Publicado por Matias Torres - 31/08/11 a las 09:08:39 am
El sistema financiero español está en la mira de los analistas y de las autoridades europeas. Si bien es uno de los modelos más rentables, la crisis que sufre el país le afecta directamente y ha tenido que reorganizar sus estructuras para no recibir más golpes. Puede acceder al ranking de entidades españolas actualizado desde aqui.
Una de las primeras medidas que se han tomado es realizar modificaciones. El primero de los intentos han sido las fusiones entre diferentes cajas de ahorro. Algunas se han integrado dentro de su territorio, es decir que no han salido de su comunidad autónoma como ha ocurrido en Galicia o en Cataluña.
Sin embargo se ha dado un paso adelante en otras situaciones y se han constituído las fusiones frías o SIP que han sobrepasado las fronteras de autonomía como es el caso de Banca Cívica o Bankia.
También ha necesitado de un marco legal regulatorio con modificaciones en la Ley LORCA, porque poco a poco, esa constitución en banco les ha permitido salir a bolsa y así buscar capitalizarse en los mercados.
A pesar de todas estas modificaciones, muchas cajas de ahorro arrastran problemas de solvencia y han sido intervenidas por el Banco de España, la última ha sido la CAM, mientras que otras son un ejemplo. En la orilla de enfrente, las más solventes han sido las 3 cajas vascas (¿se fusionarán?) y Unicaja.
Las nuevas pruebas de estres a las entidades financieras en Europa han dejado 9 entidades suspendidas, 5 españolas, 3 griegas, una alemana y una austriaca. Entre las ibércicas, no han podido superar el porcentual mínimo requerido Banco Pastor, la CAM, Unnim, CatalunyaCaixa, y Caja3.
Cajas y bancos más solventes 2011:
Banca March, nota: 23,3%
Kutxa, nota: 10,1%
Unicaja, nota: 9,4%
BBVA, nota: 9,2%
BBK, nota: 8,8%
Caja Vital, nota: 8,7%
Banco Santander, nota: 8,4%
Caja España-Duero, nota: 7,3%
Efibanc (Cajastur, Extremadura y Cantabria): nota 6,8%
Las más comprometidas en ese momento habían sido Bankia, Catalunya Caixa, Unimm, Novacaixagalicia, Banco Mare Nostrum, Banco Base, Banca Cívica, Caja Duero-España, sin embargo en el otro extremo se habían situado las cajas de ahorro más solventes de España.
Caixa 16.083 millones de euros
BBK (incluye Caja Sur) 3.604 millones de euros
Unicaja 2.450 millones de euros
Ibercaja 2.425 millones de euros
Kutxa 1.976 millones de euros
Caja 3 1.191 millones de euros
Caja Vital 810 millones de euros
Ontinyent 57 millones de euros
Pollensa 20 millones de euros
Cajamar 2.402 millones de euros
Caja Laboral Popular millones de euros
Caja Rural de Navarra 694 millones de euros
Caja Rural del Mediterraneo 582 millones de euros
Caja Rural del Sur 452 millones de euros
Caja Rural de Granada 380 millones de euros
Caja Rural de Asturias 276 millones de euros
Caja Rural Aragonesa y de los Pirineos 272 millones de euros
Caja Rural de Toledo 251 millones de euros
Caja Rural de Aragon 242 millones de euros
Ipar Kutxa Rural 229 millones de euros
Cara Rural de Jaen, Barcelona y Madrid 175 millones de euros
Caja Rural de Ciudad Real 147 millones de euros
Caja Rural de Albacete 117 millones de euros
Cajasiete, Caja Rural 113 millones de euros
Caja Rural de Zamora 113 millones de euros
Caja Rural de Canarias 110 millones de euros
Caja Rural de Cordoba 97 millones de euros
Caja Rural de Soria 96 millones de euros
Caja Rural de Extremadura 94 millones de euros
Caja Rural de Cuenca 90 millones de euros
Caja Rural de Teruel 89 millones de euros
Caja Rural Central 82 millones de euros
Caixa de D. Dels Enginyers – C.C. Ingenieros 76 millones de euros
Caja Rural de Burgos 69 millones de euros
Caixa Popular, Caixa Rural 62 millones de euros
Caja Rural de Salamanca 58 millones de euros
Caja Rural de Almendralejo 57 millones de euros
Caja de Arquitectos 54 millones de euros
