Banco de Valencia gana un 34,8% menos hasta junio 2010

Banco de Valencia ha obtenido en el primer semestre de 2010 un beneficio neto de 46,7 millones, lo que supone un caída interanual del 34,8%.

La entidad ha destacado en un comunicado que la “guerra del pasivo“ para captar clientes y el esfuerzo realizado en dotaciones han presionado también a la baja los resultados del semestre, a pesar de que los costes de explotación se redujeron un 2,13%.

Por su parte, el margen de explotación fue de 141,3 millones, con un descenso del 31,26%; el margen bruto se situó en 230,5 millones, el 22,31% menos en términos interanuales, y el margen de intereses fue de 148,5 millones, lo que supone una caída del 29,18%.

En lo que refiere a la ratio de morosidad, se situó a 30 de junio en el 5,25% frente al 4,14% del año anterior, y la tasa de cobertura disminuyó hasta el 67,12%, frente al 77,49% con que cerró el primer semestre de 2009. Banco de Valencia ha informado que ha mantenido “intactos” los 167,3 millones del Fondo Genérico para insolvencias y la entidad dispone de 16 millones más en dotaciones adelantadas al calendario.

En cuanto a la evolución del negocio, el crédito a la clientela alcanzó los 18.477 millones (+0,94%) y el volumen de los depósitos de la clientela se situó en 12.465 millones (+0,57%), con un incremento superior al 9% en el número de libretas.

El volumen de negocio creció un 0,45%, hasta 36.172 euros en este período y el activo total gestionado por Banco de Valencia ascendió un 1,05%, hasta situarse en 23.266 millones de euros.

En cuanto al ratio de solvencia de la entidad, éste se situó en el 11,04%, por encima del 10,67% de un año antes, y el ‘Tier 1′ fue del 7,76%, frente al 7,26% registrado en junio de 2009.

Por otro lado, el valor de las acciones de la entidad han caído en Bolsa un 31,1% entre enero y junio, frente al descenso general del selectivo Ibex-35, del 22,5%, y por encima también del retroceso registrado por el sector financiero, del 25,3%.

La banca mediana ganó en 2009 un 22% menos

Una demostración evidente de la situación que soportaron las entidades financieras durante 2009, es la realidad que vivió la banca mediana.

Banco Sabadell, Banesto, Bankinter, Banco Pastor, Banco de Valencia y Banco Guipuzcoano han cerrado el ejercicio del año pasado con un beneficio de 1.619,55 millones de euros, lo que significa una baja del 22% respecto al ejercicio 2008.

El argumento que esgimieron estos bancos es que debieron destinar a provisiones más de 1.380 millones de euros.

Resultados por banco:

1. Banesto lideró los resultados, con un beneficio neto de 559,8 millones (-28,2%) tras destinar una provisión voluntaria de 100 millones y reforzar la provisión genérica.
2. Banco Sabadell, con 522,5 millones (-22,5%). En 2008 se contabilizaron plusvalías de 418 millones por la venta al grupo Zurich del 50% del negocio asegurador. El banco efectuó dotaciones para insolvencias y otros saneamientos por un total de 837,7 millones de euros, lo que supone un descenso del 4,8% en relación a la dotación de 879,7 millones realizada en el ejercicio precedente.
3. Bankinter logró mantener su beneficio, al ganar 254,4 millones (+0,84%) después de anticipar provisiones voluntarias por 88,3 millones. La partida para insolvencias totales aumentó un 11,39% respecto al cierre de 2008, hasta alcanzar los 813,63 millones de euros.
4. Banco de Valencia obtuvo un beneficio neto de 131,9 millones (-12,2%) con un adelanto de dotaciones para insolvencia de 90 millones de euros. Las dotaciones netas de 2009 ascendieron a 263 millones de euros.
5. Banco Pastor registró un beneficio neto de 101,1 millones de euros en 2009 (-38,4%) tras destinar 122,9 millones a saneamientos extraordinarios. De esto modo, el saldo total de provisiones alcanzó los 829 millones de euros.
6. Banco Guipuzcoano obtuvo un beneficio atribuido de 28 millones de euros en 2009 (-54,4%). La entidad destinó 138 millones, un 66% más, a dotaciones y saneamientos como consecuencia de la difícil situación económica. De este importe, 34 millones correspondieron a dotaciones.

Tasa de mora

Este ha sido uno de los aspectos más preocupantes, ya que continuó creciendo en comparación con el ejercicio 2008, aunque su incremento trimestral se moderó.

