Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 29/11/10 a las 04:11:47 pm
La fusión Caixa Galica y Caixanova ya es una realidad después que ambas cajas de ahorro han firmado la escritura pública de constitución como una única entidad, y que comenzará a operar el 1 de diciembre de 2010 bajo la marca comercial Novacaixagalicia.
El mes pasado, los consejos de administración de Caixanova y Caixa Galicia nombraron a los 22 componentes del consejo para un período transitorio de 3 años. Allí, Caixanova escoge a 11 vocales de su actual consejo y Caixa Galicia a otros 11 administradores.
El consejo de administración de la nueva caja gallega estará integrado por los copresidentes Mauro Varela y Julio Fernández Gayoso; por los vicepresidentes Salvador Fernández Moreda, Guillermo Alonso Jáudenes, Alfonso Paz Andrade y Alfonso Zulueta de Haz y por otros 16 vocales.
Durante los primeros 18 meses del período transitorio Julio Fernández Gayoso ejercerá de presidente del consejo de administración, con Mauro Varela de copresidente, Salvador Fernández Moreda de vicepresidente primero, Guillermo Alonso Jáudenes de vicepresidente segundo, Alfonso Paz Andrade de vicepresidente tercero y Alfonso Zulueta de Haz de vicepresidente cuarto, Gonzalo Ortiz de secretario y Pilar Cebrián de vicesecretaria del consejo de administración.
En los segundos 18 meses, Mauro Varela ejercerá de presidente, Julio Fernández Gayoso de copresidente, Guillermo Alonso Jáudenes de vicepresidente primero, Salvador Fernández Moreda de vicepresidente segundo, Alfonso Zulueta de Haz de vicepresidente tercero, Alfonso Paz Andrade de vicepresidente cuarto, Pilar Cebrián de secretaria y Gonzalo Ortiz de vicesecretario del consejo de administración.
Se creará un consejo territorial de Vigo, presidido por Julio Fernández Gayoso e integrado por Margarita Bugarín Hernández, Delfín Ferreiro Rodriguez, Enrique Folgar Hervés, Carlos Miguel Gago Conde, Marta Gutiérrez Medrero, Camilo López Vázquez, Manuel Jaime Martínez Rapela y José María Sanmartín Otero.
También se constituirá un consejo territorial en A Coruña, presidido por Mauro Varela e integrado por Estrella Alvarez Da Costa, Xosé Luis Axeitos Agrelo, José Manuel Carballedo Fernández, María José Domínguez, María José Ferreiro González, Francisco Loimil Garrido, José Clemente López Orozco, José Muíño Domínguez, Antonio Naveiras Salgado y Manuel Otero Echart.
La asamblea general de la nueva caja gallega durante el período transitorio de 3 años estará formada por la suma de los 160 representantes actuales de Caixa Galicia y los 160 integrantes actuales de Caixanova. Durante los primeros 18 meses, la asamblea general estará presidida por Julio Fernández Gayoso. Durante la segunda fase del período transitorio, también de 18 meses, la asamblea estará presidida por Mauro Varela.
Los estatutos de la nueva caja gallega incluyen los acuerdos alcanzados en el protocolo de fusión y prevén la creación de sedes operativas en Vigo y A Coruña, el establecimiento de la sede social en A Coruña y de la sede institucional y dirección efectiva de negocio en Vigo. El proyecto de fusión determina que las asambleas de la nueva caja se celebrarán en A Coruña, y que Vigo será la sede de la dirección general y el lugar habitual de reunión de los consejos de administración.
Publicado por Matias Torres - 31/07/10 a las 08:07:46 pm
Caixa Galicia ha conseguido unbeneficio antes de impuestos de 58,6 millones de euros en el primer semestre, mientras su resultado consolidado se situó en los 50,4 millones de euros por lo que se desprende que ganó un 12% menos que en el primer semestre de 2010.
La caja gallega ha informado que la solvencia se incrementó un 6,4%, de forma que el ‘Tier‘ se elevó hasta el 8,42%. El superávit de recursos propios superó los 1.000 millones de euros.
La liquidez global se situó en los 7.122 millones, después de incrementar un 5,7% los depósitos de clientes (29.602 millones) y reducir un 10,5% la financiación en mercados mayoristas.
Por su parte, la tasa de morosidad alcanzó el 4,72% a raíz de la disminución en 47 puntos básicos en el segundo trimestre del año.