Caja Rural Castellon S. Isidro 44 millones de euros
Caja Rural de Guissona 42 millones de euros
Caixa Rural La Vall ‘S. Isidro’ 37 millones de euros
Caixa Rural Galega 35 millones de euros
Caja Rural Catolico Agraria 33 millones de euros
Caja Rural de Gijon 28 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. La Esperanza de Onda 25 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Alcora 23 millones de euros
Caja Rural S. Jose de Almassora 22 millones de euros
Caixa Rural D’Algemesi 20 millones de euros
Caja Rural de Segovia 17 millones de euros
Caja Rural R.S.Agustin de Fuente Alamo M. 17 millones de euros
Caixa Rural Benicarlo 15 millones de euros
Caixa Rural de L’Alcudia 15 millones de euros
Caja Rural de Utrera 10 millones de euros
Caixa Rural Vinaros 10 millones de euros
Caja de Credito Cooperativo 9 millones de euros
Caja Rural de Albal 9 millones de euros
Caixa Rural S. Vicent Ferrer de la Vall D’Uixo 9 millones de euros
Caja Rural de Villar 8 millones de euros
Caja Rural Baena Ntra. Sra. Guadalupe 7 millones de euros
Caja Rural de Betxi 7 millones de euros
Caja Rural Comarcal de Mota del Cuervo 6 millones de euros
Caja Rural de Villamalea 6 millones de euros
Caja Rural de Casas Ibanez 6 millones de euros
Caja Rural Ntra. Sra. Del Rosario 6 millones de euros
Caja Rural ‘Nuestra Madre del Sol’ 5 millones de euros
Caja Rural de Canete Torres Ntra. Sra. Del Campo 5 millones de euros
Caja Rural de Fuentepelayo 3 millones de euros
Caixa Rural Les Coves de Vinroma 2 millones de euros
Caja Rural S. Fortunato 1 millones de euros
Este fue el Ranking de solvencia de cajas de ahorro en el test de estres:
BBK con un Tier 1 del 14,1%
Kutxa con un 10,6% de Tier 1
Unicaja con el 9%
SIP Caja del Mediterráneo, Cajastur, la de Cantabria y la de Extremadura con un Tier 1 del 7,8%
La Caixa y Caixa Girona con el 7,7%
Caixa Galicia y Caixanova el 7,2%
Caja Vital con 7%
SIP Caja Murcia, Caixa Penedés, Sa Nostra, y Granada con 7%
Ibercaja 6,7%
Caja de Ontinyent 6,6%
SIP Caja Madrid, Bancaja, Insular de Canarias, Laietana, Ávila y Rioja con un 6,3%
Caixa Pollensa 6,2%
SIP Caja Inmaculada, el Círculo de Burgos y Caja Badajoz 6,1%
Publicado por Matias Torres - 29/11/10 a las 04:11:47 pm
La fusión Caixa Galica y Caixanova ya es una realidad después que ambas cajas de ahorro han firmado la escritura pública de constitución como una única entidad, y que comenzará a operar el 1 de diciembre de 2010 bajo la marca comercial Novacaixagalicia.
El mes pasado, los consejos de administración de Caixanova y Caixa Galicia nombraron a los 22 componentes del consejo para un período transitorio de 3 años. Allí, Caixanova escoge a 11 vocales de su actual consejo y Caixa Galicia a otros 11 administradores.
El consejo de administración de la nueva caja gallega estará integrado por los copresidentes Mauro Varela y Julio Fernández Gayoso; por los vicepresidentes Salvador Fernández Moreda, Guillermo Alonso Jáudenes, Alfonso Paz Andrade y Alfonso Zulueta de Haz y por otros 16 vocales.
Durante los primeros 18 meses del período transitorio Julio Fernández Gayoso ejercerá de presidente del consejo de administración, con Mauro Varela de copresidente, Salvador Fernández Moreda de vicepresidente primero, Guillermo Alonso Jáudenes de vicepresidente segundo, Alfonso Paz Andrade de vicepresidente tercero y Alfonso Zulueta de Haz de vicepresidente cuarto, Gonzalo Ortiz de secretario y Pilar Cebrián de vicesecretaria del consejo de administración.
En los segundos 18 meses, Mauro Varela ejercerá de presidente, Julio Fernández Gayoso de copresidente, Guillermo Alonso Jáudenes de vicepresidente primero, Salvador Fernández Moreda de vicepresidente segundo, Alfonso Zulueta de Haz de vicepresidente tercero, Alfonso Paz Andrade de vicepresidente cuarto, Pilar Cebrián de secretaria y Gonzalo Ortiz de vicesecretario del consejo de administración.