1. Banesto situó su ratio en el 2,94%, con lo que multiplica por casi dos la del año anterior (1,62%) y la tasa de cobertura se situó en 2009 en el 63,37%, frente al 105,37% de hace un año.
2. Sabadell lo estableció en el 3,73%, frente a la tasa de impago del 2,35% de 2008, mientras que la cobertura se colocó en el 69,03%, tasa que hace doce meses se encontraba en el 106,93%.
3. Bankinter situó su mora en el 2,46%, la mitad que la registrada en el sector, y el riesgo crediticio dudoso se situó en 1.093,10 millones de euros.
4. Banco valencia fue la única entidad que cerró con un ratio de morosidad por encima del 4% (4,04%), frente al 2,99% de 2008, aunque en los últimos seis meses registró un descenso de doce décimas. La tasa de cobertura aumentó ligeramente al pasar de 79,80% en 2008 al 80,21% el pasado año.
5. Banco Pastor situó su ratio de mora en el 4,88%, frente al 3,66% del año anterior, con una cobetura global del 118%, frente al 114% de 2008.
6. Banco Guipuzcoano situó en el 3,9% del riesgo total, por debajo de la media del sector.

Oficinas y plantilla

Las entidades han reducido gastos, y eso se tradujo en el cierre de un mayor número de oficinas. En conjunto, los seis bancos cerraron un total de 258 sucursales y redujeron su plantilla en 1.739 trabajadores, que en muchos casos se prejubilaron.

1. Banesto redujo su red de oficinas en 142, hasta alcanzar un total de 1.773 sucursales, mientras que su plantilla alcanzó los 8.905 empleados, 813 menos.
2. Banco Sabadell redujo en 33 el número de oficinas, hasta situar su red en 1.247 sucursales, mientras que su plantilla se situó en 9.466 empleados, 463 menos.
3. Banco Valencia cerró un total de 17 oficinas (seis en la Comunidad de Valencia) que afectó a 110 empleados de los 2.040 totales.
4. Banco Pastor cerró de 55 oficinas, hasta situar su rede en 610 sucursales, y redujo en 273 el número de empleados.
5. Banco Guipuzcoano procedió al cierre de 11 oficinas (4,1% de su red), mientras el número de empleados pasó de 1.346 a 1.266, un 5,9% menos.
6. Bankinter cerró tres oficinas más, hasta alcanzar las 372 sucursales, mientras que su plantilla creció en 26 personas y situó su plantilla en 4.509 trabajadores. El banco cuenta, además, con 399 oficinas virtuales, aunque éstas descendieron en ocho con respecto al ejercicio anterior.

¿Quedan dudas de la situación que atraviesa la banca española?

Banco de Valencia reduce su beneficio un 12% en 2009

El Banco de Valencia obtuvo un beneficio neto de 131,9 millones de euros en 2009, lo que representa un 12,2% menos que lo que ganó el año anterior. Esta situación se produce con un adelanto de dotaciones para insolvencia de 90 millones de euros, por encima de los requerimientos del Banco de España.

Las dotaciones netas de 2009 para insolvencia ascendieron a 263 millones de euros, de los que 90 fueron voluntarios como adelanto de lo que se debía constituir en 2010 para saneamientos.

El ratio de morosidad al cierre del ejercicio 2009 se situó en el 4,04% (en 2008 fue de 2,99%), aunque en los últimos seis meses registró un descenso de 12 décimas.

Además, la tasa de cobertura aumentó ligeramente al pasar de 79,80% en 2008 al 80,21% el pasado año.

Las plusvalías acumuladas en la cartera de participaciones de entidades participadas del Banco de Valencia se situaron en 123,6 millones de euros, de forma que las extraordinarias (valor de 82 millones), se destinaron a fortalecer los ratios de cobertura de morosidad, sin que se hayan incorporado al beneficio.

El coeficiente de solvencia se situó en el 11,32% y su Tier 1 en 7,82%. El exceso de recursos propios sobre requerimientos mínimos de capital se situaron en 542 millones de euros, lo que sitúa el total computable en 1.848 millones de euros.

Los márgenes experimentaron una evolución positiva y todos crecieron por encima del 5%. El de Intereses aumentó un 5,09% hasta los 388,1 millones de euros; el Bruto, 5,01% hasta 531,2 millones; y el de Explotación creció un 5,57% hasta 346 millones.

En cuanto al volumen de negocio, superó los 36.500 millones de euros, con un aumento de 500 millones (1,43%) respecto al año anterior.

El crédito a la clientela se mantuvo prácticamente estable, alcanzando la cifra de 19.033 millones de euros (+0,54%) y los depósitos de la clientela crecieron un 7,04%, hasta los 12.531 millones.

Además, durante 2009 la entidad cerró un total de 17 oficinas (6 en la Comunitat) que afectó a 110 empleados de los 2.040 totales.

La banca mediana reduce un 24% su beneficio hasta septiembre

La banca mediana conformada por Banesto, Sabadell, Bankinter, Pastor y Banco de Valencia ha reflejado un descenso del 24% en cuanto a su beneficio conjunto si lo comparamos con el mismo período de 2008.

En los primeros tres trimestres de 2009, estas entidades alcanzaron un beneficio neto conjunto de 1.453 millones de euros, mientras que entre enero y septiembre del año pasado totalizaron unos 1.905 millones.

Según fundamentos de la banca mediana, esta baja se debe al aumento de las dotaciones para provisiones. La banca sufrió un incremento en la morosidad hasta una media del 3,46% por lo que la previsión de que este ratio continúe aumentando ha llevado las ha llevado a engordar el colchón de provisiones, reduciendo su cuenta de resultados.

