Cajas de ahorro mas solventes de España

Una vez más, las cajas de ahorro han en el centro del huracán. Si bien el sistema financiero español ha pasado las pruebas de estrés (fue analizado el 95%) algunas cajas no han superado la prueba.

Pero en la otra orilla, la mayoría de las cajas han superado con buenas notas este test de estrés, y una vez más, la caja de ahorros con mayor solvencia ha sido BBK, con un Tier 1 del 14,1% (no incluye CajaSur), y en segundo lugar, otra caja vasca, la guipuzcoana Kutxa, con un 10,6% de Tier 1, seguida de la andaluza Unicaja con el 9%.

A continuación, se situó la SIP que conforman Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura, que recibió 1.493 millones del FROB, y con un nivel estimado de Tier 1 del 7,8% al cierre de 2011.

Le sigue la fusión de La Caixa y Caixa Girona (sin ayudas) con el 7,7%; y la fusión de Caixa Galicia y Caixanova, con un apoyo público de 1.162 millones que presentaría un nivel del 7,2%.

Más atrás aparecen con el 7% Caja Vital y el SIP que integran Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada, con una ayuda del FROB de 915 millones.

Ya en la parte media la tabla, y debajo del 7% de Tier 1 se sitúan Ibercaja (6,7%), Caja de Ontinyent (6,6%) y la la unión de Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja, con una ayuda del FROB de 4.465 millones con un 6,3%.

En la parte baja de la grilla de solvencia se ubica Caixa Pollensa (6,2%) y el SIP entre la Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz (6,1%). Por último, y en el límite del nivel mínimo de solvencia, aparece con el 6% de Tier 1, la fusión de CajaSol y Caja Guadalajara (sin recursos públicos).

Ranking de solvencia de cajas de ahorro

1. BBK con un Tier 1 del 14,1%
2. Kutxa con un 10,6% de Tier 1
3. Unicaja con el 9%
4. SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
5. La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
6. Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
7. Caja Vital con  7%
8. SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
9. Ibercaja 6,7%
10. Caja de Ontinyent 6,6%
11. SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
12. Caixa Pollensa 6,2%
13. SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
14. CajaSol y Caja Guadalajara 6% de Tier 1

Ver los bancos más solventes de España.

BBK mejora su beneficio un 0,2% en el primer semestre 2010

BBK no sólo es noticia por quedarse con CajaSur. Ahora la caja vizcaína ha informado que durante el primer semestre de 2010 consiguió unos beneficios de 185,9 millones de euros, un 0,2% más que en el mismo periodo de 2009.

Según un comunicado oficial, estas cifras son producto de la caída de los tipos de interés que ha continuado reflejándose en el descenso de los diferentes márgenes donde caen un 27,3% el margen de intereses y un 13,5% el margen bruto. Frente a la política de contención de costes, los gastos de administración han bajado un 4,7%.

La entidad ha señalado que ello, unido a la menor necesidad de realizar dotaciones extraordinarias, ha contribuido a que el Resultado de Explotación se haya incrementado un 2,5%.

La caja vizcaína ha explicado que el índice de morosidad ha disminuido por primera vez en más de un año, y se mantiene entre “los más bajos del sistema”. A 30 de junio se situaba en el 2,57%, 0,03 puntos por debajo del índice de marzo y, en relación a la cobertura alcanza el 104,3%.

Durante toda la primera mitad del año, el volumen de negocio ha mantenido un incremento del 2,7%, y se ha situado en 48.214 millones de euros. BBK ha incrementado en un 4,2% en la red minorista y del 2,7% en la red de empresas.

En cuanto a los recursos de clientes, se han incrementado un 4,6%, debido al “buen comportamiento” de la Banca Personal de la caja.

Asimismo, ha destacado que los planes de previsión han vuelto a superar el comportamiento general del mercado, y su patrimonio ha crecido el 5,7% en Vizcaya y un “llamativo” 23,1% en su zona de expansión.

La inversión crediticia de la red minorista ha crecido un 5,9% y un 3,4% en empresas, fundamentalmente pymes. En cuanto al mercado hipotecario en Vizcaya, la concesión de préstamos hipotecarios ha crecido un 13,6% y un 7% los saldos, con un “importante repunte” en el mes de junio.

Con una partida total para este periodo de 35,5 millones de euros destinada a la Obra Social, ha quedado resuelta la IX Convocatoria de Proyectos sociales, una de las principales iniciativas de la Obra Social de BBK.