Se creará un consejo territorial de Vigo, presidido por Julio Fernández Gayoso e integrado por Margarita Bugarín Hernández, Delfín Ferreiro Rodriguez, Enrique Folgar Hervés, Carlos Miguel Gago Conde, Marta Gutiérrez Medrero, Camilo López Vázquez, Manuel Jaime Martínez Rapela y José María Sanmartín Otero.
También se constituirá un consejo territorial en A Coruña, presidido por Mauro Varela e integrado por Estrella Alvarez Da Costa, Xosé Luis Axeitos Agrelo, José Manuel Carballedo Fernández, María José Domínguez, María José Ferreiro González, Francisco Loimil Garrido, José Clemente López Orozco, José Muíño Domínguez, Antonio Naveiras Salgado y Manuel Otero Echart.
La asamblea general de la nueva caja gallega durante el período transitorio de 3 años estará formada por la suma de los 160 representantes actuales de Caixa Galicia y los 160 integrantes actuales de Caixanova. Durante los primeros 18 meses, la asamblea general estará presidida por Julio Fernández Gayoso. Durante la segunda fase del período transitorio, también de 18 meses, la asamblea estará presidida por Mauro Varela.
Los estatutos de la nueva caja gallega incluyen los acuerdos alcanzados en el protocolo de fusión y prevén la creación de sedes operativas en Vigo y A Coruña, el establecimiento de la sede social en A Coruña y de la sede institucional y dirección efectiva de negocio en Vigo. El proyecto de fusión determina que las asambleas de la nueva caja se celebrarán en A Coruña, y que Vigo será la sede de la dirección general y el lugar habitual de reunión de los consejos de administración.
Publicado por Matias Torres - 23/09/10 a las 09:09:04 pm
Caixanova, en estos momentos donde la economía familiar y de las empresas está siendo castigada por la crisis ha decidido lanzar una campaña denominada “Plan + por el empleo” que se divide en tres secciones:
Ayudas a desempleados
Creación de empleo
Autoempleo
Ayudas a desempleados
La entidad ha decidido ofrecer productos y ayudas con condiciones especiales para quienes se den de alta en el plan + POR EL EMPLEO y domicilie su prestación por desempleo beneficiándose hasta el 31 de diciembre de 2010.
Sin comisiones de mantenimiento ni administración.
Sin comisiones por emisión ni mantenimiento de tus tarjetas domiciliadas en esta cuenta.
Sin comisiones por traspasos, transferencias, ingresos ni emisión de cheques emitidos.
Descuebierto por recibos básicos por descubierto de hasta 500 €.
- HIPOTECAS ACTUALES
Si tiene una hipoteca en Caixanova, tendrá la posiblidad de refinanciar y ampliar los plazos sin comisiones por esta operativa como también la posibilidad de ajustar el pago de las cuotas y si lo necesita, congelarlas hasta que pueda hacerle frente.
- PRÉSTAMOS PERSONALES PARA COMPLETAR LA FORMACIÓN
Hasta 20.000 € a 3 años. Sin comisión de apertura ni formalización, y con un tipo de interés del 2% (2,01%TAE). Además, si quiere, durante los 6 primeros meses, no paga amortización.
Plan Benefíciate de la PÓLIZA DE CRÉDITO CREACIÓN DE EMPLEO:
Si contrata a un empleado en situación de desempleo, podrá beneficiarte de las ventajas de la:
- PÓLIZA DE CRÉDITO ABONO NÓMINA
Con 0% de interés el primer año, 0€ en comisiones de formalización, estudio o disposición.
- PARA CONTRATOS FIJOS Y EVENTUALES A 12 MESES
Importe Hasta 30.000 €. Plazo 24 meses (renovación tácita a los 12 meses). Tipo de interes Primer año al 0% y Resto EURIBOR (1A) – 2,25 (revisión trimestral) Mínimo 4,95%. Si el contrato (fijo o eventual) es por 12 meses, tampoco tiene comisiones de: emisión de ingreso de cheques, mantenimiento y administración de cuentas, transferencias nacionales, traspasos y órdenes periódicas.
- PARA CONTRATOS FIJOS Y EVENTUALES A 6 MESES
Importe Hasta 15.000 €. Plazo 1 año. Tipo de interes Primer año al 0%, Resto EURIBOR (6M) + 2,25 (revisión trimestral) Mínimo 4,95%.
Plan vigente hasta final de 2010.
