Cajas de ahorro con mejores resultados

Ya les comentábamos de las cajas de ahorros en problemas. La mayoría de estas entidades que están inmersas en el proceso de reestructuración del sistema financiero español, tuvo durante el primer trimestre de 2010 resultados inferiores a los de mismo período pero del ejercicio anterior, con bajadas muy importantes, y dos de ellas, CCM y CajaSur con pérdidas.

Sin embargo, sólo seis cajas han repetido o mejorado su resultado en los primeros tres meses del año, lideradas por Caja Granada que ha mejorado su resultado neto en un 10%.

Más atrás han quedado Caja Badajoz, con un 7% y Caixa Galicia con un 5%, gracias a los 104 millones producto de la venta del 45% de Investimentos Ibéricos. Por su parte, Caixa Tarragona, Caixa Manlleu y BBK repitieron resultados.

Cajas de ahorro con mejores resultados:

• Caja Granada: 22,768 millones de euros (+10,44%)
• Caja Badajoz: 2,557 millones de euros (+7,08%)
• Caixa Galicia: 5,17 millones de euros (+5,17%)
• Caixa Tarragona: 8,307 millones de euros (+2,20%)
• Caixa Manlleu: 1,877 millones de euros (+1,84%)
• BBK: 60,692 millones de euros (+0,18%)

Si está interesado, también podrá conocer el ranking de cajas de ahorro por activos y el ranking de ayudas públicas.

¿Quién se quedará con CajaSur?

Ya se sabe que el Banco de España pondrá a la venta CajaSur, pero ahora se ha sabido que será “en bloque” entre entidades españolas o extranjeras, y no por partes, antes del verano para agilizar el proceso, y lanzar a los mercados internacionales el mensaje de que España ha cumplido con la tarea de reestructurar el sistema financiero.

Si bien muchas no lo han confirmado públicamente, varias entidades han reconocido que el Banco de España les ha invitado a participar el proceso de compra, entre ellas, BBK, Cajasol, Banco Sabadell, Caixa Geral de Depósitos, Banco Espirito Santo, Barclays, Unicaja, Ibercaja o BBVA.

Despúes de aquell 22 de mayo, cuando se decretó la intervención del Banco de España en CajaSur para evitar su quiebra, se ha confirmado que ha inyectado 800 millones de euros en concepto de cuotas participativas adquiridas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aunque también se ha dispuesto una línea de 1.500 millones para garantizar la liquidez de la entidad andaluza.

Esta información la reveló el subgobernador del Banco de España y presidente de la Comisión Rectora del FROB, Javier Aríztegui, aunque sostuvo que esta línea aún no ha sido utilizada, porque CajaSur no ha sufrido problemas derivados de una fuga de depósitos, y no prevé que tenga que recurrir a ella, ya que confía en cerrar el proceso de venta antes del verano.

Con estas cifras, el ‘rescate’ de CajaSur ascendería a 800 millones de euros, sobre los 500 previstos inicialmente, que se abonarán a través de la adquisición de cuotas participativas de la entidad por ese importe.

BBK ganó un 14,8% menos en 2009

BBK una de las cajas vascas ha informado que obtuvo un beneficio neto de 289 millones de euros en 2009, es decir, un 14,8% menos respecto al ejercicio 2008, tras aumentar un 22,6% las dotaciones (222,1 millones).

La entidad que preside Mario Fernández también registró una mora de 2,49%, “uno de los índices más bajos del sector financiero, por debajo de la mitad de la media del sector de las cajas”. También aumentó su volumen de negocio un 5%, que alcanzó los 48.347 millones y consiguió acrecentar un 6,3% la concesión de préstamos hipotecarios y un 3,8% la financiación a pymes.

Además, la caja incrementó todos los márgenes, especialmente el de intereses que, con 456,8 millones de euros, creció un 21,5%.

Por su parte, el índice de cobertura alcanza el 100,3% a consecuencia de aplicar criterios de máxima prudencia en el cálculo de las dotaciones. La caja mantiene cubierto el fondo genérico de insolvencias al 125%, el máximo legal establecido para esta provisión anticíclica.

El volumen de negocio alcanzó los 48.347 millones de euros (+5%). Una de las principales noticias ha sido el incremento de los depósitos a la vista (14,2%) y el 14,7 por ciento de los Recursos de fuera de balance, “que sitúa a BBK en los puestos de cabeza, tanto por patrimonio como por el crecimiento anual”.

Los Préstamos hipotecarios concedidos por BBK se incrementaron un 6,3%, con un ritmo de crecimiento “claramente superior” a la media del sector, y permiten a la entidad “mantener el liderazgo indiscutible del mercado en Bizkaia”.

En 2009, el Patrimonio Neto de BBK creció un 5,4% y alcanzó los 4.123 millones de euros. Además, destacó que es la entidad “más solvente” del sistema financiero español con un coeficiente de solvencia del 21,5% y cuenta con un “core capital” (TIER 1) del 14,5%, que es también el más alto del sector financiero.

BBK: la entidad financiera más solvente de España

Según un informa realizado por la revista ‘The Banker’ (editada por ’Financial Times’), BBK se ha transformado en la entidad financiera más solvente de España.