BBK Bank

Finalmente, y después de que el Banco de España adjudicara CajaSur a BBK, se empiezan a conocer novedades sobre el futuro de estas cajas de ahorro.

Según publica Europa Press, la nueva entidad que integrará los activos y pasivos de CajaSur se denominará BBK Bank y su sede estará en Bilbao. Una de las novedades es que dentro de BBK Bank se incluirán las 31 sucursales que la caja vizcaína tiene en Andalucía y que dejarán de operar con la marca BBK para hacerlo con la de CajaSur.

En esta 31 sucursales que operan en esta comunidad, trabajan unos 50 empleados, que en su totalidad se integrarán en BBK Bank ya que sus puestos de trabajo está garantizados, a pesar que todas las sucursales dejarán de operar con la marca BBK y lo harán con la de CajaSur.

Sin embargo, en las conversaciones que se mantienen en la actualidad, uno de los temas que no se han cerrad es el ajuste de plantilla de CajaSur, ya que desde BBK sostienen que está “sobredimensionada”.

Ampliaremos…

BBK se queda con CajaSur

Finalmente se ha conocido quién se ha quedado con CajaSur. Y el ganador es…BBK. El Banco de España ha decidido adjudicar la caja cordobesa a la entidad vizcaína.

Tras la adjudicación de CajaSur a BBK estaremos en presencia de la séptima entidad de ahorros de España en volumen de activos, con una cifra total de 48.700 millones y una red de 882 sucursales.

En un comunicado, la entidad vizcaína ha destacado que la Comisión Rectora del Fondo de Reestructuración de Ordenación Bancaria (FROB) ha acordado proponer al Banco de España la cesión total de los activos y pasivos de CajaSur a BBK, una vez ponderadas las diferentes ofertas presentadas por diversas entidades financieras, en el proceso de reestructuración de la entidad iniciado el pasado 21 de mayo.

Atrás, han quedado Caja Madrid (ya se había bajado) y para la fase final de la puja ”perdieron” Unicaja, Cajasol, Banco Sabadell y Banca Cívica.

La oferta económica de BBK ha consistido en solicitar para una cartera predeterminada de activos de CajaSur un esquema de protección de activos (EPA), de forma que el FROB asumirá pérdidas (ver ranking de ayudas públicas) derivadas de dicha cartera durante un plazo de cinco años por un importe máximo de 392 millones de euros.

Recordemos que después del fracaso de fusíón entre CajaSur y Unicaja, el Banco de España ordenó el pasado 22 de mayo la sustitución de los administradores de la caja cordobesa y nombró al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) como administrador provisional de la entidad.

Situación financiera de BBK

La caja vizcaína cuanta con un volumen de activos, de 29.800 millones, dispone de un total de 412 sucursales, de las que 31 están en Andalucía y, en concreto, dos en Córdoba.

En cuanto a CajaSur, sus activos representan el 0,6 por ciento del sistema financiero español, cuenta con 470 oficinas y una cuota de mercado cercana al 46 por ciento en Córdoba.

BBK es la entidad más solvente del sistema financiero español, con un ratio Core Capital del 14,6 por ciento y con una mora del 2,49 por ciento. En el primer trimestre de este año, incrementó su beneficio un 0,2 por ciento y alcanzó los 60,7 millones, mientras que su volumen de negocio creció un 7,5 por ciento.

Entidades preseleccionadas para hacerse con Cajasur

¿Quién se quedará con CajaSur? Cada vez falta menos para conocer el nombre de la entidad. Ahora se ha conocido que Caja Madrid, BBVA, Banco Sabadell, BBK, Unicaja, Cajasol y Banca Cívica son las siete entidades preseleccionadas.

Por lo tanto, han accedido a la segunda fase del proceso de adjudicación de la intervenida caja andaluza, y han dejado atrás una primera etapa en la que participaron más de 40 bancos y cajas.

Estas siete entidades, que para avanzar tuvieron que sortear un analisis de nivel de solvencia, ahora han accedido a la fase de ‘due diligence’, en virtud de la cual podrán tener acceso a los libros y estados contables de la caja cordobesa.

Una vez analizados los libros de la caja, las entidades preseleccionadas deberán formular antes del 8 de julio una oferta vinculante, en un proceso en el que se tendrán en cuenta tanto los aspectos cuantitativos de la misma (la cantidad que se pedirá al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, FROB) como otros de carácter cualitativo, como el nivel de empleo, el mantenimiento de la marca y de la sede, y el respeto a la obra social, entre otros.

