Publicado por Matias Torres - 31/10/11 a las 02:10:48 pm
Parece que poco a poco las cajas de ahorro fusionadas van tomando forma. Uno de estos casos es el del Grupo Caja 3, que ha sido el nombre elegido para el SIP que agrupa a Caja Badajoz, Cajacírculo de Burgos y Caja Inmaculada (CAI) y que a través de sus respectivos consejos de administración han aprobado el traspaso del negocio financiero al Banco Grupo Caja3, con excepción de los activos y pasivos adscritos a la Obra Social por lo que las cajas ejercerán su actividad financiera de manera indirecta y mantendrán su personalidad jurídica y su Obra Social.
La segregación del negocio financiero tiene por objeto la integración plena, una vez transcurrida la primera fase de integración financiera, funcional y de desarrollo de negocio conforme a lo dispuesto en el Plan Estratégico de Integración 2011-2013 del Banco Grupo Caja3 y sólo resta la retificación por las asambleas generales de Cajacírculo, Caja Inmaculada y Caja Badajoz.
Vale recordar que Caja3 mantiene una sólida posición de solvencia, con un capital principal del 9,12% a 30 de junio de 2011, y una excelente posición de liquidez, así como una baja dependencia de los mercados mayoristas, con un coeficiente del 4,23%, muy inferior al límite del 20% establecido en el Real Decreto Ley 2/2011 para el Reforzamiento del Sector Financiero.
En la actualidad el grupo cuenta con más de 1.200.000 clientes, 2.855 empleados, 582 oficinas (en 33 provincias españolas y en Portugal), 698 cajeros, 5.522 TPVs y 573.146 tarjetas.
La sociedad central del Grupo Caja3 ha quedado constituida en Zaragoza y comenzó a operar el 1 de enero de 2011.
Desde Grupo Caja 3 han informado que la central se distribuye en nueve áreas funcionales, cuatro dirigidas desde Zaragoza, tres desde Burgos y dos desde Badajoz, en las que trabajarán “menos de un centenar” de empelados, ya trabajadores de estas cajas, que seguirán residiendo en sus ciudades.
A partir del 9 de febrero de 2011 ya pueden operar indistintamente en los cajeros automáticos de las tres entidades en las mismas condiciones que en sus cajas de origen.
Grupo Caja3 cuenta con una red de 600 oficinas y 685 cajeros automáticos, con que cuenta este grupo tanto en el territorio nacional como en Portugal.
Este es uno de los primeros pasos en la centralización de políticas (financieras, de riesgos, contables, tecnológicas y comerciales) y en la integración operativa y de negocios que está acometiendo el Grupo Caja3, de acuerdo con su Plan Estratégico.
Dentro de las estrategias de esta integración se contemplan como más significativas la generación de sinergias que supondrá una mayor eficiencia, la reducción de riesgos por diversificación y la identificación de nuevas oportunidades de negocio, todo ello con el objetivo de ofrecer un servicio de máxima calidad a los clientes, aumentar la competitividad y ganar cuota de mercado.
Publicado por Matias Torres - 12/08/10 a las 06:08:55 pm
Caja Inmaculada (CAI) ha informado que obtuvo un beneficio neto de 10 millones de euros en el primer semestre del año. Estas cifras se justifican tras destinar 44 millones a provisiones para incrementar todas las coberturas de sus riesgos y reforzar su balance, lo que supone un descenso del 66% respecto al mismo periodo de 2009.
Los fondos propios alcanzaron 863 millones de euros, que representa un 7,54% del saldo del activo del balance, una de las ratios de solvencia más elevadas en el sector de cajas de ahorros, mientras que el coeficiente de recursos propios llega a un 12,43% y el ‘core capital’ un 8,64%, tras aumentar 0,15 puntos en el semestre.
La situación de liquidez, incorporando la posición en el interbancario, caja, Banco de España y la renta fija disponible, se situó en 1.394 millones de euros, que equivale a un 12% del activo. Además, la Caja no tiene vencimientos de emisiones en todo el año 2010.
