenas una semana después Banco de Valencia hacía públicas sus cuentas y anunciaba que estudiaba ampliar capital hasta en un 50% tras registrar un agujero en sus cuentas de 600 millones de euros.

Conocedor de que había una inspección del Banco de España en marcha desde hace un año que sacará a la luz el agujero de 600 millones de euros de la entidad, Olivas presentó su dimisión de forma inesperada. Rodrigo Rato, presidente de Bankia, no ocultó su malestar por esta sorprendente salida y aseguró que no había sido informado.

El resto del consejo de Bankia también estaba descontento con la espantada de Olivas y la presión para que este dejara su cargo como vicepresidente de Bankia ha forzado al directivo a presentar hoy su dimisión.

Ahora, Banco de Valencia se suma al lote de entidades financieras intervenidas por el Banco de Espana, un listado del cual no se deben sentir orgullosos sus clientes…

Bancos y cajas intervenidos

La delicada situación que vive el sistema financiero español (aunque se siga bombardeando con noticias que hablan de la solvencia del mismo frente a otros en Europa) se ha profundizado con acciones que ha tomado el Banco de España en los últimos tiempos.

Si bien ha sido uno de los más vigilados por el regulador europeo en los test de estrés, lo cierto es que algunas entidades quedaron expuestas en cuanto a su solvencia. Para no sufrir problemas en el futuro, el Banco de España ha comenzado a implementar una reestructuración del sistema financiero con algunas medidas concretas, en especial, que bancos y cajas sean solventes frente a escenarios adversos.

Para ello impulsó un proceso de fusiones entre cajas de ahorro, y ha dado el visto bueno para integraciones de bancos (los últimos han sido el Sabadell con el Guipuzcoano y el Popular con el Pastor). Sin embargo, lo de las cajas es más complejo porque hemops visto como se han agrupado en los últimos años entre entidades de una misma comunidad autónoma y hemos presenciado la creación de los SIP interregionales, en muchos casos.

Asistimos a la creación de CatalunyaCaixa, Unnim, Novacaixagalicia, Banca Cívica, Caja 3, entre otros, como también Banco Mare Nostrum, KutxaBank, Unicaja-Caja España y Caja Duero, entre otros.

Sin embargo, el Estado tuvo una activa participación en dos situaciones concretas, su entrada en algunas entidades que no eran solventes a través del FROB y las intervenciones a las cajas de ahorro que actuaron de forma irregular en algunas de sus políticas y reflejaban números rojos en sus balances, al punto que se ha investigado a sus autoridades.

Si bien la intervención es una de las últimas opciones, el Banco de España ha tenido que intervenir 28 bancos y 16 cajas de ahorro desde 1978, y en los últimos dos años quienes han soportado esta acción del supervisor bancario han sido Caja Castilla La Mancha (CCM), Cajasur y la CAM.

A continuación les dejamos el listado de entidades financieras intervenidas por el Estado:

Cajas de ahorro intervenidas

• 22/07/2011. Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) es intervenida por el Banco de España. Había fracasado su adhesión a Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura para constituir Banco Base.
• 22/05/2010. Cajasur es nacionalizada tras rechazar su consejo de administración la fusión con Unicaja y pedir la ayuda del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB). Luego fue adjudicada a BBK.
• 29/03/2009. Caja Castilla La Mancha (CCM) es intervenida tras bloquearse el proceso de fusión con la andaluza Unicaja por problemas de liquidez. Luego fue integrada en el Banco Liberta, propiedad de Cajastur.
• 1994. Caja de Ahorros de Jerez pasa a ser tutelada por el Estado con un coste de 15 millones de euros.
• 1991. C.A. Provincia de Alicante y Valencia es nacionalizada con un coste de 18,1 millones de euros.
• 1990. C.A. Provincial de Granada es intervenida con un coste de 12 millones de euros.
• 1987. C. Provincial de Huelva pasa a control público con un coste de 18,1 millones de euros.
• 1986. C.A. de Plasencia es intervenida con un coste de saneamiento de 34,3 millones de euros.
• 1985. C. Central de Ávila es tutelada con un coste de 12 millones de euros.