La captación minorista ha permitido reducir en un 10,48% en recurso a financiación en mercados mayoristas, descenso que fue del 47,1% en la financiación a corto plazo.
El crédito a clientes ascendió a 35.968 millones, después de formalizar nuevas operaciones por importe de 4.463 millones, un 10% más que en el mismo periodo del año pasado.
La inversión en cartera de valores se reduce en 275 millones para situar su saldo en 4.567 millones de euros y la tasa de morosidad de la inversión fue del 4,72%, después de que el saldo dudoso se redujese en 127 millones durante el segundo trimestre y la tasa de morosidad en 47 puntos básicos.
El primer semestre finaliza con un fondo de insolvencias de 905 millones, de los que 235 corresponden a dotaciones para la cobertura de riesgos futuros.
El margen de intereses generado en el trimestre se eleva a 250 millones de euros, motivado por unos tipos de interés en mínimos históricos. No obstante, la tendencia fue creciente en el segundo trimestre al incrementarse un 4,8% respecto al primer trimestre.
La generación de ingresos por prestación de servicios alcanzó los 76,9 millones de euros, con una subida del 11,7% que sitúa el margen básico en los 327,2 millones de euros.
La aportación de la cartera de renta variable, ya sea vía dividendos, puesta en equivalencia o plusvalías, unido al resultado de operaciones financieras totalizan 167,8 millones de euros. Un importe que eleva el margen bruto de la actividad hasta los 488,2 millones de euros y que se ha destinado a reforzar las provisiones y el nivel de solvencia de la entidad.
A la generación de ingresos se suma la reducción en un 4,5% de los gastos de explotación para situar el margen neto en los 237,8 millones de euros.
La generación de resultados se ha aprovechado para realizar provisiones y saneamientos por importe de 178,2 millones de euros. El beneficio antes de impuestos fue de 58,6 millones de euros, que tras el pago de tributos sitúa el resultado consolidado del ejercicio en 50,5 millones de euros un 12% menos que en junio de 2009.
Esta generación de beneficios permite incrementar los niveles de solvencia con un crecimiento del 6,4% del ‘Tier 1′ que se sitúa en el 8,42%, mientras que el exceso de recursos propios sobre requisitos legales alcanza los 1.078 millones de euros.
A 30 de junio Caixa Galicia disponía de 827 oficinas, de las cuales 366 oficinas se encuentran fuera de Galicia y 17 en el extranjero.
Sin embargo, sólo seis cajas han repetido o mejorado su resultado en los primeros tres meses del año, lideradas por Caja Granada que ha mejorado su resultado neto en un 10%.
Más atrás han quedado Caja Badajoz, con un 7% y Caixa Galicia con un 5%, gracias a los 104 millones producto de la venta del 45% de Investimentos Ibéricos. Por su parte, Caixa Tarragona, Caixa Manlleu y BBK repitieron resultados.
Publicado por Matias Torres - 21/02/10 a las 11:02:43 pm
El grupo Caixa Galicia ha informado que obtuvo un resultado consolidado de 91,02 millones de eurosen 2009, lo que representa un descenso del 59,5% en relación con 2008.
Estos números se reflejan de esta manera tras destinar a provisiones y saneamientos 395 millones (un 30,8% menos) y hacer una extradotación de 58,7 millones de euros ante la previsión de deterioro en el valor de la cartera de inmuebles.
Sin embargo, sus resultados reflejan que el beneficio antes de impuestos ascendió a 131,86 millones de euros (+5%), si se excluyen las operaciones como la cobertura para la cartera de inmuebles o las plusvalías generadas.
El resultado de explotación creció un 2,3%, hasta los 140,9 millones de euros. Además, el fondo de insolvencias creció hasta los 934 millones de euros, de los que 267 corresponden a contingencias para posibles riesgos futuros.
El margen de intereses se incrementó un 4%, hasta los 677,3 millones gracias a la evolución de la actividad comercial con clientes. La aportación por comisiones netas alcanzó los 154,8 millones, un 12,9% más.
Por su parte, el margen básico se situó en 832,1 millones (+5,5%) y el margen bruto arrojó un resultado de 1.055,7 millones (-17,2%), debido al descenso en las operaciones financieras (cayeron un 60,3%, hasta los 158,6 millones) y a que el año anterior se ingresaron los dividendos de la venta de la participación en Unión Fenosa.