Autoempleo
Aquellos que se hagan autónomos conseguirán estas facilidades:
- Préstamo creación de nuevos negocios 30.000 €, plazo hasta 8 años, tipo de interés el primer año 0% ( TAE 0%) , sin comisiones (de apertura, estudio, amortización y cancelación anticipada) , 7 años restantes TAE 5.64%. Además, si quiere, puede no amortizar nada durante un año.
Comisiones cero en emisión e ingreso de cheques, mantenimiento y administración de cuentas, transferencias nacionales, traspasos y órdenes periódicas… y condiciones especiales para TPV´s en tarjetas financieras.
Condiciones especiales aplicables sólo a un TPV por empresa y con límites de facturación. No aplicables a tarjeta comercio.
- Préstamo al autoempleo concedido por el Instituto para el desarrollo de hasta 36.000 € con un interés nominal del 7,99%, comisión de apertura del 0,5% y plazo de 8 años (TAE 8,43%).
Publicado por Matias Torres - 03/08/10 a las 05:08:00 am
Caixanova obtuvo en el primer semestre de 2010 un resultado bruto individual de 41,2 millones de euros y, tras consolidar las entidades que integran el grupo, el resultado se situó en 58,8 millones de euros, un 23,6% menos que en el mismo período del año anterior.
La entidad en plena fusión con Caixa Galicia ha informado que este resultado se ha dado ”debido fundamentalmente a la reducción de ingresos provenientes por operaciones financieras y a pesar de la mejora de los márgenes sustentados en el negocio tradicional de la entidad matriz”.
Sin embargo, Caixanova ha conseguido mejorar, en los primeros seis meses del año, los márgenes sustentados por el negocio tradicional gracias a la “buena gestión comercial”. El margen de intereses incrementó un 3,3% y el financiero un 3,5%.
Por su parte, los ingresos por operaciones financieras se han reducido un 75,4%, teniendo en cuenta que en 2009 se vieron incrementados por grandes ventas de participaciones empresariales. Así, el margen bruto está en 326,4 millones de euros, lo que supone un 30,2% menos que en el mismo periodo del año anterior.
Además, en el primer semestre, ha detraído de su resultado un total de 128,3 millones de euros para dedicarlo a dotaciones que puedan servir para afrontar posibles contingencias futuras. La entidad gallega ha constituido unos fondos por valor de 734,6 millones de euros, de los cuales 97,3 son de carácter genérico y voluntario.
La ”política preventiva” le ha permitido incrementar en 13,32 puntos el índice de cobertura de la morosidad, hasta situarlo en junio en el 75,02%, mientras que la tasa de morosidad lleva siete meses estable, por debajo del 5% (en junio se situó en el 4,98%, 32 puntos básicos más que un año atrás).
Por otra parte, de la cuenta de resultados del primer semestre también se desprende la disminución de los gastos de administración en un 5,6% y una mejora de 3 puntos en su eficiencia recurrente, hasta situarla en el 57,3%.
El volumen de negocio (sin contabilizar la actividad del Banco Gallego), asciende a 43.801 millones de euros. En cuanto a recursos de clientes, experimenta un crecimiento de un 3,3%, al igual que un crecimiento del 1,9% en la inversión crediticia.
Los activos totales ascienden a 27.370 millones de euros y han experimentado un crecimiento interanual del 6,2%. La entidad también ha destacado el aumento de los préstamos hipotecarios y personales, que crecieron un 3,3% y del ahorro a la vista del sector privado, que subió un 19,5%.
En cuanto al nivel de solvencia, Caixanova cuenta con 2.760 millones de euros de recursos propios computables, que implican un Tier 1 del 8,3% a nivel de grupo consolidado.
Publicado por Matias Torres - 11/03/10 a las 04:03:31 pm
Después del “no” de Sa Nostra, el proyecto de fusión fría denominado Banca Cívica vuelve a tomar impulso con la posible llegada de Caja Ávila y Caja Segovia. Los consejos de ambas entidades acordaron analizar en profundidad el proyecto, aunque se debe esperar a que el Gobierno de Castilla y León autorice su entrada.
Paralelamente, el consejo de administración de Caja Burgos ha dado el visto bueno a su entrada en este Sistema Institucional de Protección (SIP), y solo resta que se de luz verde en las asambleas de CAN, CajaCanarias y Caja Burgos para cerrar la primera fase del proyecto.