Bancos intervenidos:

• 2011. Banco de Valencia es intervenida por el Banco de España a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), que ha suscrito capital del banco por importe de hasta 1.000 millones y le ha otorgado una linea de crédito de 2.000 millones para asegurar su liquidez.
• 2003. Eurobank del Mediterráneo, con un coste de saneamiento de 79,7 millones de euros.
• 1993. Banco Español de Crédito (Banesto), con inyección de 1.168 millones de euros.
• 1985. Banco Urquijo Unión es intervenido con un coste de saneamiento de 232,6 millones de euros.
• 1982 Banco de Cataluña (Incluyendo sus filiales Banco Industrial de Cataluña y Banco Industrial del Mediterráneo) pasa a manos estatales, con un coste de 502,4 millones de euros.
• 1982. Banco de Levante, con un coste de saneamiento de 148,2 millones de euros.
• 1982. Banco Unión es intervenido con un coste de 101,8 millones de euros.
• 1981. Banco Occidental (incluyendo su filial Banco Comercial Occidental S.A.) pasa al control público, que invierte en su saneamiento 145,9 millones.
• 1981. Banco de Descuento es intervenido con un coste de saneamiento 90,1 millones de euros.
• 1980. Banco Catalán de Desarrollo, con un coste de 96,2 millones de euros.
• 1978. Banco de Valladolid es intervenido con un coste de saneamiento de 100,5 millones de euros.

Fuente rtve.es

Sucursales Banco de España

Parece que todas las entidades financieras han decidido cerrar oficinas, y hasta el Banco de España ha tenido que imitar una de las recomendaciones que se he han dado a bancos y cajas de ahorro en 2011.

Por lo tanto el BdE ha decidido eliminar siete de sus veintidós sucursales, por lo tanto reduce su organización territorial en las comunidades autónomas en casi una tercera parte.

¿Cúales son las sucursales que se cerrarán? Las oficinas en Ceuta y Melilla, las de Logroño, Pamplona, San Sebastián, Santander y Toledo. Así, además de las dos ciudades autónomas, cuatro comunidades se quedan sin presencia del Banco de España; Navarra, Cantabria, Castilla-La Mancha y La Rioja desde el 1 de junio.

La plantilla de las siete sucursales afectada está compuesta por 58 trabajadores, que podrán solicitar el traslado a las sucursales más cercanas en las que existan vacantes o a Madrid.

¿Qué servicios prestan las sucursales del Banco de España?

• canje de pesetas por euros
• recogida de billetes y monedas falsos
• canje de billetes deteriorados
• cambio de euros por otras monedas de euros (libras, yen, dolar, etc)
• suscripción de deuda pública, trámites de balanza de pagos
• solicitudes de información a la central de riesgos y reclamaciones
• quejas y consultas sobre bancos y cajas

Horario de atención del Banco de España

• De lunes a viernes: 8.30 a 14.00 h
• Sábados, domingos y festivos: cerrado
• Días festivos: 1 y 6 de enero; 21 y 22 de abril; 2 de mayo; 23 de junio; 25 de julio; 15 de agosto; 9 de septiembre; 12 de octubre; 1 y 9 de noviembre; 6 y 8 de diciembre.

La entidad ha informado que la actividad de las siete sucursales que cerrarán representa apenas el 9,3% del total de la red, y tiene una operativa muy restringida.

Ver listado de sucursales del Banco de España, aquí.

¿Quién se quedará con CajaSur?

Ya se sabe que el Banco de España pondrá a la venta CajaSur, pero ahora se ha sabido que será “en bloque” entre entidades españolas o extranjeras, y no por partes, antes del verano para agilizar el proceso, y lanzar a los mercados internacionales el mensaje de que España ha cumplido con la tarea de reestructurar el sistema financiero.

Si bien muchas no lo han confirmado públicamente, varias entidades han reconocido que el Banco de España les ha invitado a participar el proceso de compra, entre ellas, BBK, Cajasol, Banco Sabadell, Caixa Geral de Depósitos, Banco Espirito Santo, Barclays, Unicaja, Ibercaja o BBVA.

Despúes de aquell 22 de mayo, cuando se decretó la intervención del Banco de España en CajaSur para evitar su quiebra, se ha confirmado que ha inyectado 800 millones de euros en concepto de cuotas participativas adquiridas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aunque también se ha dispuesto una línea de 1.500 millones para garantizar la liquidez de la entidad andaluza.

Esta información la reveló el subgobernador del Banco de España y presidente de la Comisión Rectora del FROB, Javier Aríztegui, aunque sostuvo que esta línea aún no ha sido utilizada, porque CajaSur no ha sufrido problemas derivados de una fuga de depósitos, y no prevé que tenga que recurrir a ella, ya que confía en cerrar el proceso de venta antes del verano.

Con estas cifras, el ‘rescate’ de CajaSur ascendería a 800 millones de euros, sobre los 500 previstos inicialmente, que se abonarán a través de la adquisición de cuotas participativas de la entidad por ese importe.