La entidad ha informado que los créditos representan un 96% de los depósitos. Estos últimos crecieron un 1% en variación interanual, hasta alcanzar un saldo de 8.881 millones de euros, destacando el crecimiento en las imposiciones a plazo y, en desintermediación, los planes de previsión.
En cuanto a las operaciones de crédito, la entidad ha prestado 1.120 millones de euros. El saldo de inversión crediticia se situó en 8.516 millones de euros, un 3% inferior respecto al mismo periodo del anterior.
La ratio de créditos dudosos se redujo 0,05 puntos respecto al primer trimestre y se situó en el 4,78% por debajo de la media de las cajas de ahorros y bancos (5,50%). En términos absolutos, la morosidad descendió 7 millones de euros respecto de final de 2009. La cobertura de dudosos fue de un 52%, en línea con los indicadores del sector de cajas de ahorros.
El activo del balance fue de 11.444 millones de euros, con una variación absoluta interanual de 264 millones de euros, un 2% en términos relativos. Los gastos de explotación se redujeron un 2%. La ratio de eficiencia se situó en un 53%.
En la actualidad, Caja Inmaculada dispone de 238 oficinas y 358 cajeros automáticos y una plantilla de 1.311 empleados.
Publicado por Matias Torres - 28/07/10 a las 08:07:06 am
La danza de las fusiones continúa y ahora tenemos un nuevo integrante, después que los consejos de administración de Caja de Badajoz, Caja de Ahorros del Círculo Católico de Burgos y Caja de Ahorros de la Inmaculada de Aragón (CAI) han aprobado el contrato de integración para la constitución de un Sistema Institucional de Protección (SIP).
El contrato de integración establece las condiciones generales para la constitución de un grupo consolidable de cajas de ahorros, a través de su articulación en una entidad central con forma de sociedad anónima.
Además, se compartirán sedes institucionales y operativas en las ciudades de Badajoz, Burgos y Zaragoza. Así mismo, el acuerdo prevé la estructura de gobierno corporativo de la entidad central y su régimen de funcionamiento
Las tres entidades suman un volumen de activos de 21.394 millones de euros y 2.022 millones de recursos propios; 281 millones de beneficio recurrente. Además, cuenta con 619 oficinas y 2.945 empleados.
Finalizado el plazo de reestructuración del sistema financiero, estas tres cajas constituyen una alianza sin tener que acudir al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y en la “complementariedad” de sus redes comerciales y planillas que permite tener implantación a nivel nacional, presencia en Portugal y evita cualquier tipo de “duplicidades”.
Entre los objetivos previstos se encuentra una continuidad en el compromiso con la tierra de origen de cada caja, así como una apuesta por la permanencia de los intereses de cada una de ellas.
Está previsto que el nuevo SIP entre en funcionamiento de manera efectiva a comienzos de 2011.
Sin embargo, dejan de formar parte de esta relación Banesto, CAM, Caja España y Caixa Galicia, aunque continúan financiando el Plan Vivienda como entidades colaboradoras.
Además, mantienen la consideración de preferentes en el ejercicio 2010:
BBVA
La Caixa
Caja Madrid
Santander
Ibercaja
Caixa Catalunya
Bancaja
Cajastur
Caja Castilla-La Mancha
CAI
Unicaja
Por lo tanto, serán un total de catorce bancos y cajas los que contarán con la consideración de preferentes, frente a los quince que hasta ahora contaban con este calificativo.
El último Plan Vivienda estableció la consideración de entidades preferentes para distinguir a los bancos y cajas que más se comprometan con la financiación de la vivienda protegida y con las familias que requieran préstamos para acceder a este tipo de pisos.
aumentan su volumen de préstamos en cartera respecto al año anterior en una cantidad superior a 20 millones de euros.