Desde el punto de vista cuantitativo, la subasta adquirirá la forma de una puja inversa, por lo que contarán con más opciones aquellas entidades que menos dinero pidan al FROB. Pero además, el Banco de España aplicará otros criterios de carácter cualitativo.

Si en el proceso priman criterios de racionalidad económica y de mercado, el Banco de España debería tener en cuenta los solapamientos que las entidades interesadas tendrían con Cajasur en lo relativo a presencia territorial (oficinas) y las que, por contra, cuentan con mayor complementariedad.

Por lo tanto, BBK, Sabadell y Banca Cívica son las entidades que presentarían menos solapamientos, ya que sólo disponen de una treintena y un centenar, respectivamente, de oficinas en Andalucía, lo que a priori garantizaría la menor destrucción de empleo.

El Banco de España elegirá a la entidad adjudicataria de Cajasur en torno al 15 de julio. No obstante, cabe la posibilidad de que el proceso se dilate unos días si entre las entidades que resulten mejor calificadas en el proceso es necesario un examen final en el que se les requiriese que precisaran determinados aspectos de sus respectivas ofertas.

Cajas de ahorro con mejores resultados

Ya les comentábamos de las cajas de ahorros en problemas. La mayoría de estas entidades que están inmersas en el proceso de reestructuración del sistema financiero español, tuvo durante el primer trimestre de 2010 resultados inferiores a los de mismo período pero del ejercicio anterior, con bajadas muy importantes, y dos de ellas, CCM y CajaSur con pérdidas.

Sin embargo, sólo seis cajas han repetido o mejorado su resultado en los primeros tres meses del año, lideradas por Caja Granada que ha mejorado su resultado neto en un 10%.

Más atrás han quedado Caja Badajoz, con un 7% y Caixa Galicia con un 5%, gracias a los 104 millones producto de la venta del 45% de Investimentos Ibéricos. Por su parte, Caixa Tarragona, Caixa Manlleu y BBK repitieron resultados.

Cajas de ahorro con mejores resultados:

• Caja Granada: 22,768 millones de euros (+10,44%)
• Caja Badajoz: 2,557 millones de euros (+7,08%)
• Caixa Galicia: 5,17 millones de euros (+5,17%)
• Caixa Tarragona: 8,307 millones de euros (+2,20%)
• Caixa Manlleu: 1,877 millones de euros (+1,84%)
• BBK: 60,692 millones de euros (+0,18%)

Si está interesado, también podrá conocer el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

¿Quién se quedará con CajaSur?

Ya se sabe que el Banco de España pondrá a la venta CajaSur, pero ahora se ha sabido que será “en bloque” entre entidades españolas o extranjeras, y no por partes, antes del verano para agilizar el proceso, y lanzar a los mercados internacionales el mensaje de que España ha cumplido con la tarea de reestructurar el sistema financiero.

Si bien muchas no lo han confirmado públicamente, varias entidades han reconocido que el Banco de España les ha invitado a participar el proceso de compra, entre ellas, BBK, Cajasol, Banco Sabadell, Caixa Geral de Depósitos, Banco Espirito Santo, Barclays, Unicaja, Ibercaja o BBVA.

Despúes de aquell 22 de mayo, cuando se decretó la intervención del Banco de España en CajaSur para evitar su quiebra, se ha confirmado que ha inyectado 800 millones de euros en concepto de cuotas participativas adquiridas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aunque también se ha dispuesto una línea de 1.500 millones para garantizar la liquidez de la entidad andaluza.

Esta información la reveló el subgobernador del Banco de España y presidente de la Comisión Rectora del FROB, Javier Aríztegui, aunque sostuvo que esta línea aún no ha sido utilizada, porque CajaSur no ha sufrido problemas derivados de una fuga de depósitos, y no prevé que tenga que recurrir a ella, ya que confía en cerrar el proceso de venta antes del verano.

Con estas cifras, el ‘rescate’ de CajaSur ascendería a 800 millones de euros, sobre los 500 previstos inicialmente, que se abonarán a través de la adquisición de cuotas participativas de la entidad por ese importe.

Fusión de cajas vascas

Ya ha quedado en el pasado la frustrada fusión de cajas vascas que hasta tenía un logo y marca registrada. Mientras el sistema financiero español se reestructura a través de las fusiones de las cajas de ahorro, el País Vasco no concretará de momento una única entidad.