Una de las caracteríticas que destacan esta fusión fría, es no tienen previsto solicitar fondos públicos, y según se ha sabido, para cerrar el nuevo grupo se espera la incorporación de una o dos entidades más, entre las que se presume que participarán Caja Murcia, Caja Cantabria, Cajastur o Caixanova.
Según recoge Europa Press, y si bien la estrategia final no se ha definido, no se descarta que estas últimas cajas formen un SIP “paralelo” al de Banca Cívica, liderado por Cajastur y Caja Murcia, aunque estaría condicionado a la evolución de la adquisición de Cajastur del negocio bancario de Caja Castilla-La Mancha.
Por el momento, el Grupo Banca Cívica ostenta una distribución mayoritaria de parte de Caja Navarra, con el 41%; CajaCanarias, un 30%; y Burgos, un 29%. De confirmarse la entrada de nuevas entidades, los porcentuales cambiarán.
Además, este grupo financiero alcanzaría un tamaño de casi 58.000 millones de activos, tendría más de 200 oficinas en la zona centro” y unos 3.600 millones de recursos propios. También alcanzaría los 250 millones de euros de beneficios, ocupando el cuarto lugar en el ránking de cajas de ahorros.
Publicado por Matias Torres - 03/02/10 a las 01:02:25 am
Durante 2009,Caixanova se hizo dueña de un beneficio antes de impuestos de 113,3 millones de euros. Con esto, se sitúa un 36,6% debajo de lo logrado el año anterior, pero si se cuenta el resultado del Banco Gallego (parte del Grupo Caixanova) el beneficio alcanza los 161,5 millones de euros, siendo solamente un 15,3% menor respecto al ejercicio anterior.
Dicho descenso en el ingreso salta a la vista a consecuencia de la baja en operaciones financieras y a las previsiones ante posibles contingencias que se vieron aumentadas fuertemente. Asimismo, en 2008, la banca había gozado de un ingreso extraordinario por la de venta de Unión Fenosa.
Por otra parte, Caixanova tuvo un incremento del negocio del 5%, llegando a los 43.607 millones de euros. Este incremento surge, principalmente, de un aumento de las cuentas a la vista en un 16,8%, y de los depósitos a plazo fijo del 6,1%.
Es importante destacar que, en cuestión de resultados individuales de la caja, tuvo una mejora en el margen de intereses en un 32%, gracias a la ayuda de la reducción de costos financieros. En lo que respecta a obra social, Caixanova aportó 26,6 millones de euros. Asimismo, en 2010, las aportaciones a su sistema de salud será de 45,5 millones.
La morosidad es otro de los puntos a tener en cuenta a la hora de ver el rendimiento anual de una entidad bancaria. Caixanova pudo frenar la crecida de la morosidad, aferrándose a un 4,89%.
Por último, tenemos los otros ratios de medición. Caixanova mejoró en lo que respecta a la solvencia alcanzando un 12,20%, y se excedió en un 4,2 puntos sobre el mínimo legal exigido. Por el lado de la eficiencia, la entidad cerró con un índice del 40,8%. Como broche de oro, la liquidez total de la entidad cerró en 6.315 millones de euros, con lo que podría afrontar los vencimientos previstos hasta el año 2020.
Publicado por Matias Torres - 29/04/09 a las 10:04:38 pm
Caixanova lanzará su nueva estrategia dirigida a su servicio de banca privada dirigida a personas con un patrimonio de más de 250.000 euros o gran capacidad de generación de ahorro.
Además, la entidad gallega creará un catálogo de productos ‘premium’ específico para este servicio, una imagen propia e “innovadoras herramientas de gestión de información” para el asesoramiento de los clientes.
La nueva marca llevará la denominación ‘Caixanova Banca Privada’, se implantará en toda España con sede en Madrid y nueve módulos, en Barcelona, Valencia, Alicante, Málaga, Sevilla, Las Palmas, Bilbao, Segovia y un emplazamiento más en un lugar de Cataluña aún por determinar.
También formarán parte de este proyecto, un equipo de gestores, ya operativos, en sucursales de Caixanova en Madrid y la extensión del servicio de banca privada recibirá también apoyo de las 159 sucursales de la red comercial de la caja fuera de Galicia.
El objetivo será aproximarse a los 2.000 clientes (los clientes potenciales en toda España son unos 600.000) y superar los 1.000 millones de euros gestionados a través de esta línea (representa “cerca de 10% de los recursos de clientes particulares gestionados”).
Bienvenido a Mejores Bancos, el blog donde hablaremos de la actualidad y noticias de entidades bancarias y analizaremos cuales son sus ventajas e inconvenientes