El Plan de Vivienda y Rehabilitación, en vigor desde el pasado año, prevé una inversión total de 10.188 millones de euros en el conjunto del periodo, un 49% más en comparación al plan anterior.
El ministerio firmó en 2009 los preceptivos convenios para financiar el plan con un total de 123 entidades financieras, de las que quince eran preferentes. Se prevé que el plan movilice crédito por un total de 34.000 millones de euros y beneficie a un millón de familias.
Publicado por Matias Torres - 01/06/10 a las 08:06:55 pm
En medio de estas fusiones de cajas de ahorro, algunas siguen con la idea de mantenerse en solitario. Este es el caso de Caja Inmaculada (CAI), que en palabras de su nuevo presidente, Juan María Pemán, ha confirmado que la entidad mantiene “como primera opción” no fusionarse.
Sin embargo, ha aclarado que no descarta una alianza con una entidad “de igual” tamaño “o más pequeña” y priorizando la “proximidad territorial”, “siempre que sea posible con Comunidades limítrofes”.
Pemán también rechazó “una fusión en sentido estricto” o un Sistema Institucional de Protección (SIP) “muy grande”, en el que CAI “quedase fagocitada”.
Lo que se desprende de las frases que se han escuchado en rueda de prensa, existe una ambiguedad en los conceptos, ya que por el momento no se observan estrategias claras ya que, según el presidente la caja trabaja en dos vías.
Por una parte, “no desechamos totalmente la posibilidad de seguir en solitario”, dado que “hay datos que apoyan la viabilidad de la caja y tenemos proyecto”.
Sin embargo, ha expresado que ”no nos obsesiona la carrera por el tamaño, ni estamos convencidos de que el sistema financiero sólo tenga espacio para gigantes”, y agregó que ”estamos abiertos a la integración con otras cajas” y ésta es una vía “en la que trabajamos paralelamente”.
Lo que ha dejado en claro es que la Caja descarta una fusión directa y abogaría por una alianza “vía SIP que añada valor”, que complemente los proyectos de las cajas que lo integran y suponga “una afinidad de acción” y se aliaría con una entidad “no muy grande, no con Caja Madrid”.
Publicado por Matias Torres - 05/03/10 a las 05:03:54 pm
Caja Inmaculada (CAI) cerró 2009 con un beneficio neto de 18 millones de euros, un 68% menos que en el ejercicio 2008. La entidad informó que estos resultados se deben al incremento de provisiones realizado para reforzar las coberturas de riesgos, para lo que se dotó de 143 millones de euros, un 47% más que en el ejercicio anterior.
El volumen de negocio aumentó un 2% por encima de la media del sector, con un incremento del 9% en depósitos de clientes. El activo del balance subió 1.004 millones de euros, el 10%, hasta alcanzar los 11.408 millones de euros.
La solvencia de la entidad es una de las más elevadas del sector: los recursos propios de la caja se situaron al final del ejercicio en 1.030 millones de euros, lo que supone una ratio de solvencia del 12,52%, “muy por encima del ocho por ciento exigible”. El core capital alcanzó el 8,49%, superior a la media del sector.
La liquidez, medida como los activos líquidos movilizables sobre balance, se situó en el 13%, por un importe de 1.516 millones de euros. Además, no tiene vencimientos de emisiones en todo el año 2010.
La ratio de créditos dudosos se situó en el 4,76%, inferior a la media de las cajas de ahorros, y la cobertura de dudosos en el 53%.
A diciembre de 2009, el Grupo CAI, que incorpora 88 sociedades a la matriz caja de ahorros, tiene un activo de 11.938 millones de euros, un 9% más que en el ejercicio anterior, y un beneficio atribuido de diez millones de euros.
Caja Inmaculada dedicó 25,5 millones de euros a Obra Social y colaboró con más de 700 entidades, para realizar actividades asistenciales, culturales, de investigación, medioambientales y deportivas, con más de 1.000.000 de beneficiarios en Aragón.
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