Una de las patas de esta mesa, la Caja Gipuzkoa San Sebastián Kutxa, ha confirmado que si bien mantiene su postura favorable a una fusión, ha indicado que deberá llevarse a cabo “cuando sea el momento oportuno, que no debe ser el actual”.

Estas declaraciones se vieron plasmadas después de que se haya conocido que, Caja Vital habría propuesto a la Caja guipuzcoana y BBK impulsar una fusión fría entre las tres entidades.

Por el momento, Kutxa sostiene que “no se ha producido ningún cambio”. En este sentido, recordaron que Kutxa es favorable a una fusión de las Cajas vascas pero “cuando sea el momento oportuno, que no debe ser el actual”.

Desde San Sebastián han aclarado que “No se hizo antes y ahora habrá que esperar a que pase la crisis” y que se mantendrá en sus “posiciones” desarrollando su “propio proyecto”, puesto que cuenta con “solvencia y liquidez” suficiente.

Por su parte, BBK ha informado que no tiene previsto iniciar, en este momento, ningún tipo de fusión, bajo ninguna modalidad, con Vital y Kutxa, ya que, ”persisten” las circunstancias que desaconsejan esta operación, según el presidente de la entidad, Mario Fernández.

Habrá que esperar, mejor, sentarse para no acalambrarnos en la espera… 

BBK ganó un 14,8% menos en 2009

BBK una de las cajas vascas ha informado que obtuvo un beneficio neto de 289 millones de euros en 2009, es decir, un 14,8% menos respecto al ejercicio 2008, tras aumentar un 22,6% las dotaciones (222,1 millones).

La entidad que preside Mario Fernández también registró una mora de 2,49%, “uno de los índices más bajos del sector financiero, por debajo de la mitad de la media del sector de las cajas”. También aumentó su volumen de negocio un 5%, que alcanzó los 48.347 millones y consiguió acrecentar un 6,3% la concesión de préstamos hipotecarios y un 3,8% la financiación a pymes.

Además, la caja incrementó todos los márgenes, especialmente el de intereses que, con 456,8 millones de euros, creció un 21,5%.

Por su parte, el índice de cobertura alcanza el 100,3% a consecuencia de aplicar criterios de máxima prudencia en el cálculo de las dotaciones. La caja mantiene cubierto el fondo genérico de insolvencias al 125%, el máximo legal establecido para esta provisión anticíclica.

El volumen de negocio alcanzó los 48.347 millones de euros (+5%). Una de las principales noticias ha sido el incremento de los depósitos a la vista (14,2%) y el 14,7 por ciento de los Recursos de fuera de balance, “que sitúa a BBK en los puestos de cabeza, tanto por patrimonio como por el crecimiento anual”.

Los Préstamos hipotecarios concedidos por BBK se incrementaron un 6,3%, con un ritmo de crecimiento “claramente superior” a la media del sector, y permiten a la entidad “mantener el liderazgo indiscutible del mercado en Bizkaia”.

En 2009, el Patrimonio Neto de BBK creció un 5,4% y alcanzó los 4.123 millones de euros. Además, destacó que es la entidad “más solvente” del sistema financiero español con un coeficiente de solvencia del 21,5% y cuenta con un “core capital” (TIER 1) del 14,5%, que es también el más alto del sector financiero.

BBK: la entidad financiera más solvente de España

Según un informa realizado por la revista ‘The Banker’ (editada por ’Financial Times’), BBK se ha transformado en la entidad financiera más solvente de España.

Según el último informe que ha elaborado, la entidad vizcaína se destaca dentro del ránking que componen los 1.000 bancos y cajas de ahorros más importantes del mundo.

El estudio afirma que BBK es la entidad más solvente ya que presenta un “excelente” ratio de capitalización, que con un 21,5%, le sitúa “a la cabeza” de las cajas y bancos españoles.

En lo que respecta al ranking por Recursos Propios (Tier 1), BBK se ubica en la novena posición en España con 3.765 millones de dólares (2.705 millones de euros) en diciembre de 2008, y coloca a BBK en el lugar 184 entre los mayores bancos y cajas de todo el mundo.

BBK ha sido una de las tres únicas entidades financieras de España que mantenía las calificaciones de rentabilidad, solvencia y perfil de riesgo, analizadas por Moody`s, mientras que el resto de la banca sufrió las rebajas en las valoraciones que califica.

Además, la caja viscaína sostiene que mientras la Tasa de Morosidad, ha subido en la mayoría del sistema financiero español, el índice de mora de BBK, se situó en 2,35%, uno de los más reducido y el más bajo de entre las cajas.