Caixa Galicia redujo en un 10% los gastos de administración (462,4 millones); aumentó un 8,8% las amortizaciones (57,46 millones) y recortó un 30,8% las cuantías destinadas a provisiones y saneamientos. El resultado de explotación alcanzó los 141 millones de euros y creció un 2,3% respecto al del año previo.
La inversión social, indicó la caja, alcanzó los 56 millones en 2009, con los que se generaron 2.260 empleos. Por su parte, la Corporación Caixa Galicia terminó el año pasado con 131 empresas participadas, con un beneficio neto de 1.254 millones.
El total de recursos ajenos gestionados por la caja ascendió a 40.367 millones de euros (+9,1%). Dentro de los mismos, los depósitos de clientes alcanzaron los 29.120 millones (+6,16%) con una captación de 70.398 nuevos clientes y la domiciliación de 176.000 nuevas nóminas o pensiones.
Por su parte, el crédito a clientes experimentó una caída del 0,97%, hasta los 36.402 millones de euros en 2009. El resultado se debe a las operaciones formalizadas por 8.229 millones centradas en financiar pequeñas y medianas empresas, autónomos y familias. En este punto, la caja concretó que los créditos para compra de vivienda subieron un 6%.
Caixa Galicia cerró 2009 con una tasa de morosidad del 4,9%, todavía por debajo de la media del sector.
Además, en cuanto a las principales ratios de gestión indicó que el ‘core capital’ fue del 6,33% (era del 5,63% en 2008); mientras que el TIER 1 se situó en el 8,46% (frente al 6,63% del año anterior). La eficiencia recurrente fue del 53,6%.
Caixa Galicia tenía al cierre de 2009 un total de 828 oficinas (un 7,07% menos que en 2008) y 4.561 empleados, lo que representa un descenso del 5% respecto al año anterior o, en cifras absolutas, la pérdida de 241 empleos.
La caja gallega cerró 20 oficinas en Galicia y 43 en el resto de España. Mantuvo, sin embargo, las sucursales que tenía en el extranjero.
Publicado por Matias Torres - 31/01/10 a las 11:01:24 pm
Caixa Galicia ofrece un nuevo servicio para sus clientes y ha puesto en marcha “Caixa Galicia Club de vinos”, una web con descuentos exclusivos en la compra de vinos para todos los clientes con nómina o pensión domiciliada en la entidad.
En “Caixa Galicia Club de vinos” la caja gallega ofrecerá cada mes un vino recomendado, una novedad y una atractiva oferta especial a los que se podrá acceder a través del sitio web clubdelvino.caixagalicia.es.
Los clientes con nómina o pensión domiciliada en Caixa Galicia obtendrán un código promocional con el conseguirán descuentos de hasta el 15% en la oferta de vinos del club.
“Caixa Galicia Club de vinos” es una tienda online para cualquier bolsillo y entregados directamente a domicilio en menos de 48 horas y con un embalaje especial. La selección de los vinos presentes, incluye marcas como Terras Gauda, Amarre Verdejo, Fincas de Ganuza, Dominio de Tares o Marqués de Griñon.
Esta iniciativa forma parte del programa Club ‘Mi nómina me da más’ que ofrece descuentos en viajes, depósitos con alta remuneración y regala cenas en restaurantes exclusivos, entre otras ventajas.
Publicado por Matias Torres - 09/06/09 a las 11:06:12 pm
En una emisión conjunta, 18 cajas de ahorro han logrado colocar un total de 2.559 millones de euros de una emisión conjunta a tres años.
Esta operación ha recibido una demanda de más 6.000 millones de euros, y según se ha sabido, CAM se ha salido en el último momento. Otras entidades que han imitado esta decisión han sido Caja Burgos y Caixa Tarragona, que iban a aportar 150 y 225 millones de euros.
El precio se ha fijado en 75 puntos básicos sobre el índice de referencia para las emisiones a tipo fijo o midswap, si bien el precio orientativo que se ofreció a los inversores se situaba en un rango de entre 80 y 85 puntos básicos.
Según han comunicado, los inversores no compran directamente deuda con aval del Tesoro, sino bonos emitidos por un fondo, denominado Ceami Guaranteed Bond I, que están garantizados por deuda avalada por el Estado de cada caja.
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