Apertura Oficinas CajaSur

La intervención de CajaSur de parte del Banco de España ya es realidad. Como sucedió con CCM, los clientes de la caja cordobesa están preocupados por su dinero y quieren saber como continúa esta historia.

Para llevar tranquilidad, deben comprender que el Fondo de reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) responderá por sus depósitos hasta 100.000 euros. Sin embargo, la CajaSur sigue operando con “absoluta normalidad”, a pesar de la intervención del Banco de España.

Las relaciones comerciales entre la caja de ahorros y sus clientes continúa y si usted necesita realizar algún trámite o consulta puede dirigirse a las oficinas y si quiere sacar dinero de los cajeros podrá hacerlo sin inconvenientes.

El Banco de España les ha remitido una circular a toda la plantilla, distribuida a través de la central de CajaSur en Córdoba, donde garantiza que “se seguirá operando con normalidad, se garantizará el cobro frente a terceros, el respaldo de los activos y de los depósitos” y les solicitan que expresen “una total tranquilidad a los depositantes y acreedores”.

A continuación podrá buscar todas las oficinas y cajeros de CajaSur en toda España desde aquí.

Integración CCM- Cajastur

Finalmente se conoce quién se ha quedado con CCM. El Banco de España ha autorizado a Cajastur a hacerse con el control de Caja-Castilla-La Mancha.

De esta manera estaríamos en presencia de la octava caja de ahorros en España por volumen de activos, ya que contaría con un total de 42.481 millones de euros. Si realizamos el analisis por volumen de depósitos de clientes y por número de sucursales, se convertirá en la séptima caja de ahorros.

Datos financieros

Esta operación supondrá la integración de los activos de 26.792 millones de euros de CCM en la filial de banca privada de Cajastur, la Banca Liberta.

Si comparamos por separado los activos de ambas cajas, CCM se ubica en el puesto número doce del ‘ranking’ de cajas de ahorros en España, mientras que la caja asturiana ocupa el número 20, con 15.689 millones de euros en activos (primer semestre de 2009).

El Banco de España sostuvo esta decisión fundamnetando que este proyecto “cumple con los criterios de solidez y racionalidad económica y financiera, y además respeta el objetivo de no suponer un coste para el erario público”.

Según se ha sabido, la comisión ejecutiva del Banco de España aprobó el plan de integración de ambas cajas y también contó con luz verde por la comisión gestora del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de las cajas de ahorros, que decidió otorgar su respaldo financiero.

Ahora, el proceso de integración de ambas entidades deberá ser ratificado por sus respectivas asambleas generales y cumplir con los demás trámites legales exigidos en las normas.

Recordemos que CCM está sujeta a la administración del Banco de España desde el pasado 29 de marzo, cuando decidió intervenir la entidad y sustituyó a sus administradores por otros designados por el propio organismo.

CCM, representa menos de un 1% de los activos del sistema bancario español, aunque cuenta con una presencia muy importante en su región y continúa operando con normalidad.

Red de oficinas y plantilla

La integración de Cajastur y CCM creará una red de 954 sucursales (596 oficinas de CCM y las 358 de Cajastur), lo que la convierte en la séptima mayor de España, por delante de la de Unicaja (910 oficinas).

Asimismo, la fuerza laboral se eleva a 4.952 empleados, de los que la mayor parte, unos 3.000 forman la plantilla de CCM.

¿Quién se quedará con CCM?

¿Quién se quedará finalmente con Caja Castilla-La Mancha? Las tres entidades que pugnarán después de que La Caixa se ha bajado son BBK, Cajastur e Ibercaja.

Las tres cajas presentarán ofertas, y una vez que se cierre el período de estudio, UBS, asesor de CCM, deberá presentar al Banco de España las alternativas. Si bien se desconoce el tipo de propuestas, no todas barajan la idea de la fusión convencional.

Puntos claves

Uno de las principales cuestiones es la cantidad de capital adicional que cada entidad estime que necesita CCM, lo que marcaría el precio de la operación. Si bien ya ha recibido una inyección del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas de 1.300 millones de euros a través de la suscripción de una emisión de preferentes, se deberán aportar cerca de 1.000 millones de euros más.

Es importante aclarar que la operación no podrá estar asistida por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ya que la intervención de CCM fue anterior a su puesta en marcha.

¿Qué ocurrirá con los intereses políticos?

Los partidos de Castilla-La Mancha quieren asegurarse representación en los órganos de gobierno de la nueva caja que surja de la fusión, aunque en algunas propuestas existen impedimentos normativos como es el caso de BBK.

Sin embargo, y una vez que el Banco de España elija el proyecto de fusión, será necesario que la Asamblea General de CCM apruebe el proceso.