Según el último informe que ha elaborado, la entidad vizcaína se destaca dentro del ránking que componen los 1.000 bancos y cajas de ahorros más importantes del mundo.

El estudio afirma que BBK es la entidad más solvente ya que presenta un “excelente” ratio de capitalización, que con un 21,5%, le sitúa “a la cabeza” de las cajas y bancos españoles.

En lo que respecta al ranking por Recursos Propios (Tier 1), BBK se ubica en la novena posición en España con 3.765 millones de dólares (2.705 millones de euros) en diciembre de 2008, y coloca a BBK en el lugar 184 entre los mayores bancos y cajas de todo el mundo.

BBK ha sido una de las tres únicas entidades financieras de España que mantenía las calificaciones de rentabilidad, solvencia y perfil de riesgo, analizadas por Moody`s, mientras que el resto de la banca sufrió las rebajas en las valoraciones que califica.

Además, la caja viscaína sostiene que mientras la Tasa de Morosidad, ha subido en la mayoría del sistema financiero español, el índice de mora de BBK, se situó en 2,35%, uno de los más reducido y el más bajo de entre las cajas.

¿Quién se quedará con CCM?

¿Quién se quedará finalmente con Caja Castilla-La Mancha? Las tres entidades que pugnarán después de que La Caixa se ha bajado son BBK, Cajastur e Ibercaja.

Las tres cajas presentarán ofertas, y una vez que se cierre el período de estudio, UBS, asesor de CCM, deberá presentar al Banco de España las alternativas. Si bien se desconoce el tipo de propuestas, no todas barajan la idea de la fusión convencional.

Puntos claves

Uno de las principales cuestiones es la cantidad de capital adicional que cada entidad estime que necesita CCM, lo que marcaría el precio de la operación. Si bien ya ha recibido una inyección del Fondo de Garantía de Depósitos de las cajas de 1.300 millones de euros a través de la suscripción de una emisión de preferentes, se deberán aportar cerca de 1.000 millones de euros más.

Es importante aclarar que la operación no podrá estar asistida por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) ya que la intervención de CCM fue anterior a su puesta en marcha.

¿Qué ocurrirá con los intereses políticos?

Los partidos de Castilla-La Mancha quieren asegurarse representación en los órganos de gobierno de la nueva caja que surja de la fusión, aunque en algunas propuestas existen impedimentos normativos como es el caso de BBK.

Sin embargo, y una vez que el Banco de España elija el proyecto de fusión, será necesario que la Asamblea General de CCM apruebe el proceso.

BBK cierra su emisión de cédulas hipotecarias por 1.000 millones

BBK ha cerrado con éxito su primera emisión de cédulas hipotecarias en sólo una hora y por un importe de 1.000 millones de euros a un plazo de amortización de cinco años.

La entidad vasca, refuerza su buena posición de liquidez luego de colocar esta emisión entre inversores nacionales e internacionales. Según bbk, tuvo una demanda de 3.700 millones de euros y el 70% de las solicitudes registradas procedieron de países europeos, como Alemania (28%), Dinamarca, Holanda o Francia, en los que BBK ha realizado en las últimas semanas un ‘road show’.

El precio se ha fijado en 58 puntos básicos sobre el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo o midswap y podemos destacar que la operación fue lanzada con la ayuda de un grupo de bancos colocadores encabezados por LBBW, BBVA, Commerzbank, HSBC y Natixis.

Es bueno aclarar que ha contado con la máxima calificación que otorga la agencia internacional Moody’s, con una valoración máxima de ‘Aaa’ a largo plazo.

Baskepensiones y Planes de Pensiones de BBK

BBK ha lanzado una vez más su gama de productos de previsión dentro de la campaña de Baskepensiones y Planes de Pensiones que ofrece incentivos y regalos para las nuevas contrataciones y aportaciones hasta el 15 de julio.

Esta modalidad permite invertir en diferentes fórmulas con productos de previsión y ofrece la opción de combinar un depósito a plazo con aportaciones a Baskepensiones o al Plan de Pensiones.

Las diferentes combinaciones ofrecen rentabilidades de hasta el 8% TAE a seis meses, en el caso de que la distribución se realice en la proporción de 70% a previsión y 30% al depósito. En cuanto a los importes mínimos para estas operaciones de ahorro combinado, será de 4.000 euros.

Además, esta campaña de BBK ofrece la posibilidad de financiar al 0% de interés y sin comisión alguna, las aportaciones a Baskepensiones y Planes de Pensiones para importes entre 4.000 euros y la aportación máxima deducible de 24.250 euros, con un plazo de seis meses.

Otra de las opciones, es la inversión en el nuevo Plan Baskepensiones Garantizados 8, por tiempo limitado hasta el 15 de julio de 2009. Este plan de rentabilidad variable garantiza como mínimo, el 102,25% del valor liquidativo a 15 de julio de 2009, y ofrece una rentabilidad variable ligada a la evolución del índice Eurostoxx 50.

Por último bbk ha informado que ha abierto hasta el 15 de julio, un nuevo periodo en el que se pueden realizar aportaciones tanto a Baskepensiones Garantizado 5 como al BBK Previsión plus. Ambos opciones aseguran a 31 de enero de 2016 el 100% de la aportación y el mayor valor trimestral alcanzado con un sistema de consolidación de ganancias.