Los 5 bancos medianos acumularon hasta septiembre 2.893 millones de euros en dotaciones para insolvencias, un 46% más que hace un año.

Datos por entidas

- Banesto continuó liderando el ranking de beneficios, con un resultado neto de 553,61 millones de euros, lo que supone un descenso del 15,3% respecto al mismo periodo de 2008, cuando ganó 653,87 millones de euros.

- Sabadell registró un beneficio neto de 468,4 millones de euros, lo que se transformó en un descenso del 38,5% respecto al resultado obtenido en el mismo periodo del ejercicio anterior, que fue de 762,2 millones.

- Bankinter, con un beneficio atribuido de 204,85 millones, ha crecido un 1,52% respecto a los 201,78 euros que ganó en el mismo periodo del año anterior transformándose en el único que no reflejó una baja en las ganancias.

- Banco Pastor consiguió un beneficio neto atribuido de 120,18 millones de euros, lo que supone un 29,3% menos que en el mismo periodo de 2008, cuando ganó 169,98 millones de euros.

- Banco de Valencia ganó un 9,8% menos, 106,3 millones de euros.

Primer semestre 2009: menores beneficios para la banca mediana

Nadie se salva en este 2009. A la baja presentada en los beneficios de la banca grande, ahora se anotan en la misma tendencia, las entidades medianas. El semestre ha reflejado el mismo camino, provisiones para soportar la creciente morosidad.

La banca mediana conformada por siete entidades nacionales (Banesto, Sabadell, Bankinter, Pastor, Valencia, Guipuzcoano y Banca March) han presentado hasta junio un beneficio conjunto de 1.184,3 millones de euros. Esto puede traducirse en un 12,2% menos que lo sucedido un año atrás (ver primer trimestre 2009).

Un dato paradójico es que es casi el mismo porcentaje ha marcado la banca grande que conforman Santander, BBVA, La Caixa, Caja Madrid y Popular (ganancias de 9.311 millones, un 12,65% menos).

La mayoría de las siete entidades incrementaron el margen de intereses de dos dígitos, excepto Banco Pastor (-1,6%) y Banca March (2,6%). El margen ordinario evoluciona a una tasa conjunta del 9,7%.

Un dato negativo es que los siete bancos medianos han cerrado más de 175 locales (la mayor parte corresponden a Banesto, con 115 cierres netos) y han perdido 1.000 empleados, en especial Sabadell que ha recortado 563.

Otro punto a destacar es que la banca mediana redujo en un 1,8%, hasta 234.891 millones su cartera crediticia y los recursos de clientes, ascendieron un 5,7%, hasta 158.340 millones.

En cuanto a la morosidad, es evidente que es uno de los temas más preocupantes, con deterioros en términos interanuales, en especial el de Bankinter (2,01%) y el 4,64% de Pastor.

La banca mediana ha destinado 1.268 millones a provisiones para atender pérdidas por deterioro de activos financieros, un 133% más, con gran predominio de Sabadell, Pastor, Valencia y Guipuzcoano.

Banco de Valencia eleva un 10,65% su beneficio neto en 2008

Banco de Valencia registró un beneficio neto atribuible de 150,3 millones de euros en 2008, por lo que se refleja como un incremento del 10,65% respecto al obtenido en el ejercicio anterior. Plasmadas estas cifras, la entidad ha superado el objetivo marcado del 10% para el pasado ejercicio .

El margen de intermediación ascendió a 377,3 millones de euros (+12,97% comparado al registrado en el mismo periodo de 2007).

El margen ordinario alcanzó los 500,2 millones (+9,04%).

El margen de explotación creció un 8,02%, hasta 325,7 millones de euros.

Los recursos totales gestionados alcanzaron los 17.109 millones de euros (+4,33%). De este total, 785 millones correspondieron a operaciones fuera de balance como fondos de inversión, planes de previsión y gestión de patrimonios (-30,34%).

Los créditos a la clientela totalizaron 18.414 millones de euros (+5,53%).

La tasa de morosidad alcanzó el 2,99% frente al 0,62% del año anterior, con una cobertura del 79,8%. Este segmento se conforma por un 30% que corresponde a personas físicas y el 70% sobre personas jurídicas.

Los depósitos de la clientela, se situaron en 11.707 millones de euros (+12,4%).

El volumen de negocio, creció un 5,15% hasta 35.900 millones.

Los recursos ajenos aumentaron un 6,89%, hasta los 16.323 millones de euros.

El margen de eficiencia de la entidad se situó en el 34,9%, frente al 34,29% de 2007.

El ratio de solvencia se situó en el 10,53 y el core capital (capital más reservas) en el 6,24%.

El superávit de recursos propios quedó fijado en 460 millones de euros.

A partir de la presentación de estos resultados, el Consejo de Administración de Banco de Valencia propondrá a sus accionistas mantener el dividendo a cuenta de 2008 en 0,105, al igual que en 2007.

Banco de Valencia incorporó tres nuevas oficinas en la provincia de Alicante, y ya cuenta con 452.